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[+4]    #1 28/12/2016 00h28

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PF du 12/11/2014 au 21/12/2016 (net de frais de gestion)

GENERAL
www.noelshack.com/2016-52-1482879480-ip … 7-2016.jpg
+25% et +7,5k€ en 2 ans

VISU A DATE et CONTRIBUTIONS
www.noelshack.com/2016-52-1482879512-ip … 7-2016.jpg
www.noelshack.com/2016-52-1482880663-ip … 8-2016.jpg
+53% sur 3 ans pour une volatilité de 14% et +15% annualisé

PERFORMANCE
www.noelshack.com/2016-52-1482879431-ip … 7-2016.jpg
YTD +9%
2015 : +11%

HISTORIQUE
www.noelshack.com/2016-52-1482879545-ip … 7-2016.jpg

FRONTIERE
www.noelshack.com/2016-52-1482879570-ip … 7-2016.jpg
Il me faudra attendre 25 ans pour être positif dans >97,5% des cas

SCENARIO
www.noelshack.com/2016-52-1482879609-ip … 8-2016.jpg

COMPOSITION (X-RAY Morningstar)
www.noelshack.com/2016-23-1465214862-ip … 6-2016.jpg

Géographique :
- Développés = 70%
(Europe = 30%, US = 30%, Asie = 10%)
- Émergents = 30%
(Asie = 15%, Am Lat = 5%, Europe de l’Est = 5%, Afrique = 5%)

Sectoriel :
- 1/3 cycliques, 1/3 défensifs, 1/3 sensibles
Style :
- 40% big cap, 60% small and mid cap

Sous jacent a battre msci world index :
www.msci.com/documents/10199/178e6643-6 … fc565ededb

Commentaire :
Toujours déçu par : alken, state street europe small cap et jpm africa…

Nouvelle allocation en préparation !

Mots-clés : assurance-vie, opcvm (organismes de placement collectif en valeurs mobilières), portefeuille


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[+1]    #2 11/02/2017 17h17

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La méthode de réplication est : "Physique - Optimisation"
On ne réplique pas l’ensemble des valeurs, mais des valeurs représentatives … ça coûte moins cher (au moins pour l’émetteur), mais cela a des probabilités d’augmenter le tracking error.
Beaucoup d’ETF physiques sont optimisés, mais plus ou moins.

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[+1]    #3 16/02/2017 23h32

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Je suis allé sur le site linxea puis jai fait :
Outil -> allocator

Et jai trouvé I&E et vanguard us opp dans le top a 3, 5 et 10 ans

J’ ai rajouté du h2o Multistratégies qui est bien a 3 et 5 ans.

J’ai decidé de ne pas prendre jpm emerging car jai deja bcp demergents dans mon pf mais je l’avais envisagé pour ses perfs et parce que cetait du small cap.

Apres je les compare sur quantalys et morningstar, tout simplement, pkoi?


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[+1]    #4 29/07/2017 12h46

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CTO
- 1/3 Vanguard VT ou SPDR IMID
- 1/3 Ishares EIMI ou Vanguard VDEM
- 1/3 SPDR WDSC

PEA
- 1/3 Amundi SMRT ou Lyxor EWLD
- 1/3 Amundi AEEM
- 1/3 Ishares EXSE ou SPDR SMC ou Vanguard VEUR ou Amundi C6E

AV
- 1/3 small cap fr : I&E ou idfrance smid caps ou quadrige rendement, etc…
- 1/3 flex cap US : vanguard us opportunities
- 1/3 émergents : templeton ou jpm small cap emerging markets

Allocation détaillée X-RAY de morningstar

www.noelshack.com/2017-30-6-1501336051- … 9-2017.jpg

www.noelshack.com/2017-30-6-1501336082- … 9-2017.jpg

On peut encore baisser le cout en ajoutant aux etf world des etf small value us, europe etc…

Dernière modification par Malolechat (29/07/2017 15h49)


