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#1 15/12/2018 20h23 → Portefeuille d'actions, obligations et immobilier de BonaFortuna (actions, immobilier, patrimoine, portefeuille, valorisation)

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En découvrant le portefeuille d’un membre de mon âge (j’ai 28 ans) avec une valorisation de patrimoine similaires, j’ai eu envie de partager l’évolution mensuelle de mon patrimoine et mes perspectives d’investissement avec vous.

Dernière mise à jour : décembre 2018

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17722_1812_bonafortuna.jpg

* J’ai acheté mon appartement à Nice à l’été 2016. Il est en location depuis février 2018 et je vis désormais à Paris. J’ai valorisé le prix de l’appartement à +7.8% selon des informations consultées en mai 2018. J’ai fait un peu de travaux (notamment la peinture) et beaucoup de ré-ameublement mais ces coûts ne sont pas comptés dans la valorisation.

* Pour les actions : je mets 500€ tous les mois sur 3 lignes d’ETFs depuis mars 2018 :
40% AMUNDI ETF STOXX EUR 600 sur mon PEA chez Fortuneo
40% AMUNDI ETF S&P 500 chez Degiro
20% AMUNDI ETF MSCI EMERGING chez Degiro

(Pré) Bilan sur 2018

* Beaucoup d’apprentissage sur l’investissement sur les actions, les banques, l’économie, les entreprises.
* Aucun investissement conséquent car j’étais en "reconversion professionnelle".
* Mise en place de mon mécanisme de placement sur les 3 ETFs comme présenté ci-dessus.
* Suivi de mon placement

Perspectives d’évolution pour 2019

* Placer une bonne partie de la ligne "Livrets et compte-courant" (entre 30K€ et 40K€) dans des produits plus rentables. Je n’ai pas besoin de cet argent dans les 2/3 années qui viennent. Je veux donc avoir un rendement élevé et je peux supporter un risque fort. Je me renseigne beaucoup sur les obligations chez Goldwasser Exchange. Je vous écoute si vous avez des avis sur cette société ou les autres pour les obligations.

Perspectives d’investissements

* J’attends d’avoir du recul sur ma première location pour faire une deuxième opération d’achat / mise en location dans 1 ou 2 ans. Je pourrai vous faire un bilan sur ce forum si vous êtes preneurs.

Dernière modification par BonaFortuna (15/12/2018 20h24)

Mots-clés : actions, immobilier, patrimoine, portefeuille, valorisation

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#2 15/12/2018 20h54 → Portefeuille d'actions, obligations et immobilier de BonaFortuna (actions, immobilier, patrimoine, portefeuille, valorisation)

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Me situant également dans cette tranche d’âge je trouve votre partage intéressant. Quelques questions me viennent à l’esprit :

Pourquoi optez vous pour un mix STOXX 600 + S&P 500 plutôt que pour un ETF World ? Et pourquoi ne placez vous pas tous vos ETF dans le PEA ?

Comment gérez vous la location à distance de votre appartement et quel est l’impact de ce mode de gestion sur la rentabilité ?

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#3 15/12/2018 21h04 → Portefeuille d'actions, obligations et immobilier de BonaFortuna (actions, immobilier, patrimoine, portefeuille, valorisation)

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BonaFortuna a écrit :

* J’ai acheté mon appartement à Nice à l’été 2016. Il est en location depuis février 2018 et je vis désormais à Paris. J’ai valorisé le prix de l’appartement à +7.8% selon des informations consultées en mai 2018. J’ai fait un peu de travaux (notamment la peinture) et beaucoup de ré-ameublement mais ces coûts ne sont pas comptés dans la valorisation.

C’est un détail mais valoriser de l’immobilier locatif en valeur de marché n’est pas le choix le plus pertinent ici : ce n’est pas un actif que vous comptez céder. Le comptabiliser en valeur d’achat + travaux / réameublement vous donne une valeur plus juste de ce que vous avez investi dans ce bien, et quelle rentabilité vous en tirez.

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#4 16/12/2018 14h39 → Portefeuille d'actions, obligations et immobilier de BonaFortuna (actions, immobilier, patrimoine, portefeuille, valorisation)

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Rudge a écrit :

Pourquoi optez vous pour un mix STOXX 600 + S&P 500 plutôt que pour un ETF World ? Et pourquoi ne placez vous pas tous vos ETF dans le PEA ?

