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[+1]    #1 04/04/2020 18h08

Membre
Réputation :   2  

Je me lance pour avoir votre avis.

H 32 ans, médecin libéral, la tenue des comptes se fait à deux. PACS sans enfant, mais en projet.
Installation professionnelle depuis une paire d’années, les revenus annuels se stabilisent autour de 120k avant impôts.
Compagne, même âge, reconversion en cours pour faire de l’accueil de tourisme type chambre d’hôtes.

Nous venons d’acquérir une belle maison pour 430ke dans un bel endroit, piscine en projet compris dans le prêt. Prêt bancaire 100%, taux de 0.90% sur 20 ans.

Notre patrimoine financier aujourd’hui :
- assurances vie fonds euros : env 300k (Spirica x2 et Suravenir x2)
- assurances vie OPCM : env 55k (diversifiés monde, europe, obligations, émergents, SIIC et SCPI très léger)
- PEL LDD livrets : 130k
- épargne solidaire bloquée 7 ans : 41k
- PEA (bourse direct) : 14ke investis sur 17 lignes avant la crise (Aubay, peugeot, renault, carmat, total, engie, orange, thales, veolia, kaufman…) donc en forte moins value. Reste 130ke en attente d’investissement sur le PEA.
- PEA PME : vides, mais ouverts.

Nous gardions des liquidités pour notre projet d’achat de résidence principale. Nous l’avons fait à crédit, donc nous allons pouvoir investir.

Notre projet : investir un PEA avec la méthode GEM de rebalancer tous les mois selon les signaux d’achat ou de vente (ETF SP500, monde hors US ou obligation). Cf portefeuilles de Darwin et Golliwogg.
Le deuxième PEA sera investi progressivement et diversifié (entreprises en vue LVMH, Air liquide, total, capgemini, ingenico…)

Notre capacité d’épargne est de > 4000 euros par mois, donc nous pouvons remplir progressivement le deuxième PEA puis derrière les deux PEA PME.

Quelle stratégie pour ces investissements réguliers ? Entreprises avec bons fondements sans trop regarder le prix ?

Enfin, nous allons progressivement désinvestir les fonds en euro vers des allocations diversifiées. Investissement de type 25% Monde, 25% Europe, 25% Emergents et 25% obligations (cf malolechat).

Plusieurs questionnements encore non résolus :
- quelle épargne de précaution (fonds euros/livrets) faut-il conserver ? 2 mois de revenus, une année (nous sommes frileux) ?
- A quelle fréquence faire la réorientation des fonds euros vers OPCM en cette période de crise ?  Rebalancer 10% par mois quelque soit les cours ?

Nous sommes novices, tous vos conseils sont bons à prendre pour nous, n’hésitez pas.

Mots-clés : bnc (bénéfices non commerciaux bénéfices), etf (exchange traded funds), gem, portefeuille

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#2 06/04/2020 18h18

Membre
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Réputation :   203  

Bonjour Maiaa,
Je vous réponds sur l’épargne de précaution ; iil y a un fil dédié sur le forum que voici :
Faut-il vraiment une épargne de précaution ?
Chez moi nous nous sommes référés à une donnée issue de cours de gestion il y a fort longtemps avec un principe de 6 mois de trésorerie.
Dans les faits, c’est beaucoup mais d’un confort fabuleux.
Aujourd’hui, nous avons près de 10 mois sur un PEL et 4 mois sur livrets sans parler de la trésorerie courante et plus du tout de prêts personnels autre que pour l’investissement locatif.
C’est disponible immédiatement si besoin.
J’ai observé chez moi que votre métier  permet de créer une trésorerie très rapidement faute de temps pour dépenser vos revenus, surtout en début d’activité libérale et sans enfant. Profitez en.

Tout cela reste malgré tout très personnel, certains avec de gros flux de revenus et charges sans trésorerie dorment sur leurs deux oreilles, d’autres moins voire pas du tout.

Dernière modification par Range19 (07/04/2020 08h40)

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