Suivez les discussions sur : Twitter Facebook RSS   Inscrivez-vous gratuitement à la newsletter : Newsletters   Utilisez la recherche :
PlanèteMembres  |  Mission

Forums de la communauté des investisseurs heureux

Discussions courtoises et réfléchies sur l’investissement patrimonial pour s’enrichir, générer une rente et atteindre l’indépendance financière

Invitation Vous n'êtes pas identifié : inscrivez-vous pour échanger et participer aux discussions de notre communauté !

#1 12/01/2020 22h15

Membre
Réputation :   1  

Bonjour à tous,

Voila, je participe également à partager la réorganisation de mon patrimoine. Me voilà à presque 35 ans, et je m’aperçois que j’ai quelques liquidités qui s’accumulent sur un livret A. Et ayant actuellement procédé à l’achat à crédit de ma RP et pouvant dégager de l’épargne chaque mois, je me suis dit qu’il fallait que je fasse ça intelligemment.

C’est pour ça que les nombreuses informations sur ce forum m’ont enchanté, et même si au départ je partais sur un investissement pierre/papier en SCPI, je me dis qu’il serait peut être plus intéressant de diversifier et répartir mes actifs selon une allocation bien définie.

Nous sommes un couple, non pacsé, avec actuellement des revenus autour de 4000€ net par mois, pouvant évoluer à la hausse dans l’avenir. 2 enfants, une RP en cours de crédit sur 20 ans. (débuté l’année dernière). (endettement de 20% environ).

Alors pour résumer mon patrimoine actuel qui est un petit patrimoine! :
(Ne vous moquez pas!)

Patrimoine :


SCPI:
Corum XL : 378€ (2 parts)

PEE Natixis :
2 613€ : sur un mélange de 50% obligations, 50% actions

Ouverture d’un PEA chez Bourse Direct pour ETF à venir (et à rechercher)

Livret A :
3708€ à considérer surement comme le début d’une épargne de précaution

Ecotree :
891€ plus comme une épargne fun, exotique.

Ouverture d’une AV à venir pour fonds euros, surement chez Linxea Spirit

Total : 7401€


Répartition d’actifs :


https://www.devenir-rentier.fr/uploads/21273_1.png

Allocation cible :


50% Actions, uniquement ETF (35,3% à ce jour)
25% SCPI (2,6%)
20% Obligations (0%)
4% Monétaire (Livret A surement) (50,1%)
1% Exotique (12%)

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/21273_2.png

Donc de beaux rééquilibrages à venir.


Capacité d’épargne :

Actuellement je cible 500€ environ, mais surement à réévaluer à l’avenir

Gestion passive / Lazy

L’idée est effectivement de suivre la gestion d’Edouard Petit, que je remercie vivement pour ses écrits formidables! ainsi que toute la communauté du forum!

Conclusion

Nous verrons bien ce que cela donne, je vais essayer de démarrer en ciblant principalement l’immobilier et les actions, car le monétaire étant déjà bien rempli, et madame souhaite que je n’y touche pas pour l’instant, on va combler déjà les autres petit à petit.

Je vais continuer mes lectures, afin de visualiser comment je vais pouvoir organiser le portefeuille ETF.

Dernière modification par Eryximaque (12/01/2020 22h18)

Mots-clés : etf (exchange traded funds), portefeuille, scpi (société civile de placement immobilier)

Hors ligne Hors ligne

 

#2 19/01/2020 21h19

Membre
Réputation :   22  

Bonsoir,

c’est un choix de ne pas mettre votre RP dans votre patrimoine ?

Votre stratégie ETF sur le PEA est déjà définie ?

Tenez-nous au courant de l’évolution !

Bien à vous,

Hors ligne Hors ligne

 

#3 20/01/2020 11h31

Membre
Réputation :   1  

Erka a écrit :

c’est un choix de ne pas mettre votre RP dans votre patrimoine ?

Bonjour Erka,

J’ai effectivement lu que la RP devait être mentionnée, mais comme je pars de "quasi" zéro en terme de capital, la visibilité de mon allocation d’actifs aurait été de 99% sur l’immobilier et rien sur le reste, et ce pendant un bon bout de temps, donc j’ai pris le parti de l’"exclure" du reste.

Erka a écrit :

Votre stratégie ETF sur le PEA est déjà définie ?

