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Discussions courtoises et réfléchies sur l’investissement patrimonial pour s’enrichir, générer une rente et atteindre l’indépendance financière

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#1 19/04/2019 15h22

Membre
Réputation :   8  

Bonjour à tous,

Etudiant en école d’ingénieur de 21 ans, je m’intéresse particulièrement à mon avenir financier.
Je partage avec vous mon capital (plutôt que portefeuille) car je me pose beaucoup de questions sur la direction à suivre.

Présentation de mon patrimoine :

Livret Jeune : 1630€
Assurance Vie Banque Traditionnelle 70/30 (FE / UA) (Multi placement 2) : 2500€
Assurance Vie en ligne Dynamique(Gestion pilotée par une fintech Yomoni) : 5400€
Assurance Vie Boursorama : 40 FE / 60 UA, essentiellement sur ETF India : 3000€
SCPI de rendement  (Corum): 5300€

Livret A : 8500€ (entrain d’être réa-louer)

Nota : Je dépends encore de la feuille d’imposition de mes parents. Je ne peux donc prétendre au PEA.

Objectifs à court terme : Fructifier son patrimoine (>35/40k?) pour monter un projet immobilier à l’horizon de 2021 (année du diplôme).

Objectifs à moyen terme : 2 RL avant 30 ans.

Objectifs à long terme : Obtenir une indépendance financière permettant d’assurer le train de vie d’une famille de 4 personnes

Mon autocritique :
- Avoir investi sur une scpi avec des frais importants même si les "loyers" récoltés sont directement réinvestis sur une AV
- Avoir ouvert une AV dans une banque tradi avec des frais trop élevés par rapport à la performance
- Trop d’argent en attente sur mon Livret A avant de prendre une décision sur le nouveau support

Mes pistes :
- Profiter de ma jeunesse pour "prendre du risque" et voir à long terme.
Je pensais renforcer ma position sur le marché indien, biotech, eau via des ETF (ouverture d’une nouvelle AV pour trouver un meilleur ETF?)

- Acheter un parking en province (15k)
Je ne sais pas si la rentabilité (supposons 5%) est intéressante par rapport au coût d’opportunité de "bloquer" ces 15k au lieu de les garder pour un futur apport en crédit.

Je suis curieux d’avoir vos retours sur tout ça, je ne demande qu’à apprendre et surtout de mes erreurs de jugement!
Je rentre bientôt en stage de 6 mois + mes emplois été et job étu pour mettre un peu de coté.

Si vous avez des idées d’autres placements pour fructifier le tout?

Merci d’avance.

Nicolas

Mots-clés : assurance-vie, cto (compte-titres ordinaire), portefeuille, scpi (société civile de placement immobilier)


Apprendre, toujours.

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#2 19/04/2019 16h19

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Réputation :   683  

Bienvenue !

Pour "monter un projet immobilier à l’horizon de 2021 (année du diplôme)" vous aurez plus besoin d’un CDI (avec période d’essai effectuée) que d’un capital : si les taux se maintiennent aussi bas, autant emprunter 100 % voire 110 % de la somme nécessaire. Donc peut-être plutôt 2022.
Si vous voulez investir dans les parkings, viser un rendement très supérieur à 5 %.

La SCPI de rendement Corum (laquelle ? Origin ou XL ?) n’est pas un mauvais choix : son rendement devrait compenser les frais de souscription élevés ; le prix de la part pourrait augmenter.
La fiscalité des revenus fonciers étrangers est favorable.

Le Livret A n’est pas non plus un mauvais choix : il est souhaitable d’avoir une épargne de précaution.
Par exemple êtes-vous certain de trouver rapidement du travail après le diplôme ?

Je serais plus inquiet pour les frais liés à l’AV pilotée Yomoni.

Investir sur le marché indien : oui, je pense aussi que c’est le plus attractif des marchés émergents, à long terme.
Avec un ETF, dans un PEA à ouvrir dès que possible ou en AV.

Investir dans le secteur de l’eau : oui, c’est porteur.

Investir dans le secteur des biotech : très risqué. Pour l’adrénaline, sur une petite partie du capital.


Dif tor heh smusma

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#3 19/04/2019 20h02

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Réputation :   283  

Bonjour

A 21 ans en école d’ingénieur le meilleur investissement est votre carrière. Vous pouvez bien sûr commencer a investir mais faites en sorte de ne pas perdre le focus sur vos études.

Votre capital étant faible, vous le ferez aussi par votre épargne avant de faire la différence avec votre investissement. S’embeter pour un parking de 15k€ en province me paraît une mauvaise utilisation de votre temps par rapport a ce qu’un ingénieur pourra gagner.

Ensuite sur les biotechnologies, c’est le plus difficile des secteurs, ne pensez pas que c’est de l’argent facile. L’eau a de l’avenir, cela ne veux rien dire, si beaucoup d’entreprises sont en Concurrence pour des marchés de l’eau, les marges seront faibles et le business dépendant des investissements publics sera toujours cyclique.

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#4 21/04/2019 09h11

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Réputation :   8  

Bonjour,

Vos retours sont pertinents.

Il est vrai que la priorité est de sécuriser mon titre d’ingénieur pour "assurer" un salaire futur.

J’ai pris note des avertissements sur la biotechnologie.

Malgré tout, sur mon temps libre ou avec une petite somme, qu’est ce que vous me conseillez d’entreprendre? Une formation plus approfondie sur les marchés financiers ou l’immobilier?

Pensez-vous que 4 AV différentes (avec de très faibles sommes dessus) soient utiles pour trouver des UA plus intéressantes?


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[+1]    #5 05/08/2020 02h43

Membre
Réputation :   25  

nicolas98, le 21/04/2019 a écrit :

Bonjour,

Vos retours sont pertinents.

Il est vrai que la priorité est de sécuriser mon titre d’ingénieur pour "assurer" un salaire futur.

J’ai pris note des avertissements sur la biotechnologie.

Malgré tout, sur mon temps libre ou avec une petite somme, qu’est ce que vous me conseillez d’entreprendre? Une formation plus approfondie sur les marchés financiers ou l’immobilier?

Pensez-vous que 4 AV différentes (avec de très faibles sommes dessus) soient utiles pour trouver des UA plus intéressantes?

N’avez-vous pas la possibilité d’ouvrir un PEA-jeunes ? Vous pourriez déjà y loger 20k€ d’actions. Et à la première date entre vos 25 ans ou votre indépendance fiscal, votre PEA jeunes devient un PEA !

https://www.boursedirect.fr/fr/bourse/pea-jeunes

Dernière modification par Rodin (05/08/2020 02h46)


La vie est une course, premier dans les starters - RS4 gris nardo, shifter pro, contre-sens.

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[+1]    #6 05/08/2020 19h41

Membre
Réputation :   8  

Lors de la modification de ma présentation, il semble que mon ancienne présentation soit devenue mon portefeuille : on s’y perd mais je ne sais pas comment récupérer cela.

J’ai souscris à un PEA Jeune depuis fin décembre, où je monte progressivement vers les 20k€. J’essaie de pondérer avec un CTO pour m’exposer à quelques valeurs étrangères et être plus liquides (dans le sens, retrait impératif sans clôture du compte)

L’idée était bonne ;)


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