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Forums des investisseurs heureux

Discussions courtoises et réfléchies sur l’investissement patrimonial pour s’enrichir, générer une rente et atteindre l’indépendance financière

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#1 15/12/2018 20h23

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En découvrant le portefeuille d’un membre de mon âge (j’ai 28 ans) avec une valorisation de patrimoine similaires, j’ai eu envie de partager l’évolution mensuelle de mon patrimoine et mes perspectives d’investissement avec vous.

Dernière mise à jour : décembre 2018

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17722_1812_bonafortuna.jpg

* J’ai acheté mon appartement à Nice à l’été 2016. Il est en location depuis février 2018 et je vis désormais à Paris. J’ai valorisé le prix de l’appartement à +7.8% selon des informations consultées en mai 2018. J’ai fait un peu de travaux (notamment la peinture) et beaucoup de ré-ameublement mais ces coûts ne sont pas comptés dans la valorisation.

* Pour les actions : je mets 500€ tous les mois sur 3 lignes d’ETFs depuis mars 2018 :
40% AMUNDI ETF STOXX EUR 600 sur mon PEA chez Fortuneo
40% AMUNDI ETF S&P 500 chez Degiro
20% AMUNDI ETF MSCI EMERGING chez Degiro

(Pré) Bilan sur 2018

* Beaucoup d’apprentissage sur l’investissement sur les actions, les banques, l’économie, les entreprises.
* Aucun investissement conséquent car j’étais en "reconversion professionnelle".
* Mise en place de mon mécanisme de placement sur les 3 ETFs comme présenté ci-dessus.
* Suivi de mon placement

Perspectives d’évolution pour 2019

* Placer une bonne partie de la ligne "Livrets et compte-courant" (entre 30K€ et 40K€) dans des produits plus rentables. Je n’ai pas besoin de cet argent dans les 2/3 années qui viennent. Je veux donc avoir un rendement élevé et je peux supporter un risque fort. Je me renseigne beaucoup sur les obligations chez Goldwasser Exchange. Je vous écoute si vous avez des avis sur cette société ou les autres pour les obligations.

Perspectives d’investissements

* J’attends d’avoir du recul sur ma première location pour faire une deuxième opération d’achat / mise en location dans 1 ou 2 ans. Je pourrai vous faire un bilan sur ce forum si vous êtes preneurs.

Dernière modification par BonaFortuna (15/12/2018 20h24)

Mots-clés : actions, immobilier, patrimoine, portefeuille, valorisation


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#2 15/12/2018 20h54

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Me situant également dans cette tranche d’âge je trouve votre partage intéressant. Quelques questions me viennent à l’esprit :

Pourquoi optez vous pour un mix STOXX 600 + S&P 500 plutôt que pour un ETF World ? Et pourquoi ne placez vous pas tous vos ETF dans le PEA ?

Comment gérez vous la location à distance de votre appartement et quel est l’impact de ce mode de gestion sur la rentabilité ?

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#3 15/12/2018 21h04

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BonaFortuna a écrit :

* J’ai acheté mon appartement à Nice à l’été 2016. Il est en location depuis février 2018 et je vis désormais à Paris. J’ai valorisé le prix de l’appartement à +7.8% selon des informations consultées en mai 2018. J’ai fait un peu de travaux (notamment la peinture) et beaucoup de ré-ameublement mais ces coûts ne sont pas comptés dans la valorisation.

C’est un détail mais valoriser de l’immobilier locatif en valeur de marché n’est pas le choix le plus pertinent ici : ce n’est pas un actif que vous comptez céder. Le comptabiliser en valeur d’achat + travaux / réameublement vous donne une valeur plus juste de ce que vous avez investi dans ce bien, et quelle rentabilité vous en tirez.

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#4 16/12/2018 14h39

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Rudge a écrit :

Pourquoi optez vous pour un mix STOXX 600 + S&P 500 plutôt que pour un ETF World ? Et pourquoi ne placez vous pas tous vos ETF dans le PEA ?