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[+2]    #5 22/10/2017 09h59

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Bonjour Malo,

pour vous répondre brièvement :
1/ vous allez payer PS+IR (à votre TMI) sur l’intégralité de la plus-value.
2/ Pour ce qui vous concerne, le PFU à 30% risque d’être nettement plus favorable, il vaudrait donc mieux attendre quelques semaines que les choses s’éclaircissent et ne vendre qu’en 2018. Tout dépend également de la valeur des plus-values concernées (si faibles ou inexistantes, inutile de se prendre la tête).
3/ et 4/ avec la nouvelle règle qui devrait arriver la seule différence se fera entre les conserver moins de 8 ans (PFU de 30%) ou plus de 8 ans.
5/ et 6/ Avec les nouvelles règles, vous n’aurez aucun intérêt particulier à attendre 2 ou 8 ans pour vendre le contenu de votre CTO.

Remarque : vous pourriez aussi uniquement vendre le CTO et conserver en l’état les contrats d’assurance-vie et utiliser votre épargne mensuelle pour finir de remplir vos PEA.

Une dernière remarque vous concernant, pourquoi ne considérez-vous pas la création d’une société civile patrimoniale à l’IS pour faire fructifier votre épargne. Cela vous permettrait :
* de bénéficier d’une fiscalité plus avantageuse (taux réduit d’IS à 15%) que le CTO pendant votre phase de capitalisation.
* d’emprunter pour acheter des parts de SCPI avec un taux de rendement bien supérieur à l’achat en direct (ou en assurance-vie). Vous n’aurez pas un clash flow positif mais c’est plus rentable et bien plus tranquille à gérer que l’immobilier à papa.
* de ré-équilibrer éventuellement le patrimoine familial (entre vous et votre épouse).
* de faciliter la transmission (vous n’êtes pas encore concerné mais d’ici quelques années, peut-être).

Les désavantages :
* ajoute une couche de complexité.
* des frais fixes (expert-comptable notamment) supplémentaires qui sont amortis uniquement avec un volume suffisant d’investissement.
* il faut bien entendu un jour sortir l’argent de la tirelire (la société) et là vous paierez également des impôts.

Bien à vous,
cat

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[+1]    #6 26/11/2018 09h36

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Bonjour,

En soutien à michaelstaudi, voici un rapide point sur mon PF de random coins depuis sa création : -80%

Création le 23/1/18 a btc = 8500€, eth 800€

Renfort ponctuel : à 7000 et 5500 pour un total de 20k au pru de 7000.

Apport mensuel : de 400€ pour arriver à 30k en espérant un jour une reprise.

Allocation : tous les coins de kraken et binance pour un total de 150 (sauf qqes shitcoins type superbitcoin, bitcoin diamond etc,…), dans le but d’avoir tout le marché de binance et kraken pour reconstituer une sorte de petit etf maison.

Stratégie : passé 30k de déposit, hold.


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[+1]    #7 27/04/2020 23h45

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Bonjour,

Je profite d’un peu de répit pour faire un point sur mon portefeuille.

On a en effet été très peu touché par la crise dans la campagne finistérienne et même à Brest certains services covid hospitaliers du chu ferment pour reprendre leurs activités habituelles.

Je n’ai pas été très actif boursierement parlant, ça n’est d’ailleurs pas ma stratégie qui essaye d’être lazy et evidence based investing, en pratique très imparfaite mais elle a le mérite de me convenir.

Je n’ai donc rien fait hormis continuer les achats mensuels programmés et renforcer mon allocation ponctuellement avec les liquidités disponibles, peu significatives car j’essaye dans la mesure du possible d’être le plus souvent 100% investis en opcvm actions.

Le pourcentage de baisse qui m’incite à renforcer commence à partir de -20%, c’est un ordre de grandeur, ça peut être -15. Mais l’idée est de renforcer à -20 -30 -40 -x puis à -40 -30 -20 puis a poursuivre les investissements programmés.

