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Forums des investisseurs heureux

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[+1]    #151 01/11/2016 20h07 → Portefeuille d'actions, obligations et SCPI de Super_Pognon (action, obligation, scpi (société civile de placement immobilier))

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Répartition du portefeuille

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Effet de levier

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/247_levier_1016.jpg

J’ai remboursé un crédit personnel, puis j’ai injecté quelques liquidités. Il ne me reste plus que l’avance de Boursorama (coût : 2,25% annuel).

La composition du portefeuille actions

Les petits valeurs peu liquides et endormis les précédentes années se réveillent. EXAC a une superbe performance pour ces derniers mois (+40%).
Umanis a une OPA, et malheureusement, je suis sorti un peu tôt (24,49€). Ainsi, je ne profite pas de la hausse complète du cours, qui a dépassé les 30€.
Faiveley continue sa hausse continue et régulière mois après mois. J’ai bien fait d’y croire et de ne pas vendre.
Esso reste dans les profondeurs. A noter que la marge du raffinage se relève fortement pour ce mois.
Les CRCAM ont bien baissé ces derniers mois.
Bien content d’avoir vendu ETL en début d’année.

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/247_actions_1016.jpg

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La composition du portefeuille obligation

Les titres se reprennent un peu avec la hausse des taux long, en particulier pour les perpétuelles. CGG se reprend un peu également…

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/247_obligations_1016.jpg

Performance du portefeuille

L’indice de référence pour comparer ma performance par rapport aux marchés sera composé à 70% d’un tracker actions (FR0010655688) et à 30% d’un tracker  obligataire (FR0010754119).

La valeur nette du portefeuille au 0/0/16 est de 235 685€. Cette performance est brute de toute fiscalité.

La performance mensuelle du portefeuille est d’environ -0,4% à comparer avec la référence avec -0,7% depuis le début de cette année 2016.

La performance annualisée depuis la création est de 8,11% alors que la référence est à 4,87%. Le TRI est à environ 13,94%.

Ma performance n’est vraiment pas terrible depuis 1 an malheureusement. Esso m’a complément plombé… Ma faute est mon optimisme et ne non respect de la discipline, pas tous les oeufs dans le même panier ! Dur rappel ! A côté, IH a une superbe performance depuis les 6 derniers mois. Bravo.

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/247_sp_marche_2016_1016.jpg

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/247_sp_marche_1016.jpg

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/247_sp_marche_tous_1016.jpg

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Dernière modification par Super_Pognon (01/11/2016 20h08)

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#152 07/06/2018 14h12 → Portefeuille d'actions, obligations et SCPI de Super_Pognon (action, obligation, scpi (société civile de placement immobilier))

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Presque 2 ans depuis le dernier rapport de portefeuille… voyons Monsieur du Super POGNON, nous lirions avec grand plaisir votre prose smile smile


Do your homework! Parrain pédago pour Bourso, Binck et Bourse Directe : écrivez-moi en MP :-) et  mon portif

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[+1]    #153 06/08/2018 21h27 → Portefeuille d'actions, obligations et SCPI de Super_Pognon (action, obligation, scpi (société civile de placement immobilier))

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Je souffre de voir les liquidités de mon PEA.

Je me résous à remettre un peu le pied à l’étrier.

J’avais du Total, FPP, Véolia et de l’Albioma.

Je prends : ALD, Akwel, PVL, Covestro, Guilin et Sopra.

Hors PEA, j’aimerais prendre un peu de CATS.

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#154 06/08/2018 21h49 → Portefeuille d'actions, obligations et SCPI de Super_Pognon (action, obligation, scpi (société civile de placement immobilier))

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Bonjour,

Ravi de vous relire Super_Pognon. !

Je me permets de vous poser une question à propos des CCI du Crédit Agricole :

Value en 2010… a écrit :

Enfin, une petite question, t*u prends les résultats sociaux ou consolidés. Il me semble que les experts des CCI sur Bourso prétendent qu’il faut tenir compte des résus sociaux, contrairement à ce qu’on pourrait penser. Mais, je ne me souviens plus de la raison et j’ai un peu la flemme de chercher.

