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#76 02/09/2019 09h07 → Portefeuille financier de DiCiCat (Permanent Portfolio) (assurance-vie, cto (compte-titres ordinaire), portefeuille)

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21eme mois:

"Vers l’infini et au-delà". Le portefeuille ne s’arrête plus de grimper.
https://www.devenir-rentier.fr/uploads/14807_08-19.png

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#77 01/10/2019 13h14 → Portefeuille financier de DiCiCat (Permanent Portfolio) (assurance-vie, cto (compte-titres ordinaire), portefeuille)

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22eme mois
des hausses et des baisses pour un résultat proche de 0.
https://www.devenir-rentier.fr/uploads/14807_09-19.png

Sur le trimestre par contre le portefeuille se porte plus que bien
https://www.devenir-rentier.fr/uploads/14807_t3-19.png

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#78 01/10/2019 14h13 → Portefeuille financier de DiCiCat (Permanent Portfolio) (assurance-vie, cto (compte-titres ordinaire), portefeuille)

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Intéressant, j’avais justement entendu parler de ce golden butterfly .https://portfoliocharts.com/portfolio/golden-butterfly/
J’avais essayé de regarder comment l’appliquer en tant que français.
Et concrètement vous avez un PEA, un CTO et une AV ?

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#79 01/10/2019 14h39 → Portefeuille financier de DiCiCat (Permanent Portfolio) (assurance-vie, cto (compte-titres ordinaire), portefeuille)

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bonjour crashray,

j’en ai déjà parlé dans le fil, vous devriez retrouver tous les détails en remontant la discussion (#46). Je ne possède qu’un CTO (et une av full fond euro + le contrat yomoni).

Dernière modification par DiCiCat (01/10/2019 15h42)

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#80 21/10/2019 08h32 → Portefeuille financier de DiCiCat (Permanent Portfolio) (assurance-vie, cto (compte-titres ordinaire), portefeuille)

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Sur un sujet connexe, les contrats d’assurance vie Suravenir avaient jusqu’ici un certificat 100% or. Il n’est plus possible d’y investir désormais.

Le contrat Digital Vie, qui permettait jusque là de construire un portefeuille permanent ou un Golden Portfolio, ne le permet donc plus. Il n’y a donc plus à ma connaissance de contrat d’assurance vie le permettant.

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[+1]    #81 04/11/2019 09h30 → Portefeuille financier de DiCiCat (Permanent Portfolio) (assurance-vie, cto (compte-titres ordinaire), portefeuille)

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23eme mois

Quelques modifications à noter dans mon allocation.  J’ai pris la décision de supprimer mon ETF Emerging Market. Je pense toujours que panacher ma poche action entre World et EM est une bonne idée, mais pour profiter de la volatilité de l’ETF EM, il faudrait une somme investie plus conséquente que celle dont je dispose actuellement.
En considérant que je travail par opérations de 500€ minimum (afin de limiter les frais) et pour que ces 500€ représentent une variation de maximum 10% de la somme investie (ce qui est déjà élevé), il me faudrait une ligne d’au moins 5K€. Pour que cette somme représente maximum 30% de ma poche action sur le PPF, il faut que je triple la taille de mon portefeuille.
J’abandonne donc l’EM pour le moment, mais j’y reviendrais le jour où mon portefeuille sera plus conséquent.
https://www.devenir-rentier.fr/uploads/14807_10-19.png

*Edit fautes de frappe

Dernière modification par DiCiCat (05/11/2019 22h03)

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[+1]    #82 04/11/2019 15h12 → Portefeuille financier de DiCiCat (Permanent Portfolio) (assurance-vie, cto (compte-titres ordinaire), portefeuille)

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Vous avez bien fait d’enlever les émergents.

Le ACWI ne fait guère mieux en performamce que le WORLD développé alors qu’il est plus volatil ! Et qu’il occasionnera davantage de frais liés au maintien de l’allocation (généralement autour de 88 % - 12 %).