C’est une très bonne question. Quand j’ai commencé à placer mon argent en mars 2018, je n’avais pas regardé en détails tous les ETF éligibles au PEA.
Maintenant je sais que des ETF synthétiques éligibles au PEA peuvent répliquer des indicies mondiaux.

J’ai choisi 3 ETFs plutôt qu’1 pour être capable de varier le placement mensuel en fonction des situations économiques. Par exemple s’il y a une forte baisse en Europe, je placerai plus d’argent dessus.

Conclusion : Je vais certainement revoir mes placements ETFs pour 2019.

Rudge a écrit :

Comment gérez vous la location à distance de votre appartement et quel est l’impact de ce mode de gestion sur la rentabilité ?

Il vous manquait un peu de contexte pour comprendre. Je travaillais à Nice en 2016 et j’ai acheté l’appartement par opportunisme. Je voulais posséder de la pierre depuis plusieurs années, les taux étaient bas, cela permettait de m’économiser un loyer, j’avais mon travail depuis assez de temps pour plaire aux banques. J’ai calculé l’opération pour que le bien soit auto-financé.

Je n’ai pas l’intention de vivre dans une autre plutôt qu’une autre. Je me sens nomade et donc que l’appartement soit à Nice ou à Paris, je veux seulement que la ville soit bien desservie par avion.

dangarcia a écrit :

C’est un détail mais valoriser de l’immobilier locatif en valeur de marché n’est pas le choix le plus pertinent ici : ce n’est pas un actif que vous comptez céder. Le comptabiliser en valeur d’achat + travaux / réameublement vous donne une valeur plus juste de ce que vous avez investi dans ce bien, et quelle rentabilité vous en tirez.

Vous avez raison pour l’aspect rentabilité interne au projet. Il faut compter la valeur d’achat, les travaux et l’ameublement. Je le fais dans une feuille Excel différente.

Cependant pour la valorisation du patrimoine, le plus juste me semble bien de prendre la valeur de l’appartement sur le marché. Même si mon objectif n’est pas de vendre dans le court terme comme vous l’avez compris, c’est bien la valeur de vente qui m’intéresse. Je peux vouloir vendre par opportunité ou par nécessité dans X années.

Dernière modification par BonaFortuna (16/12/2018 14h40)


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#5 12/01/2019 16h44

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https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17722_jan2019.jpg

Mon portefeuille a bien évolué de décembre 2018 à janvier 2019 avec +2,69% au total de l’actif net, malgré la chute des marchés boursiers qui pèsent sur 11,46% de mon actif net, ainsi qu’un séjour de 5 jours en Belgique. Je dois ce mois très positif à des cadeaux de Noël en espèces (de la famille, de mon entreprise), mais également à la location de mon appartement sur Airbnb qui me coûte une fortune depuis septembre. Je dois me méfier car ces sommes seront lourdement taxées plus tard.

Mes objectifs 2019

Je vais calculer des objectifs pour l’année 2019, mais je souhaite aussi
- calculer un bilan de mon immobilier locatif sur 1 an
- calculer mon budget mensuel car je sais déjà que je dépense beaucoup
- prévoir mes impôts avec mes revenus annexes (Airbnb, freelance en plus de mon travail, immobilier locatif)


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#6 08/02/2019 22h43

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https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17722_fev2019.jpg

+3,42% à l’actif net depuis le mois dernier. Cela s’explique grandement par la remontée des actions qui pèsent désormais pour 12,45%.

Budget mensuel

J’ai fait le point sur mon budget mensuel. Il me reste une belle somme à épargner tous les mois. Cette épargne ne compte pas des revenus d’opportunités (location et activité freelance) qui peuvent varier. La très bonne nouvelle est la défiscalisation des heures supplémentaires qui, sans m’être lancé dans des calculs complexes, vont augmenter mes prévisions d’épargne.


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#7 08/03/2019 23h14

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https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17722_19mars_bonafortuna.png

Entrée dans les obligations

Mon objectif est de faire fructifier mon épargne (actuellement sans rendement) en un actif plus rentable. J’ai choisi de les transformer en obligations. Il y a une ligne en EUR, et une ligne en BRL.


