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Favoris 1    #1 08/11/2020 18h57

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Bonjour à tous,

J’initie ici ma file relative à mon portefeuille car je vais concrétiser cette semaine un placement de 140 000 € que j’ai évoqué longuement au sein de ma présentation.

Avant cela, je détaille d’abord mon portefeuille PEA au 06/11/2020 :
ETF LYXOR STOXX EUROPE SELECT DIVIDEND 30 UCITS ETF - DIST (SEL) : valorisation 5 664 €
TOTAL (FP) : valorisation 2 956 €
RENAULT (RNO) : valorisation 749 €
EUTELSAT COMMUNIC. (ETL) : valorisation 337 €
BNP PARIBAS ACT.A (BNP) : valorisation 332 €
PLAST.VAL LOIRE (PVL) : valorisation 278
STEF (STF) : valorisation 203 €
Valorisation totale 10 519,86 (moins-value de 1 560 € à ce jour)

Compte-titres :
UNIBAIL-RODAMCO-WE (URW) : valorisation 137,60 € (moins-value de 338 €)

Pour en revenir au placement de 140 000 € que je compte concrétiser cette semaine, mon dévolu se portera finalement sur l’assurance vie. Il s’agit d’un choix de compromis, en concertation avec ma femme, afin de pouvoir investir une partie de la somme sur des unités de comptes immobilières, considérées comme moins risquées (moins volatiles c’est certain). La possibilité de procéder à des avances remboursables est aussi un point qui a joué.

J’ai donc choisi deux contrats d’assurance vie individuelle et multisupport, à faibles frais.
- Linxea Avenir (Suravenir)
- Linxea Zen (Apicil)
Dans les deux cas, les frais de gestion d’UC sont de 0,60 %, sans aucun frais de versement et d’arbitrage, ce qui facilitera le rééquilibrage du portefeuille. Ils présentent le mérite de proposer tous les deux des fonds viagers, ce qui a déterminé mon choix, ainsi que des ETF.

Je prévois de diviser la somme à parts égales entre les deux contrats (70 000 € chacun donc) et à part égale entre immobilier et actions, via des ETF. La détention d’ETF plutôt que de fonds actions était déjà une conviction depuis la lecture des livres d’Edouard Petit, mais je l’avais peut-être oublié ces dernières semaines et la lecture du Petit livre pour investir avec bon sens, de John C. Bogle, m’a remis les idées au clair à ce propos.

Je prévois de répartir la poche immobilière (50 % du placement total) ainsi :
- 25 % SCI Viagénérations (viager) : 2% de frais d’entrée - hypothèse de performance 6 %
- 25 % SCI Silver Avenir (viager) : 2% de frais d’entrée - hypothèse de performance 6%
- 50 % OPCI SWISSLIFE DYNAPIERRE - hypothèse de performance 5%

Je vois cette poche immobilière comme une source de stabilité importante, et une réserve disponible pour d’éventuels arbitrages en cas de baisse importante des marchés actions (arbitrages rendus possibles par des frais d’entrée relativement réduits).

Je prévois de répartir la poche ETF (50 % du placement total) ainsi :
- 30% Lyxor MSCI World UCITS ETF Dist WLD : frais annuel de 0,3 %
- 20 % Lyxor S&P 500 UCITS ETF - D-EUR : frais annuel de 0,15 %
- 15 % Lyxor MSCI World Information Technology : frais annuel de 0,3 % - le but est de capter le potentiel de croissance des nouvelles technologies sans se limiter au NASDAQ même si la composition est très proche (cet ETF a eu un excellent comportement par le passé)
- 15 %Lyxor MSCI World Health Care : frais annuel de 0,3 % - moteur de croissance à l’avenir ?
- 15 % Amundi MSCI Emerging Markets UCITS ETF-C EUR : frais annuel de 0,1 % - initialement je souhaitais un ETF "Chine" car j’ai une forte conviction mais ceux qui sont disponibles sur ces supports ont un très mauvais track record. Je me console avec cet ETF à frais très faibles, qui contient 43 % de Chine, 12% de Taiwan, 12% de Corée du Sud, 8% d’Inde, etc.
- 5 % Amundi Idx MSCI Switzerland UE EUR Acc : frais annuel de 0,15 % - une économie solide dans laquelle je crois grâce à ses valeurs libérales

Cette sélection est peut-être trop personnelle. Comme l’écrit John C. Bogle, choisir des fonds indiciels sectoriels c’est sortir de la logique de l’investissement indiciel et rejoindre les travers des investissements en fonds actions (en résumé : investir sur une thématique à la mode au plus mauvais moment).

