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Forums des investisseurs heureux

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#51 16/12/2017 19h23 → Portefeuille d'OPCVM de Malolechat (assurance-vie, opcvm (organismes de placement collectif en valeurs mobilières), portefeuille)

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Malolechat a écrit :

- ouvrir un CTO DeGiro pour foncières cotées
- investir sur marge pour booster le rendement

Vous pourriez probablement ouvrir ce CTO au nom de la société civile ;-) : imposition plus faible et possibilité de compter les intérêts de la marge en charge.

Au rythme actuel, vous serez probablement millionnaire avant 50 ans.

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#52 29/12/2017 17h15 → Portefeuille d'OPCVM de Malolechat (assurance-vie, opcvm (organismes de placement collectif en valeurs mobilières), portefeuille)

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Bonjour,

Ca y est je compte vendre mon cto pour unvestir l’argent en pea afin d’optimiser la fiscalité.

Il a moins de 2 ans.

J’aimerais vendre le plus tot possible, si je vends debut janvier les pv seront taxés de la flat tax de 30% c’est ca ?

Quand vendre ? Pour quelle fiscalité?

Merci de votre aide,

Malo

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#53 29/12/2017 21h43 → Portefeuille d'OPCVM de Malolechat (assurance-vie, opcvm (organismes de placement collectif en valeurs mobilières), portefeuille)

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Autre question qui me vient a l’esprit, boursorama va me prelever des frais de sortie lors de la vente de mon etf ?

Y a t’il des frais de clôture du cto ?

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#54 06/01/2018 19h28 → Portefeuille d'OPCVM de Malolechat (assurance-vie, opcvm (organismes de placement collectif en valeurs mobilières), portefeuille)

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Bonjour,

Pas de perfs a présenter cette année, je n’ai pas fait mes devoirs de reporting. D’ailleurs je doute de l’exactitude de mes perfs de 2015 et 2016 car je n’avais pas reporté les frais dans le tableur de suivi proposé par quantalys. Bref je laisse le choix a franck de les conserver dans le tableau de performance pour avoir une idee approximative ou de les supprimer.
Par contre comme janvier dernier je vais vous proposer ma nouvelle allocation cible.

AV (linxea vie, spirit, avenir, zen)
1/4 us : vanguard us opp
1/4 euro : amundi microcaps + erasmus small cap + I&E
1/4 émergents : jpm emerging small cap + gem equity
1/4 H2O MS

PEA - PEA PME (binck - bforbank)
1/3 Lyxor etf msci world
1/3 amundi etf emerging market
1/3 ID France smid caps

CTO (DeGiro)
En reflexion :
- Foncières cotées ?
- 1/3 etf msci acwi imi + 1/3 emerging market imi + 1/3 small world ?
- autre ?

SCI IS (Fiducial)
En attente d’offre :
- SCPI a credit (CMB / BPE)

CRYPTOMONNAIES (kraken, coinbase, binance, etc…)
PF en construction :
- BTC
- ETH
- …

Voila,

Bonne année a tous smile

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#55 04/02/2018 00h30 → Portefeuille d'OPCVM de Malolechat (assurance-vie, opcvm (organismes de placement collectif en valeurs mobilières), portefeuille)

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Hello,

Petite maj.

Meme programme, toujours en attente d’une offre de la banque pour les scpi et transfert des pea en cours, doucement mais surement.

Par contre j’ai investi dans les cryptos comme ceci :

J’ai depuis le 23/1/18 un PF de crypto reparti sur kraken, binance et mon ledger nano s.

J’ai choisi kraken pour son offre de crypto de base (17) et ses frais parmis les plus bas du marché et même gratuit tout le mois de janvier.

Binance pour ses frais bas et le nombre de crypto dispo (environ 100).

Je suis rentré le 23/1/2018 avec un cours du btc a 8500€ et eth 800€.

J’ai renforcé vers les 8900€.

PRU 8700€

J’ai maintenant 19 crypto, en favorisant celles que je peu rapatrier sur mon ledger, celles gratuites sur kraken puis j’ai diversifié sur binance.

Comme en bourse je tente une approche lazy buy and hold dollar cost average en achetant  une partie du marché pour constituer une sorte d’etf maison.

J’achète progressivement toutes les crypto proposees par binance de facon equiponderé.

J’ai actuellement 50% investis et 50% en euro sur kraken pour renforcer et abaisser mon pru.

Je tiens une compta sur google spreadsheet et cryptofinance.

L’objectif est de battre le btc.

On est actuellement en période de soldes : (Cours btc en euro)
9000 -45%
7500 -55%
6000 -65%

Il y a déjà eu de nombreux krach dont les 3 plus gros étaient respectivement de -94, -79, -49%.

www.noelshack.com/2018-05-7-1517700611- … 4-2018.jpg

Le cours étant a 7500€ il me semble y avoir une opportunité.