Vous aviez répondu à l’époque prendre les consolidés et l’échange s’était arrêté là. Procédez-vous toujours ainsi ? Savez-vous pourquoi certains prenaient les sociaux ? Je n’ai pas réussi à trouver l’info.

Super_Pognon a écrit :

Je prends : ALD, Akwel, PVL, Covestro, Guilin et Sopra

Engouement partagé sur le forum pour des critères value (comme Higgons d’I&E d’ailleurs). Quels sont vos critères quantitatifs ou quali pour cette sélection ?


Parrain Ing Direct - Binck - Bourse Direct - Boursorama - DeGiro - Fortuneo 12470190 eBuyClub Poulpeo iGraal

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[+1]    #155 06/08/2018 22h35 → Portefeuille d'actions, obligations et SCPI de Super_Pognon (action, obligation, scpi (société civile de placement immobilier))

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Je n’ai pas fait de grosse analyse sur les CCI depuis des lustres. Mais les principes restent les mêmes. D’ailleurs, je ne sais pas où en est l’ADAM avec sa demande d’indemnisation.

J’ai tendance à prendre les consolidés, mais si j’ai peur que l’argent ne remonte pas, je comprends qu’on puisse se rabattre sur les sociaux. Je dirais que le choix se fait selon votre confiance dans la caisse et le terme de détention des titres. D’autres avis sont les bienvenus smile.

Sur les titres.

PVL je connais bien pour avoir fait X10 sur le titre et bien l’avoir analysé. Donc revenir dessus après un creux est plus facile. Initialement j’y étais pour la décote sur fond propres, maintenant c’est sur CF. J’aime bien la stratégie mise en place par les dirigeants (opportunites au bon sens du terme).

Je crois que le secteur équipementier est un peu injustement puni. De plus, je suppose que si on regarde en 10 ans il est plus consolidé et apporte plus de valeur ajoutée à l’industrie. Beaucoup d’entreprises ont élargi leur spectre géographique. Je dirais ainsi qu’il est plus solide qu’il y a 10 ans. En conclusion, c’est moins cyclique que ça en a l’air.

Donc PVL et AKwel même combat.

ALD j’ai découvert avec I&E. Ca sort dans les premiers du screener (P/CF).

Idem pour Covestro. Je vois dans l’industrie les évolutions sur les matériaux… J’essaie dans mon boulot de changer les matériaux. Gros enjeux et gros marchés.

Groupe Guilin j’aime bien. J’avais vendu quand ça avait monté. Je profite de la baisse.

Sopra découvert avec I&E.

J’essaie d’être sur différents secteurs et différentes capitalisations. Je garde la décote P/CF comme cap.

Il me parait difficile de rester sur un cap décote sur actifs quand les taux sont aussi bas. Ou alors très dangereusement et pas rentablement…

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#156 20/08/2018 19h16 → Portefeuille d'actions, obligations et SCPI de Super_Pognon (action, obligation, scpi (société civile de placement immobilier))

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Bonjour ci-joint mon portefeuille de SCPI.

Je suis un peu allergique à l’immobilier physique*, et le bon sens qui m’a permis de faire des bonnes affaires sur les marchés action et obligataire, me quitte quant il s’agit de l’immobilier.

Ce portefeuille est surtout construit par mes parents qui me donnent la nue-propriété et qui gardent l’usufruit pour avoir un revenu complémentaire pendant leur retraite.

Ma TMI est de 30% donc je ne suis pas contre d’avoir une exposition plus forte à l’immobilier sans avoir de revenus locatifs fortement taxés ou d’avoir une capacité d’emprunt réduite par des crédits.

J’envisage d’investir en supplément, mais avec crédit in fine et des garanties limitées. Donc, difficile à trouver, et pas trop le temps de chercher.

D’une manière générale, je souhaite garder ma mobilité, donc avoir trop de crédits à rembourser est gênant pour le moment. Ma surface financière n’est pas encore suffisante pour prendre ce luxe.

