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#101 22/02/2018 10h09 → Assurance vie WeSave : vos avis sur le contrat WeSave Patrimoine ? (actions, assurance vie, robot advisor)

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Ayant nouvellement ouvert un contrat Wesave, j’ai depuis le 15/02/2018, une ligne nommée:"OST sans impact fiscal" de 38.93€

Savez vous à quoi cela pourrait correspondre?

Pour ceux qui sont labas, avez vous aussi cette ligne?

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#102 22/02/2018 10h14 → Assurance vie WeSave : vos avis sur le contrat WeSave Patrimoine ? (actions, assurance vie, robot advisor)

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Je ne sais pas mais: en faisant une recherche google, on trouve ceci:
OST - Opération Sur Titre


Rentier en voyage et dans les îles

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#103 22/02/2018 10h17 → Assurance vie WeSave : vos avis sur le contrat WeSave Patrimoine ? (actions, assurance vie, robot advisor)

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J’ai déjà fais la recherche Google mon cher ami, mais je ne sais pas à quoi correspond l’OST en détail.

C’est pour cela que je demande ici si d’autres sont dans le même cas que moi.

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#104 22/02/2018 10h32 → Assurance vie WeSave : vos avis sur le contrat WeSave Patrimoine ? (actions, assurance vie, robot advisor)

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Bonjour,

Je suis en Profil de risque n°9 (Agressif 1)
La ligne « OST sans impact fiscal » apparaît au 15/02 de l’historique des mouvements.

Je viens de poser la question à WeSave, nous auront très prochainement, une réponse.

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#105 22/02/2018 10h34 → Assurance vie WeSave : vos avis sur le contrat WeSave Patrimoine ? (actions, assurance vie, robot advisor)

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Bonjour PierreP

Je suis en profil 8, sans doute ont ils réallouer les UC en ce début d’année.

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#106 22/02/2018 11h04 → Assurance vie WeSave : vos avis sur le contrat WeSave Patrimoine ? (actions, assurance vie, robot advisor)

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WeSave (Thomas) a écrit :

Il s’agit d’une fusion/absorption entre 2 ETF, présents dans votre allocation.

Ainsi, le mouvement apparaît (au même titre qu’une ré-allocation) mais sans aucune incidence.

Dernière modification par PierreP (22/02/2018 11h06)

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#107 22/02/2018 11h27 → Assurance vie WeSave : vos avis sur le contrat WeSave Patrimoine ? (actions, assurance vie, robot advisor)

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Au moins on sait que les mêmes ETF sont présentes dans le profil 8 et 9.

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#108 22/02/2018 16h57 → Assurance vie WeSave : vos avis sur le contrat WeSave Patrimoine ? (actions, assurance vie, robot advisor)

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Bonjour,

Pour informations :

J’ai posé les mêmes questions que YOMONI (voir message #13) à WESAVE

WESAVE a écrit :

Suite à un rachat partiel, il est nécessaire que le contrat contrat soit alimenté d’au minimum 300€ afin que le mandat d’arbitrage puisse perdurer correctement

WESAVE a écrit :

Concernant le fonds euro en effet, en cas de rachat avant le versement de la participation aux bénéfices, cela est calculé au prorata temporis selon un taux défini par l’assureur Suravenir (comme mentionné au 3.a des conditions générales du contrat)

WESAVE a écrit :

Dès la validation de votre contrat, vous êtes investi selon le profil de gestion choisi. Vous ne pouvez faire aucune opération durant le premier mois (délai de renonciation). Une fois celui-ci passé, vous pouvez procéder comme bon vous semble aux rachats / versements / modifications de versement programmés, ces opérations étant normalement effectives sous environ une dizaine de jours maximum.

WESAVE a écrit :

vous ne pouvez pas cumuler votre prime de bienvenue à celle de filleul, vous pouvez cependant cumuler celle de bienvenue avec celle de parrain.

Il est à noter que WESAVE m’a répondu en 48h; YOMONI en 18h

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#109 22/02/2018 17h41 → Assurance vie WeSave : vos avis sur le contrat WeSave Patrimoine ? (actions, assurance vie, robot advisor)

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Just1 a écrit :

WESAVE a écrit :

Concernant le fonds euro en effet, en cas de rachat avant le versement de la participation aux bénéfices, cela est calculé au prorata temporis selon un taux défini par l’assureur Suravenir (comme mentionné au 3.a des conditions générales du contrat)

So la participation aux benefices est connue le 23/01 et que l’on retire le 4/01, on se fait avoir ?

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#110 22/02/2018 18h28 → Assurance vie WeSave : vos avis sur le contrat WeSave Patrimoine ? (actions, assurance vie, robot advisor)

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Les CG sont plus vagues sur ce point que ne l’affirme le conseiller qui a répondu à Just1.

