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Forums des investisseurs heureux

Discussions courtoises et réfléchies sur l’investissement patrimonial pour s’enrichir, générer une rente et atteindre l’indépendance financière

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[+4]    #1 02/05/2019 11h09

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Bonjour à tous,

Je saute enfin le pas, et publie ici mon portefeuille. Pour redonner un peu de contexte, j’ai eu un déclic au moment d’acquérir ma RP avec ma compagne, et me voici donc maintenant investis en bourse, au lieu de laisser mon épargne dormir sur un Livret A/LDD.

1) Stratégie et contexte :


J’ai donc démarré mes investissement fin 2018, premier ordre placé très exactement le 27 décembre 2018, et j’ai basculé peu à peu mon épargne sur PEA, CTO et sur des assurances-vie (Linxea Avenir et Spirit) ouverts juste pour l’occasion.
Les investissements sur les différents supports se sont fait progressivement pour "lisser sur 3 mois" mon entrée sur les marchés. Maintenant que c’est fait, en regardant dans le rétroviseur, j’aurais pu tout faire d’un coup, mais entre certains impératifs personnels (l’apport pour l’achat de mon appartement, garder des liquidités pour d’éventuels travaux, le déménagement) et le contexte politique et macro économique qui, pour le nouvel investisseur que je suis, paraissait incertain , et dont certains sont toujours d’actualité.

Concernant l’épargne de sécurité, elle est volontairement très importante pour l’instant, mais devrait diminuer prochainement suite à des dépenses prévues et presque prévues à réaliser dans l’année, avec en vrac : mon voyage de noces (enfin !), des travaux (quelques fenêtres à remplacer), la cuisine (qui a besoin d’un bon coup de frais), et madame qui rêve d’un "vrai" dressing" plutôt que d’un placard avec 4 planches et une tringle…

Au vu de mon horizon d’épargne à long terme (20 - 30 ans), et suite à mes lectures sur le forum, les livres de Fructif et d’autres sources, ainsi que l’estimation de ma tolérance au risque, j’en ai sorti l’allocation (hors épargne de sécurité) suivante:
- Fonds euros et obligations : 20%
- Actions (ETF et les différentes poches actions): 55%
- SCPI (en AV) : 5%
- Foncières cotées : 20%

Pour l’instant, mon allocation actuelle est extrêmement différente, car si je lisse mon entrée sur le marché des actions, l’épargne qui dormait sur différents livrets est passée très rapidement en assurance-vie, les lueurs chatoyantes du rendement à capital garanti à 2% étant autrement plus séduisante que le livret A à 0,75%.

Le rééquilibrage de mon allocation se fera suite à mes apports de mon épargne mensuelle (900 à 1000€ / mois).

2) Allocation de portefeuille et stratégie :


Voici donc au premier mai mon allocation tel quelle est au 01/05 et le suivit de mon entrée progressive sur les différents supports.

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17785_190501_allocation.jpg

La poche actions se divise en plsuieurs parties :
- une partie ETF, pour une gestion de type "Lazy" qui est elle même divisée en 80/20 ETF World / ETF Emergent. J’envisage potentiellement de prendre aussi des ETFs pour couvrir les small caps, mais ce ne sera pas pour tout de suite.
- une partie "HY dividende". Suite à la consultation de différents portefeuille sur le forum( Neo45, Rossox, pour ne citer qu’eux), et après quelques mois (ce n’est rien comparé à notre hôte, et à la majorité d’entre vous) à observer les fluctuations de mon portefeuille (ce qui n’est pas très sain pour maintenir la tête froide, je m’en suis détaché depuis). Je me suis rendu compte qu’avoir dans mon portefeuille des aristocrates du dividende diversifiées aide justement à maintenir la tête froide (avoir quelques lignes verte au milieux du rouge, et voir aussi qu’une partie des gains a été réalisée par le biais des dividendes). Les dividendes serviront aussi à générer des "apports" pour renforcer/ouvrir de nouvelles lignes pour les mois où je ne pourrais pas faire d’apport mensuel, en cas de force majeur/accidents de la vie/autre…
- une partie "croissance": quelques valeurs avec un montant minimal pour "boursicoter". Je considère cette partie comme jouer avec des allumettes. Je vais me brûler les doigts, ça arrivera forcément. Autant que j’y dédie tout de suite une partie à "sacrifier" pour qu’on ne m’y reprenne plus et qui serve à gratter cette démangeaison qui me prenais au début de mes investissements.

En résumé, les actions se découpent en poche lazy (80% du portefeuille action), HY dividende (20%), et 500€ d’allumettes.

3) Performance générale :


https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17785_190501_repartition.jpg

La performance générale est dans le vert, sans surprise au vu de la remontée des cours de la bourse depuis décembre, avec une performance globale à +8,28% hors dividendes.

4) Détail du portefeuille :


Actions

Les différentes poches actions sont pour l’instant toutes logées dans un PEA chez Binck, j’ai séparé pour le côté pratique les ETFs des actions.

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17785_190501_etf.jpg

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17785_190501_actions.jpg

Les actions hors ETFS sont séparées selon leurs secteurs. Dans les lignes soldées, on trouve les plus values réalisées sur deux valeurs biotech Genfit et Erytech (des allumettes), que j’ai soldées après avoir appris ma leçon (vente de Genfit après que l’action ai bondit à +35%, suite à en partie, de bonne nouvelles de Genfit, mais également de la chute de -50% d’un concurrent).
J’ai également ouvert quelques lignes avec des frais de courtage offerts pour démarrer la poche HY (et qui m’ont servi de tests pour passer des ordres, avant de faire n’importe quoi avec de plus grosses sommes), et qui seront renforcées au fil de l’eau en complément de la watchlist présentée plus bas.

