Résiliation subie d'un compte-courant à la Caisse d'épargne : que faire ?

Pourquoi perdre autant de temps, vous êtes mal habitué, la plupart des banques en ligne vous permettront de transférer tout ça en un rien de temps. Et vous pourrez aller remercier votre directeur d’agence d’avoir forcé votre changement de banque…
16 euros je sais même pas si j’ai payé ça en 10 ans chez Boursorama.

Cependant je ne comprends pas, vous deviez avoir quelques euros sur cette banque. Ils vous ont envoyé un solde de tout compte?

Dernière modification par JMeuret (21/02/2024 20h54)

Si votre compte a été fermé tandis qu’il sert à vos prélèvements, vos salaires etc, alors l’urgence est de mettre votre RIB à jour auprès de tout ce petit monde. La réclamation, le médiateur et le reste, vu le temps que ça peut prendre, ça viendra largement après.

Vu que le compte a été clôturé, je pense pas que vous pourrez faire une mobilité bancaire (qui dépendra en plus de la célérité avec laquelle votre agence répondra à votre nouvelle banque…), mais de toutes manières le plus rapide quoique fastidieux, est de faire la mise à jour vous-même.

Du reste, la saisine du médiateur requiert que vous attendiez 2 mois (je crois?) après l’envoi de la réclamation.

Sur le fond, peut-être que votre erreur a été de demander la résiliation de votre formule bancaire, plutôt que de demander à bénéficier d’une autre formule qui régisse ce compte bancaire.

Votre formule bancaire régit vos services bancaires (dont CB et prélèvements), donc sans aucune formule il ne reste plus grand chose. Comme vous le dites, "Je m’aperçois ce jour que mon compte courant lié à ce service a été fermé". Ce n’est pas ce que vous avez demandé, mais présenté ainsi, cela me semble être la conséquence de la suppression du service, si les deux sont liés…

Dernière modification par Leukie (21/02/2024 21h12)

Top pour vos réponses.
Sinon j’ai huit crédits immobiliers qui se prélevaient sur ce compte.
Sur mes documents de crédits il est bien indiqué que les prélèvements s’effectueront sur le compte qu’ils viennent de fermer.
Vont ils prélever les crédits immobiliers de chez eux sur le deuxième compte courant et ne pas respecter leurs engagements contractuels ?

JMeuret a écrit :

Je vois que le commercial de votre banque fait du bon travail
Je suis passé par plusieurs banques dont la CE et je n’ai jamais pris la moindre formule.

Ce n’est pas ma banque ni mon commercial, je raisonne d’après ce qui est écrit… Du reste, si vous avez une CB ou tout autre service bancaire, alors ça m’étonnerait que vous n’ayez pas conclu une formule bancaire qui en prévoit la tarification, sauf à ce que vous laissiez la banque vous facturer ce qu’elle souhaite comme ça l’amuse.

JMeuret a écrit :

Ce qui est étonnant c’est qu’avec huit crédits vous devez être un assez bon client.

Je ne résiste pas à l’envie de rebondir sur votre signature : il y a deux types de clients des banques, ceux qui lisent ce qu’ils signent et s’en rappellent, puis ceux qui sont contractuellement liés à une formule bancaire mais ne s’en rappellent pas

Dernière modification par Leukie (21/02/2024 21h53)

Pour ne faire de la pub à aucune banque, je fais une recherche Tarifs + nom de la banque sur Google
Tarifs:
Carte visa 45 euros/ an Rien de +
Tenue de compte 21 euros par an

C’est pour ça que je disais en plaisantant que le commercial était bon car vous avez l’air de penser qu’une formule est obligatoire

Mais pour vous répondre, non je n’utilise plus trop ces banques car même en ne payant "que " 66 euros par an, ça reste toujours + cher qu’une banque en ligne.
Mais à l’époque je n’avais qu’une carte bancaire (les frais de tenue de compte n’existant pas) et moi aussi un conseiller bancaire me disait qu’il me fallait absolument une formule pour assurer ma carte et mon compte en cas de perte ou je ne sais quelle trouvaille pour me demander 10 euros de plus par mois. (non merci monsieur je vais juste prend la carte, le chequier c’est bien gratuit? -heu oui - l’accès internet et virement aussi? - heu oui - ok merci je prends le lot au revoir)

Dernière modification par JMeuret (21/02/2024 22h01)

Excusez ma question, mais en avez-vous parlé à votre conseiller avant d’envoyer votre AR ?