C’est une très bonne question. Quand j’ai commencé à placer mon argent en mars 2018, je n’avais pas regardé en détails tous les ETF éligibles au PEA.
Maintenant je sais que des ETF synthétiques éligibles au PEA peuvent répliquer des indicies mondiaux.

J’ai choisi 3 ETFs plutôt qu’1 pour être capable de varier le placement mensuel en fonction des situations économiques. Par exemple s’il y a une forte baisse en Europe, je placerai plus d’argent dessus.

Conclusion : Je vais certainement revoir mes placements ETFs pour 2019.

Rudge a écrit :

Comment gérez vous la location à distance de votre appartement et quel est l’impact de ce mode de gestion sur la rentabilité ?

Il vous manquait un peu de contexte pour comprendre. Je travaillais à Nice en 2016 et j’ai acheté l’appartement par opportunisme. Je voulais posséder de la pierre depuis plusieurs années, les taux étaient bas, cela permettait de m’économiser un loyer, j’avais mon travail depuis assez de temps pour plaire aux banques. J’ai calculé l’opération pour que le bien soit auto-financé.

Je n’ai pas l’intention de vivre dans une autre plutôt qu’une autre. Je me sens nomade et donc que l’appartement soit à Nice ou à Paris, je veux seulement que la ville soit bien desservie par avion.

dangarcia a écrit :

C’est un détail mais valoriser de l’immobilier locatif en valeur de marché n’est pas le choix le plus pertinent ici : ce n’est pas un actif que vous comptez céder. Le comptabiliser en valeur d’achat + travaux / réameublement vous donne une valeur plus juste de ce que vous avez investi dans ce bien, et quelle rentabilité vous en tirez.

Vous avez raison pour l’aspect rentabilité interne au projet. Il faut compter la valeur d’achat, les travaux et l’ameublement. Je le fais dans une feuille Excel différente.

Cependant pour la valorisation du patrimoine, le plus juste me semble bien de prendre la valeur de l’appartement sur le marché. Même si mon objectif n’est pas de vendre dans le court terme comme vous l’avez compris, c’est bien la valeur de vente qui m’intéresse. Je peux vouloir vendre par opportunité ou par nécessité dans X années.

Dernière modification par BonaFortuna (16/12/2018 14h40)

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#5 12/01/2019 16h44 → Portefeuille d'actions, obligations et immobilier de BonaFortuna (actions, immobilier, patrimoine, portefeuille, valorisation)

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https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17722_jan2019.jpg

Mon portefeuille a bien évolué de décembre 2018 à janvier 2019 avec +2,69% au total de l’actif net, malgré la chute des marchés boursiers qui pèsent sur 11,46% de mon actif net, ainsi qu’un séjour de 5 jours en Belgique. Je dois ce mois très positif à des cadeaux de Noël en espèces (de la famille, de mon entreprise), mais également à la location de mon appartement sur Airbnb qui me coûte une fortune depuis septembre. Je dois me méfier car ces sommes seront lourdement taxées plus tard.

Mes objectifs 2019

Je vais calculer des objectifs pour l’année 2019, mais je souhaite aussi
- calculer un bilan de mon immobilier locatif sur 1 an
- calculer mon budget mensuel car je sais déjà que je dépense beaucoup
- prévoir mes impôts avec mes revenus annexes (Airbnb, freelance en plus de mon travail, immobilier locatif)

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#6 08/02/2019 22h43 → Portefeuille d'actions, obligations et immobilier de BonaFortuna (actions, immobilier, patrimoine, portefeuille, valorisation)

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https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17722_fev2019.jpg

+3,42% à l’actif net depuis le mois dernier. Cela s’explique grandement par la remontée des actions qui pèsent désormais pour 12,45%.

Budget mensuel

J’ai fait le point sur mon budget mensuel. Il me reste une belle somme à épargner tous les mois. Cette épargne ne compte pas des revenus d’opportunités (location et activité freelance) qui peuvent varier. La très bonne nouvelle est la défiscalisation des heures supplémentaires qui, sans m’être lancé dans des calculs complexes, vont augmenter mes prévisions d’épargne.

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#7 08/03/2019 23h14 → Portefeuille d'actions, obligations et immobilier de BonaFortuna (actions, immobilier, patrimoine, portefeuille, valorisation)

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https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17722_19mars_bonafortuna.png

Entrée dans les obligations

Mon objectif est de faire fructifier mon épargne (actuellement sans rendement) en un actif plus rentable. J’ai choisi de les transformer en obligations. Il y a une ligne en EUR, et une ligne en BRL.