Et bien, pas vraiment, je réfléchis encore beaucoup sur ma stratégie à venir, les lectures sur ce forum sont riches, et du coup je m’interroge encore sur comment procéder. Dans les premiers temps on va partir surement sur un ETF Lyxor MSCI World (pour le cout moins élevé de la part), le temps d’amener du capital sur les ETFs. Je vais me renseigner pas mal afin de voir comment diversifier, titres vifs, autres ETFs, à voir…

Merci pour votre intérêt, je vais essayer de vous tenir informé de l’évolution régulièrement.

Bien à vous.

Hors ligne Hors ligne

 

[+1]    #4 20/01/2020 12h28

Membre
Réputation :   49  

Votre résidence principal est-elle payé ?

Si non, on peut considérer qu’elle appartient à la banque jusqu’à ce que vous ayez rembourser votre crédit.

Dans ce cas, la valeur de votre résidence principal dans votre patrimoine augmente du montant de capital remboursé chaque mois.

Cela donne à mon sens une image plus fidèle du patrimoine.

Hors ligne Hors ligne

 

#5 20/01/2020 12h57

Membre
Réputation :   1  

flosk22 a écrit :

Votre résidence principal est-elle payé ?

Si non, on peut considérer qu’elle appartient à la banque jusqu’à ce que vous ayez rembourser votre crédit.

Dans ce cas, la valeur de votre résidence principal dans votre patrimoine augmente du montant de capital remboursé chaque mois.

Cela donne à mon sens une image plus fidèle du patrimoine.

Non, la RP n’est pas encore payé, cela fait seulement un an que le crédit / 20 ans a débuté.

C’est une bonne idée, je vais effectivement essayer d’inclure la RP dans le patrimoine en fonction du capital remboursé. Par contre étant donné le remboursement de 1100€ par mois (contrairement à mes 500€ d’EE), la part de l’immobilier dans mon allocation ne va cesser de croître.

Pour le coup je ne pourrais avoir une répartition équilibrée au sein de mon allocation d’actifs que dans 20 ans. Par contre effectivement, investir dans des SCPI/SIIC/REIT et dans l’immobilier en général interroge au regard de la part que ma RP prends dans mon portefeuille…

Je vois qu’il y a eu ce questionnement ici: RP actif/passif? je vais lire ça et réflechir si je le place au sein de mon portefeuille.

Dernière modification par Eryximaque (20/01/2020 12h58)

Hors ligne Hors ligne

 

#6 20/01/2020 14h57

Membre
Top 50 Réputation
Réputation :   341  

Eryximaque a écrit :

Par contre étant donné le remboursement de 1100€ par mois (contrairement à mes 500€ d’EE), la part de l’immobilier dans mon allocation ne va cesser de croître.

En quoi est-ce un problème ?

Eryximaque a écrit :

Pour le coup je ne pourrais avoir une répartition équilibrée au sein de mon allocation d’actifs que dans 20 ans.

Votre RP fait bel et bien partie de votre patrimoine, ainsi que la dette contractée pour la financier. Vous pouvez considérer une vue complète et déséquilibrée incluant ces éléments ; ou une vue équilibrée et fausse excluant ces éléments.
Que vous choisissiez une vue ou l’autre, ne changera rien financièrement.

Hors ligne Hors ligne

 

#7 20/01/2020 15h01

Membre
Réputation :   9  

Bonjour Eryximaque,

Je me trouve dans une situation qui, si elle n’est pas tout à fait  la même que la votre , fait que je me suis posé des questions similaires.

Il me semble que votre poche d’épargne de sécurité est un peu limitée. Le conseil habituel est de conserver sur un livret de 3 à 6 mois de dépenses (ou 3 mois de revenus). Cela ne correspond peut être pas à votre situation (pas de véhicule coûteux à remplacer, emploi très sécurisé, faibles dépenses contraintes…), mais le montant actuel me paraît trop faible (1 mois de dépenses).

J’ai bien conscience que l’envie de commencer à investir peut être très forte, mais il ne faut pas perdre de vue ce principe : on investit que ce dont on a pas besoin avant 5 à 10 ans. Vous pouvez donc prioriser la constitution de cette poche, ou opter pour une solution hybride intégrant un (faible) investissement mensuel à côté de l’épargne des livrets bancaires.

D’autre part, en ce qui concerne les SCPI je suis assez songeur sur le risque de liquidité que certaines font peser sur l’épargnant : si vous voulez vendre "au mauvais moment" cela peut tout à fait s’avérer impossible. Encore une fois un produit à réserver à de la longue durée. Pourquoi ne pas leur privilégier les foncières cotées sur un CTO par exemple ?