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#8 14/04/2019 21h56

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Avril 2019

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17722_20190414_bonafortuna.jpg

L’augmentation de mon patrimoine en mars s’explique par
- la remontée des actions : la plupart de mes lignes sont au + haut depuis que j’ai commencé à investir.
- j’ai fait beaucoup de location sur Airbnb car je prévoyais des dépenses en fin de mois et je n’ai pas entièrement touché mon salaire ce mois de mars.

Côté location meublée, j’ai décidé de rester au régime micro-BIC cette année comme je l’explique dans un autre sujet du forum.

Ce mois de mars m’a permis de me renseigner sur le LMNP. Je dois encore 1. faire des formalités pour déclarer une activité, ainsi que 2. me familiariser avec ce régime, et enfin 3. calculer la rentabilité de ma location meublée.

Dernière modification par BonaFortuna (14/04/2019 22h00)


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[+1]    #9 07/05/2019 19h11

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Bonafortuna, ne pas oublier que vos frais de route (avion ou voiture + péage) sont déductibles de votre comptabilité au réel pour aller faire des travaux dans votre appartement sur Nice ou assister à une AG.

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[+1]    #10 08/05/2019 00h15

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Merci @witefree. Je vais me déclarer en régime réel pour l’année 2019 donc tous les conseils sont bons à prendre. Effectivement je noterai ces trajets comme dépenses.

Cela signifie que je dois garder les tickets de CB pour les péages et l’essence si je me déplace en voiture ? Cela va en faire des dossiers …

Et pour un achat sur internet, par exemple un billet d’avion, est-ce que le ticket PDF suffit ? Plus j’ai de preuves numérisées et mieux je me sens, car je n’aime pas la paperasse big_smile  Chez Leroy Merlin il est possible d’éditer une facture (format papier et/ou PDF) libellée à l’adresse du bien.

Autrement, voici l’évolution mensuelle de mon patrimoine. Avec d’abord une rectification pour avril car j’ai mal "compté" (ahem …) la valorisation de mes obligations :

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17722_201904_bonafortuna.png

Et pour ce mois de mai :

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17722_201905_bonafortuna.png

Constats

* J’ai réévalué la valeur de mon bien immobilier à - 1,8 % selon l’évolution du marché à Nice depuis 1 an. Je fais cette réévaluation en mai de chaque année. Et cette année ça plombe de presque 2 000 € mon patrimoine.

* Cependant j’arrive à générer beaucoup d’argent grâce à mon travail en CDI et mon travail de freelance. Je bosse beaucoup mais j’arrive à bien profité de ma famille, de mes amis, et de ma famille. Je suis sur un rythme que je juge bien équilibré et j’aimerais le garder.

* La valorisation de l’ensemble de mon portefeuille d’actions et obligations est au plus haut de sa forme depuis mes premiers investissements.

Grosse victoire de l’année 🍾 J’ai enfin réalisé mon REX de ma 1ère année de location meublée. J’en ai déjà tiré mes conclusions. Cashflow très négatif, rentabilité positive. Charges identifiées. Certains charges peuvent être diminuées. On garde comme tel jusqu’à la prochaine opération dans quelques années. C’est de l’argent que je trouve bien placé.

Objectifs de mai :

- résilier une CB et son assurance qui me coute alors que je ne l’utilise pas

- voir mon changer d’assurance emprunteur. L’actuelle me coûte bonbon vu mon profil.

Plus loin :

- déclarer une activité pour le LMNP et la mettre au régime réel

- voir comment placer mes liquidités (aujoud’hui 33% de mon net) sur des supports + rémunérateurs. Voir une répartition PEA / aristocrat dividend (je ne sais pas vraiment si j’utilise le bon terme smile mais des actions avec peu de risques et un dividende correct pour générer des liquidités) / obligations


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#11 07/06/2019 23h00

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Mai 2019

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17722_20190607_bonafortuna.png

Constats

* J’ai résilié ma CB et mon assurance de carte. Le changement d’assurance emprunteur est en court. Ma banque n’a pas l’air de répondre rapidement …

* Je ne vais pas me mettre au régime réel pour cette année. J’ai refait le calcul et je ne suis pas, ou très peu, gagnant. Tandis que le régime micro-BIC est nettement plus simple. Je passerai au réel quand s’approchera mon 2ème investissement locatif.

