Linxea Assurance Vie : vos avis sur Linxea Assurance Vie ?

Bonjour Perecastor,

je pense que cela dépend du type de contrat à savoir individuel ou collectif.
Dans le premier cas les conditions du contrat sont validées entre l’assureur et l’assuré; elles ne peuvent donc être modifiées sans votre accord.
Dans le second cas, les conditions du contrat sont validées entre l’assureur et le distributeur. Elles peuvent donc être modifiées sans l’accord de l’assuré même si le courtier ne fait pas faillite.
Si il fait faillite et qu’un nouveau courtier reprend son activité, ce sera de même.

Ci-dessous plus de détail sur la distinction entre contrat individuel et collectif :
http://www.cbanque.com/actu/51030/assurance-vie-quelles-differences-entre-contrats-individuels-et-collectifs

maxicool a écrit :

Bonsoir Phab,

Sur un CTO, vous devez savoir que les dividendes et les plus-value sont taxées :
- retenue à la source pour les dividendes
- imposition à l’IR + CSG

Si vous allez être à un TMI 41%, à mon avis, un contrat d’AV sera plus intéressant (même avec les frais des gestion). C’est certain…

FV

Non, ce n’est pas certain, c’est à calculer.
Avec des ETF capitalisant, 65% d’abattement si plus de 8 ans …. il faut un beau rendement pour que l’impôt soit supérieur aux frais.
CTO beaucoup plus de choix, ordre exécuté de façon claire et direct, possibilité de stop (mais c’est dangereux)

Bonjour colia.

Voici ce que j’en comprends :
• La ligne supérieure du tableau correspond aux années (1 à 8) ;
• Les simulations dans les lignes inférieures précisent le capital en cas de sortie ;
• Dans le cas de la ligne (3), pour l’année 1 par exemple, le capital a été amputé de 0,7% de frais de gestion sur le fonds euros. A cela, il faut ajouter, selon les conditions générales fournies par Linxea/Spirica, qu’une pénalité de 3% sera appliquée sur les sommes désinvesties sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2. Cela fait donc 20 000 € x (1-0,007-0,03) = 19 260 € pour la partie Euro Allocation Long Terme 2 et 10 000 € x (1-0,007) = 9 930 € pour le fonds Euro classique. Soit un total de 29 190 € en cas de sortie la première année (il me manque les 4,20 €, probablement liés au prorata du contrat).

Dernière modification par contraryo (10/01/2019 15h15)

Bonjour, c’est normal, l’opération prend toujours un peu de temps. Il faut tabler sur fin janvier pour la plupart des contrats (voire février pour quelques uns).
Pas d’inquiétude, vos intérêts seront bien crédités en date du 1er janvier (et seront eux-mêmes producteurs d’intérêts à partir de cette même date).
Pour info, l’opération à lieu ce soir chez Fortunéo par exemple.

Dernière modification par Dooffy (26/01/2019 10h46)

En théorie l’assureur doit dans le cas d’une disparition d’une unités de son contrat :

soit proposer un support aux même caractéristique

soit arbitrer vers une unité de compte monétaire

Dans les 2 cas ça sera à vous de faire un arbitrage si le nouveau choix ne vous convient pas.

Il n’y pas de frais d’arbitrage sur les contrats linxea à ma connaissance donc ça ne posera pas problème.

Par contre j’ignore le délais entre l’affichage de la nouvelle Uc/ support monétaire  sur votre contrat , il faudra peut etre contacter encore Linxea ou Generali pour savoir ou ils en sont à ce niveau …

Voici les conditions générale du contrat :

Dans l’éventualité où, pour une raison de force majeure et notamment en cas de disparition d’un ou plusieurs supports d’investissement proposés, l’Assureur serait dans l’impossibilité d’y investir ou d’y laisser investis les versements effectués sur l’adhésion, il s’engage à lui ou leur substituer un ou d’autres supports de même nature. S’il n’existe pas de support d’investissement de même nature répondant aux exigences du Code des assurances, un arbitrage sera effectué, sans frais, vers le fonds en euros Eurossima. L’Assureur informera l’Adhérent de cette substitution ou de cet arbitrage vers le fonds en euros Eurossima, par courrier. En tout état de cause, l’Assureur se réserve la possibilité, à tout moment, de proposer ou de
- 14
supprimer, dans le cadre du présent contrat, des supports d’investissement et/ou des profils de gestion.

Donc à priori il devrait y avoir un arbitrage automatique vers eurossima , mais je n’ai pas d’info sur le délais et les dates de valeurs …

Dernière modification par Galessin (14/02/2019 19h33)

Sur un contrat d’AV comme Linxea Spirit, on paye les frais suivants pour les titres vifs :

1/ Des frais d’entrée à l’achat (ou de sortie / vente)

- Prélevés une seule fois
- 0,60% sur le cours de clotûre retenu pour l’achat.
- Exemple : cours de clôture (réel) de la date d’achat à 143,72 euros
- Achat (PRU indiqué dans le contrat) : 143,72 + 0,60% = 144,58 euros

2/ Des frais de gestion du contrat

- Prélevé tous les ans (par trimestre)
- Sur le capital détenu en UC (0,50%)
- 0,50 /4 = 0,125% sont prélevés chaque trimestre en diminuant le nombre de parts détenues.

Concernant les dividendes ?