Dans tous les cas, bonne année pour tout le reste, et aussi pour vos investissements !


u/HJP

Hors ligne Hors ligne

 

#8 20/01/2020 18h02

Membre
Réputation :   22  

Considérer la valeur de la RP en valeur de capital remboursé permet d’avoir une image de son actif net mais en matière de mesure du risque je rejoins dangarcia et je mettrais bel et bien la valeur de ma RP et celle du crédit.
J’ai choisi d’avoir un portefeuille plutôt déséquilibré avec une sur pondération de l’immobilier car c’est le seul actif que je peux acquérir à crédit.

Hors ligne Hors ligne

 

[+1]    #9 20/01/2020 21h29

Membre
Réputation :   1  

Bonsoir à tous les trois, et merci pour vos retours, ils sont toujours enrichissant.

dangarcia a écrit :

En quoi est-ce un problème ?

En fait, ce n’est pas réellement un problème, c’est juste que la part de l’immobilier va être surpondéré (ou pour le coup le reflet de mon patrimoine réel). Et comme je n’épargne pas mensuellement autant que je rembourse mon crédit (500 vs 1100), je vais me retrouver avec 95% sur l’immobilier, et du coup, revoir ma stratégie en n’investissant pas dans les SCPI/Foncières cotées, comme je l’avais initialement prévu.

dangarcia a écrit :

Votre RP fait bel et bien partie de votre patrimoine, ainsi que la dette contractée pour la financier. Vous pouvez considérer une vue complète et déséquilibrée incluant ces éléments ; ou une vue équilibrée et fausse excluant ces éléments.
Que vous choisissiez une vue ou l’autre, ne changera rien financièrement.

Après réflexion, je vais opter pour la vue complète et déséquilibrée, cela semble faire consensus, et suivre une logique comptable et financière saine. Par contre autant pour l’aspect financier, effectivement cela ne modifie rien, autant pour ma stratégie d’investissement, il va me falloir complètement occulter l’investissement immobilier afin d’avoir une allocation d’actifs diversifiée et en accord avec nos objectifs, ce qui n’était pas initialement prévu !

uHJP a écrit :

Il me semble que votre poche d’épargne de sécurité est un peu limitée. Le conseil habituel est de conserver sur un livret de 3 à 6 mois de dépenses (ou 3 mois de revenus). Cela ne correspond peut être pas à votre situation (pas de véhicule coûteux à remplacer, emploi très sécurisé, faibles dépenses contraintes…), mais le montant actuel me paraît trop faible (1 mois de dépenses).

Merci pour ces sages conseils, j’ai bien conscience de l’importance de cette épargne de précaution et envisage de mettre le montant auquel vous faites référence, de la seconde manière que vous décrivez, c’est à dire d’une part en épargnant mensuellement sur ce livret quand cela est possible, et d’autre part, par l’intermédiaire de quelques modestes primes que nous sommes amenés à toucher ma compagne et moi-même et que je compte placer sur ce support.

Pour les SCPI, j’ai effectivement cette notion de liquidités, mais comme écrit au dessus, je vais revoir mes ambitions concernant l’immobilier à la baisse. Initialement, je m’interrogeais sur une diversification Foncières côtées/SCPI.

Du coup ce qui donne une répartition comme ci:

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/21273_sans_titre1.png

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/21273_repartition.png

Le monétaire à 4% représente mon épargne de précaution. C’est pour ça que je ne le répartis pas.

Dernière modification par Eryximaque (20/01/2020 21h31)

Hors ligne Hors ligne

 

#10 02/02/2020 20h57

Membre
Réputation :   1  

Bonjour à tous,

J’ai pris le parti finalement de ne pas mentionner ma RP sur la visibilité du patrimoine, mais j’en tiens malgré tout compte dans mon registre. Néanmoins, je préfère créer une allocation d’actifs indépendamment de celle-ci.


Portefeuille financier du mois de Janvier 2020 :



522€ d’apports ce mois-ci avec :

- 20 parts du Lyxor World MSCI PEA à 19,17€
- Pris date sur AV :
50€ fonds euros Linxea Suravenir opportunités
25€ sur Allianz Foncier C/D (pour diversifier un peu sur les REIT/SIIC
25€ sur Lyxor Euro Corporate Bond UCITS ETF (ETF obligataire sur emprunts privés)

38€ sur Ecotree

Le PRU passe donc de 100 à 99.21

L’allocation est toujours complètement déséquilibrée, mais tends à se modifier avec le temps et les épargnes mensuelles.