Sur 19 ans (en euros et en net return) :

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/16024_capture_du_2019-11-04_14-46-40.png

Sur 15 ans :

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/16024_capture_du_2019-11-04_14-54-42.png

Sur 10 ans :

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/16024_capture_du_2019-11-04_14-57-44.png

Sur 5 ans :

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/16024_capture_du_2019-11-04_15-06-12.png[/im

Sur 3 ans :

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/16024_capture_du_2019-11-04_15-08-58.png

Sources : msci.com

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#83 30/11/2019 12h46 → Portefeuille financier de DiCiCat (Permanent Portfolio) (assurance-vie, cto (compte-titres ordinaire), portefeuille)

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24eme mois du portefeuille

Mon portefeuille souffle sa deuxième bougie.
https://www.devenir-rentier.fr/uploads/14807_novembre19.png

Le mois de décembre sera en partie consacré à une réflexion sur l’avenir de la 5ème poche de mon portefeuille, actuellement occupée par mon AV Yomoni.

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#84 17/12/2019 10h54 → Portefeuille financier de DiCiCat (Permanent Portfolio) (assurance-vie, cto (compte-titres ordinaire), portefeuille)

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Comme annoncé précédemment, je m’interroge sur l’avenir de Yomoni dans mon allocation. Que ce soit en 2018 ou en 2019, à la hausse comme à la baisse, Yomoni a fait moins bien qu’un simple Etf world hedgé. J’ai fait le calcul du TRI entre les deux en considérant les mêmes sommes injectées aux mêmes moments et à ce jour, la différences est de plus de 2% annuels en faveur de l’etf.
Bien entendu, 2 ans reste une période assez courte pour juger de la rentabilité d’un placement.

Dans la stratégie Golden Butterfly (pour rappel: 5 poches équilibrées réparties entre cash, obligations longues, or, actions large caps et actions small caps), la poche small caps est sensé apporter un maximum de volatilité afin d’augmenter les probabilités de rééquilibrage (et donc de vente sur un point haut/achat sur un point bas). Yomoni ne remplit clairement pas ce rôle.

Ma poche action Large Caps étant composé d’un ETF world, je suis exposé au risque de la parité des devises €/$, qui a plutôt joué en ma faveur sur ces deux années mais qui risque de s’inverser à un moment ou un autre.

Au final, qu’est ce que j’attends de cette 5eme poche? Cela se résume en 3 points:
- exposition au marché action
- volatilité
- limiter mon exposition au risque devise

Je ne vais pas fermer mon contrat d’AV chez Yomoni, mais je ne vais plus l’alimenter et le laisser en l’état pour l’instant. Je souhaite trouver un ETF qui respecte les points au dessus et qui me servira à compléter cette 5eme poche pour mes futurs apports.

Le choix le plus logique serait probablement un ETF EMU Small Caps disponible sur Euronext et capitalisant. J’avoue ne pas en avoir trouvé de satisfaisant. Le plus proche de l’objectif serait le UEFD (UBS EMU small caps) mais ce dernier est distribuant. l’ETF parfait serait le CSEMUS (Ishare EMU small caps     IE00B3VWMM18) qui est distribuant, mais ne semble plus disponible sur euronext.
D’autres options pourraient être un etf World Hedgé ou un Etf Euro stoxx50 mais la volatilité serait moindre et les performances semblent moins bonnes (sur les 5 dernières années)

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#85 18/12/2019 21h43 → Portefeuille financier de DiCiCat (Permanent Portfolio) (assurance-vie, cto (compte-titres ordinaire), portefeuille)

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Bonsoir,

Que pensez-vous de celui-ci ?
AMUNDI MSCI EUROPE LOW SIZE FACTOR LU1681041544
AMUNDI MSCI EUROPE LOW SIZE FACTOR - UCITS ETF - EUR (C) | LU1681041544 | Amundi ETF France | Particuliers

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#86 19/12/2019 09h11 → Portefeuille financier de DiCiCat (Permanent Portfolio) (assurance-vie, cto (compte-titres ordinaire), portefeuille)

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Bonjour Olgark,

Je n’avais pas vu cet ETF Amundi, mais il présente pour moi deux "défauts" par rapport à l’etf UBS:
1 - la performance/volatilité semblent moindre
https://www.devenir-rentier.fr/uploads/14807_compare_sm.png
2 - et surtout, ils ne suivent pas le même indice, l’etf UBS se limite a la zone euro alors que l’Amundi se base sur l’europe (et inclus entre autre le royaume uni et la suisse à plus de 37%) ce qui me semble moins pertinent dans le cadre d’une limitation du risque devise.

