Portefeuille d'actions de L1vestisseur

Pourquoi ne pas placer l’argent sur du court terme en EUR (3,9%) sur un compte titre ou un PEA selon votre évolution (Je crois comprendre que vous souhaitez le fermer pour le rouvrir). Les frais de gestion sont très faibles et les frais d’ordres inexistants avec une meilleure rémunération.

Le seul bémol est la Flat Tax mais que vous avez également sur les autres produits.

Les taux évolueront tout autant que ceux des Livrets et d’IBKR

@Chafouini

Boursoprime ?

Certes. Option payante, néanmoins.

Jusqu’à quand ? Au moins tant que les clients Bourso seront prêts à prêter de l’argent à leur banque pour un taux inférieur à celui auquel cette même banque place ses liquidités

Dernière modification par Phaeton (23/04/2024 10h44)

Phaeton a écrit :

@Chafouini

Boursoprime ?

Certes. Option payante, néanmoins.

Jusqu’à quand ? Au moins tant que les clients Bourso seront prêts à prêter de l’argent à leur banque pour un taux inférieur à celui auquel cette même banque place ses liquidités

Oui payante, 9.90/ mois, mais permettant de toucher 30 euros/mois pour 3000 euros de dépenses CB.

Selon l’expression Vendre au mois de mai et re-rentrer plus tard, cela ne fonctionne pas bien du tout, selon des études dont celle-ci historiquement de 2012 a 2023.

Même si il est sur qu’actuellement le Marché est remonté pour devenir assez cher niveau valorisation.



Sell-in-May-return-another-day _ TradingView

De l’expression connue :

" Vendez en mai, revenez un autre jour. "

Sur Wikipédia, il est écrit :

« Vendre en mai et partir est une stratégie d’investissement en actions basée sur une théorie (parfois connue sous le nom d’indicateur d’Halloween) selon laquelle la période de novembre à avril inclus connaît en moyenne une croissance boursière nettement plus forte que les autres mois. Dans de telles stratégies, les actions sont vendues ou réduites au minimum vers le début du mois de mai et le produit est conservé en espèces.

Si nous devons prendre cela au pied de la lettre, nous devrions alors liquider les positions longues jusqu’à l’automne.

Que dit le graphique ?

Sur le graphique mensuel ci-dessus du S&P 500, chaque ligne verticale marque le mois de mai remontant à 2012. Il s’agit d’un ensemble de données 12 périodes historiques.

Les faits :

1) Le mois suivant, à partir de juin, 10 périodes sur 12 ont généré une évolution positive des prix d’au moins 10 %. Vendre en mai était un mauvais choix.

2) Les années 2015 et 2022 ont connu des corrections de 15 % à partir de mai. Cependant, dans les deux exemples, la correction a été effacée en 12 mois alors que l’indice poursuivait sa tendance haussière.

En résumé, 83 % du temps, un rendement minimum de 10 % a été observé avant la fin de l’année.
Ainsi cela est des chances énormes de faire croître son portefeuille.

De plus, les corrections jusqu’à fin mai (comme nous observons actuellement) ont représenté certaines des meilleures opportunités longues.

L’expression Vendre en mai disparaît ? Je suggère que cela soit plutôt du style :

Achetez en juin et observer la progression.

Phaeton a écrit :

en réalité les choses sont, vous un conviendrez, un peu plus complexes que ça smile

Bonsoir Phaeton,

J’en conviens effectivement le raccourci est hasardeux, je me suis laissé quelque peu emporté. Vous avez complétement raison qu’être propriétaire induit tout un tas de dépenses auxquelles le locataire ne fait pas face.

De plus, vous avez les frais de notaire à l’acquisition qui sont assez élevés, il faut un peu de temps avant de les recouvrer par l’utilisation du bien.