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/4246_wesave-rachat-partiel.jpg

FV


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#111 22/02/2018 18h51 → Assurance vie WeSave : vos avis sur le contrat WeSave Patrimoine ? (actions, assurance vie, robot advisor)

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Je crois comprendre qu’ils ne font pas leur propre tambouille et suivent ce que SURAVENIR préconise : "la revalorisation s’effectue sur la base d’un taux fixé et communiqué annuellement par SURAVENIR" au prorata temporis. Donc, en cas de rachat total avant la répartition du bénéfice, le taux est celui de N-1 (car le taux N n’est pas encore communiqué). En cas de rachat partiel (vu qu’il restera encore de l’argent sur l’AV), les sommes retirées en cours d’année auront bénéficié du taux de l’année N, au prorata temporis comme indiqué par le conseiller.

EDIT : voici les CGV actuelles. Ca confirme mon avis

a. Taux d’intérêt garanti et durée de cette garantie

Durant toute la vie du contrat, pour la part des versements investis sur le fonds en euros, le contrat comporte une garantie en capital au moins égale aux sommes versées, nettes de frais sur versement(s).

En cas de sortie partielle du fonds en euros en cours d’année, le montant correspondant à la sortie partielle sera revalorisé au moment du versement de la participation aux bénéfices au début de l’année suivante, sur la base du taux annuel servi, affecté à la revalorisation des contrats, au prorata temporis de la durée écoulée entre le 1er janvier de l’année de la sortie partielle et la date de la sortie partielle.

En cas de sortie totale du fonds en euros (rachat, arbitrage, conversion en rente, décès) avant l’attribution de la participation aux bénéfices annuelle, la revalorisation s’effectue sur la base d’un
taux fixé annuellement par Suravenir, au prorata de la durée écoulée depuis la dernière date de répartition des bénéfices jusqu’à la date d’effet de la sortie totale.

En cas de sortie totale du fonds en euros avant la première attribution de la participation aux bénéfices, le capital versé sera égal au montant du capital net investi.

Dernière modification par Just1 (22/02/2018 20h30)

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#112 22/02/2018 18h57 → Assurance vie WeSave : vos avis sur le contrat WeSave Patrimoine ? (actions, assurance vie, robot advisor)

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Peut-être. Mais ce n’est pas clairement indiqué dans les CG.
Alors que c’est limpide chez Yomoni.

Dernière modification par maxicool (22/02/2018 18h59)


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#113 02/03/2018 14h24 → Assurance vie WeSave : vos avis sur le contrat WeSave Patrimoine ? (actions, assurance vie, robot advisor)

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Bonjour,

AV ouverte, pour ceux que çà intéresse de se faire une idée, voici la liste fin février des ETF en compte pour un profil 8 et pour les versements programmés

FDS EUROS SURAVENIR RENDEMENT  11,05 %
AMUNDI ETF GOV BD HIGH RATED EUR  5,60 %
AMUNDI ETF JAPAN TOPIX HDG DAILY  2,08 %
AMUNDI ETF MSCI SWITZERLAND A  1,00 %
AMUNDI ETF NASDAQ-100 UCITS  14,67 %
AMUNDI EURO STOXX 50 UCITS ETF  3,99 %
ISHARES BRIC 50 UCITS ETF USD  1,96 %
ISHARES ETF E INFLA LINKD GOV BD  6,25 %
ISHARES EURO TOTAL MARKET GROWTH  0,85 %
DB X-TRACKERS ETC PHYS GOLD HDG  2,14 %
LYXOR ETF COMMODITES CRB TR C  0,73 %
LYXOR ETF EURO CORPORATE BOND C  7,18 %
LYXOR ETF STOXX EUROP SLCT DIV30  0,94 %
LYXOR MSCI EMU VALUE DR UCITS D  2,42 %
LYXOR UCITS ETF CAC 40 (DR)  3,15 %
LYXOR UCITS ETF DAX  0,69 %
SPDR BARCLAYS EURO HIGH YIELD  3,44 %
STOXX EUROPE 600 THEAM EASY ETF  14,70 %
VANGUARD ETF S&P 500 UCITS  13,30 %
VANGUARD FTSE ALL-WORLD ETF  1,94 %
VANGUARD FTSE JAPAN UCITS ETF  0,97 %

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#114 03/03/2018 11h45 → Assurance vie WeSave : vos avis sur le contrat WeSave Patrimoine ? (actions, assurance vie, robot advisor)

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Depuis le 27/02 chez Wesave, plus aucun historique n’apparaît.

Pareil pour vous?

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#115 03/03/2018 12h19 → Assurance vie WeSave : vos avis sur le contrat WeSave Patrimoine ? (actions, assurance vie, robot advisor)

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Pour moi c’est OK

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#116 07/03/2018 17h52 → Assurance vie WeSave : vos avis sur le contrat WeSave Patrimoine ? (actions, assurance vie, robot advisor)

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Bonjour à tous,

J’ai un compte chez Yomoni, j’hésite à tester wesave mais j’ai un doute sur les agréments AMF.
Yomoni est société de gestion, wesave est uniquement conseil.

J’ai essayé de creuser le site de l’AMF, mais à part un guide de 2006 rien n’a trop été mis à jour en terme de requis et de conséquences.

Est-ce que quelqu’un pourrait m’éclairer sur le sujet et sur ce que cela implique ?

Merci !

