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Forums de la communauté des investisseurs heureux

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[+2]    #1 22/09/2020 15h49

Membre
Réputation :   6  

Bonjour,

C’est modestement que je propose de partager ici mon portefeuille financier, sans doute pas follement original ni fourni (pour l’instant j’espère !) mais dans un souci d’archivage et d’échange et dans l’idée d’en faire le suivi et de voir ses évolutions et changements au cours des années.

Dans un premier temps je vais me contenter de présenter un découpage par produits, et du coup également chronologique, ce qui n’est pas forcément le plus optimal vu qu’un découpage sectoriel/géographique/profil de placement aurait plus du sens, à terme je pense que je transformerai la présentation du portefeuille dans cette direction.

Liquidités


Livret A

10000€

Assurance vie (3)


1 - Linxea Avenir (04/19)


Motif de choix de cette assurance vie
Mon premier "investissement" hors Livret A, encaissé un bonus de 150€ à l’inscription, des frais plutôt faibles (0.6% de gestion, 0 pour le reste), géré par Credit Mutuel Arkea (oui c’était un critère pour moi) et orienté vers une gestion pilotée (+0.2% de frais) équilibrée ~50/50 faute d’être suffisament à l’aise encore avec les supports UC.

Montant investi : 5500
Valorisation : 5722 (+4.04% depuis ouverture)

https://abload.de/img/avenir-220920qxjw7.png

Utilisation à court-moyen terme
C’était une première ouverture, pour l’instant je laisse tourner un peu en gestion pilotée par curiosité mais ce n’est clairement pas le produit que je compte alimenter dans les années qui viennent. Plus tard je verrai pour repasser en gestion manuelle éventuellement et arbitrer sur le meilleur fonds euro (parce que oui la gestion pilotée condamne par défaut au fonds euro avec 1 point de rendement en moins) et les UC moi-même (possiblement un ETF world).

2 - Assurancevie.com Aviva Vie (06/19)


Motif de choix de cette assurance vie
Investir dans une AV full fonds euro avec meilleur retour possible (1.76% en 2019) et frais moindres (0.6%)

Montant investi : 5500
Valorisation : 5523.58 (+0.43%)

Utilisation à court-moyen terme
Faible, cela m’a permis d’ouvrir une seconde AV pour diversifier et me positionner sur un fonds euro garanti qui ne sous performe pas trop.
Le contrat est faiblard en UC mais s’étoffe, à moyen-long terme je m’en servirai peut-être pour mettre des UC permettant de booster le fonds €, de l’eau a le temps de couler sous les ponts d’ici là, on en reparlera.

3 - Linxea Spirit (12/19)


Motif de choix de cette assurance vie
Le fonds euro boosté (2.4% 2019), les frais de gestion UC faible (0.5), les support immobiliers (SCPI, SCI)

Montant investi : 9450
Valorisation : 9214 (-2.45%)

https://abload.de/img/spirit-22092090jcb.png

Répartition géo et sectorielles SCPI
https://abload.de/img/scpi2209cdka9.png

Rendement SCPI prévisionnel 2020 : ~4.45%

Utilisation à court-moyen terme
Alimentation sporadique, le fonds euro boosté a été fermé ce mois-ci et n’est plus accessible… son intérêt n’est donc plus que pour les UC ce qui est bien dommage…
Les supports SCPI sont naturellement de l’investissement long terme (>10-15 ans), je pense que pour quelqu’un qui se lançait avec des informations et connaissances limitées j’ai pas trop mal réussi ma sélection de SCPI en terme de répartition geo/sectoriel (à par l’hotellerie évidemment…), sur les SCPI en elles même par contre il y sans doute plus débat mais ce n’est que le début.

PEA/CTO


PEA Fortuneo (05/20)



Montant investi : 10710
Valorisation : 10873 (+1.52%)

Répartition actuelle : ETF World (81%) - ETF EM (14%) - ETF Nasdaq (5%)
Répartition cible : ETF World (80%) - ETF EM (15%) - ETF Nasdaq & ETF Techno EU & ETF Small Caps EU (5%)

https://abload.de/img/pea-220920asjbu.png

Commentaires
La répartition cible va surement évoluer dans les mois/années qui viendront mais World (80%) et EM (15%) resteront les deux piliers avec 5-10% plus "bac à sable" (relativement parlant) avec d’autres ETF que je choisirai au fil de mes lectures/recommandations/envies.
Pour l’instant j’ai décidé de mettre bientôt une pièce dans TNO pour les techno EU et SMC pour les small caps EU, le choix de ces ETF s’est fait par une volonté de mettre de surpondérer la techno et de mettre des small caps dans le portefeuille, le choix de l’Europe aussi pour surpondérer cette zone géo. La techno US étant déjà trèèèès bien couverte avec le World et le Nasdaq
A moyen terme (10 ans) l’objectif est de remplir le PEA qui devrait prendre la priorité / la quasi intégralité de mon épargne jusque là, sauf impondérable bien sûr.