Foncières

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17785_190501_foncierespng.jpg

J’ai profité d’une petite période de creux pour investir sur différentes foncières cotées. Je suis actuellement très orienté foncières de commerce, et je pense diversifier un peu avec des bureaux/santé prochainement (hormis le renforcement déjà prévu du mois de Mai sur RIoCan, voir plus bas).

5) Objectif mensuel et Watch-list


Pour le mois de mai, je compte renforcer en foncière RIoCan de 500€, dont j’avais ouvert une ligne ridicule pour tester les ordres auprès de bourses à l’étranger avec Binck.

Le reste de l’épargne mensuelle servira à travailler à rétablir l’allocation cible, probablement en ETF world ou ETF émergent, en fonction de l’opportunité qui se présentera.

J’attendrai un peu pour la poche HY dividend, en renforçant les lignes existantes et suivant l’évolution des cours des actions de ma watchlist, en gardant en tête de diversifier les secteurs:
- Airbus
- Air Liquide
- Ipsos (j’ai loupé une belle occasion en avril, il y en aura d’autres)/publicis
- L’Oréal/LVMH
- Saint-Gobain
- Total
- Thermador

6) Remarques


J’ajouterai à mon suivit la valeur de la part et son évolution, ainsi que le TRI (si j’arrive à le faire fonctionner correctement. J’utilise en effet une feuille de calcul personnelle (étant sous mac je n’ai pas accès à xlsPortfolio), et je tâtonne encore un peu à la faire fonctionner correctement sans la transformer en usine à gaz.

N’hésitez pas à faire des commentaires sur les graphs/tableaux, sur les informations manquantes, inutiles, erronées. Je tâcherai d’améliorer mon suivit (qui partait de loin en janvier déjà).
Parmi la to-do list, il y a donc la valeur de la part, le TRI, et pour les actions, un suivit de la diversification aussi (qui fera plus de sens quand d’autres lignes seront renforcées/ouvertes).

Merci à tout ceux qui auront suivit jusqu’au bout la lecture de ce long premier post de suivit de portefeuille.

Mots-clés : actions, dividende, etf (exchange traded funds), portefeuille

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#2 02/05/2019 11h47

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Bravo, c’est bien parti !
Vous avez les bons outils : PEA chez Binck, AV chez Linxea, suivi personnalisé.
Votre allocation d’actifs (actions 55 %) est cohérente avec votre (jeune) âge et votre situation personnelle.
Votre portefeuille de foncières est bien positionné.

Vous avez démarré le 27 décembre 2018 : excellent timing, ou coup de chance !
Vous aviez devant vous un boulevard de 18 % de hausse.
Ca ne devrait pas continuer comme ça longtemps. Attachez vos ceintures, nous entrons dans une zone de turbulence …

Quelques remarques/ questions :
. le % d’ETF émergents est faible
. pourquoi 2 ETF world (CW8 et EWLD) ?
. pas vu de SCPI dans le suivi
. les frais de courtage offerts, c’est limité dans le temps : après éviter les trop petites lignes.

Dernière modification par ArnvaldIngofson (02/05/2019 11h48)


Dif tor heh smusma

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#3 02/05/2019 12h57

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Merci pour votre réponse !
En effet, j’ai bien profité d’une situation exceptionnelle. C’tait même "Trop beau pour être vrai", d’où mon entrée "progressive".
La prochaine phase va être intéressante. J’espère être suffisamment blindé psychologiquement pour endurer la suite. Car c’est une chose de se dire prêt quand tout va bien, et une autre de le vivre…
Je m’y prépare donc comme je peux.

Concernant vos remarques, je vais tâcher d’y répondre dans l’ordre :
-le % émergent : oui, tout à fait. ma "poche" ETF avec répartition à 80/20 est loin du compte, avec seulement 6% d’émergent. C’est une grosse lacune que je dois combler. C’est une leçon que je dois apprendre, de ne pas chercher à faire du market timing. Les renforcements de mars et avril étaient prévus sur cet ETF et j’ai hésité avec des actions de la poche HY… pour finalement ne pas abonder cet ETF. Je pense clairement que ce sera l’objectif des renforcements des mois de mai et juin.

- les 2 ETF world: je me serait bien contenté d’un seul. Mais la taille de mon renforcement mensuel et la valeur actuelle du CW8 par rapport à l’EWLD font que mon cœur balance entre les deux, notamment pour optimiser les frais liés aux ordres. L’EWLD permet plus facilement d’optimiser les frais par rapport au montant investi, pour des performances suffisamment similaires à mon goût.

- les SCPI : elles sont bien présentes, logées au chaud dans mon contrat LinXea Spirit. Comme pour les fonds euros (Avenir et Spirit), je ne pense pas en faire un suivit mensuel dans le détail, d’autant que les loyers sont reversé sur le fond euro. Je rajouterai une section fond euros/obligations et SCPI lors des arbitrages/versements que je ferai sur les AV, ce qui ne devrait pas arriver avant un petit moment au vu de l’écart entre mon allocation cible et on allocation actuelle.
Mais un peu de transparence ne fait pas de mal. J’ai grossomodo 1,6K€ de SCPI répartis à part égales entre PrimoVie, PrimoPierre et PatrimmoCommerce, que j’ai choisi pour leur historique de rendement (un peu de santé également). Je re-plongerai dans les SCPI au moment du prochain versement/arbitrage sur ces supports.