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#117 07/03/2018 18h16 → Assurance vie WeSave : vos avis sur le contrat WeSave Patrimoine ? (actions, assurance vie, robot advisor)

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Bonjour,

Bon nombre d’informatIons sont mentionnées dans les Mzntions légales : www.wesave.fr/mentions-legales

Wesave comme Yomoni font partie du forum fin Tech piloté par l’AMF: www.amf-france.org/technique/multimedia … ba80abe93c

En terme de mentions légales, mentions comparables à celles de  Linxea qui est aussi CIF, enregistrement ORIAS, … : www.linxea.com/Mentionslégales

Pas creusé plus pour le moment (la différence avec Yomoni est peut être dû à ce que Yomoni propose un PEA, ce que ne propose pas Wesave) mais les robot-advisors sont surveillés de près par l’AMF :
www.google.fr/amp/s/www.lesechos.fr/amp/94/2071094.php

Dernière modification par Madras (07/03/2018 19h09)

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#118 07/03/2018 19h08 → Assurance vie WeSave : vos avis sur le contrat WeSave Patrimoine ? (actions, assurance vie, robot advisor)

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Justement, ce sont dans ces conditions que l’on voit que Yomoni a l’agrement AMF « société de gestion » alors que Wesave est CIF (Conseiller en Investissements Financiers).

En étudiant les mentions légales, mis à part la différence entre contrat collectif et individuel, ils passent tous les deux par Suravenir pour le contrat d’assurance Vie et par une grande banque pour la tenue de compte (Crédit Agricole Titre pour Yomoni, Amundi pour Wesave).

Je me demande donc que change l’agrément vu qu’ils ont à peu près la même offre.

Merci pour la partie forum Fintech que j’avais manqué !

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#119 07/03/2018 19h10 → Assurance vie WeSave : vos avis sur le contrat WeSave Patrimoine ? (actions, assurance vie, robot advisor)

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Peut être ce que je viens de rajouter :
Pas creusé plus pour le moment (la différence avec Yomoni est peut être dû à ce que Yomoni propose un PEA, ce que ne propose pas Wesave) mais les robot-advisors sont surveillés de près par l’AMF :
google.fr/amp/s/www.lesechos.fr/amp/94/2071094.php

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#120 07/03/2018 20h23 → Assurance vie WeSave : vos avis sur le contrat WeSave Patrimoine ? (actions, assurance vie, robot advisor)

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Le titre est un peu trompeur non ? L’AMF supervise tout, et l’article dit qu’il y a beaucoup plus de transparence des robo advisor par rapport aux acteurs traditionnels car tout est informatisé … ça me semble tout bon ça.

Et le contrôle c’est bien. J’espère que l’AMF va demander à Wesave de benchmarker ses allocations. Ca me semble le minimum.

Yomoni est une société de gestion contrairement aux autres robo advisors qui ne sont que des conseillers.

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#121 10/03/2018 05h46 → Assurance vie WeSave : vos avis sur le contrat WeSave Patrimoine ? (actions, assurance vie, robot advisor)

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starr974 a écrit :

Depuis le 27/02 chez Wesave, plus aucun historique n’apparaît.
Pareil pour vous?

Hello…J’ai une AV We depuis 1 mois, je ne peux donc pas trop comparer, mais les rafraichissements sont rarement quotidiens…la semaine derniere, 4 jours de retard.comme vous starr974,.actuellement 3 jours.
Savez-vous si les updates se font en meme temps pour tous les souscripteurs, et si celles-ci sont habituellement quotidiennes ?

Dernière modification par colia (10/03/2018 12h44)

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#122 10/03/2018 09h33 → Assurance vie WeSave : vos avis sur le contrat WeSave Patrimoine ? (actions, assurance vie, robot advisor)

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Pour ma part, j’attends toujours la validation de mon dossier monté le 25/02. Ils affirment que la validation par l’assureur se fait en j+2. Là, on est à J+14. Par contre, Suravenir m’a bien prélevé le 07/03. Ça ne devrait donc pas tarder…

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#123 13/05/2018 23h43 → Assurance vie WeSave : vos avis sur le contrat WeSave Patrimoine ? (actions, assurance vie, robot advisor)

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Chez moi l’update des fonds est bloquée au 5/05, ca arrive souvent qu’il y aie des jours de retard sur l’actualisation du contrat, je ne trouve pas ca normal, ca devrait etre quotidien.
Est-ce le cas chez tout le monde ? je suis profil 10 mais je ne sais si ca joue.

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#124 14/05/2018 00h05 → Assurance vie WeSave : vos avis sur le contrat WeSave Patrimoine ? (actions, assurance vie, robot advisor)

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Moi je suis encore au 17/04 au profil 6. Je trouve vraiment dommage de ne pouvoir être actualisé jour à jour.

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#125 14/05/2018 09h03 → Assurance vie WeSave : vos avis sur le contrat WeSave Patrimoine ? (actions, assurance vie, robot advisor)

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Moi aussi, update bloqué au 05/05, dernier mouvement/arbitrage visible au 17/04 et pas de newsletter concernant le mois d’avril. Ils ont dû faire les ponts du mois de mai… roll

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