J’indique l’année de souscription, et le montant souscrit (soit la valeur de la pleine propriété soit la valeur de la nue-propriété).

Corum Conviction
2017 - 8 904€ - nue-propriété

Epargne Pierre
2018 - 7 380€ - nue-propriété

Foncia Pierre Rendement
2012 - 4 300€ - pleine propriété

Commentaire : pour me faire la main et voir la vie d’une SCPI

Immorente
2016 - 14 820€ - nue-propriété

Multimmobilier 2
2016 - 12 246€ - nue-propriété

PFO2
2016 - 11 640€ - nue-propriété

Primovie
2017 - 9 168€ - nue-propriété

*gestion des locataires, impayés, devoir être disponible, vacance locative, travaux à faire… Alors que je peux être amener à être loin. Je ne dénigre pas, mais ce n’est pas ma tasse de thé, c’est prenant, cela requiert des compéténces… Je souhaite garder ma liberté de mouvement (partir d’un coup à l’étranger et ne pas avoir à faire un état des lieux…). On me dira que je peux sous-traiter à une agence, mais ça a un coût et le travail pourrait ne pas être bien fait (on ne gère pas le bien d’autrui comme le sien, du moins, pour la majorité malheureusement).

Dernière modification par Super_Pognon (20/08/2018 19h16)

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#157 15/12/2018 16h08 → Portefeuille d'actions, obligations et SCPI de Super_Pognon (action, obligation, scpi (société civile de placement immobilier))

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On va investir un petit montant 30-50k€.

La question se pose, sur quelle scpi ?

Plusieurs options:

- renforcer Corum
bon dividende

- prendre du Foncia Pierre Rendement
on diversifie les gestionnaires/SCPI
Capital fixe par contre

- Novapierre allemagne
diversification géo
retenue à la source
autre gestionnaire

Des avis sur ces choix, ou d’autres options plus intéressantes à explorer ?

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[+2]    #158 15/12/2018 16h28 → Portefeuille d'actions, obligations et SCPI de Super_Pognon (action, obligation, scpi (société civile de placement immobilier))

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Autre option à explorer : regardez les SIIC, par exemple Unibail a un dividende vers 7.5% actuellement (et ce dividende a augmenté d’année en année, contrairement à celui de la plupart des SCPI), Klépierre a un dividende vers 7%, et Carmila et Mercialys ont des dividnedes vers 9% (mais un patrimoine de natur e moins diversifié). Pourquoi investir actuellement en SCPI, alors que leur rendement est plus faible, que leurs frais sur un achat/vente sont beaucoup plus élevés, que leur liquidité si vous voulez revendre est bien moindre, que leur fiscalité est pire (sur SCPI : revenus fonciers s’ajoutant ausx autres revenus avant application du barème de IR (14%, 30%, 41%, …) plus 17.2% de prélévements sociaux; sur SIIC : PFU de 30%, prélèvements sociaux et IR inclus), et que la plupart des SCPI s’achètent avec une prime sur la valeur de leurs immeubles quand les SIIC présentent plutôt une décote ?


J'écris comme "membre" du forum, sauf mention contraire. (parrain Fortuneo: 12356125)

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#159 15/12/2018 16h33 → Portefeuille d'actions, obligations et SCPI de Super_Pognon (action, obligation, scpi (société civile de placement immobilier))

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Je ne suis pas seul à investir (avec mes parents, pour l’usufruit).

Je suis plus titres mobiliers (donc j’ai eu des SIIC avant). Eux, sont plus allergiques aux titres mobiliers, mais ne veulent pas gérer, à juste titre un bien immobilier. Donc les SCPI sont pour eux le meilleur compromis.

J’essaie d’orienter la diversification vers des SIIC, mais sans succès. A défaut, j’essaie de trouver la meilleure (ou moins pire) option au sein des SCPI.

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#160 15/12/2018 21h36 → Portefeuille d'actions, obligations et SCPI de Super_Pognon (action, obligation, scpi (société civile de placement immobilier))

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Un des seuls arguments que j’ai trouvé c’est le levier pour les SCPI.