- frais de courtage: oui, fini les toutes petites lignes ! les frais de courtage offert ça ne dure qu’un temps, et je pense m’être assez familiarisé avec les différents types de passage d’ordre pour ne pas *gaffer*. Je vais donc continuer d’optimiser mes ordres, ce qui alimente la réflexion sur les deux ETF world.

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#4 02/05/2019 12h58

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ArnvaldIngofson a écrit :

Bravo, c’est bien parti !
Vous avez démarré le 27 décembre 2018 : excellent timing, ou coup de chance !
Vous aviez devant vous un boulevard de 18 % de hausse.
Ca ne devrait pas continuer comme ça longtemps. Attachez vos ceintures, nous entrons dans une zone de turbulence …

Bonjour ArnvaldIngofson, pouvez vous exposer un peu plus en détail les raisons qui vous font penser que nous entrons dans une zone de turbulence ?

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#5 06/05/2019 17h00

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Suite au petit message de Donald Trump, les marchés prennent -2% ce jour.
J’en profite pour placer l’avance que j’avais sur le mois de mai, avec le ré-équilibrage qui était prévu sur l’ETF émergents.

Achat :

188 AEEM à 4,1995. Le PRU monte à 4,07

Remarques:

J’aurai pu acheter à plus bas (4,16 au plus bas, à l’heure ou j’écris ces lignes), mais entre 1) des disponibilités (au travail) réduites, et 2), la volonté de voir si la situation allait se stabiliser ou continuer de descendre sur la journée (en France, et à l’ouverture au x US), je n’ai pas placé d’ordre en avance.
J’ai remarqué lors de mes quelques achats que j’vais le potentiel de me faire avoir de quelques 0,1% sur les valeurs à l’achat en cas de "précipitation", surtout le lundi. Mais l’un dans l’autre, je préfère acheter dans ce sens (alors que le cours remonte légèrement suite à une baisse). Affaire à suivre.

Dernière modification par GlobuleJohn (06/05/2019 17h01)

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#6 12/05/2019 10h11

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Je fais suite au dernier message. La “consolidation” suite au tweet de D. Trump a entraîné une jolie chute des cours. J’aurai donc en effet pu me positionner plus bas sur mon dernier achat de l’ETF émergent AEEM.
J’ai largement sous estimé la chute des cours suite au tweet en question, et ça m’apprendra à vouloir me positionner trop tôt.

Pour une optique d’investissement à très long terme, ça n’aura pas d’impact conséquent.
En revanche ça me permet de dessiner un set de “règles” lorsque je place mon investissement mensuel, et d’alimenter mon tableau de bords avec des informations sur le contexte de mes investissements.

Si je devais résumer pour l’instant mes “règles”, celles ci commenceraient par :
- ne pas chercher à faire du market Timing
- ne pas se baser sur les premiers/derniers échanges pour fixer le prix d’un ordre
- éviter les investissements le lundi/vendredi
- éviter les investissements autour des publications de résultats/dividendes et nouvelles (volatilité plus importante)

L’idee Derrière ces règles est d’éviter de fixer un ordre a un niveau trop en décalage par rapport au cours, en se faisant emporter par le mouvement du jour.

En fonction de l’évolution de la situation, le prochain investissement sera soit sur AEEM pour continuer de rétablir l’allocation, soit sur une des deux valeurs suivantes :
- Danone: qui a bien résisté cette semaine à la situation, et qui est dans la watchlist. Elle est récemment passé à un cours que je considère intéressant
- Total: de même, le cours est à un niveau que je considère intéressant, et les dernières publications/stratégie me confortent dans mon opinion sur les possibilités de l’entreprise

Mention bonus : dassault (Merci Scipion8 pour la suggestion) qui rentre dans ma watchlist.

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#7 01/06/2019 11h39

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Bonjour à tous, second reporting officiel du portefeuille.

Je prends le pli de venir coucher par écrit mes réflexions sur mes investissements et comment évolue mon portefeuille au regard de ma stratégie.

1) Stratégie et contexte


Deux grands chamboulements pour le mois de Mai.
1) Changement d’éligibilité Amundi.
Ces changements d’éligibilité juste après un renfort sur AEEM est arrivé "au mauvais moment". Ce qui m’a conduit à fermer ma ligne AEEM (position de 1,2K après renfort), pour rouvrir une nouvelle ligne (1K, pour optimiser les frais de courtage) sur le nouvel ETF pays émergents d’Amundi PAEEM.

2) Tweets et influence sur les marchés
Malgré les règles auxquelles je m’astreins, je ne peux pas prévoir l’influence des décisions "inattendues" du président américain. Les marchés sont dans le rouge, après avoir ouvert une ligne Total sur ce qui était un "point bas". PRU de 47,29. Le point le plus bas au mois de mai ayant atteint 46,10. J’aurai pu aller chercher un peu plus bas, alors que les cours du pétrole (qui influent sur l’action) redescendent également vers des plus bas.
Cette ouverture aurait pu bénéficier d’un meilleur timing. Mais à mon PRU actuel, le rendement affiché des dividendes me convient.