Enfin, comme je suis un lazy investisseur, j’acheterai volontiers le marché au prix d’un etf et voir je pourrais confier une partie a un gérant (comme william higgons par ex), genre busynessangels en startup / ICO comme yann darwin dont je viens de suivre un "webinaire" (comprendre vente de sa formation pour debutant qui coute 1000€ et dont l’acces au club coute 99€/mois pour les confirmés). Le but etant de pouvoir bénéficier de sa sélection de crypto / ico, ses conseils d’optimisations fiscales, etc…

Qu’en pensez vous ?

Perso je passe mon chemin pour le moment car je trouve ça évidemment très cher, mais finalement le prix est fixe contrairement aux >2% de william qui en plus prend des frais de surperformance.

Loin de moi l’idée de faire de la pub, je laisse libre la modération de modifier ce message si besoin.

Dernière modification par Malolechat (04/02/2018 00h32)

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#56 04/02/2018 00h38 → Portefeuille d'OPCVM de Malolechat (assurance-vie, opcvm (organismes de placement collectif en valeurs mobilières), portefeuille)

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Merci pour votre partage.

Sur les cryptos, sommes nous en cours de krach ou est ce une fantastique opportunité d’achat? Bien malin qui peut le dire (je pense personellement que le BTC va à zéro mais que sur le long terme la Blockchain et les cryptomonnaies existeront toujours. My 2 cents).

Ce qui motive surtout mon intervention, c’est que ce que vous décrivez ne smeble pas du tout lazzy. c’ets très bien d’être un investisseur actif, mais il faut simplement bien définir quelle stratégie vous adoptez.

Ouvrir le 23/01 et déjà avoir renforcé sur un support en pleine débandade, en quelques jours seulement, ça n’est pas lazzy.

Concernant Higgons pour I&E, il a le trackrecord pour justifier ses frais, qui restent comparables à ceux de très nombreux fonds pourtant moins performants.

Bonne suite.

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#57 04/02/2018 01h07 → Portefeuille d'OPCVM de Malolechat (assurance-vie, opcvm (organismes de placement collectif en valeurs mobilières), portefeuille)

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Bonsoir,

Effectivement, je me suis mal exprimé, les debuts en crypto n’ont pas ete du tout lazy. J’ai fait 2 versements rapprochés. Puis je compte en faire un 3eme vu la 3eme demarque des soldes.

Mais par la suite je ne compte pas trader mais acheter une partie du marché. Je compte investir mensuellement et ponctuellement pendant les soldes et ne pas market timer.

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#58 04/02/2018 19h38 → Portefeuille d'OPCVM de Malolechat (assurance-vie, opcvm (organismes de placement collectif en valeurs mobilières), portefeuille)

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Achat de 5 ETH a 726,88€ (Cours du btc a 7095€).

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#59 05/02/2018 23h43 → Portefeuille d'OPCVM de Malolechat (assurance-vie, opcvm (organismes de placement collectif en valeurs mobilières), portefeuille)

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Achat de 5 eth a 5854 btc eur reparti en :
- 3 eth
- 100 ark
- 100 komodo
- 4 bitcoin gold
- 10000 tron

On va oublier le terme lazy, tant que c’est les soldes…

Dernière modification par Malolechat (05/02/2018 23h44)

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#61 24/03/2018 01h36 → Portefeuille d'OPCVM de Malolechat (assurance-vie, opcvm (organismes de placement collectif en valeurs mobilières), portefeuille)

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Bonjour,

Rapide MAJ

1/ PF crypto (kraken, binance)

- Rendement = -35% (cours du btc = 7235€)

2/ PF boursier (pea binck, pea pme bforbank, av linxea)

- Allocation :
www.noelshack.com/2018-12-6-1521851295- … 4-2018.jpg

- Rendement :
www.noelshack.com/2018-12-6-1521851323- … 4-2018.jpg

- Composition :
www.noelshack.com/2018-12-6-1521851424- … 4-2018.jpg

Europe 50%
Amérique du nord 20%
Emergents 20%
Reste du monde 10%
Small cap 40%

Allocation cible -> equiponderation 25%

Edit : j’ai renforcé de 10k sur id france smidcaps soit 5% du montant total de mon pf quand le dax etait a 12200 environ soit -10% de son plus haut

3/ Projet scpi sci is en cours de finalisation

4/ Projet futur : CTO degiro et foncières cotées

Dernière modification par Malolechat (24/03/2018 12h52)

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#62 02/04/2018 17h29 → Portefeuille d'OPCVM de Malolechat (assurance-vie, opcvm (organismes de placement collectif en valeurs mobilières), portefeuille)

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Bonjour,

PF CRYPTO
1/ achat de quasi toutes les cryptos de Kraken et Binance soit environ 100€ sur 110 cryptos :
- rendement = -50%
2/ renforcement de 5-10k€ en ETH pour baisser le PRU du PF si le cours du BTC passe sous les 3k€. Cours actuel = 5,7k€.