Avez-vous la phrase exacte que vous avez utilisée ?

Il est trop tard pour rectifier le tir, évidemment, mais je suis surpris de la situation si elle a été abordée avec votre banque, et ne pas l’avoir abordée avec votre conseiller avant l’envoi de l’AR me semble encore plus surprenant.

D’après ce que je lis, on peut certes changer de banque, mais dès lors qu’on a un prêt en cours, la banque prêteuse vous oblige en pratique à garder un compte chez eux où sont prélevés les échéances du prêt.

Par ailleurs, la banque ne peut pas vous obliger à y domicilier les revenus sauf si c’est une clause dans le contrat de prêt… ce qui est souvent le cas. D’où le besoin de bien relire les 8 contrats de prêts. Il suffit qu’un seul des 8 contrats de prêts oblige à la domiciliation des revenus pour que vous deviez laisser vos revenus sur le compte courant de cette banque. C’est très probablement le cas.

Donc, en fait, vos avez l’obligation de garder un compte courant chez eux, où vos revenus sont domiciliés et où les prêts sont prélevés. Si vous ne respectez pas cela, vous risquez l’exigibilité immédiate des prêts.

Donc, en pratique, il vous faut de toute façon vous dépatouiller avec cette banque pour y avoir un compte, ce qui nécessite l’une de ces 3 solutions :
- rouvrir le compte fermé
- ou bien utiliser votre autre compte courant dans la même banque
- ou bien encore ouvrir un autre compte qui viendra remplacer le compte fermé.

Donc, désolé mais dans le précédent message, j’ai parlé trop vite. Le changement de banque n’est pas vraiment possible. Parce qu’un changement total de banque, ça voudrait dire faire racheter les prêts par une autre banque, et racheter 8 prêts à 4 % quand les prêts initiaux sont à 1 %, ce qui n’est pas une bonne idée.

Donc, je crois qu’il faut oublier l’idée de changement de banque. Vous avez donc besoin de restaurer une relation d’affaires normale avec cette banque. Est-ce que ça se résout par des LRAR, appel à la hériarchie et/ou au médiateur de la banque, ou bien est-ce qu’il faut plutôt un rendez-vous avec le directeur de l’agence ; et, si rendez-vous, est-ce qu’il doit être un combat d’egos ou une négociation habile… C’est à vous de voir.

Une solution alternative qui reprendrait un peu votre idée pourrait être le changement d’agence et remettre les choses à plat avec un nouveau directeur d’agence.
A négocier avec le service réclamations mais peut être jouable. Merci

Je serais également d’avis de "calmer le jeu" avec le directeur d’agence plutôt que s’engager dans un combat qui va surtout être à votre désavantage.
Sur le plan de la "morale des affaires", sur la base des éléments que vous avez partagés, je trouve que vous n’êtes pas réellement dans une vraie posture partenariale avec votre banque. En effet, les banques margent peu sur leurs crédits : elles espèrent donc se "rattraper" sur d’autres produits financiers. Avez-vous fait l’exercice de savoir combien les taux qui vous ont été proposés (vs des taux où la banque peut vraiment marger), par exemple, vous ont rapporté sur la durée totale des prêts ? cela est-il absorbé par une offre de compte à 166€/an ? Peut-être que faire ce calcul pourrait vous inciter à "pivoter" dans votre relation avec votre directeur d’agence.