Portefeuille d'actions et immobilier de Cricri77700

Point PF :

La baisse de l’euro permet de temporiser grandement la baisse de mon PF qui est essentiellement constitué d’etf monde.

Sur un PF de 810 000 euros , j’ai une baisse de 57 000 euros à ce jour YTD .
J’ai pris 23 000 euros de rente sur cette poche.
J’ai pas mal lissé et renforcer cette année ( 90%  investi ) surtout suite à la vente de ma RP.

La baisse est donc limite sur mon PF.

Sur mon PF IBKR : je travaille toujours les options. J’ai à ce jour 147k en plus des 810 000 sur le PF.
Chaque mois je sors mes primes acquises j’ai 160k de crd à rembourser à ce jour pour 930 euros de mensualité environs.
Je ne compte pas ce pf dans mon patrimoine ni la dette associé ( reste 16 ans , taux 1% environs sur 20 ans de base ) j’ai bien fais de l’avoir garder celui là.

Je prends entre 2200 et 2800 euros de primes mensuelle ; j’ai donc une rente supplémentaire.

Le lundi je fais des ventes de call couvert sur mon PRU minimum.
Le mardi je fais une ou des ventes de puts échéance 3 à 6 mois et strike très bas ( l’oreal 120 par exemple )
Le mercredi je fais de l’intra sur IWM par exemple en vente de put
Le jeudi je prends toujours du l’oreal en vente de put à-10% du cours actuel sur une échéance 8 jours.
Le vendredi , je roule des positions, vente de put en intraday etc.

Le jeudi si grosse baisse , je fais des ventes de put pour échéance lendemain également.

Sur mon PF IBKR , j’ai donc 28/30k de marge de maintien et je suis investi à 80%.
Mon pf option est constitué :
200 alphabet A
100 Apple
200 spy
100 iwd

J’ai environs 25 contrats en cours.

Cela fait que 3 mois , mais je superforme le sp500 pour le moment. J’attends 1 an avant de faire un premier vrai bilan.

Immobilier : comme j’ai retiré les 160k investi dans IB de mon patrimoine , je retire également la dette de mon patrimoine immobilier.  Environs 1000k de valeur sans crédit, depuis juin j’ai mes nouveaux locataires suite à mon dernier projet immobilier.

Sci : heureux d’avoir emprunté 600k à moins de 1% en moyenne avec de l’usufruit payé cash et en crédit.
Sur cette enveloppe , je rembourse 31 000 euros par ans de CRD , j’ai du CF avec mon montage.
Les 31 k remboursés de crd permet un enrichissement du patrimoine net.
Cela est utile de le rappeler quand on a une poche actif qui baisse : ça fait tempon également.

Si les loyers augmentent avec l’inflation, mon crédit va devenir une Monnaie de singe.
Immobilier et inflation font bon ménage en général.

Les taux augmentent, l’immobilier peut baisser.
Mes prix de revient sont tellement bas que je suis aussi paré à cela.

Concernant le marché : je ne suis pas inquiet, l’etf monde est en correction ( environs 10% ) le reste baisse plus.
Et au pire , j’ai 34 ans donc sur le long terme…

Je ne ferai plus la bêtise de chercher à timer le  marché , jamais ( vente début 2021 qui m’a fais louer 6 mois de hausse ) en phase de baisse , je suis plus à l’aise ( 2020 , ce jour ) je lisse et voit des opportunités à payer moins chère.

Je reste donc investi.

En bref , la diversification de mon patrimoine est une force selon moi. Un endettement maîtrisé à taux très bas.
Donc une diversification de rente également.

Actuellement en Amérique du sud pour 2 à 3 ans , je remarque plutôt une baisse des prix qu’une flambé contrairement à l’Europe .

Dernier investissement : un ford escape 4x4 pour parcourir le continent

Mon expérience m’a appris beaucoup de chose depuis ses quelques années.
Des choses ont fonctionné, d’autre non.
Que ça soit en immobilier ou bourse , je me suis toujours servit de mes erreurs et de mes points fort pour faire évoluer mon patrimoine et devenir millionnaire et de quitter la rate race.

J’ai à ce jour un patrimoine immobilier physique net de 1000k avec une rente de 3400 euros / mois net d’impôt.

Une SCI avec 280k net et 750k brut environs.
Cela s’autofinance et remboursement de CRD conséquent  + cash flow.

Un portefeuille mobilier de 1008k
Une AV de 20k environs que je compte pas dans le patrimoine.

J’ai décidé, avec mon expérience et mon statut de rentier de faire ainsi :

50% sur du world ( j’ai donc réduit mon exposition ).
50% pour trader du SPY ( sp500 ) et IWM ( russel 2000 ) avec 4 et 3 échéances hebdo.

Si le marché monte , mes 50% investi en profiteront + prime acquise ( 1% / mois )

Si le marché stagne, je prends les 1% par mois.

Si le marché baisse , je lisse à la baisse sur des indices larges + primes.

Depuis juillet et le marché compliqué que l’on sait , j’ai pris exactement 1.53% de prime par mois sur 160k de portefeuille test.

J’ai appris qu’il faut être investi à 50% minimum pour profiter des hausses.
J’ai appris que cash is King c’est bien d’avoir du cash. Sur IB il est rémunéré que ça soit en dollard ( 3.33% ) que en euros ( 0.93 de mémoire ) et l’argent tourne entre vente de put et vente se call couvert ( toujours ).