Je suis désolé si je n’ai pas encore un fichier excel lisible, je travaille dessus! pour les prochains reportings.

Bien à vous.

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/21273_1120201.png

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/21273_1120202.png

Hors ligne Hors ligne

 

#11 28/02/2020 09h00

Membre
Réputation :   1  

Bonjour à tous,

Achat ce mois-ci :
38€ (2 arbres) sur Ecotree
505,53 (27 parts à 18,653) Lyxor MSCI WOR PEA (et une bêtise de ma part car ordre > 500€ donc ordre à 1,99€ au lieu de 0,99€. ça me servira de leçon…)

Climat morose actuellement, mais on va rester discipliné. (surtout que j’ai investi en début de semaine, mardi !)

On continue de rééquilibrer la part action. J’ai commencé à regarder la part d’émergents/small cap/smart béta que je souhaiterais investir.

Bien à vous.

https://i.ibb.co/hgZNmSp/mars20202.jpg

Dernière modification par Eryximaque (28/02/2020 09h01)

Hors ligne Hors ligne

 

#12 26/03/2020 21h49

Membre
Réputation :   1  

Bonsoir à tous,

Un mois après le dernier reporting, et un superbe krach lié à ce fameux Coronavirus, nous revoila pour une mise à jour du portefeuille.

Portefeuille financier de Mars 2020


Contexte : Krach sur le Coronavirus avec une perte sur le CW8 avoisinant les -20% sur un mois (avec un plus bas à -30 ou -35%
Le bon côté des choses, est qu’après les multiples lectures, j’ai pu éviter le biais psychologique en m’en tenant simplement au plan, c’est à dire, renforcer tous les mois à la même date. Néanmoins, il m’apparaît judicieux d’éventuellement renforcer par paliers comme il a été suggéré à de multiples reprises sur le forum -20, -25, -30% par exemple.

Etat des lieux
Les plus fortes baisses sont à recenser du côté des actions et foncières cotées évidemment :
-26% sur le PEE Natixis Avenir Actions Euro
-26,70% sur le fonds Allianz Foncier C/D Eur
-22,13% sur le World, Lyxor MSCI WOR PEA

Total :
Au total le portefeuille ce mois-ci réalise une moins-value totale de -8.02% pour une baisse net de -692,14€

Investissement mensuel
Je reste prudent et continue de me fier à mon plan d’investissement, et réalise un achat ce mois ci de :
33 parts à 15,119€ du LYXOR MSCI WOR PEA pour un montant de 499,92€
2 arbres Ecotree pour 38€

Questionnement
Je me questionne sur la pertinence de la poche obligataire sur l’AV (Lyxor Euro Corporate Bond UCITS ETF), je me demande s’il ne serait pas plus judicieux d’arbitrer vers le fond euros, ou autre chose…

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/21273_mars20202020.png

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/21273_mars02020202.png

Ps: Ne tenez pas compte des PV/MV annuels du reporting, ils m’ont l’air faussé.

Bien à vous.

Hors ligne Hors ligne

 

#13 29/04/2020 10h34

Membre
Réputation :   1  

Bonjour à tous,

En espérant que tout le monde se porte bien. Espérons que le déconfinement se déroule sans encombres!

Portefeuille financier d’Avril 2020


Contexte

 :Et nous voila sur la remontée, pour combien de temps ? Le déconfinement démarre bientot, quid d’une seconde vague ? des retombées économiques ?
Il semblerait que l’on s’oriente vers une sortie en V. Ce qui parait curieux au vu des conséquences économiques potentielles.
Pas de reprise des sports professionnels, grands centres commerciaux fermés, déconfinement régionalisé.

Je reçois une prime importante fin du mois, je me pose la question de déroger à mon plan d’investissement dans cette période d’incertitude. Je pense attendre, et éventuellement étaler dans le temps.