Dernière modification par DiCiCat (19/12/2019 09h12)

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#87 19/12/2019 19h22 → Portefeuille financier de DiCiCat (Permanent Portfolio) (assurance-vie, cto (compte-titres ordinaire), portefeuille)

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En effet.
Alors je n’ai trouvé que Lyxor MSCI EMU Small Cap
LU1598689153

Lyxor MSCI EMU Small Cap (DR) UCITS ETF - Dist | MMS FP

Mais il est distribuant et les frais sont assez importants (0,4%).

Dernière modification par OlgarK (19/12/2019 19h47)

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#88 19/12/2019 20h08 → Portefeuille financier de DiCiCat (Permanent Portfolio) (assurance-vie, cto (compte-titres ordinaire), portefeuille)

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Bonsoir Dicicat,
vous n’avez pas d’ETF Emerging ? C’est certes exposé en terme de devise mais d’un autre côté peut on penser valablement que l’Euro restera une monnaie forte à long terme ?


"Ne nous soumets pas à la tentation du stock picking…" - Portefeuille et Mon blog

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#89 04/01/2020 21h14 → Portefeuille financier de DiCiCat (Permanent Portfolio) (assurance-vie, cto (compte-titres ordinaire), portefeuille)

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Avant de faire un bilan de l’année 2019 lorsque les fond euro auront été communiqués, voici les reporting de ce dernier mois.
https://www.devenir-rentier.fr/uploads/14807_mes_comptes_-_bilan_mensu_p001_2.png

ce qui termine une excellente année
https://www.devenir-rentier.fr/uploads/14807_mes_comptes_-_bilan_trimest_p001_2.png

Pour Skywalker31: je me suis débarrassé de mon etf EM en octobre 2019 (voir post du 04/011)

Dernière modification par DiCiCat (04/01/2020 21h15)

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[+1]    #90 21/01/2020 10h23 → Portefeuille financier de DiCiCat (Permanent Portfolio) (assurance-vie, cto (compte-titres ordinaire), portefeuille)

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Bilan 2019

L’année 2019 est donc terminée et le fond euro de mon assureur a été provisionné. Il est temps de faire le bilan.
https://www.devenir-rentier.fr/uploads/14807_bilan2019.png

Globalement l’année a donc été excellente et mon PPF me donne entière satisfaction sur ces deux années.

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/14807_bilan2019resume.png

Malgré l’achat d’une voiture cette année, mon épargne financière a progressé de 3,2% et mon patrimoine brut de 0,5%.

Les plus:
- Une année assez exceptionnelle qui fait plus que rattraper 2018
- Malgré une grosse dépense imprévue, mon patrimoine financier augmente
Les moins:
- Yomoni n’est toujours pas convaincant. Dans l’absolu leur résultat est honnête cette année, mais sur deux années le permanent portfollio les écrase.
- Mon effort d’épargne sur mes supports d’investissement est, au final, nul cette année. J’ai retiré autant d’argent de mes placements (PPF et yomoni) que j’en ai apporté.
- je suis en retard d’environs 15% sur mon objectif (qui est pour rappel d’avoir l’équivalent de 300K€ de 2018 en placement financiers avant ma retraite)

Globalement les objectifs 2019 sont atteins

Pour 2020:
- Le PPF reste mon placement privilégié
- Ma 5eme poche va être recalculée pour intégrer tous mes placements autres que le PFF (Yomoni+Crowdfunding+Futurs ETF/Sicav). Je la renommerais Portefeuille Variable
- comme annoncé précédemment, essayer d’améliorer la volatilité/performance de cette 5eme poche en intégrant du Small Cap EU.
- Vu que j’ai eu une petite augmentation, augmenter mon épargne mensuelle investie de 30%

Dernière modification par DiCiCat (21/01/2020 11h53)

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#91 30/01/2020 16h19 → Portefeuille financier de DiCiCat (Permanent Portfolio) (assurance-vie, cto (compte-titres ordinaire), portefeuille)

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Bonjour DiCiCat. C’est un vrai plaisir de suivre l’évolution de votre Portfolio, et une source de motivation pour m’y investir pleinement.