2) Allocation du portefeuille et stratégie globale


L’allocation du portefeuille évolue, avec notamment une baisse de mes liquidités pour des dépenses qui étaient prévues de longue date. Je pars la semaine prochaine en voyage de noces !

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17785_capture_decran_2019-06-01_a_111138.png

La partie action se voit renforcée, avec un doublement de la position sur les marchés émergents à 1K. Et l’ouverture d’une ligne totale.

3) Performance générale


Comme beaucoup, la performance de mon portefeuille s’est dégradée ce mois de Mai suite au nombreux retournements de situations avec les guerres commerciales menées par les états unis, avec un joli -5,2% sur l’ensemble des différentes poches.

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17785_capture_decran_2019-06-01_a_111152.png

La performance du portefeuille depuis sa création retombe à 2,2% hors dividendes, et 3,6% dividendes incluses.

4) Détails de la performance

Actions


https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17785_capture_decran_2019-06-01_a_111215.png

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17785_capture_decran_2019-06-01_a_111205.png
La plus grosse claque du mois est attribuée à BNP, qui en plus du détachement de dividende prend une chute supplémentaire.
Hors dividendes, la poche titres vifs perds 6,5% sur le mois, et 3,82 en incluant les dividendes, tandis que les ETFs sont à -5,23% pour l’ETF world et -4,7 pour l’ETF emergent.

Foncières


https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17785_capture_decran_2019-06-01_a_111222.png

Au niveau des foncières, URW se prend la plus forte baisse, tandis que les foncières outre atlantique restent stable ou en légère augmentation.

5) Objectifs mensuel et Watchlist


J’ai actuellement 2K à placer pour le mois de juin (épargne mensuelle, et reliquat du changement d’ETF émergent). L’objectif est  toujours de rétablir l’équilibre de l’allocation world/emergent, et le mois de juin sera donc investis sur l’ETF émergent.

En fonction de l’évolution des marchés, je placerai potentiellement seulement 1K, sur l’ETF émergent, en me gardant un peu de marge sous le coude.

- Airbus
- Air Liquide
- Dassault
- Ipsos / publicis
- L’Oréal/LVMH
- Saint-Gobain
- Thermador

6) Remarques


Le portefeuille se comporte plutôt bien, et même si la chute du mois de Mai n’est "que" de 5%, je le vis psychologiquement très bien.
La poche action en titre vifs est un bon complément des ETFs pour me permettre de dormir la nuit sereinement.
Je pars en voyage 2 semaines et demi et ne pourrais pas suivre de manière assidue mon portefeuille pendant mon périple (Road trip canadien).

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#8 01/07/2019 09h16

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Mise à jour du portefeuille très brève.

Quelques dividendes touchées au mois de juin (total, DLR…), aucun mouvement sur la période pour cause d’absence à l’étranger.

J’avais hésité à renforcer juste avant mon départ alors que les marchés venaient de perdre quelques %. Et pendant mon voyage, retournement de situation. Je suis assez perplexes à l’idée de renforcer sur des plus hauts proches des plus hauts historiques.

Je vais donc patienter avec le renforts du mois de juin, que je garde en liquidités.
Pour le mois de juillet, on verra donc ce qu’il y aura comme opportunité. ETF émergent toujours en priorité.

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#9 01/07/2019 10h10

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Bonjour GlobulJohn,

Le renforcement mensuel doit justement remettre de se défaire du cours a l’instant présent, afin de lisser chaque mois. Si vous commencez à conserver la somme allouée au rnforcement, dans l’attente secours plus bas, cela revient à dire que vous faites du market timing.
Bien sûr, vous faites bien ce que vous voulez. D’ailleurs le market timing peut être très bénéfique si tant est que vous arriviez à entrer au moment opportun. Néanmoins, ce moment opportun restera toujours très difficile à évaluer.

Que ferez vous si dans un mois les marchés ont baissé de 10% ?
. 1) vous achetez, satisfait (à raison) d’avoir attendu.
. 2) vous patientez, dans l’espoir d’acheter encore moins cher à l’avenir.

Que ferez-vous dans un mois si les marchés ont grimpé de 10% ?
. 1) vous achetez, déçus d’avoir manque cela.
. 2) vous patientez, dans l’espoir qu’ils renaissent de quelques %.


Dividende Score - Outil d'aide à la décision pour investissement dans les dividendes (CAC 40 et SBF 120)

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#10 01/07/2019 12h07

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Bonjour Neo45,

Merci pour votre réponse. Elle illustre bien la position particulière dans laquelle je me trouve.
Cela fait relativement peu de temps que je suis maintenant investi en bourse. Et s’il y a une chose que j’ai déjà expérimentée sur de nombreux sujets, et qui se révèlent encore plus vrais ici, c’est qu’aucun plan ne résiste à la bataille.

Vous avez raison de soulever le problème du market timing. Je suis encore dans les premières phases de constitution de mon portefeuille, et ma très mince expérience sur le sujet ne m’empêchera pas de faire des erreurs, ou d’être tenté de faire des écarts à ma stratégie.

Comme je le disais plus haut, j’investis majoritairement en ETF, avec quelques titres actifs à côté pour diverses raisons (dividendes, psychologie personnelle…), et en fonction des opportunités.
Dans les faits, il y a bien un moment où je dois passer mes ordres, afin d’effectuer mon placement mensuel. Et quand le faire ? à date fixe ? dans une période donnée ? A la fin du mois ? Avoir une stratégie différente en fonction de si l’investissement est sur ETF ou titre vif ?
Sur ces points, je me cherche encore. Et je serai ravi d’avoir l’avis d’autres investisseurs sur le sujet.