Etat des lieux

+12.48% sur le World, Lyxor MSCI WOR PEA
+9.86% sur le PEE Natixis Avenir Actions Euro
+7.42% sur le Lyxor Euro Corporate Bond

Portefeuille vs Indice WORLD YTD moyenne mensuelle

Portefeuille : -0.88%
Lyxor MSCI WOR PEA : -1.39%

Total :

Au total le portefeuille ce mois-ci réalise une plus-value totale de +3.47% pour une hausse net de +296.54€

Investissement mensuel

Je poursuis le plan d’investissement et réalise un achat ce mois ci de :
29 parts à 17.057€ du LYXOR MSCI WOR PEA pour un montant de 495.64€
2 arbres Ecotree pour 38€

Questionnement


J’ai atteint 72% de ma poche actions dans le MSCI World (66% objectif), j’ai donc hésité ce mois-ci avec un investissement Emergents/Small Caps US comme prévu, néanmoins le contexte actuel m’a fait longuement réfléchir… Une gestion de crise sanitaire étant assez complexe à gérer, j’ai donc pris le parti de patienter un mois de plus pour pouvoir me positionner. De même concernant les small caps.

Portfolio


https://www.devenir-rentier.fr/uploads/21273_mai2020.png

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/21273_mai2.png

Bien à vous.

Hors ligne Hors ligne

 

#14 29/04/2020 17h33

Membre
Réputation :   0  

Bonjour Eryximaque,

Je me permets de réagir à votre portefeuille financier. Le suivi régulier est très intéressant car il permet de voir l’évolution des réflexions ! J’ai entamé la même démarche de mon côté également !

Je ne peux que vous encourager à disposer davantage d’épargne de précaution que ce que vous possédez actuellement (sur livrets type livret A, LDD… ou sur fond euro d’assurance vie). En effet, le montant actuel me semble très faible et je ne pense pas que vous soyer à l’abris d’un souci non anticipé (panne voiture, achat voiture, achat électoménager, vacances plus dépensières que prévu, assistance à un membre de la famille…. les causes peuvent être multiples !). C’est pour cela que généralement on parle de 3 à 6 mois de dépenses (ou 6 mois de revenus), comme évoqué par uHJP.

En effet, car en cas de besoin d’argent immédiat, vous pourriez par exemple être contraints de revendre des actions au plus mauvais moment (imagine si vous aviez investi fin 2019 et obligés de vendre en mars 2020… vous auriez peut-être 30 % de votre investissement).

Je ne cherche pas à donner de leçon, car au final chacun fait comme il le souhaite mais juste à mettre en garde sur ce point.

Bonne journée,

Hors ligne Hors ligne

 

#15 30/04/2020 11h39

Membre
Réputation :   1  

Merci Tuyo ! effectivement l’épargne de précaution est un point important dans la considération d’un patrimoine, et j’y attache énormément d’importance.

Actuellement, celle-ci ne représente que disons, un mois de dépense, mais je compte dans tous les cas l’approvisionner au fur et à mesure du temps. L’idéal serait effectivement minimum trois mois de dépenses. Mais je débute seulement mon plan d’investissement, et je compte l’abonder au fur et à mesure des mois.

Dans tous les cas, je dois recevoir un virement important, et plutôt que d’approvisionner massivement mes ETF, obligations, etc. J’avais effectivement songé à approvisionner pour partie le livret A afin de préparer cette épargne de précaution.

Je ne prends pas vos propos pour des leçons, il est bon de rappeler des éléments importants dans la constitution d’un portefeuille financier, et l’épargne de précaution en prends une part essentielle selon moi.

Bien à vous.

Hors ligne Hors ligne

 

#16 10/05/2020 13h54

Membre
Réputation :   1  

Bonjour à tous,

Mi-mai: virement de 500€ sur le PEA dans le but d’alimenter le CW8 courant semaine prochaine suite à une entrée d’argent.
Je vais également abonder le livret A afin d’accroître mon épargne de précaution.

J’ai également réceptionné un peu de lecture conseillé par nombre de personnes ici. Le peu que j’ai pu lire pour l’instant me semble fort instructif.

https://i.ebayimg.com/images/g/zWkAAOSw3WxZx5iS/s-l600.jpg
The intelligent investor

Bien à vous.

Hors ligne Hors ligne

 

#17 10/05/2020 17h20

Membre
Top 150 Réputation
Réputation :   97  

Bonjour Eryximaque

  Je viens de découvrir vos files … Tout se met en place doucement, ça va

Juste 2 petits points que j’ai remarqués :

1 / Vous dites que vous allez alimenter le "CW8", qui est l’ ETF world d’ Amundi, Or vous parliez jusqu’à présent du Lyxor PEA World (EWLD) ; Est-ce une erreur de votre part, ou partez-vous sur un autre émetteur ?