J’ai donc pu renforcer entre -20 et -40 les cto de cette allocation cible qui n’est pas encore complète.

Pour obtenir des liquidités j’ai fait un PGE de 50k (le premier mois de confinement les consultations médicales sont passées de 40 à 5 patients par jour) et un crédit conso de 50k à 0,9% sur 6 ans. J’attends le virement des fonds de ce dernier avant de reprendre les investissements.

Pour rappel j’ai choisi une allocation atypique, sorte de « World pib smart beta« et non un World msci classique, la voici :

PEA Binck
1/3 etf Lyxor World
1/3 etf Amundi émergent
PEA PME Binck
1/3 Pluvalca initiatives pme (Small micro fr), Échiquiers entrepreneurs (small europe), Amundi actions pme (small mid zone euro)

Comme les pea sont bientôt pleins j’alimente mensuellement 50/50 les AV/CTO comme suit (Pas encore acheté) :

AV Linxea
1/4 Vanguard us opp
1/4 id France smid cap / (comgest growth europe small cap / Groupama avenir euro n)
1/4 (jpm emerging small cap)
1/4 H2o multibonds / multistrategies

CTO Binck
1/4 ishare emerging imi
1/4 indépendance et expansion fr
1/4 (etf epra nareit global amundi)
1/4 ?

CTO degiro
1 Etf World ishare pour m’essayer à la marge

Concernant le ? Je voudrais prendre un World smart beta et hésite entre 2 etf qui ont des avantages et inconvénients :

iShares Edge MSCI World Multifactor UCITS ETF | IFSW
Avantages : facteurs les plus puissants
Inconvénients : frais de 0,5%, et de courtage car bourse non euronext

Quand je regarde l’indice il ne me semble pas plus momentum que le msci World :

www.msci.com/documents/10199/856b861e-c … 53a7d629a9

Est ce normal ?

www.amundietf.fr/particuliers/product/view/LU1602145119
Avantages : frais 0,4% et euronext
Inconvénients : si je ne me trompe il s’agit de 6 facteurs apparemment moins puissants : value, mid, low volatility, momentum, low investment, high profitability

www.scientificbeta.com/#/index/WXX-xxAm-c5p

Néanmoins quand je compare les 2 indices à 10 ans ils semblent proches même si le ishare surperforme un peu. Mais est ce que les coûts liés au frais ne seraient pas en faveur du amundi ?

Concernant l’investissement en cryptos, que je regrette évidemment, il me reste 7k sur binance et 5k sur kraken pour 40k investis répartis de la façon suivante :
- 1/3 btc
- 1/3 eth, bnb, link
- 1/3 150 autres random cryptos
Je HODL et vogue la galère…

Enfin la sc is qui a emprunté pour l’achat de 400k de scpi en pleine propriété sur 25 ans et 200k de scpi en usufruit 15 ans, dégage une trésorerie trimestrielle de plus de 11-12k, grâce à une anticipation (report de remboursement du crédit) de 24 mois, pour le moment, car les revenus des scpi risquent d’être impacté.
Le remboursement du prêt commence en mars 2021 mais j’ai demandé 6 mois de report sans frais dont la réponse est en attente.
En plus du PF de scpi que vous trouverez dans la file dédiée, j’ai acheté comptant les scpi en usufruit de 5 et 10 ans, suivantes :

Apport CCA / utilisation trésorerie

Pierval sante 18000 / 1920
Epargne Pierre 19934,2
Novapierre Allemagne 2 19980
Kyaneos Pierre 11544 / 4784
Neo 12600
Total = 82058,2 / 6704 = 88762,2€

Compte courant des associés que je vais récupérer sur mes comptes perso au fil du temps puis trésorerie que je vais réinvestir 50/50 dans la sc en usufruit de scpi et en bourse via cto que je n’ai pas encore ouvert.

Concernant les 100k de liquidités, 63k vont aller sur le pea pme pour atteindre le plafond puis on verra pour le reste.