Les mois de mai et juin ont été un peu particuliers par rapport à ma stratégie.
D’un côté par une mise de côté plus importante que prévu à placer sur PEA, et d’autre part par mon absence en juin (pas ou peu de connexion internet, et bof enthousiaste à l’idée de me connecter à des comptes avec des informations financières sur des wifi publics).
Je me retrouve donc avec l’équivalent de deux mois à placer en juillet. Ce qui me place dans une situation plus confortable.

Je vois donc ainsi la situation, je vais continuer d’investir régulièrement quoiqu’il arrive sur les ETFs, c’est ma solution par défaut.
Mon objectif pour le mois de juillet est donc d’investir l’équivalent d’un mois (1000€) sur l’ETF PAEEM.

Et si une opportunité se présente sur un titre vif d’ici la, je placerai la seconde partie restante, autrement je continuerai de faire rouler d’un mois sur l’autre ces 1000€ supplémentaire.
Avoir cette cartouche supplémentaire a pour l’instant, un effet positif sur la façon de voir ma stratégie.
En me permettant de concilier à la fois l’approche lazy ETFs, et avoir des munitions pour saisir des opportunités d’achats de titre vifs sur repli (j’aurai bien acheté du Air liquide à 111 par exemple en juin, mais j’étais sur un canoë au milieu de la Mauricie à ce moment là, entre castors et moustiques, et n’avais pas placé d’ordre en attente).

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#11 01/07/2019 14h50

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Personnellement je passe mes ordres (actions uniquement) dès lors que j’ai des liquidités de disponible. Souvent c’est donc en toute fin / tout début de mois selon la date de paye (et le temps nécessaire au virement des fonds sur mon CTO). Après, il n’y a pas de grosse différence entre faire ça en fin / début de mois et le faire en plein milieu du mois. C’est vraiment selon les choix de chacun.
De temps à autres, lorsque j’ai (exceptionnellement) de l’argent de disponible en cours de mois, je ne reste jamais bien longtemps sans passer un ordre ou deux.

La seule situation qui fait que je peux conserver un peu de liquidités non investies, c’est quand celles-ci ne sont pas suffisantes pour effectuer l’achat que je souhaite. Dans ce cas j’attends un peu, jusqu’à pouvoir cliquer sur "acheter".

Si vous ressentez le besoin d’avoir une petite cartouche d’avance et que cela vous permet de rester serein, alors vous avez bien raison de la conserver. Le tout étant, je pense, de vous fixer un cadre pour son utilisation, et de ne pas hésiter à passer à l’action le jour où un titre remplira les exigences d’achat que vous vous serez fixés.


Dividende Score - Outil d'aide à la décision pour investissement dans les dividendes (CAC 40 et SBF 120)

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#12 15/07/2019 16h01

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Le portefeuille continue son petit bout de chemin alors que nous sommes sur des plus hauts historiques sur un certain nombre d’indices.

Des indicateurs continuent de pointer vers un ralentissement de l’économie, certains plus pessimistes que les autres.

Deux mouvements réalisés sur la première moitié de juillet:

Arcure: fin du jeu avec ces allumettes. Soldes de la lignes, avec une moins-value. J’ai coupé avant que ce titre faiblement liquide ne continue de plonger. La leçon aura été importante : savoir prendre une partie de ses gains sur ce type d’actif spéculatifs, savoir couper ses pertes, faire attention à la liquidité des titres…

ETF Emergent: PAEEM.
Epargne mensuelle, c’était la ligne à "combler" pour retrouver une répartition World/Emergent qui corresponde à l’allocation cible.
Achat de 51 parts, à un PRU de 19,58
Nouveau PRU à 18,953

La saison des résultats approche, on verra si des opportunités se présentent ou non.

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#13 03/08/2019 11h35

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Bonjour à tous,

Une mise à jour s’imposera sur le portefeuille avec les graphiques correspondant, je manque seulement de temps pour le faire proprement.

En ce qui concerne le portefeuille, la performance sur le mois de juillet dunportefeuille continue d’être plombé par les foncières. Certainement dû au changements de recommandations d’analyste sur fond d’e-commerce pour les foncières de commerce.

Après mon renfort sur les ETf émergeant, la seconde allocation la plus éloignée de la cible concerne les foncières.
J’en ai donc profité pour renforcer ma position sur Unibail-Rodamco et sur Digital Realty Trust, passant les PRU respectivement à 136,81€ et 114,79$.
J’ai renforcé sur URW autour de 124€, après les résultats positifs annoncés par klepierre, et l’annonce de stabilisation du dividende a 10,80 pour les prochaines années. J’aurai pu attendre une entrée plus bas.
Je le place néanmoins à un rendement par rapport au PRU de 7,9% brut pour URW (avec dividende à 10,80), ce qui me satisfait.

Ceci clos les investissements sur juillet.

Concernant le mois d’aout, j’ai laissé passer  une opportunité d’entrée sur repli sur l’Oreal qui fait parti de la watchlist. J’ai néanmoins sauté le pas sur Veolia, suite au repli annoncé après leur résultats. Avec une prise de position sur au final 50 actions à 22,06 ce qui amène le PRU de 21,72 au 1er août. Le rendement brut à dividende stable est à 4,5% dans un secteur que j’estime avec du potentiel de croissance.
Veolia a bien tenu ensuite malgré les tweets de Trump alors que le marché a plongé.