2/ Concernant l’inclusion de votre RP dans votre patrimoine, j’ai vu que vous aviez choisi de la comptabiliser "à part" de ce reporting investissement;
Je n’ y ai donc pas de visibilité, mais surtout pensez-bien à y faire le distingo : capital mensuel remboursé/intérêts/assurance , de chaque mensualité, pour ventiler au plus réel votre patrimoine "RP".(dette, capital, frais)

Pour le matelas de sécurité, je confirme sa nécessité, qu’il soit en livret A, AV, Pel…! Bonjour à madame ! wink

Bonne continuation

Mimizoé1


Parrainages Binck, BourseDirect, Véracash, BullionVault, WeSave, (Me contacter en MP)

Hors ligne Hors ligne

 

#18 10/05/2020 21h41

Membre
Réputation :   1  

Bonsoir Mimizoe,

Effectivement c’était une erreur le CW8, je suis bien sur positionné sur le EWLD ! J’envisage en outre de diversifier les émetteurs, mais ce sera surement sur les émergents et small caps.

Merci pour les conseils sur la RP, effectivement je tache d’être très regardant sur l’organisation de celle-ci.

Et pour le matelas de sécurité, on le fait monter tout doucement au gré des rentrées exceptionnelles d’argent.

Merci à vous pour les précieux conseils, toujours les bienvenus! et bonne continuation également. smile

Hors ligne Hors ligne

 

#19 10/05/2020 22h28

Membre
Top 150 Réputation
Réputation :   97  

Rebonjour Erymaque

   Une chose apprise récemment sur la file présentation de Lopazz
(c’est un membre qui avait un gros PTF en titres  vifs, et a rebalancé il y a 2/3? ans sur un unique world), choix dont il est très satisfait.

   Il s’ est aperçu il y a peu , qu’ un ETF World momentum superformait un ETF world, qui déjà superforme 90?95% des gérant de fonds…

   Comparaison rapide sur 2 au hasard, trouvés, avec "Quantalys" (je n’ai pas cherché spécialement PEA, devise, acc ou dist, ..)

Comparaison de fonds

  Si ça peut vous permettre de faire grossir plus vite votre pelote…wink

Mimizoé1


Parrainages Binck, BourseDirect, Véracash, BullionVault, WeSave, (Me contacter en MP)

Hors ligne Hors ligne

 

#20 12/05/2020 16h43

Membre
Réputation :   1  

Bonjour à tous,

Comme prévu initialement, investissement exceptionnel de 500€ supplémentaire sur le PEA suite à rentrée d’argent.
Achat ce jour de 29 parts à 17,12€ du Lyxor World PEA (EWLD) pour un montant total de 497,47€
+
1000€ placé sur Livret A afin d’accroitre l’épargne de précaution

Merci Mimizoe pour le retour sur le momentum, effectivement j’avais prévu une toute petite part dessus initialement (2%) mais sur un momentum Europe (LU1681041460), en effet ce qui me refroidit un peu, c’est de devoir sortir du PEA (pour les ETF Momentum world).

Et mon PEE fait que je surévalue déjà l’Europe légèrement, donc j’avais prévu de me positionner prioritairement sur les small caps US (qui est également discutable au vu des resultats du S&P500 par rapport au Russel…).

Et avec ça, je songe de plus en plus à ne pas investir sur les émergents, mais j’ai peur de me couper d’une partie du marché. Je pèse le pour et le contre…

Bien à vous.

Dernière modification par Eryximaque (12/05/2020 16h44)

Hors ligne Hors ligne

 

#21 09/06/2020 14h47

Membre
Réputation :   1  

Bonjour à tous,

Je n’ai pas pu faire de reporting sur le mois de Juin étant donné un pc défaillant, du coup je tourne sur un vieux linux, et le fichier excel ne rends pas du tout bien…

Du coup pour la faire court:

Reporting du mois de Mai 2020 :

+1.09% (World autour de 6%)

Investissement :
Achat de 28 Parts Lyxor MSCI WOR PEA à 17.431€ montant total : 489.06€
Achat de 2 Arbres Ecotree pour un montant de 38€

Je vais voir mon PEE abondé début Juillet, à hauteur de 1330€ sur 3 fonds, Avenir Action Euro, (principalement de l’action européene, CAP ISR MIXTE SOLIDAIRE et Avenir mixte solidaire (Plus ou moins diversifié actions euros/obligations euros), répartis équitablement.