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#8 14/04/2019 21h56 → Portefeuille d'actions, obligations et immobilier de BonaFortuna (actions, immobilier, patrimoine, portefeuille, valorisation)

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Avril 2019

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17722_20190414_bonafortuna.jpg

L’augmentation de mon patrimoine en mars s’explique par
- la remontée des actions : la plupart de mes lignes sont au + haut depuis que j’ai commencé à investir.
- j’ai fait beaucoup de location sur Airbnb car je prévoyais des dépenses en fin de mois et je n’ai pas entièrement touché mon salaire ce mois de mars.

Côté location meublée, j’ai décidé de rester au régime micro-BIC cette année comme je l’explique dans un autre sujet du forum.

Ce mois de mars m’a permis de me renseigner sur le LMNP. Je dois encore 1. faire des formalités pour déclarer une activité, ainsi que 2. me familiariser avec ce régime, et enfin 3. calculer la rentabilité de ma location meublée.

Dernière modification par BonaFortuna (14/04/2019 22h00)

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[+1]    #9 07/05/2019 19h11 → Portefeuille d'actions, obligations et immobilier de BonaFortuna (actions, immobilier, patrimoine, portefeuille, valorisation)

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Bonafortuna, ne pas oublier que vos frais de route (avion ou voiture + péage) sont déductibles de votre comptabilité au réel pour aller faire des travaux dans votre appartement sur Nice ou assister à une AG.

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[+1]    #10 08/05/2019 00h15 → Portefeuille d'actions, obligations et immobilier de BonaFortuna (actions, immobilier, patrimoine, portefeuille, valorisation)

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Merci @witefree. Je vais me déclarer en régime réel pour l’année 2019 donc tous les conseils sont bons à prendre. Effectivement je noterai ces trajets comme dépenses.

Cela signifie que je dois garder les tickets de CB pour les péages et l’essence si je me déplace en voiture ? Cela va en faire des dossiers …

Et pour un achat sur internet, par exemple un billet d’avion, est-ce que le ticket PDF suffit ? Plus j’ai de preuves numérisées et mieux je me sens, car je n’aime pas la paperasse big_smile  Chez Leroy Merlin il est possible d’éditer une facture (format papier et/ou PDF) libellée à l’adresse du bien.

Autrement, voici l’évolution mensuelle de mon patrimoine. Avec d’abord une rectification pour avril car j’ai mal "compté" (ahem …) la valorisation de mes obligations :

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17722_201904_bonafortuna.png

Et pour ce mois de mai :

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17722_201905_bonafortuna.png

Constats

* J’ai réévalué la valeur de mon bien immobilier à - 1,8 % selon l’évolution du marché à Nice depuis 1 an. Je fais cette réévaluation en mai de chaque année. Et cette année ça plombe de presque 2 000 € mon patrimoine.

* Cependant j’arrive à générer beaucoup d’argent grâce à mon travail en CDI et mon travail de freelance. Je bosse beaucoup mais j’arrive à bien profité de ma famille, de mes amis, et de ma famille. Je suis sur un rythme que je juge bien équilibré et j’aimerais le garder.

* La valorisation de l’ensemble de mon portefeuille d’actions et obligations est au plus haut de sa forme depuis mes premiers investissements.

Grosse victoire de l’année 🍾 J’ai enfin réalisé mon REX de ma 1ère année de location meublée. J’en ai déjà tiré mes conclusions. Cashflow très négatif, rentabilité positive. Charges identifiées. Certains charges peuvent être diminuées. On garde comme tel jusqu’à la prochaine opération dans quelques années. C’est de l’argent que je trouve bien placé.

Objectifs de mai :

- résilier une CB et son assurance qui me coute alors que je ne l’utilise pas

- voir mon changer d’assurance emprunteur. L’actuelle me coûte bonbon vu mon profil.

Plus loin :

- déclarer une activité pour le LMNP et la mettre au régime réel

- voir comment placer mes liquidités (aujoud’hui 33% de mon net) sur des supports + rémunérateurs. Voir une répartition PEA / aristocrat dividend (je ne sais pas vraiment si j’utilise le bon terme smile mais des actions avec peu de risques et un dividende correct pour générer des liquidités) / obligations

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