Au plaisir d’échanger smile

Malo

Dernière modification par Malolechat (28/04/2020 09h41)


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[+1]    #8 28/04/2020 17h24

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Bonsoir Malo,

Sur l’intérêt des ETF multifactoriels, je vous conseille le guide que je pointe dans ce message.

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Favoris 1   [+4]    #9 21/11/2020 20h41

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Bonjour à tous,

Petite MAJ.

Depuis le renforcement de mars et mai les pea Binck sont pleins et dans le vert.

Les contrats av linxea sont dans le vert également, seuls les fonds H2o sont dans le rouge et plombent un peu la perf.
Je les conserve malgré tout.

Je viens de renforcer mi novembre mon cto Binck de 3*12,5k€ sur les opcvm cités dans le post précédent.
Le fonds i&e étant bloqué jusqu’au 30/11 je le renforcerai de 12,5k à ce moment.

Les versements mensualisés programmés en av se poursuivent.

Le cto sera renforcé trimestriellement fonction de l’épargne dispo sans se soucier des cours de bourse pour éviter de market timer.
Les renforcements seront rythmé par le versement des revenus des scpi soit mi février, mi mai, mi aout et mi novembre.

L’allocation générale ne changera plus, il restera juste à la rééquilibrer annuellement.
Le PF boursier est valorisé à >400k€.
Dire que j’ai commencé avec un allin sur les 4 contrats av linxea, avec toutes mes économies (20k€) de jeune interne en médecine fin 2014.
Le temps est passé si vite.
Depuis je me suis marié, on a acheté une rp 400k€ a 0,85% sur 25 ans et j’ai 2 beaux garçons smile

La sc is qui a investit à crédit sans apport dans 400k€ de scpi en pleine propriété 25 ans 1,7% et 200k€ d’usufruit 15 ans 1,3%, 24 mois d’anticipation jusqu’en mars 2021, se porte bien.
J’y ai apporté 5 fois 20k€ d’usufruit 5 ans pour diversifier et augmenter le cash flow.
Actuellement malgré la crise les revenus sont de plus de 15k€/trimestre, ce qui est largement satisfaisant car l’objectif était le cash flow positif, il a donc été atteint.
L’IS est a zéro.
Il me reste 45k€ à récupérer au compte courant des associés.
Je commence à sonder mes banques partenaires pour refaire le même montage en 2021.

Enfin, un mot sur les cryptos, le PF de 40k€ de 175 cryptos était tombé à une valorisation de 4K de mémoire.
Depuis il est remonté à 28k€, ce qui fait -12k€, soit -30%.
Je prie pour revenir positif avant la fin de l’année et revendre pour quitter cet enfer dans lequel je m’étais malencontreusement embarqué. +50% de hausse et ciao les cryptos !
La plupart des alt ne valent plus rien, seules certaines ont fait x10, x20 et même jusqu’à x60, par exemple link que j’ai acheté en avril 2018, >400 pour 0,24€ et qui vaut ce jour 12€ soit x50.
Voici le top du PF :
Dans l’ordre j’ai :
Btc 12k€ 40%
Link 5k€ 15%
Eth 10%
Aave
Bnb
Theta
Ren
Waves
Enj
Mana
Rlc
Monero
Doge
Gno
Egld 100€
Et environ 150 autres qui valent moins de 100€ à 0€ !

Je n’ai pas vraiment de projet les concernant à part espérer revendre en plus value ou even et idéalement conserver 1 btc en cadeau souvenir de cette folie.

Voilà, prochains renforcements et donc maj en décembre et février.

Bonnes fêtes de fin d’année à tous smile

Malo

Dernière modification par Malolechat (23/11/2020 10h26)


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[+1]    #10 06/01/2021 14h13

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Pf a 47k actuellement !

Je tends donc à le concentrer maintenant en :
- 80% btc
- 10% eth / bnb / link / aave
- 10% toutes les cryptos de kraken et binance stakable et epargnables

Dans l’espoir de récupérer mes 40k investis et laisser vivre le reste…


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