* J’ai augmenté significativement ma part dans les obligations. Ca m’agaçait d’avoir beaucoup d’argent qui dort. J’ai maintenant encore 16 227 euros de "cash" dont une partie doit rester une sécurité, et une autre me servira pour mon 2ème investissement locatif. Je réfléchirai en juillet pour voir si c’est rentable de placer sur des actions à forts dividendes.

Objectifs pour juin

* Repos financier mérité smile


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#12 10/07/2019 22h16

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Rectification sur mon patrimoine de juin, où j’avais mal reporté l’épargne (+600 euros) et oublié d’ajuster ma dette immobilière (environ +300 euros).

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17722_20190607_rectif_bonafortuna.png

Et voici mon patrimoine de juillet :

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17722_20190710_bonafortuna.png

Objectifs pour juillet

Néant. C’est l’été. J’ai du pain sur la planche dans mes différentes activités donc on continue sur ce rythme.


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#13 12/08/2019 21h42

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https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17722_20190810_bonafortuna.png

Constats

* Le tracker STOXX Europe 600 d’Amundi que j’abondais tous les mois de 200 euros n’est plus éligible au PEA. Je l’ai liquidé. Cela représente environ 4 000 euros en comptant environ 300 euros d’un fonds qui était en forte moins-value.
Tracker : 150 euros de plus-value sur 1 an.
Fonds : 100 euros de moins-value sur 2 ans.

* Mon changement d’assurance emprunteur est accepté et commence dès ce mois 🍾

Objectifs pour août

* Expliquer le montant de mon premier prélèvement pour ma nouvelle assurance emprunteur.

* Trouver un nouvel investissement EUR sur PEA

* Réfléchir à prendre date pour un PEA-PME. Chez qui ?


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#14 14/10/2019 22h08

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https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17722_20190911_bonafortuna.png

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17722_20191013_bonafortuna.png

Constats

- l’explication de ma nouvelle assurance emprunteur sur mon premier prélèvement est qu’il comprend les frais de 25€ + 2 mois à 5,14€. Cependant j’ai d’autres prélèvements sur septembre et octobre, avec des montants différents, or j’avais demandé des montants fixes.

- je n’ai pas cherché comment investir EUR sur PEA, ni où prendre date pour un PEA-PME. Je le ferai après.

Objectifs

1. expliquer les montants des prélèvements de ma nouvelle assurance emprunteur en regardant sur mon espace internet

2. plus important, étudier la renégociation de mon emprunt immobilier

jusqu’à la fin de l’année, j’aimerais moins dépenser en repas et "luxes divers" pour dépasser le 100K€ net de patrimoine. Ca serait une belle étape.

Dernière modification par BonaFortuna (14/10/2019 22h09)


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[+1]    #15 15/10/2019 18h42

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Sur PEA, quelques ETF possible pour l’Europe

Vanguard Developped Europe ex UK (VERX)
Amundi Prime Eurozone
Amundi PEA MSCI EUROPE
Amundi Eurostoxx 50
Lyxor PEA MSCI EUROPE
Lyxor Eurostoxx 50
Lyxor Core Eurostoxx 300 (zone euro)
Lyxor Core MSCI EMU

Selon moi vous êtes TROP investi en obligations (avec quel produit d’ailleurs ?) et pas assez en actions.

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#16 19/10/2019 11h26

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Bonjour Franck059

Merci pour ces suggestions d’ETFs. Si tous ces ETFs répliquent un même indice, en fonction de quels critères feriez-vous votre choix ?

J’investi une somme en actions tous les mois. Tandis que je m’offre des obligations par montant de 10K (le minimum d’un ordre sur Goldwasser) comme cadeaux pour ainsi dire. En tant qu’investisseur très débutant, je trouve plus mes repères avec un produit à taux fixe. Je suis capable de calculer combien l’investissement me rapporte(*), et quand il se termine.