STRATEGIE
1/ Maintenant que le PEA-PME est plein (id france smid caps a 0% chez bforbank), il est temps de rééquilibrer l’allocation cible avec les achats mensuels :
- 400€ ETF Lyxor world PEA
- 400€ ETF Amundi émergents PEA
- 400€ fonds AV
- 400€ ETH Kraken
- 950€ prêt maison
- 50€ PEL
Soit environ 1/3 des revenus nets d’impôts.
2/ Renforcement ponctuel en PEA si le cours du msci acwi imi dévisse de >30% de son plus haut. Actuellement environ -10%.

PROJETS FUTURS
- SCPI-SCI IS : PP+US sur 25 ans CF=0 ?
- ETF SIIC PEA Binck ?
- PF BOURSE (1/5 europe, 1/5 US, 1/5 émergents, 1/5 reste du monde, 1/5 foncières cotées) et 400€/mois supplémentaires ?
- CTO Degiro ?

Dernière modification par Malolechat (02/04/2018 20h13)

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#63 12/06/2018 11h00 → Portefeuille d'OPCVM de Malolechat (assurance-vie, opcvm (organismes de placement collectif en valeurs mobilières), portefeuille)

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Bonjour,

1/ PEA BINCK 70k -> 120k

- Vente 35k (/70k) etf Amundi émergent
- Achat 35k etf lyxor msci world
- Achat 50k independance et expansion

Allocation cible :
- 1/3 etf world
- 1/3 etf emergent
- 1/3 I&E

Apport mensuel programmé de 400€ sur chaque etf

2/ AV LINXEA 75k

Apport programmé 400€ / mois

- 1/4 h2o ms
- 1/4 id france smid cap
- 1/4 vanguard us opp
- 1/4 jpm emerging market / gem equity

3/ PEA PME BFORBANK 75k

- 100% id france smid cap

4/ CRYPTO 10k (-50%)

Apport programmé 400€ / mois

5/ CTO DEGIRO 400€ / mois pour foncières cotées ? (En réflexion…)

6/ SCPI a credit SCI IS 600k (En négociation…)

- 400k pleine propriété (PP) Epargne pierre dvm 6% sur 25 ans a 1,75%, s’autofinance, cash flow = 0,  pour transmettre aux enfants et leur permettre d’avoir une rente mensuelle pour le début de leur vie active
- 200k d’usufruit (US) corum dvm 5,5% sur 15 ans a 1,4% pour dégager un cash flow net > 1000€/ mois, sans fiscalité grâce a l’amortissement et aux investissements étrangers de la scpi, pour ne pas s’endetter et pouvoir continuer a investir
- apport au compte courant des associés (CCA) mensuel de 1k pour générer 25k de trésorerie annuelle a réinvestir :
a) en US pour obtenir l’effet boule de neige des intérêts composes au sein de cette enveloppe capitalisante et avoir du cash en rente ou capital pour les associés, non imposé pour la partie apportee en CCA
b) en PP pour augmenter la rente souhaitee pour les enfants
c) autres actifs
d) retrait, rémunération du gérant, etc…

Négociation en cours avec le CMB :
- taux respectifs de 1,5 et 1%
- garanties pour l’achat d’US (PEA, PEA PME, AV, etc…)

7/ immobilier en direct : immeubles avec travaux, LMP / LMNP, etc… (Formation a prévoir…)

Dernière modification par Malolechat (12/06/2018 11h05)

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#64 12/06/2018 11h44 → Portefeuille d'OPCVM de Malolechat (assurance-vie, opcvm (organismes de placement collectif en valeurs mobilières), portefeuille)

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Bonjour Malolechat,

J’espère que vous allez bien. Ici à Paris, depuis plusieurs jours il fait un temps désespérément gris et pluvieux (orageux) on se dirait en Bretagne ! (Désolé pour cette petite pique …).

Je reviens sur votre dernier message. Tout cela fait de très beaux projets d’investissements. D’ailleurs ou en êtes-vous pour le financement de votre SCI ? Avez-vous (enfin) une offre de crédit de la part de votre banque (CMB si je me souviens bien) ? Cela serait la fin d’un beau feuilleton (happy end).

De mon côté je crois avoir trouvé un organisme prêteur (Casden pour l’acquisition de parts de SCPI "internationales" (voir à ce propos mon message de ce matin). Reste à voir si le dossier sera accepté (endettement important). Je verrai bien.

Au plaisir de vous lire.