Si on fait une plus value c’est autre chose, mais on peut aussi très bien faire une moins value

Dernier HS de ma part sur de la file de L1vestisseur, à qui je réitère mes vœux de réussite dans son projet immobilier

D’une façon générale, je pense que le forum gagne à ce que chacun s’abstienne des généralisations excessives. On lisait dernièrement sur la file de Doubletrouble que tel placement est mauvais car il n’offre pas de rendement. Ce n’est pas constructif. Il y a pour chaque placement, et pour chaque épargnant ou investisseur, une foule de critères à prendre en considération, et dont l’importance relative dépend de la situation particulière.

Il est avéré que pour un logement donné, la somme des dépenses qui incombent au propriétaire occupant emprunteur est supérieure à celle que supporte celui qui occuperait le bien en tant que locataire. Si le montant des frais de notaire (éventuellement multiplié par le nombre de déménagements sur 25 ans) et les économies mensuelles sont placés pendant 25 ans sur un ETF World ou type Vanguard Life Strategy en faisant décroître mécaniquement la part actions au fil des ans, le tout dans des enveloppes offrant une fiscalité attrayante, le locataire n’aura pas à s’en plaindre et pourra acheter un bien sans travaux à la fin de sa vie active. D’ailleurs, tous les peuples sont loin d’accorder la même importance à la possession de sa résidence principale que les Français.

La protection qu’offre l’assurance emprunteur n’est certes pas négligeable, mais ce n’est pas vraiment le sujet. Autrement il faut aussi parler d’autres aspects n’ayant qu’un rapport lointain, tel que le plaisir indicible que certains prennent à percer leurs murs sans demander la permission à un bailleur, de choisir eux-même la couleur de la salle de bain, de pouvoir tout perdre à cause du retrait argilo-calcaire, des carabistouilles de constructeurs peu scrupuleux, de catastrophes diverses et inédites ou parfaitement prévisibles mais mal anticipées ou évaluées (notamment un divorce)… Bref,

L’effet de levier du crédit : certes, cependant il convient de mettre en regard l’effet contraire de la hausse du loyer de l’argent, puisqu’il n’est pas interdit de penser que les taux d’intérêt proche de zéro sont à oublier pour un moment. Dit autrement, le capital remboursé chaque mois vaudra moins le mois suivant.

Pour ce qui est de l’éternel débat acheter ou louer sa RP, je continue de penser que c’est un choix de vie avant d’être un placement ; pour ma part je exemple je compte rester mobile pendant encore quelques années, mais envisage l’achat d’un bien en nue-propriété avec un horizon correspondant l’âge auquel je suppose que la possession d’un toit à moi me rassurera et me permettra de me sédentariser un peu.

Exactement : je loue actuellement un T3 neuf sur Bordeaux pour 1050 euros par mois. La question se pose d’acheter un bien équivalent qui coute 400 000 euros.

le financement serait de 100 000 euros d’apport et 328 000 de crédit (prix du bien plus FDN).

les coûts irrécupérables seraient de :
- 1500 euros par ans de taxe foncière ;
- 1500 euros par an de charges de copropriété.
- Le intérêts d’emprunt les premiers mois le mensualités de remboursement : à la louche 1 600 euros pour 328 000 sur 25 ans à 3,75% : cela donne une répartition de seulement 600 euros de remboursement de capital et 1 000 euros d’intérêts. Il faut attendre 8 ans pour que le rapport s’équilibre 800 de remboursement capital et 800 euros par mois remboursement intérêts.

Donc on déjà au dessus d’un loyer et je ne compte pas les frais d’assurance emprunteur, la garantie crédit logement, l’entretien du bien, les frais de notaire…

Je ne parle pas non plus de la rémunération de la somme de 100 000 euros mise en apport qui serait resté en épargne sinon et rapporterait entre 3% et 8% par an.

Donc acheter ça peut être sympa mais c’est pas la panacée.

Le vrai game changer c’est le potentiel de plus-value futur : est-ce que le prix du bien va augmenter suffisamment pour compenser tous ces couts supplémentaires ?

Dernière modification par Taxheaven (24/04/2024 11h37)

Salut L’investisseur,
l’ancien ne vous tente pas?