J’ajoute une étoile (*) car, en pratique, on ne peut jamais vraiment savoir, puisqu’il y a toujours un risque de défaillance, auquel s’ajoute, dans mon cas, le risque du taux de change. Car dans mon cas, j’aime acheter des obligations libellées en devises étrangères. C’est un pari sur la stagnation de l’Europe, et la croissance des pays émergents, à cause de mon goût pour l’international et la géopolitique (comme je l’ai dit, l’achat d’obligation est un "cadeau"). Voici les lignes obligataires :

* "Asian Development Bank" 2026 en INR taux 6.2%
* "Hellenic Republic" 2025 en EUR taux 3,375%
* "European Investment Bank" 2023 en BRL taux 7.5%

Mes critères sont les suivants  :

* Ne pas acheter 2 fois des émissions d’un même émetteur. Par exemple, je ne vais plus acheter chez Asian Development Bank. D’ailleurs, est-ce qu’il y a des liens entre les banques de développement ?
* Calculer une rentabilité actuarielle > 3% pour les devises étrangères, en considérant que le taux de change reste stable. J’achète pour garder jusqu’au remboursement du facial. Et non pas pour vendre à la hausse.
* Diversifier les devises étrangères.
* Dans l’idéal avoir des remboursements réguliers. Pas tous dans 10 ans. Je préfère un par an.

Au plaisir de vous lire.


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Favoris 1    #17 22/10/2019 17h11

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Je me garderais bien de vous orienter vers un ETF précis.

Sur mon PEA, je n’ai qu’un ETF répliquant l’indice MSCI WORLD ! (donc nécessairerment un ETF synthétique)

Selon les sensibilités de chacun, on pourrait privilégier au sein d’un PEA uniquement la zone euro ou bien uniquement des ETF à réplication physique.

En ce qui me concerne, j’ai fait le choix de la plus grande diversité possible tout en gardant la plus grande simplicité (et je voulais aussi minimiser les frais) mais j’e suis contraint alors de passer par un ETF synthétique alors que je me serais senti plus à l’aise avec un ETF physique.

J’avais envisagé aussi de faire 50 % zone euro en etf physique puis 50 % US en ETF synthétique.

Mais ce n’est guère probant historiquement par rapport à un simple etf world…

Je vous suggère fortement de lire le livre de Jean-François de Laulanié : "Placements de l’épargne à long terme" (3ème édition).

Après avoir lu ce livre, vous comprendrez pourquoi je vous dis que vous n’êtes pas suffisamment investi sur le support Actions.

Dernière modification par Franck059 (22/10/2019 17h11)

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#18 16/12/2019 11h01

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J’ai également des ETF synthétiques. J’ai une idée des propos tenus sur les actions dans le livre que vous me conseillez "Placements de l’épargne à long terme". Malheuresement je n’ai pas le temps de le lire.

Mise à jour du patrimoine :

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17722_201911_bonafortuna.png

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17722_201912_bonafortuna_2_.png

Constats

* On peut dire que je n’ai jamais été autant dépensier qu’en cette période, alors que je souhaitais économiser. Week-end, repas, achat de vêtement, smartphone … Il y avait un peu de nécessité, mais aussi beaucoup de craquage 😉

* En ce moment et en 2020 je fais passer ma carrière avant tout second projet d’investissement immobilier. J’espère ainsi trouver un environnement de travail encore plus stimulant et je souhaite une rémunération supérieure ou égale à l’actuelle.

* J’ai la liquidité d’épargne suffisante pour acheter une nouvelle ligne obligataire puisque je ne compte pas acheter d’immobilier.

* Après recherche rapide sur simulateurs en ligne, la meilleure renégociation d’emprunt immobilier serait :
- 672 € d’IRA pour 6 mois d’intérêts
- 1740 € pour frais de garantie et frais de dossier, 2% du capital restant
+ passer de 491€ à 470€ mensuel
+ une économie totale de 4073-(672+1740) = 1661€ sur 16 ans 8 mois
- les gains sont conséquents, mais je préfère ne rien renégocier pour l’instant afin de garder de bonnes relations avec ma banque dans l’optique d’un prochain emprunt. J’ai l’intuition que les offres d’emprunt immobilier des banques en ligne, bien qu’alléchantes, sont faites pour les gens qui rentrent dans les bonnes cases. Je préfère parier sur une relation clientèle personalisée.