J’ai quelques questions concernant les placements :

1) Qu’est-ce qui motive principalement vos choix d’un tracker ou un autre ?

2) Dans une volonté de privilégier les placements en AV, comment savoir si tel organisme utilise des obligations CT ou LT ?

3) Pourquoi n’avez-vous pas investi dans l’immobilier ?

Au plaisir de vous lire.

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#92 30/01/2020 16h54 → Portefeuille financier de DiCiCat (Permanent Portfolio) (assurance-vie, cto (compte-titres ordinaire), portefeuille)

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Bonjour Ced544,

je vais essayer de répondre smile

1- je me base sur 4 critères : la disponibilité, capitalisants,  les frais, l’encours.
Pour commencer, si vous ne l’avez pas encore fait, vous pourriez lire cet article

Dans mon cas personnel, mon broker n’a des frais intéressants que sur Euronext, je me limite donc aux ETF disponibles sur Euronext Paris et Amsterdam, ce qui limite déjà partiellement le choix.
Je ne sélectionne ensuite que les ETF capitalisants, je travail avec un CTO et donc j’essaye de limiter les prélèvements (un ETF distribuant me ferait payer les PS sur chaque dividende reçu, diminuant la performance au fil du temps).
Je compare ensuite les frais et l’encours pour trouver ce qui me convient le mieux.

Avec ces critères, le choix de l’ETF Gold et de l’ETF obligataire sont quasi forcés. Il n’y a que le world qui me laissait un peu plus de choix.

2- A part éplucher les documents financiers de chaque UC je ne vois pas d’autres moyens simples. Peut être d’autres membres du forum auront-ils des solutions plus rapides à base de sites comme Quantalys ou autre.

3- Je suis exposé a l’immobilier car je rembourse le prêt de ma résidence principale. Comme beaucoup de français, elle représente environs 80% de mon patrimoine brut. De plus, un etf World contient déjà une part d’entreprises liées à l’immobilier et de nombreuses entreprises dont ce n’est pas la finalité sont elles-même exposées d’une manière ou d’une autre au marché immo. J’estime que c’est plus qu’assez pour le moment.
A terme, si j’y arrive un jour, je compte limiter l’immobilier à 1/3 de mon patrimoine. Si mon patrimoine augmente assez pour que ma maison représente moins d’un tiers de mon capital, alors je m’intéresserais à l’immobilier papier.
Ce n’est pas pour demain smile

Dernière modification par DiCiCat (30/01/2020 17h01)

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#93 01/02/2020 10h19 → Portefeuille financier de DiCiCat (Permanent Portfolio) (assurance-vie, cto (compte-titres ordinaire), portefeuille)

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26eme mois

Mes apports ont été fait autour le 20 du mois comme d’habitude.. juste avant la crise du coronavirus

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/14807_01-20.png

Le début du mois prochain risque d’être assez agité sur les actions, ça sera peut être l’occasion de renforcer l’ETF World à bon compte.

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#94 23/02/2020 10h50 → Portefeuille financier de DiCiCat (Permanent Portfolio) (assurance-vie, cto (compte-titres ordinaire), portefeuille)

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Bonjour DiCiCat,

S’agit t’il de LU1686832194 pour votre ETF Lyxor gouvernement zone euro 25Y+ ?
Le FR0012538148 MTH que vous mentionniez fin 2017 ne semblant plus exister.

Je vais mettre en place un PP en euros et j’ai un peu de difficulté à trouver des ETF obligations. C’est beaucoup plus facile pour la partie actions smile

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#95 23/02/2020 13h05 → Portefeuille financier de DiCiCat (Permanent Portfolio) (assurance-vie, cto (compte-titres ordinaire), portefeuille)

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Oui.
Certain ETF lyxor sont passés sous réglementation luxembourgeoise en 2018.