Je suis potentiellement entré sur Veolia juste avant une grosse zone de turbulence, on verra donc comment le portefeuille se comporte.

Je pense continuer de rééquilibrer mes positions en fonction de mon allocation cible. Les prochains investissements auront donc lieu sur AV en SCPI ou en actions. Si les marchés retrouvent la zone des plus hauts, ce sera certainement un investissement sur action ciblée de la watchlist, en fonction de possibilité d’entrer sur un repli.
Sinon ce sera sur ETF world, par défaut.

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[+2]    #14 02/01/2020 12h31

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Bonjour A tous,

Voici l’heure du bilan.

Quelques remarques générales sur 2019.
Mes objectifs pour 2019 étaient d’une manière générale de prendre en main mon épargne à moyen et long terme. Dans le même temps, j’ai sauté le pas, et fait l’acquisition de ma résidence principale.
A ce titre, je considère les objectifs suivant en bonne voie:
- Mettre en place une épargne régulière
- Mettre en place une stratégie d’investissement en fonction d’une allocation déterminée
- Investir selon la stratégie établie

2019 a été agitée à parti d’août sur un plan personnel et professionnel. Mon objectif pour 2020 sera de reprendre le partage sur ce forum de manière plus assidue. Je pense notamment avoir été "intimidé" par le format de mon rapport mensuel, l’ensemble des graphiques et tableaux a éditer pour qu’ils soient lisible prennent du temps.

Je vais donc tâcher de réserver un rapport détaillé par trimestre, et m’assurer de tenir avec plus de régularité.

Stratégie 2020


L’allocation d’actif reste inchangée pour l’année 2020.
Mes investissements mensuels régulier m’ont conduit à me rapprocher peu à peu de mon allocation cible, avec passage de 38 à 46% de mes investissements sur des supports action (hors epargne de précaution). Pour rappel, j’avais commencé par migrer mon épargne vers des fonds euros en assurance vie en début d’année, notamment celle à moyen terme, ce qui a eu pour effet direct  de distordre mon allocation d’actif.

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17785_allocation.png

Je mentionnais cette année que les investissements en actions à dividende me permettaient de voir sereinement les évolutions dans les périodes de baisse. Cela s’est révélé efficace d’un point de vu psychologique, pour ne pas prêter attention aux trop fortes "chutes" des cours. J’y vois néanmoins un danger, celui de faire du "market timing" en cherchant à ouvrir ou renforcer une ligne et être sans cesse à la chasse aux bonnes affaires, au détriment d’investissement régulier.

En plaçant des dates butoir, et en utilisant les ETF world en choix "par défaut", je viens limiter ce biais, pour l’instant. J’attends de voir ce que donnera cette stratégie le jour où les cours chuteront fortement et sur de plus longues période que les quelques à-coups connus en 2019.

Performance générale:


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L’année 2019 aura été un très bon cru, notamment les premiers mois, où j’ai eu la chance d’investir "au bon moment" pour profiter de la formidable hausse que nous avons connu, et en dépit de mes investissements progressifs tout au long de l’année.

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La valeur totale du portefeuille est actualisée à +11,38% à la clôture de 2019.

Actions


Les lignes soldées correspondent aux actions "allumettes" soldées, dont notamment la participation à l’IPO de FDJ, avec la ligne soldée après une plus value intéressante (en deux fois), et une perte sur les dernières allumettes qui me restaient (Fermentalg, avec un ordre qui n’a pas été passé et sur lequel je n’ai pas pu agir, étant à l’hôpital pour des raisons personnelles…).

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17785_actions.png

J’ai toujours un certain nombre d’actions dans ma watchlist. Je pense profiter du mois de janvier pour ouvrir une nouvelle ligne, avant de basculer sur des investissements sur les ETF world/émergeants.

ETFs

Concernant les ETFs, j’ai utilisé cet été les ETFs à effet de levier sur le CAC40 en guise de couverture, inspiré notamment par mes lectures sur le forum (Neo45 notamment). Le gain psychologique sur la couverture par rapport aux gains/pertes réalisées avec ces outils ne m’a pas paru clair. Je ne pense pas me servir à nouveau de ces outils. Et en attendant, ce fut une expérience supplémentaire d’apprentissage, comme quoi il ne sert à rien de faire du market timing.

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Foncières


Les foncières se sont plutôt bien comportées cette année, malgré un certain nombre de risques toujours présents.

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Différentes lignes ont été ouvertes cette année, et renforcées principalement sur URW et DLR. Je pense que les prochains investissements sur les foncière se feront sur Icade ou Covivio.

Evolution de la valeur de la part:

Chose promise, chose due. J’ai enfin pris le temps de faire le suivi de la valeur de la part de mon portefeuille (en action et foncières, mais hors épargne de précaution, SCPI, et obligations).

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On voit ici que j’ai réellement profité du début d’année, avec notamment quelques actions en stock picking pour la mise en place de la poche "dividende" et qui m’ont conduit à sur-performer une simulation de placement équivalent en ETF monde. Il s’agit d’un suivit sur un an seulement, on verra bien si le portefeuille continue de tenir la route.