Objectifs

* Economiser (repas, achats divers) sur le premier trimestre 2020. Afin de m’y tenir, je compte reprendre le suivi de mes dépenses que j’ai arrêté depuis août 2019.

Dernière modification par BonaFortuna (16/12/2019 11h05)


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#19 10/02/2020 19h55

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Mise à jour du portefeuille

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17722_202001_bonafortuna.png

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17722_202002_bonafortuna.png

Objectifs

* Regarder les offres électricité pour mon appartement en location. Je pense que ça peut bien faire baisser les frais et a priori le changement de fournisseur est devenu assez simple. Rien à faire pour mon locataire puisque le compteur est Linky.

Dernière modification par BonaFortuna (10/02/2020 20h45)


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#20 10/03/2020 22h47

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https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17722_capture_de769cran_2020-03-10_a768_223306.png

Constats

* Je n’ai pas repris le suivi de mes dépenses mensuelles. C’est chronophage et j’en ai peu envie.

* J’ai acheté une nouvelle ligne obligataire comme je le souhaitais.

* Me concentrer sur ma carrière se relève un choix payant : nouveau poste bien mérité et mieux rémunéré 🍾

* Déjà évoqué en novembre, je confirme ma volonté : je fais passer ma carrière avant tout second projet d’investissement immobilier. En plus de cela, je dois continuer à me sonder si initier un second projet d’investissement me freinerait dans mes envies de partir à l’étranger. Alors que je peux choisir d’avoir des rentes plus faibles, mais avec moins de contraintes, avec des produits financiers (obligations).

Objectifs

* Louer mon appartement principal quand c’est possible. J’ai déjà 2 mois de retard. Ce sera difficile de faire autant que l’année dernière car plus fatiguant (pour certaines raisons).


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#21 08/04/2020 23h25

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https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17722_202004_bonafortuna.png

Constats

* J’ai regardé les offres électricité pour mon appartement en location. Les autres offres sont moins chères mais je préfère rester avec ce qui fonctionne plutôt que devoir subir des erreurs de facturation. Je vais rester avec EDF. De plus la seule fois où j’ai été avec le service client au téléphone, il était de qualité. J’ai cependant changé la puissance et l’option du contrat et je dois vérifier que cela se reflète sur mes prochaines factures.

☠️ Mes lignes obligataires en devises de pays émergents ont pris jusqu’à -30% à cause du taux de change ! Cela m’enseigne à quel point la + ou - value à la maturité est aléatoire. Cela ne correspond pas avec ma préférence d’avoir des entrées d’argent régulières et stables. Heureusement la plus tôt sera en 2023. Mais je dois être sur mes gardes pour les pays émergents et ne pas hésiter à vendre la dernière année si cela couvre le coupon, et les frais de vente.

* J’ai profité de la baisse des marchés pour acheter beaucoup d’actions: tracker USA, tracker émergents. Et grande nouveauté : des actions à dividendes sur PEA. J’ai choisi une ligne d’actions que j’espère me prémunir contre les marchés agités.

* De toute évidence, je me suis fait une raison : je ne toucherai pas de loyer Airbnb jusqu’à l’automne 2020.

* Par curiosité intellectuelle, je lis un livre assez technique sur le fonctionnement du bitcoin.

Objectifs

* Prendre date sur PEA-PME. Et lire les nouveautés/

Dernière modification par BonaFortuna (08/04/2020 23h29)


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#22 07/05/2020 23h38

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https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17722_202005_bonafortuna.jpg

Constats

* Les devises des pays émergents sur les lignes obligataires continuent à dévisser. Cela calmera mes envies de prendre des paris si incertains.

* J’ai renforcé mes actions à dividendes sur le PEA, en achetant des grandes entreprises du CAC40. J’ai également pris date pour un PEA-PME.