CTO


Néant, pas d’urgence à en ouvrir pour l’instant, Degiro ou InteractiveBroker pourraient être intéressant plus tard

Autres


Rien pour l’instant, je m’intéresse à Lumo et Anaxago pour des investissements à plus fort rendement et plus risqués mais je pense qu’il n’est pas encore temps de mettre ça dans mon portefeuille avant quelques années.
Par pure curiosité je pourrais craquer pour quelques parts de Railcoop sous peu par contre

TOTAL


https://abload.de/img/portefeuille-2209u8jqt.png

Investi : 41030
Valorisation : 41332 (+0.74%)

Commentaires général
Le Livret A n’est plus du tout alimenté, les fonds Euros rien sur 2 des 3 AV (Spirit et Suravenir) et peut être de façon très marginale sur Aviva.
La part UC Action ne bougera pas, la part UC immobilier sera alimentée sporadiquement.
A moyen terme (10 ans) le but est de tendre sur 60-70% ETF (maxer le PEA), 10-15% Immo, 6-10% Fonds Euro, Livret A restera à 10k voire baissera en cas de placement opportun, <5% UC Action

EDIT : Il me semblait avoir mis "Portefeuilles financier" dans le titre du brouillon, visiblement ça s’est perdu en route, si un modérateur avec une âme charitable pouvait modifier le titre dans ce sens cela serait bien généreux de sa part smile

Dernière modification par Drystan (23/09/2020 16h46)

Mots-clés : etf, pea, portefeuille, scpi

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[+1]    #2 02/10/2020 18h26

Membre
Réputation :   6  

Point numéro 1 début Octobre

Liquidités


Livret A

9750€ (-250)
Régulation des impôts suite à un taux de prélèvement à la source sous-évalué, j’ai été légèrement pris de court et préféré taper dans le Livret A plutôt que dans ma capacité d’épargne

Assurance vie (3)


1 - Linxea Avenir (04/19)


Montant investi : 5500
Valorisation : 5715.5 (-0.1% ce  mois /+3.92% depuis ouverture)

Commentaire
RAS, quelques soubresauts, quelques baisses, c’est stable

2 - Assurancevie.com Aviva Vie (06/19)


Montant investi : 5500
Valorisation : 5523.58 (+0.43% depuis ouverture)

3 - Linxea Spirit (12/19)


Montant investi : 9450
Valorisation : 9212.43 (-2.51% depuis ouverture)

Commentaires
Pas de mouvement ce mois-ci (- frais prélevés + légère revalorisation de la SCI Tangram), d’ici le mois prochain les loyers et bulletins trimestriels SCPI devraient commencer à tomber ce qui devrait être plus intéressant et me permettre de mettre à jour mon comparatif de SCPI dans lequel je suis investi

PEA/CTO


PEA Fortuneo (05/20)


Montant investi : 12710 (+2000)
Valorisation : 13081.46 (+2.92%)

Mouvements
- Achat de 6 CW8 à 300.336€
- Achat de 2 EESM à à 231.791€

https://abload.de/img/2020-10-0217_20_35-fokuj88.png

Répartition
https://abload.de/img/2020-10-0217_20_35-et8djxu.png

Répartition cible : ETF World (80%) - ETF EM (10-15%) - ETF Nasdaq & ETF Techno EU & ETF Small Caps EU/US (5-10%)

Commentaires
Des hauts et des bas ce mois-ci, je renforce toujours World et je fais rentrer du small caps EU dans le portefeuille.

CTO


/

Autres


/

TOTAL


https://abload.de/img/2020-10-0217_43_58-rewxjbh.png

Investi : 42910
Valorisation : 43282.87 (+0.87%)

Rendement annuel moyen estimé


Brut de cotisations, net de frais, calculé sur la base 1.8% pour les fonds euro, 4% pour les Unités de compte, 6% pour les ETF, 0.5% pour le Livret A

L’objectif serait d’atteindre un seuil permettant de devenir rentier, je le poserais à la louche à 30000€ pour l’instant

1381.4€ (4.6% de l’objectif)

Commentaires généraux

Je dois faire une analyse un peu plus détaillée de mon portefeuille pour avoir une idée de la répartition des investissements niveau géographique et sectoriel, je sais bien que le principe des ETF est de chercher à être lazy mais… je me prends un peu au jeu, tant que je ne dévie pas de la stratégie de base cela ne devrait pas poser de problème, le but est juste de chercher à rationaliser les 5-10% hors World/EM investi dans le PEA
Pour les SCPI en AV je pense attendre les bilans annuels et donc Janvier/Fevrier 2021 avant d’y remettre des billes, jusque là on garde le cap 100% PEA

A l’écoute de toute remarque, merci à ceux qui ont pris la peine de lire.

Dernière modification par Drystan (02/10/2020 18h29)

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