Je suis néanmoins satisfait de l’analyse globale du portefeuille par Quantalys (qualité des supports, diversification, comportement en marché baissier, volatilité, etc.) :


J’ai procédé à un backtest de cette sélection et j’en suis également très satisfait. En résumé, elle a produit une performance identique à celle d’un ETF monde, avec un risque et une volatilité quasiment deux fois moindres (de toute évidence par le fait de la poche immobilière). A noter que pour ce basktesting, j’ai considéré que la poche immobilière était composée en totalité de l’OPCI Dynapierre puisque les SCI de viagers n’existaient pas.



Ces éléments d’analyse, certes en fonction du comportement passé du marché, me confortent dans mes choix. Je pense que cette sélection sera de nature à me permettre de dormir sur mes deux oreilles et de préserver la paix du ménage wink

J’ai encore un doute néanmoins sur la poche ETF s’agissant du sectoriel (technologie et santé), comme exprimé ci-dessus. Je réfléchis encore à les remplacer par l’ETF SP500, qui a en outre l’avantage d’avoir des frais très modérés.

Pour conclure, si l’un d’entre-vous souhaite être mon parrain sur Linxea, ce sera avec grand plaisir (edit : parrain trouvé très rapidement, merci)

Merci par avance pour le temps de lecture que vous m’avez accordé et vos éventuels avis smile

Dernière modification par BrisePif (08/11/2020 19h28)

Mots-clés : assurance-vie, etf (exchange traded funds), opci (organisme de placement collectif immobilier), portefeuille, sci (société civile immobilière)

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#2 09/11/2020 13h52

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L’annonce par Pfizer d’un vaccin efficace à 90 % est une excellente nouvelle.

Le timing est en revanche particulièrement mauvais pour le placement que j’allais concrétiser aujourd’hui ou demain.

Étant donné l’impulsion à la hausse des actions, je pense que je garderai la répartition de la poche actions décrite ci-dessus, mais en prévoyant une poche fonds euros de 20 % pour entrer au moins une partie de la somme progressivement sur les marchés en cas de repli les prochaines semaines/mois.

Bonne nouvelle, le PEA passe d’une moins-value de 1560 € vendredi à une moins-value de 490 € actuellement (valorisation 11 600 €).

Bonne journée.

Dernière modification par BrisePif (09/11/2020 15h25)

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#3 01/02/2021 18h32

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Bonsoir BrisePif,( je vais devoir me tenir à carreau, lol).

Questions:

-Pourquoi des ETF distribuant sur une AV? une stratégie particulière?

Et, auriez vous une idée où trouver le livre "Petit livre pour investir avec bon sens"? il ne semble plus être disponible à la vente.

Michel

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#4 03/02/2021 10h38

Membre
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Bonjour malenimi,

Ne vous inquiétez pas, ce n’est qu’une référence à un personnage de roman de mon adolescence smile qui était une fille contrairement à ce que l’on peut croire !

Pour les ETF distribuants, cela ne correspondait pas à un choix, mais aux ETF qui étaient disponibles sur Linxea Avenir et Zen (pour le World et le SP500).

Cela dit, j’ai modifié mon allocation. Si j’ai gardé le même état d’esprit, j’ai finalement ouvert 3 contrats (Linxea Spirit en plus). En effet, ce dernier contrat proposait des ETF World, SP500 et Asia à moindres frais (vraiment très bas) et capitalisants.

Il faudrait que je fasse un post pour mettre à jour mon allocation.

Pour le livre, je vois effectivement qu’il est actuellement indisponible, mais désolé, je n’ai pas de solution spécifique. Je pense qu’il redeviendra disponible : je l’ai acquis il y a 6 mois pour ma part.

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