* Côté connaissance, je suis vaguement les marchés. J’écoute Pépites et pipeaux sur BFM Business. Je découvre des entreprises, c’est intéressant. Je suis curieux également du phénomène en cours sur Bitcoin et les conséquences du halving à venir. Je me tiens cependant à l’écart.

Objectifs

* Je me demande si le SP500 est à un niveau normal ou bien il est trop remonté. Donc : vendre ou garder mon tracker ?

Dernière modification par BonaFortuna (07/05/2020 23h43)


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#23 08/06/2020 19h41

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https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17722_202006_bonafortuna.jpg

Constats

* Je crois pouvoir fêter le seuil des 200K€ brut 🍾 j’ai du mal à le croire quand je vois ce nombre, étant donné que ma famille ne roule vraiment pas sur l’or.

Objectifs

* Comprendre la différence d’estimation de mes impôts qui est énorme : je tablais sur 75% de leur estimation.

* Continuer à entrer dans les crypto monnaies, et alimenter mon PEA-PME.


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#24 07/07/2020 13h54

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https://www.devenir-rentier.fr/uploads/17722_202007_bonafortuna.jpg

Je vais être plus bavard que d’habitude car je rentre dans une gestion plus active de mon patrimoine.

Constats

Impôts : L’estimation semble être correcte. J’aurai donc à régulariser 3K€ à la fin de l’été, et le taux de retenu va bondir. D’après mon estimation pour les impôts 2021 l’augmentation du taux ne sera même pas suffisante donc je continuerai à avoir des grosses régularisations chaque année.

Immobilier : Je paye toutes les charges à la place du locataire car j’ai fait un contrat "tout compris" (loyer, eau chaude, électricité, internet, etc). Deux points négatifs :
- les charges sont sous estimées car je n’ai pas augmenté le loyer alors que le prix de l’énergie a augmenté
- je suis taxé sur des charges locatives élevées

Je souhaite cependant garder le locataire le + longtemps possible donc je ne veux donc pas augmenter le loyer. Cependant je pourrai passer en régime réel simplifié. Cela me fait un peu peur niveau paperasse et déclarations en tout genre mais à voir si j’y serai beaucoup gagnant financièrement.

Finance : je me mets en position "défensive/opportuniste" sur les marchés financiers.

PV sur le tracker SP500. Le prix (51€) me semble trop proche du + haut historique (57€ février 2020) alors que les USA sont touchés de plein fouet par le coronavirus. De plus, cela m’apporte de la liquidité en espérant plus tard, lors d’une nouvelle baisse des marchés, acheter une valeur tech américaine (MSFT ou AMZN).

PV sur le tracker MSCI EM. L’indice suit les pays émergents mais c’est presque 50% de Chine, Brésil, Inde, et suivent des pays d’Amérique du Sud. Or je sens des signaux mauvais pour la Chine à cause des tensions récentes avec le reste du monde : Hong Kong, Inde, USA+Australie, et même intérieurs. Cela m’amène à penser que les investissements extérieurs vont s’amoindrir pour réduire la dépendance. Quand au Brésil et les pays d’Amérique du Sud, les devises dévissent, le coronavirus frappe de plein fouet, et il y a des pays en difficulté dont le Vénézuéla. J’ai déjà 2/3 de mes obligations exposés au Brésil et Mexique.

Je déplace une partie importante de ces liquidités sur mon PEA dont 50% est investi sur une valeur de rendement, et 25% sur Total dont j’ai lu qu’il a la capacité de payer des dividendes en attendant la remontée du pétrole. Je voie Total comme une opportunité sur la remontée du prix du pétrole lorsqu’il y aura une "vraie" reprise de l’économie en 2021 minimum.

J’ai mis un avatar sur mon profil big_smile

Objectifs

* Re-réfléchir à passer au régime réel simplifié pour l’appartement en location.

* Comment gérer mes obligations en MV sévères ?

* S’informer sur le PEE

Dernière modification par BonaFortuna (07/07/2020 13h55)


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#25 12/09/2020 10h46

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L’évolution chiffrée de ces 2 derniers mois d’été

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