Horizon 2020:


Sur un plan personnel, de nouveaux travaux sont à prévoir dans ma RP (changement de fenêtres), avec un budget déjà provisionné. Ceci ne devrait pas gréver mes investissements mensuels.
J’ai dans l’objectif également de voir pour ouvrir un PER. Après différentes simulations, je pense que certains contrats pourraient être intéressant pour moi, en y abondant juste le nécessaire.
L’effet tunnel sera extrêmement long, mais j’y vois une potentielle assurance en cas de gros pépin (fin de droits au chômage, accidents de la vie), et qui pourraient être intéressants par la suite.

Les baisses de rendement annoncées des fonds euros ont également conduit ma compagne à s’intéresser à son épargne. Ce sera l’objectif de cette année, lui permettre de prendre en compte sa faible appétence au risque, et à mieux gérer son épargne.

D’ici 2021, j’espère pouvoir rétablir mon allocation pour qu’elle corresponde à mon allocation cible.

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#15 29/01/2020 10h55

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Le mois de Janvier a vu un certain nombre de mouvements.
Début janvier, mon investissement mensuel a consisté en 1K€ sur l’ETF world EWLD, et 500€ sur Icade.

Des dépenses moindres que prévues ont permis de libérer de l’épargne de mes "provisions" pour faire un investissement exceptionnel.

- Orange; PRU à 13,175 (75 parts). Je voulais m’exposer aux télécoms, et à la 5G, et le rendement actuel me convient. L’aspect dividendes me tranquillisant toujours lors de périodes de volatilité plus importante.
- Graines Voltz; valeur découverte sur le forum. J’ai ouvert une ligne, avec pour l’instant 3 parts à un pru de 65 (ordre d’achat partiellement exécuté), et je vais chercher à compléter la ligne dans les prochains jours.

Je vais suivre d’un oeil les évolutions liées à l’épidémie de coronavirus, je pourrais trouver l’occasion de renforcer ou d’ouvrir des lignes sur des actions que j’ai dans le viseur
- l’oréal et LVMH
- Sanofi
Dans le cas contraire, ce sera sur ETF world.

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#16 27/02/2020 16h59

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Bonjour à tous,

Décidément, les renforts des mois de Janvier-Février sont tombés "au plus mal". J’ai renforcé GRVO et Sanofi début février avec des liquidités que j’avais en extra.

Mon portefeuille subit pour la première fois une suite de baisses conséquentes.
A l’heure ou j’écris ces lignes, le CTO passe pour la première fois en territoire négatif (Principalement dû à la chute d’URW).
Le PEA ne s’en tire guerre mieux, et passe de +14% de début février à +5%.

Le CW8 vient d’enchaîner -12% depuis le plus haut du 19 février, et je vais bien. C’est la plus forte baisse en l’espace de quelque séance depuis mon démarrage en bourse, et cela ressemble un peu à un baptême du feu. J’ai conscience que cela en fera sourire plus d’un ici, quand certains d’entre vous ont connu des situations bien pire.

Je continue ma stratégie "Buy&hold", avec un renforcement de prévu sur un des ETF World pour février.
Au vu de mon horizon très long terme, je ne panique pas (pour l’instant) suite à ces secousses. Si je devais avoir un seul regret, c’est de ne pas avoir un peu plus de liquidités sous la main pour renforcer à la fois sur l’ETF world, et sur ma sélection de valeurs (attention au FOMO…). Mais je fais avec, et à voir si j’ai l’occasion de dégager un petit surplus quelque part pour renforcer à bon compte.

Je ne sais pas si cette absence de réaction émotionnelle forte (dans un sens comme d’ans l’autre fear/greed) tiendra sur le long terme si la baisse continue pour atteindre des niveaux très bas (-20%, -40% ?), mais jusqu’ici tout va bien. Je pense qu’avoir quelques valeurs de type aristocrates du dividende a un effet rassurant, surtout quand certaines résistent un peu mieux que les autres à la baisse.

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#17 10/03/2020 16h29

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Bonjour à tous,

Je continue de jeter un œil distrait à mon portefeuille.
Ce dernier s’enfonce de plus en plus dans le rouge, mais jusqu’ici ça va.
Mes plus grosses moins values sont Total et URW.

Je continue de suivre mon plan, et j’ai renforcé le 04 mars un peu de CW8 avec mon investissement mensuel habituel.

La chute continue, et j’ai dégagé quelques liquidités supplémentaires pour en ajouter une louche si les « soldes » continuent.

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#18 16/03/2020 12h18

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La baisse continue, certains titres sont à des niveaux intéressant, et je vois là des opportunités de se placer sur un certain nombre de sociétés de ma watchlist ou de renforcer des lignes existantes.

J’ai un petit peu plus de 2K de liquidités à placer, avant le prochain renforcement mensuel.

Je pensais opter pour 10 titres Air liquide si il passe sous la barre des 100€ (j’aime les chiffres ronds, et ce matin aurait pu être l’occasion, j’ai raté la fenêtre, il y en aura peut être une suivante).

Edit: l’ordre pour Air Liquide est finalement passé. Ma ligne passe donc à 18 titres pour un PRU de 107.336

Et pour le reste, un panachage sur 2 actions avec 500€ chacune. J’ai réduit la shortlist aux titres qui me semblaient les plus intéressant en termes d’historique (valeur, tenue de dividende etc…), de résilience, et de potentiel rebonds avec les plans de relance qui commencent à être annoncés :
- Danone
- Dassault Systèmes
- L’Oreal
- Sanofi
- Veolia
- Vinci
- Total

Sinon il reste la solution CW8, en plan B.