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#65 12/06/2018 13h32 → Portefeuille d'OPCVM de Malolechat (assurance-vie, opcvm (organismes de placement collectif en valeurs mobilières), portefeuille)

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Bonjour,

Tout va bien a brest, il fait grand soleil, c’est suffisamment rare pour le souligner wink.

Concernant le cmb, non je n’ai rien à part un mail par mois.

Actuellement j’ai l’accord a priori pour :
- 400k de pp sur 25 ans a 1,75%
- 200k us sur 15 ans a 1,4%

J’ai proposé les garanties suivantes :
- pea 150 k
- pea pme 75k
- av 75k
Le tout avec la liberté du courtier et des opcvm qui sont a >90% actions.

Il reste les possibilités suivantes :
- hypothèque rp
- credit conso
- apport perso
- autres ?

J’ai relancé la demande d’un rdv bureau, resto, téléphonique pour faire avancer le schmilblick mais la cgp du cmb ne répond que par mail, semblant être une simple intermédiaire du service de direction des engagements d’arkea…

Je file lire votre message smile

Dernière modification par Malolechat (12/06/2018 13h32)

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#66 12/06/2018 14h58 → Portefeuille d'OPCVM de Malolechat (assurance-vie, opcvm (organismes de placement collectif en valeurs mobilières), portefeuille)

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Bonjour Malo,

les délais pour traiter votre demande me semblent particulièrement long car la question concernant les garanties n’est quand même pas si compliquée.

Me concernant, quand j’ai interrogé la CGP au téléphone sur la possibilité de nantir le PEA, j’ai eu une réponse dans l’instant. Si j’avais poursuivi, elle aurait certainement dû demander confirmation (et toutes les précisions) au niveau du dessus. Néanmoins, à chaque fois qu’elle a fait remonter une demande à la direction des engagements, la réponse est toujours arrivée rapidement (quelques jours mais pas 1 mois).

J’admire votre patience.

Bon courage,
cat

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#67 12/06/2018 15h19 → Portefeuille d'OPCVM de Malolechat (assurance-vie, opcvm (organismes de placement collectif en valeurs mobilières), portefeuille)

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J’accepte de prendre ce temps car j’ai de grosses rentrées d’argents de mai a aout (>25k/mois) ce qui permet d’alimenter mes PEA pour augmenter l’achat d’US.

Ca a permis aussi a ma femme de s’installer tranquillement en libéral et de tripler son salaire brut mensuel 4k -> 12k. Ces rentrées d’argent vont peut être la motiver a s’intéresser au projet ?!

J’espère que ce temps utilisé a améliorer nos profils en épargne, revenus et garanties jouera en notre faveur pour décrocher le financement le meilleur.

Mais il est vrai d’un autre coté que je m’inquiète de voir le CMB si hésitant…je serais quelques peu agacé d’avoir fait tout ca pour rien !

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#68 12/06/2018 15h39 → Portefeuille d'OPCVM de Malolechat (assurance-vie, opcvm (organismes de placement collectif en valeurs mobilières), portefeuille)

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Je n’ai pas l’impression que votre profil pèche particulièrement pour obtenir un financement intéressant (il l’est déjà me semble-t-il).

Pour obtenir des conditions encore meilleurs, je "suppose" qu’il faut que l’établissement bancaire y trouve "clairement" son intérêt.

Avez-vous essayé de joindre la CGP au téléphone pour lui demander quel(s) élément(s) bloque(nt) actuellement l’avancée du dossier?

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#69 12/06/2018 16h11 → Portefeuille d'OPCVM de Malolechat (assurance-vie, opcvm (organismes de placement collectif en valeurs mobilières), portefeuille)

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Non,

je ne sais pas trop pourquoi mais je ne préfère pas la "brusquer".

Pour une fois que je ne m’entends pas trop mal avec une CGP bancaire…

par contre comme dit plus haut je termine mes mails par un PS l’invitant a se rencontrer a son bureau ou au restaurant car c’est ce qu’elle m’avait proposé sinon par tel, et ce tous les jours pouvant me libérer facilement…

Mais effectivement, ca ne dépends que de ma volonté, je pourrais parfaitement trouver ses coordonnées et même me présenter a l’agence qui est a 2 pas de chez moi…

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#70 12/06/2018 16h25 → Portefeuille d'OPCVM de Malolechat (assurance-vie, opcvm (organismes de placement collectif en valeurs mobilières), portefeuille)

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Je n’ai pas l’impression que vous la brusquerez particulièrement mais vous aurez peut-être des informations plus rapidement…

Après, chacun gère à sa manière. Pour ma part, après une semaine sans retour, j’aurais probablement décrocher mon téléphone pour voir si tout était ok et éventuellement repréciser quelques points (je n’ai pas la possibilité d’aller à pied à l’agence ou alors il faut prévoir quelques semaines de voyage ;-)).

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