Du coup, étant donné que cela monterait la part de mes actions euro à presque 30% (sans compter le wor) contre 75% WOR), ainsi que la part obligataire quasiment dédiée à 100% en euro au sein de ces fonds, je songe à un investissement mensuel sur un ETF S&P500 à la fin du mois afin de réequilibrer un peu la balance.

Je pensais opter pour un investissement du côté d’AMUNDI PEA SP500 (FR0013412285) pour diversifier les émétteurs, l’en cours est bon (770millions).

Il faudra un jour que je me penche également du côté de la poche obligataire ou je suis carrément investi euro à 100%.

Bien à vous.

Hors ligne Hors ligne

 

#22 31/07/2020 14h43

Membre
Réputation :   1  

Bonjour à tous,

Pas pu faire de reporting le mois dernier, pour cause de travail intense! Du coup j’en fais un bref ce jour, sachant que mon pc est toujours au service après vente et que je ne pourrais illustrer cela d’un beau portfolio.

Reporting mois de Juillet :


- Achat de 22 parts à 22,46€ de Lyxor S&P500 PEA

(afin de compenser la pondération importante sur l’euro de ma poche PEE).

- Achat de 2 Arbres Ecotree pour un montant de 38€


Total : 532,15€


Reporting mois d’Aout:

Mois du versement de mon PEE qui à ma grande surprise a été abondé de 1k supplémentaire par mon employeur du coup :

- PEE Avenir Mixte Solidaire versement de 705,34€
- PEE CAP ISR Mixte Solidaire versement de 706,05€
- PEE Avenir Actions Euro versement de 706.05€


- Achat de 28 parts à 17,82€ de Lyxor WORLD PEA pour un montant de 500,01€


Total : 2617.45€

Ce qui donne une répartition actuelle de :
Actions : 46,82%
Immobilier:  2.37%
Obligations: 10.98%
Monétaire : 31,54%
Exotiques : 8,29%

Je poursuis les versements en Actions afin de se rapprocher des 65%. Théoriquement les prochains versements mensuels se feront sur le S&P500 afin d’équilibrer l’apport du PEE sur la zone euro.
Au sein de la poche actions, j’ai 63,8% de World, 27% de Zone Euro, et 9,16% de S&P500.

En souhaitant de bonnes vacances, en ce jour caniculaire!

Bien à vous.

Hors ligne Hors ligne

 

#23 26/08/2020 16h18

Membre
Réputation :   1  

Bonjour à tous,

Finalement l’abondement du PEE du mois précédent étaient une erreur de Natixis, il ne s’agissait pas de 700€ par poche, mais de 400€.

Un mois très agréable, les vacances, le portefeuille au vert. Plus-value du portefeuille de 2.15%. Je continue l’apport mensuel de 500€ que je place ce mois-ci sur les Emergents. Après mure réflexion, je pense mettre autour de 7-10% de ma poche actions dans cet ETF afin d’avoir une diversification plus élaborée.
Je part sur l’ETF Amundi afin de diversifier également les émetteurs.
D’un point de vue littérature, (hors lecture plaisir), la poursuite du livre de Ben Graham est très enrichissant, il permet de bien visualiser l’apport d’un investissement value, ainsi que pour la culture financière générale, je recommande.

Concernant mes deux petites parts de Corum XL en SCPI, le délai de jouissance démarrait ce mois-ci !

Reporting mois de Septembre:


Évolution mensuel du portefeuille : +2.15%
TRI : 3.95%

- Achat de 24 parts à 20.18€ de AMUNDI PEA MSCI EM (PAEEM), FR0013412020 pour un montant de 485,43€



- Achat de 2 Arbres Ecotree pour un montant de 38€


Total : 523.43€


Ce qui donne une répartition actuelle de :
Actions : 47,97%
Immobilier:  2.41%
Obligations: 9,17%
Monétaire : 31.83%
Exotiques : 8,61%

Voila, le prochain versement devrait se faire sur le World, et par la suite probablement sur le S&P.

Bonne rentrée à tous

Eryximaque

Dernière modification par Eryximaque (26/08/2020 16h19)

Hors ligne Hors ligne

 

Pied de page des forums

Don Faites un don
Apprendre le bonheur