J’investis donc à levier en SCPI (je suis sur le point de terminer ma dernière tranche).
Avec du cash il vaut mieux faire de la SIIC (Mercialys, Unibail en effet)

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#161 16/12/2018 02h06 → Portefeuille d'actions, obligations et SCPI de Super_Pognon (action, obligation, scpi (société civile de placement immobilier))

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Je fais partie de ceux qui considèrent les SCPI comme un produit d’investissement comme un autre, la souscription à crédit étant un plus. On le voit d’ailleurs dans les performances qui sont tout à fait comparables aux autres investissements. Celui qui avait du cash et aurait privilégié les foncières avant leur baisse récente pourrait regretter les 8 à 12% de frais de souscription des SCPI.

Je ne suis pas un fervent admirateur du patrimoine des SCPI investies à l’étranger que vous avez citées. Pour FPR vous dites "Capital fixe par contre" pourquoi par contre ?
Dans l’absolu ok on pourrait le comprendre mais cette SCPI fonctionne finalement pas très différemment d’une SCPI à capital variable, sans en avoir certains inconvénients.

Ca peut avoir du sens de la renforcer, c’est une SCPI fiable au patrimoine réparti en commerces et pas mal d’hôtellerie, son principal défaut étant qu’elle se paie cher.
Parc contre n’avez-vous pas déjà beaucoup de commerce dans ce portefeuille ?

Sinon vous pouvez vous intéresser à certaines SCPI à capital fixe qui pour certaines sont devenues attrayantes du fait de leur manque d’attrait justement sur le marché secondaire, sauf si vous êtes allergique à ce mode de fonctionnement.

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#162 16/12/2018 09h54 → Portefeuille d'actions, obligations et SCPI de Super_Pognon (action, obligation, scpi (société civile de placement immobilier))

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Super_Pognon a écrit :

Je suis plus titres mobiliers (donc j’ai eu des SIIC avant). Eux, sont plus allergiques aux titres mobiliers, mais ne veulent pas gérer, à juste titre un bien immobilier. Donc les SCPI sont pour eux le meilleur compromis.

Si vous investissez en démembrement avec vos parents, ils ne verront que la partie dividendes des SIIC dont la volatilité est probablement moins impressionnante que celle du cours. Cela serait peut-être suffisamment raisonnable pour eux.

kc44 a écrit :

Celui qui avait du cash et aurait privilégié les foncières avant leur baisse récente pourrait regretter les 8 à 12% de frais de souscription des SCPI.

Il "pourrait" mais comme pour les SCPI, c’est un placement à long terme (avec la volatilité associée), donc je ne vois pas la pertinence de se focaliser sur la performance à 6 mois ou 1 an (à 10 ans pourquoi pas mais sinon cela sert juste, éventuellement, à se faire peur).

Au-delà du cours de l’un ou de l’autre (SIIC vs SCPI), j’invite toute personne hésitant entre l’un et l’autre à aller regarder l’historique des collecte de loyers, charges, taux d’occupation financier pour des SCPI et SIIC de patrimoines comparables. A mon avis, l’avantage penchera côté SIIC.
Par ailleurs, il y a des SIIC pour lesquels il n’y pas réellement de comparable SCPI en terme de patrimoine (Unibail notamment).

Bien à vous,
cat

Dernière modification par cat (16/12/2018 10h03)

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#163 16/12/2018 15h52 → Portefeuille d'actions, obligations et SCPI de Super_Pognon (action, obligation, scpi (société civile de placement immobilier))

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Merci pour vos réponses.

Les contraintes (mais négociables)
- SCPI,
- capital variable (pour liquidité - mais ce point est à débattre bien sur…).

C’est vrai qu’il y a pas mal de commerce, je n’avais pas fait attention. Donc on pourrait chercher quelques bureaux !