> Sur les foncières, on reçoit la totalité du dividende sans retenue à la source.
> Sur les actions étrangères, on reçoit le dividende brut - la Retenue Fiscale à la Source :
- USA : 15%
- Angleterre : 10%
- Allemagne : 26,375%
- Belgique : 25%
- Pays-Bas : 15% 
- Suisse : 35%
- Italie : 27%

> Sur les contrats assurés par Spirica, on a accès à 7 titres hollandais, 14 allemands, 2 belges, 5 espagnols, 5 italiens, 1 suisse, 1 finlandais, 1 anglais, 1 luxembourgeois et 21 US.
> Pas de crédit d’impôt sur les titres vifs en AV.
> Sur Linxea Spirit, les dividendes sont versés sur le fonds euros (actif général).

A noter que le dividende de URW n’est pas concerné par la RFS de 15% (Pays-Bas) sur un contrat assuré par Spirica.

Les PS sont prélevés seulement lors d’un rachat (sur la plus-value réalisée).
L’imposition sur le revenu peut être inexistante si l’on utilise l’abattement des 4600/9200 € sur un contrat de plus de 8 ans (ce point fait toute la différence lorsqu’on compare le rendement avec l’équivalent sur un CTO).

Fred

Dernière modification par maxicool (08/04/2019 17h44)

C’est là : LINXEA Spirit, Gestion du contrat, Gestion libre, Fonds euro - LINXEA

Bon à savoir - En cas de sortie :

Une pénalité de 3% sera appliquée pour tout désinvestissement avant trois ans - sauf en cas de décès.

J’ai éssayé sur qqs autres valeurs c’est confirmé, sur Linxea Spirit, on ne peut plus passer d’ordres sur achat d’action < a 1k.
Regrettable pour ma part, je ne peux plus moyenner a la baisse et ca m’embete.

Bonjour Colia

Votre ouverture et vos 2 versements => n’y aurait il pas avant et après le26 septembre 2017.
Et dans ce cas, ne combineriez vous pas les 2 modes de calcul ?
L’imposition des gains varie en fonction de la durée de détention et de la date de versement des primes sur votre assurance vie.

Pour une durée inférieur à 4 ans
Régime fiscal des primes versées jusqu’au 26 septembre 2017    
Imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu (IR), ou, sur option, au prélèvement libératoire de 35 %.
   
Régime fiscal des primes versées à partir du 27 septembre 2017
Prélèvement libératoire de 12,8 %, ou, sur option, imposition au barème progressif de l’IR.

Dans ce cas vous pourriez refaire vos calculs en fonction des dates de versements
Bien à vous

L’offre d’ETF évolue sur Linxea Zen (assurance vie et PER), avec l’ajout des ETF suivants :

LU0252633754 Lyxor DAX (DR) ETF Acc EUR
LU1829221024 Lyxor Nasdaq 100 ETF Acc EUR
IE00BYTH6238 First Trust US Equity Opp ETF A Acc USD
IE00B52VJ196 iShares MSCI Europe SRI ETF EUR Acc
IE00BYZK4669 iShares Ageing Population ETF EUR Acc
IE00BL0L0H60 First Trust NYSE Arca Biotech ETF A USD Acc
FR0010527275 Lyxor World Water ETF Dist A/I EUR
FR0010524777 Lyxor New Energy ETF Dist A/I EUR
IE00BKTLJC87 iShares Smart City Infra ETF USD Acc
IE00BYZK4776 iShares Healthcare Innov ETF USD Acc
IE00BYZK4883 iShares Digitalisation ETF EUR Acc
IE00BF16M727 First Trust Nasdaq Cybscty ETF A USD Acc
IE00BFD2H405 First Trust Cloud Computing ETF A USD
IE00BG0SSC32 First Trust Dow Jones Internet ETF A EUR
LU1812091194 Lyxor FTSE EPRA/NAREIT Dev Eurp ETF DisT EUR
LU1829219127 Lyxor Euro Corporate Bond ETF Acc EUR
IE00B9M6RS56 iShares JP Morgan $ EM Bond EURH ETF Dis
IE00B1FZS798 iShares $ Treasury Bd 7-10yr ETF USD Dist

Je remarque particulièrement l’arrivée des ETF Ishares de la gamme "méga tendances" (digitalisation, healthcare, vieillissement de la population). Ils ont des frais de 0,40%/an.

J’ai reçu une communication aujourd’hui de la part de Linxea pour un produit structuré Impulsion "à capital garanti (sauf défaut de l’émetteur)". Maturité de 4 ans. J’avais beau cherché, impossible de trouver cet émetteur dans l’email.
Après recherche sur Google (Impulsion - Linxea), l’émetteur est Credit Suisse,qui a quand même perdu 86% de sa valeur en bourse sur ces 5 dernières année et rencontre de fortes difficultés. Après un "Controle+F" dans l’email, on peut trouver en tout petit et gris clair l’émetteur mais c’est presque impossible à trouver sans déjà connaître la réponse.
Je trouve la communication trompeuse. Scandaleux.

Dernière modification par Massachusetts (14/03/2023 22h19)

Bonsoir

Concernant l’EMTN Impulsion, rien à signaler de particulier.
Il poursuit son bonhomme de chemin. Jusqu’au 07/04/2027 si l’émetteur ne le clôture pas avant.

Le 1er dividende annuel devrait tomber… demain !
Il devrait être de 112 E pour 3 kE (AV1) et 1121 E pour 30 kE (AV2)

Je vous joins 2 captures d’écran.

Bonne soirée
Yannick

PS : le produit n’est plus commercialisé ; il a été suivi par Impulsion2, très intéressant (que j’ai raté) et clos également, puis par Impulsion3, toujours en cours, mais au taux moins attractif, et qui peut durer jusqu’à 12 ans.