Cela fera donc minimum 5000 euros de rente/ mois supplémentaire.
Par contre se n’est pas net d’impot. Un travail d’externalisation réduira tout cela.
Je provisionnerais 30% de PFU tout les mois en fonction des PV - externalisation possible.

On peux externaliser en vendant et en vendant en parallèle une vente de put meme strike à 30 min de la fin du marché en prenant une petite prime !

Je ferai un point mensuel .
En phase de rente je trouve ça top.
Ça diversifié mes rentes.
C’est pas comme les dividendes ou il faut attendre et voir le cours de la société baissé d’autant et payer en plus des impôts.
Et cela sécurise mon patrimoine avec l’effet de rebalancing et d’avoir toujours du cash en phase de baisse : mon portefeuille mobilier eb 2020 et cette année à été positif à cause de cela.

@durant , effectivement mais cela représente que quelques % de mon patrimoine net. Pas de risque surtout que le très gros du PF est actuellement cash ( je suis sortie au bon moment 😮‍💨😮‍💨😮‍💨 lopazz comprendra ) et le reste sur les PEA.

@gandolfi : levier : déficit foncier pour immo physique , scpi dans SCI IS avec montages usufruits pour avoir des amortissements + scpi étrangères qui ne rentrent pas dans l’IS.
Pea plein, ne pas travailler = pas de revenu imposable et qui permet une adaptabilité pour optimiser les rentes mobilières, externalisation des MV sur CTO également.

Pour les rentes oui : loyers mais avec déficit foncier +++ et cash flow +++.
Regle des 4% sur la partie mobilière.
Les primes acquise en option.
Sur la SCi il y a un gros CCA également.

Pour aujourd’hui j’ai passé des ventes de PUT amazon , alphabet A , Apple échéance vendredi strike 88, 90, 136.

Spy échéance aujourd’hui à 390.

Presque 400 de prime.

Je pense à un rebond technique demain.

Mes positions de la semaine partagé au message précédent, tout est sous contrôle.
Les call couverts ne seront pas exécuté.
Le PUT spy est roulé.
Si assigné sur le 2eme spy , cela fera un PRU de 396 donc vente de deux lots call couvert à 396 par exemple ou autre.
Mais tant qu’elle peux rouler je roule et sinon je procédé à de nouveau put pour lisser le PRU à la baisse et avoir des primes pour des ventes de call par la suite.

Au pire j’achète moins chère 😉

Dernière modification par cricri77700 (15/12/2022 20h21)

Ouverture d’un second compte titre IBKR.
Je pense en ouvrir un 3 ème bientôt.

Au CA, j’ai mes PEA et PEA PME pour 272k.

Sur le compte 1 de IBKR : je suis cash à 515k
Ce compte est destinée aux etf quand je vais re rentrer.
Bien m’en à pris , le market timing a été gagant pour le moment ( supérieur à 20k pour le moment ).

Sur le compte 2 IBKR : portefeuille d’option ou je suis actuellement investi 195k et 6k en cash.

Je prends beaucoup de prime.
Je pense à un rebond technique cette semaine : ventes de call couvert au PRU pour récupérer des liquidités et confirmer les primes reçus ( + primes des ventes de call couvert )

Les rentes sont simples :

1 / compte PEA + PEA PME + compte 1 IBKR ( etf ) X 0.33% = rente mensuelle ( règle des 4 % que je poursuis )

2 / compte IBKR option : primes acquise , en moyenne 2500 euros , je retire 930 de crédit ( que j’ai réussi à garder post vente immobilier RP ). La différence c’est comme du cash flow car c’est l’argent du CRD restant qui est dans cette poche + 35k de liquidité que j’avais en trop.

3/ je vais ouvrir un 3 ème compte IBKR , c’est un compte où je vais mettre les 35k + les rentes que je dépense pas pour continuer à les faire tourner avec des primes.
Par exemple je suis sur un projet d’achat de camion ammenagé. Si cela se fait je prends la dedans.

4/ mon immobilier physique : 3400 net d’impôts de rente ( j’ai plus de loyer mais je retire les TF , charges ect et je prends même 500 euros / mois pour réserve travaux su besoins )

5/ ma SCI , qui capitalise , je rembourse 40k de CRD annuel sur mes prêts environs et j’ai dû cash flow 6000 / trimestre = remboursement du CCA qui va dans le compte 1 IBKR ETF

6/ Ouverture de ma société de conseil immobilier en cours.
Livre quasiment terminé.
Cela fera une rente diversifié supplémentaire.

En bref , je suis actuellement investi à 48% maintenant sur le patrimoine mobilier , j’ai de l’immobilier physique sans crédit , je capitalise sur ma SCI. Je suis diversifié.

Mon patrimoine mobilier :

Si le marché stagne je gagne des primes.

S’il diminue , je gagne beaucoup sur ce que j’ai désinvestis et renforcerait à la baisse.
IL EST PAS IMPOSSIBLE QUE JE RENTRE MASSIVEMENT D’UN COUP SUR DU COURS TERME EN RACHETANT MES WORLDS VENDUS.
Je rachèterai le même nombre vendu.
Il me restera quelques dizaines de milliers d’euros qui seront destinés au portefeuille option.

Si le marché monte, je fais des ventes de call couvert +++ me refais du cash et valide mes milliers d’euros de prime !

Je suis très à l’aise, j’ai mes rentes diversifiés , la fiscalité diversifié.