Je vois trois solutions à discuter (en famille)

1) SCPI capital variable
à définir laquelle
100% des critères, mais peut être pas le meilleur choix en ce moment (surcote sur ANR / dividende faiblards)

Le superbe tableau mentionné servira d’illustration:
Classement des SCPI en fonction de leur côte sur ANR (ou valeur de réalisation)

2) SCPI capital fixe
à définir laquelle

Classement des SCPI en fonction de leur côte sur ANR (ou valeur de réalisation)
Se lancer sur certaines décôtées ?
Actipierre 1
France Investipierre

3) SIIC

J’ai recherché comment faire pour ouvrir un CTO démembré. J’ai l’impression qu’il faut que ce soit à la suite d’une succession. Des expériences à partager ? Je souhaite éviter une usine à gaz, plein de papiers etc… C’est juste pour 30-50k€.

Exemple chez Fortuneo:
https://www.google.com/url?sa=t&rct … eEYsijghLr

L’idée est d’être nu prop du CTO et mes parents usufruitiers.

Soit prendre un ETF sur les SIIC, soit prendre en direct.

En direct, je pourrais faire :
URW : 60%
Carmila : 30%
MRM : 10%

Pour mon choix, le tableau présenté dans la file SIIC française est parfait.

https://i.imgur.com/FsEuimI.png

Dernière modification par Super_Pognon (16/12/2018 16h00)

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#164 17/12/2018 12h57 → Portefeuille d'actions, obligations et SCPI de Super_Pognon (action, obligation, scpi (société civile de placement immobilier))

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Concernant les SCPI, je ne vois pas comment l’usufruit temporaire peut être financièrement pertinent pour vos parents s’ils perçoivent les revenus des SCPI en nom propre (pas dans une structure à l’IS) et que le patrimoine de ces SCPI est essentiellement français (il y a au moins déjà les prélèvements sociaux).
Auriez-vous des précisions à apporter sur ce point? (Peut-être ont-ils un crédit d’impôt non utilisé?)

Concernant le démembrement d’un portefeuille de SIIC, à mon avis il n’est pas possible d’ouvrir un CTO démembré mais vous pouvez céder l’usufruit de manière temporaire soit dans le cadre d’une donation (Flavius sur le forum semble l’avoir pratiqué avec sa fille), soit à titre onéreux à un tiers (le seul, à ma connaissance, qui l’ait jamais mentionné sur le forum est parisien).

Bien à vous,
cat

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#165 17/12/2018 14h18 → Portefeuille d'actions, obligations et SCPI de Super_Pognon (action, obligation, scpi (société civile de placement immobilier))

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Super_Pognon a écrit :

J’ai recherché comment faire pour ouvrir un CTO démembré. J’ai l’impression qu’il faut que ce soit à la suite d’une succession. Des expériences à partager ? Je souhaite éviter une usine à gaz, plein de papiers etc… C’est juste pour 30-50k€.

Exemple chez Fortuneo:
https://www.google.com/url?sa=t&rct … eEYsijghLr

Je ne vois aucune "usine à gaz" avec le document qui figure sur votre lien : il faut juste que chacun (nu-propriétaire ou usufruitier) fournisse l’ensemble des informations qui sont demandées lors de toute ouverture d’un compte titre. C’est juste pour justifier de la légitimité (ou de l’origine) des fonds déposés sur le compte qu’il pourrait y avoir des complications.
Ca me semble d’ailleurs bien adapté pour réemployer le capital reçu comme bénéficiaire d’une AV avec démembrement de la clause bénéficiare, sans devoir rédiger de contrat de quasi usufruit…

@cat : J’ai compris que l’usufruit des parents de Super_Pognon serait viager, et pas temporaire (et qu’ils achèteraient la PP pour ensuite donner la NP, ce qui modifie encore tout calcul de "rentabilité"). Mais même dans ce cas, je doute qu’ils trouvent leur compte avec de l’usufruit de parts de SCPI sur les revenus desquelles ils payeraient IR + PS (alors que l’impostion des revenus de SIIC est potentiellement moindre, et que par exemple actuellement URW rémunérerait à plus de 5% net après PFU). Et si les SCPI retenues ont des revenus à létranger, la déclaration fiscale des parents deviendra aussi une "usine à gaz"…


J'écris comme "membre" du forum, sauf mention contraire. (parrain Fortuneo: 12356125)

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#166 17/12/2018 14h42 → Portefeuille d'actions, obligations et SCPI de Super_Pognon (action, obligation, scpi (société civile de placement immobilier))

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GBL, vous avez raison, je n’avais pas lu les messages précédents de Super_Pognon et je n’avais pas compris que ses parents achetaient la pleine propriété puis donnaient la nue-propriété pour conserver l’usufruit viager.