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#96 29/02/2020 12h36 → Portefeuille financier de DiCiCat (Permanent Portfolio) (assurance-vie, cto (compte-titres ordinaire), portefeuille)

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27ème mois:

Encore une fois, le 20 du mois, date de mon apport a été la pire date possible, l’aggravation de la crise commençant le 21.

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/14807_02-20.png

Note pour plus tard: Je note ma tentative infructueuse de market timing.

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#97 09/03/2020 15h57 → Portefeuille financier de DiCiCat (Permanent Portfolio) (assurance-vie, cto (compte-titres ordinaire), portefeuille)

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Juste une petite note pour moi même en ce lundi bien rouge partout avec un sp500 à -5,5% et un cac40 à -7,3% qui suit une semaine où on avait déjà une baisse de 15% des indices.
Le PPF me montre encore une fois son interet en affichant encore un rendement de +1,2% depuis le début de l’année. On verra ce que ca donne à la fin du mois (d’ici là tout peut s’écrouler), mais je suis plutôt satisfait vu l’agitation ambiante.

Edit:10/03
Yomoni par contre retombe à 0 de rendement sur plus de 2 ans. Pour un robot advisor qui est sensé gérer le risque et la volatilité ce n’est clairement pas une réussite.

Dernière modification par DiCiCat (10/03/2020 14h04)

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[+1]    #98 14/03/2020 08h49 → Portefeuille financier de DiCiCat (Permanent Portfolio) (assurance-vie, cto (compte-titres ordinaire), portefeuille)

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Je doute de la pertinence de mon modèle d’achat.
Pour le moment, depuis le début de la crise, j’ai fait 3 apports d’argent frais sur mes poches actions. Ces 3 apports ont empêchés mon portefeuille d’attendre son point de rééquilibrage forcé. Dans le même temps, alors que jusqu’à semaine dernière l’or et les obligations tenaient bien le choc, ils ont commencés à baisser (un peu) cette semaine.
Je me pose la question si au final laisser les actions décrocher et faire un rééquilibrage global n’aurait pas été plus productif que renforcer par petites touches.
Cette question est un peu théorique dans la mesure où je pense qu’on a peu de chance de revivre une semaine aussi sanglante avant bien longtemps…
Je pense en tout cas faire mon prochain apport le 20 comme d’habitude sur la poche qui sera le plus loin de l’objectif.
Pour la suite je m’interroge…

Dernière modification par DiCiCat (14/03/2020 08h50)

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#99 14/03/2020 09h05 → Portefeuille financier de DiCiCat (Permanent Portfolio) (assurance-vie, cto (compte-titres ordinaire), portefeuille)

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Dicicat a écrit :

Je me pose la question si au final laisser les actions décrocher et faire un rééquilibrage global n’aurait pas été plus productif que renforcer par petites touches.

Bonjour,
tout le problème est de savoir quel serait le seuil de ce rééquilibrage global. On ne sait pas jusqu’où cela va baisser, ni à partir de quand cela va remonter. La dimension psychologique est actuellement énorme sur les cours. Donc à mon humble avis il vaut mieux étaler en plusieurs fois régulièrement en live quand il y a une volatilité à la baisse parce que cela fait baisser le prix de revient moyen de la ligne.

Dernière modification par skywalker31 (14/03/2020 09h06)


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#100 14/03/2020 09h15 → Portefeuille financier de DiCiCat (Permanent Portfolio) (assurance-vie, cto (compte-titres ordinaire), portefeuille)

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DiCiCat a écrit :

Je me pose la question si au final laisser les actions décrocher et faire un rééquilibrage global n’aurait pas été plus productif que renforcer par petites touches.

Si vous êtes toujours sur un permanent portfolio, la tradition donne 2 règles à prendre séparées, ou à cumuler, au choix:
- rééquilibrer à date fixe (si vous êtes en phase de constitution, ce n’est pas forcément pertinent)
- rééquilibrer quand une poche est à plus de 5% de son objectif de répartition (ici, ça prend tout son sens)


La vie d'un pessimiste est pavée de bonnes nouvelles…

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