Dernière modification par GlobuleJohn (16/03/2020 12h32)

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#19 09/04/2020 09h35

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Bonjour A tous,

Comme décris dans mon précédant message, ces derniers temps ont été intéressants à vivre. Voici l’état de mon portefeuille au 1er avril.
Avec un petit peu de retard, voici donc le bilan général de la situation.

Les fortes chutes des cours en actions ont légèrement bougé ma répartition, surtout en ce qui concerne les foncières et les actions. Ces deux types d’actifs seront donc sujet à renforcement pour les prochains mois.

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17785_repartition202004.png

PERFORMANCE GÉNÉRALE:


En ce qui concerne la performance générale, je publie donc ici pour la première fois une performacne négative sur l’ensemble de mon portefeuille boursier.

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17785_evolution202004.png

La plus grosse moins value est liée aux foncières côtées, avec une performance négative approchant les -26%.

Performance par actif:

Actions


https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17785_actions202004.png

En ce qui concerne la poche actions, dont une partie est accès dividende, certaines d’entre elles ont réussis à tenir le choc.
Par contre, Total, BNP et Axa ont la palme des plus gros gadin.
Air liquide, Graines voltz sont les seules positives. D’autres auront plus ou moins bien résisté à la chute.

ETFs


https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17785_etf202004.png

Rien à dire sur les ETFs, hormis le renforcement sur le CW8 en cours de chute, pas grand chose n’a bougé. On se contente de suivre les indices, et c’est bien comme ça, même si ça passe dans le rouge.

Foncières


https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17785_foncieres202004.png

Les foncières, et en particulier URW mènenet le bal des plus gros gadin. Je n’ai pas assez de liquidités sur le CTO pour effectuer de renforcement sur ces lignes.
Digital Realty tiens bon, est se paye le luxe de rester dans le vert.

Evolution de la valeur de la part:


L’évolution de la valeur de la part est toujous intéressante. L’avance que j’avais matérialisé début 2019 s’est pogressivement effacée par rapport à un portefeuille "full CW8". La principale sous performance est liée aux foncières côtées qui se sont prise la plus grosse claque (ça, et BNP + total).

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17785_valeur_part202004.png

Objectif Avril:


Les objectifs pour Avril ont été partiellement réalisés.
J’ai utilisé mon épargne mensuelle pour ouvrir une demi ligne sur Dassault système (PRU à 120,85), et renforcer Veolia (à 18,25 ce qui passe le PRU à 20,54)

Je garde encore un peu de liquidité sous le coude, pour effectuer un renforcement sur une des actions de ma watchlist ou de lignes déjà existantes.

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#20 09/04/2020 15h26

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Bonjour, j’aime lire votre portefeuille financier car vous expliquez vos attentes.

Pouvez-vous me dire quel "rendement à capital garanti à 2%" vous avez choisi ?

Est-ce que vous détenez des obligations ou des parts dans un fonds obligataire ? Je suis étonné que sur le graphique de votre message la valeur "obligations" reste constante. Pourquoi cela ?

Dernière modification par BonaFortuna (09/04/2020 15h27)


Patrimoine mis à jour tous les mois.

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#21 01/05/2020 12h31

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Bonjour à tous,

@BonaFortuna: Désolé pour le retard dans la réponse.
J’explique en début de fil que dans la poche "obligations" seront logés les obligations et fonds obligataires, ainsi que les fonds euros de mes assurances vies. Les fonds euros choisis sont ceux des assurances vie chez Linxea.
Au vu des sommes placées sur ces fonds, je considère être dans la zone à capital garanti pour ces derniers. Le rendement attendu ne l’est en revanche pas.
L’évolution de cette poche ne se voit pas sur les graphiques pour deux raisons :
1) étant donné que ma poche obligation est surpondérée par rapport à mon allocation attendue (35,5% au lieu de 20%) et que je ne souhaite pas faire d’arbitrage au sein de cet enveloppe (je souhaiterai garder cette partie à capital garantie à ce niveau minimum pour pouvoir piocher dedans en cas de gros coup dur), je n’ai pas eu l’occasion de renforcer ces actifs depuis mai 2019.
2) Les mises à jour de la valeur des fonds euros ne se font qu’annuellement si il n’y a pas d’apport. Il y a eu donc un léger mouvement en janvier 2020, et tous les trimestre un mouvement encore moins perceptible lié aux versement des SCPI logés dans mon assurance vie LinxeaSpirit.

Bilan du moi d’Avril:

Le portefeuille continue de reprendre des couleurs, sauf la partie foncières qui a continué d’en prendre plein la tête.
La seule ligne positive de cette catégorie consiste en Digital Realty Trust (+32%).

En plus des renforts effectués sur Dassault Systèmes et Veolia, j’ai utilisé les derniers dividendes perçu sur on CTO pour renforcer légèrement (3) ma ligne Covivio.
Je n’ai pas fait plus de renforcement en Avril sur le PEA avec les 500€ restant, un de mes ordres sur Vinci était placé un soupçon trop bas et ne s’est pas déclenché.

Pour le mois de Mai, je pense effectuer un renforcement sur les ETFs World. La part de titre vif s’étant un peu trop accrue ses derniers temps avec les renforcement de mars et avril (Air liquide, total, dassault système, veolia), et ce malgré la louche de CW8 ajoutée début mars, en cours de chute.

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