Dans ce cas, y-a-t-il une difficulté supplémentaire par rapport au même démembrement mais avec des parts de SCPI? A première vue, je ne vois pas mais j’avoue n’avoir aucune expérience à ce sujet.
Concernant le démembrement du cto, Il est néanmoins souvent indiquer, sur les liens que j’ai pu lire sur internet à ce sujet, qu’il était bon d’avoir une convention entre usufruitier et nu-propriétaire pour bien définir les règles de gestion du portefeuille (pour les SCPI, c’est parfois déjà prévu par la société de gestion, il me semble).

Dernière modification par cat (17/12/2018 14h45)

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#167 17/12/2018 21h53 → Portefeuille d'actions, obligations et SCPI de Super_Pognon (action, obligation, scpi (société civile de placement immobilier))

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Pour apporter quelques clarifications
- mes parents me donne une partie de l’argent
- cet argent est employé pour acheter la nu-propriété des SCPI, ils prennent l’usufruit viager.

Donc, pas de donation de la nu-propriété des SCPI techniquement parlant.

Pour la fiscalité, le choix des SCPI comptant n’est pas top, je sais…

@GBL le formulaire de Fortunéo indique:

Le cas échéant, un justifcatif du démembrement : une copie de l’acte notarié ou attestation du notaire faisant état du démembrement.

Ce que je n’ai pas. Ou alors une convention suffit ? Je trouve le formulaire pas super clair ni même les informations trouvées sur d’autres sites.

Merci pour vos réponses, partages d’expériences et suggestions.

Dernière modification par Super_Pognon (17/12/2018 21h58)

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#168 17/12/2018 23h49 → Portefeuille d'actions, obligations et SCPI de Super_Pognon (action, obligation, scpi (société civile de placement immobilier))

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En jetant rapidement un coup d’oeil sur les démarches pour les dons manuels :
Don manuel (impots.gouv.fr)

Il est mentionné comment évaluer les valeurs mobilières cotées

lien ci-dessus a écrit :

les valeurs mobilières cotées (actions, obligations) sont évaluées selon le dernier cours connu en bourse (cours de clôture de la veille de la donation),

avec les indications en cas de démembrement et quelle déclaration doit être faite :

lien ci-dessus a écrit :

Vous devez informer l’administration de l’existence d’un don même s’il ne donne pas lieu au paiement de droits : 
* soit au moyen du formulaire 2735 accompagné du paiement des droits éventuels ;
* soit au moyen du formulaire 2734 permettant, sur option, le paiement différé des droits.

En tout cas, l’acte notarié ne semble pas obligatoire pour ce type de don (je suppose que l’administration vous remet un certificat d’enregistrement qui peut servir de document auprès de la banque mais je n’ai pas de pratique à ce sujet).

Bien à vous,
cat

Dernière modification par cat (18/12/2018 00h36)

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#169 18/12/2018 16h17 → Portefeuille d'actions, obligations et SCPI de Super_Pognon (action, obligation, scpi (société civile de placement immobilier))

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Super_Pognon a écrit :

Pour apporter quelques clarifications
- mes parents me donne une partie de l’argent
- cet argent est employé pour acheter la nu-propriété des SCPI, ils prennent l’usufruit viager.

Donc, pas de donation de la nu-propriété des SCPI techniquement parlant.

Question de néophyte : Pourquoi vos parents n’achètent pas la pleine propriété avec dans la foulée une donation de la NP, puis récupération par vos soin de l’usufruit à leur décès ?

Quel est l’intérêt de procéder comme vous décrivez ?

Je suis dans une problématique similaire à la votre avec mes parents (voir post suivant : Comment placer 100 000 € pour une retraitée ? (2/2))

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#170 18/12/2018 17h32 → Portefeuille d'actions, obligations et SCPI de Super_Pognon (action, obligation, scpi (société civile de placement immobilier))

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L’intérêt est expliqué ici :
L’investissement en nue-propriété de parts de SCPI.
et notamment dans cette partie :

stephane dans le lien ci-dessus a écrit :

*  Le financement de l’investissement des enfants par donation de somme d’argent   

Quelle qu’en soit la forme, la donation d’une somme d’argent sera toujours plus économique que la donation de parts de SCPI. Il est donc bien plus intéressant de donner une somme d’argent, qui sera ensuite utilisée pour l’acquisition de parts. En effet, une donation de somme d’argent peut être réalisée sans frais, si elle emprunte la forme d’un don manuel.     

Au cas présent, ce don manuel sera caractérisé par la remise matérielle, par les parents aux enfants, de chèques. Ce don manuel sera révélé à l’administration fiscale en utilisant les imprimés Cerfa 2735 préparé pour la circonstance (2 exemplaires par enfant).

Au plan fiscal, cette donation de somme d’argent, peut bénéficier, à hauteur d’un montant de 31.865 euros pour chacun des deux enfants et pour chacun des deux parents, d’un abattement. Elle sera donc totalement exonérée de droit de donation par application de l’article 790 G du Code général des impôts, les conditions posées par ce texte étant réalisées. L’abattement prévu à cet article est cumulable avec ceux mentionnés aux articles 790 B et 790 D.

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#171 18/12/2018 20h42 → Portefeuille d'actions, obligations et SCPI de Super_Pognon (action, obligation, scpi (société civile de placement immobilier))

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#172 19/12/2018 12h28 → Portefeuille d'actions, obligations et SCPI de Super_Pognon (action, obligation, scpi (société civile de placement immobilier))

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Dans mon cas la situation est la suivante :

* Ma mère récupère 64k€ issu de la vente de l’usufruit d’une maison.
* Mon frère récupère 48k€ de sa part de NP de la maison -> il le placera là où il le veut
* Je récupère 48k€ de ma part de NP de la maison -> argent à placer sur différents supports

Le sujet ici est d’acheter 64k€ de SCPI avec l’usufruit pour mes parents et la NP à 50/50 pour chaque enfant.

D’un point de vu technique comment fait-on, sans notaire, pour :

* acheter de l’usufruit viager (sachant que si il y a décès de ma mère, il est souhaitable que l’usufruit viager soit transmis à mon père, puis restitution de l’usufruit à 50/50 aux enfants une fois les deux parents décédés)
* acheter de la NP

Dans le post "Post de Stéphane" il est précisé que "L’usufruit, constitué au profit des deux enfants leur donne le droit de percevoir les loyers produits par le portefeuille démembré de SCPI, pour une durée fixe de 10 ans."

Donc on n’est pas sur de l’usufruit viager, ou bien quelque chose m’échappe ?

Dernière modification par OnclePicsou (19/12/2018 16h56)

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#173 19/12/2018 13h39 → Portefeuille d'actions, obligations et SCPI de Super_Pognon (action, obligation, scpi (société civile de placement immobilier))

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Le post de stephane était consacré aux usufruits temporaires. De nombreuses remarques restent valables dans le cas de l’usufruit viager.

Je pense que le démembrement viager peut s’acter directement au moment de la souscription auprès de la société de gestion (ou en passant par un CGP ce qui ne vous coûtera pas plus cher). Super_Pognon pourra confirmer.

Pour la transmission d’usufruit entre vos parents, je ne sais pas quelle est méthode la plus adéquate (cela dépend de leurs intentions précises). A mon avis, si vous souscrivez par l’intermédiaire d’un CGP, il pourra normalement vous aiguiller aussi sur ce sujet.

Bien à vous,
cat

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[+1]    #174 19/12/2018 22h13 → Portefeuille d'actions, obligations et SCPI de Super_Pognon (action, obligation, scpi (société civile de placement immobilier))

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