PlanèteMembres  |  Mission   xlsAsset xlsAsset
Cherchez dans nos forums :

Communauté des investisseurs heureux (depuis 2010)

Echanges courtois, réfléchis, sans jugement moral, sur l’investissement patrimonial pour devenir rentier, s'enrichir et l’optimisation de patrimoine

Invitation Vous n'êtes pas identifié : inscrivez-vous pour échanger et participer aux discussions de notre communauté !

Information Nouveau venu dans cette longue discussion ?
Flèche Consultez une sélection des messages les plus réputés en cliquant ici.

Flèche Prosper Conseil (partenariat) : optimisation patrimoniale et fiscale sans rétro-commission en cliquant ici.

Sondage 

Synthèse des avis :

Recommanderiez-vous l'assurance-vie WeSave Patrimoine à un proche ?


Oui, complètement (avis positif)

27% - 3
Oui, avec des réserves (avis assez positif)

45% - 5
Je ne sais pas (avis neutre)

9% - 1
Non, probablement pas (avis assez négatif)

0% - 0
Non, certainement pas (avis négatif)

18% - 2
Nombre de recommandations : 11   Recommandation moyenne : 2,6/4 Avis plutôt positif

#101 22/02/2018 10h09

Membre (2017)
Réputation :   1  

Ayant nouvellement ouvert un contrat Wesave, j’ai depuis le 15/02/2018, une ligne nommée:"OST sans impact fiscal" de 38.93€

Savez vous à quoi cela pourrait correspondre?

Pour ceux qui sont labas, avez vous aussi cette ligne?

Hors ligne Hors ligne

 

#102 22/02/2018 10h14

Membre (2015)
Top 10 Année 2023
Top 20 Année 2022
Top 20 Vivre rentier
Top 10 Monétaire
Top 20 Invest. Exotiques
Top 20 Crypto-actifs
Top 5 SCPI/OPCI
Top 10 Immobilier locatif
Réputation :   1385  

Je ne sais pas mais: en faisant une recherche google, on trouve ceci:
OST - Opération Sur Titre


Parrainage BOURSORAMA code : LIKA0507 - BforBank YYXC - TOTAL ENERGIE : 112210350

Hors ligne Hors ligne

 

#103 22/02/2018 10h17

Membre (2017)
Réputation :   1  

J’ai déjà fais la recherche Google mon cher ami, mais je ne sais pas à quoi correspond l’OST en détail.

C’est pour cela que je demande ici si d’autres sont dans le même cas que moi.

Hors ligne Hors ligne

 

[+1]    #104 22/02/2018 10h32

Membre (2013)
Top 20 SCPI/OPCI
Réputation :   83  

Bonjour,

Je suis en Profil de risque n°9 (Agressif 1)
La ligne « OST sans impact fiscal » apparaît au 15/02 de l’historique des mouvements.

Je viens de poser la question à WeSave, nous auront très prochainement, une réponse.


Pierre ––– Parrainage : yomoni, wesave, casden, boursorama, fortuneo… Il suffit de m'adresser un message…

Hors ligne Hors ligne

 

#105 22/02/2018 10h34

Membre (2017)
Réputation :   1  

Bonjour PierreP

Je suis en profil 8, sans doute ont ils réallouer les UC en ce début d’année.

Hors ligne Hors ligne

 

#106 22/02/2018 11h04

Membre (2013)
Top 20 SCPI/OPCI
Réputation :   83  

WeSave (Thomas) a écrit :

Il s’agit d’une fusion/absorption entre 2 ETF, présents dans votre allocation.

Ainsi, le mouvement apparaît (au même titre qu’une ré-allocation) mais sans aucune incidence.

Dernière modification par PierreP (22/02/2018 11h06)


Pierre ––– Parrainage : yomoni, wesave, casden, boursorama, fortuneo… Il suffit de m'adresser un message…

Hors ligne Hors ligne

 

#107 22/02/2018 11h27

Membre (2017)
Réputation :   1  

Au moins on sait que les mêmes ETF sont présentes dans le profil 8 et 9.

Hors ligne Hors ligne

 

#108 22/02/2018 16h57

Membre (2018)
Réputation :   7  

Bonjour,

Pour informations :

J’ai posé les mêmes questions que YOMONI (voir message #13) à WESAVE

WESAVE a écrit :

Suite à un rachat partiel, il est nécessaire que le contrat contrat soit alimenté d’au minimum 300€ afin que le mandat d’arbitrage puisse perdurer correctement

WESAVE a écrit :

Concernant le fonds euro en effet, en cas de rachat avant le versement de la participation aux bénéfices, cela est calculé au prorata temporis selon un taux défini par l’assureur Suravenir (comme mentionné au 3.a des conditions générales du contrat)

WESAVE a écrit :

Dès la validation de votre contrat, vous êtes investi selon le profil de gestion choisi. Vous ne pouvez faire aucune opération durant le premier mois (délai de renonciation). Une fois celui-ci passé, vous pouvez procéder comme bon vous semble aux rachats / versements / modifications de versement programmés, ces opérations étant normalement effectives sous environ une dizaine de jours maximum.

WESAVE a écrit :

vous ne pouvez pas cumuler votre prime de bienvenue à celle de filleul, vous pouvez cependant cumuler celle de bienvenue avec celle de parrain.

Il est à noter que WESAVE m’a répondu en 48h; YOMONI en 18h

Hors ligne Hors ligne

 

#109 22/02/2018 17h41

Membre (2015)
Top 20 Obligs/Fonds EUR
Réputation :   88  

Just1 a écrit :

WESAVE a écrit :

Concernant le fonds euro en effet, en cas de rachat avant le versement de la participation aux bénéfices, cela est calculé au prorata temporis selon un taux défini par l’assureur Suravenir (comme mentionné au 3.a des conditions générales du contrat)

So la participation aux benefices est connue le 23/01 et que l’on retire le 4/01, on se fait avoir ?


Parrainage LINXEA / MesPlacements / BourseDirect et Wesave:(AG6FA2): Cliquez sur mon nom puis Courriel :" Envoyer un courriel ".

Hors ligne Hors ligne

 

#110 22/02/2018 18h28

Membre (2013)
Top 10 Année 2023
Top 10 Année 2022
Top 10 Actions/Bourse
Top 5 Obligs/Fonds EUR
Top 10 Monétaire
Top 10 Banque/Fiscalité
Top 20 SIIC/REIT
Top 5 SCPI/OPCI
Réputation :   1476  

ISTJ

Les CG sont plus vagues sur ce point que ne l’affirme le conseiller qui a répondu à Just1.



FV


Parrainages possibles :  Epargnoo - LINXEA - Boursorama (FRVE9093) - Fortuneo (12662218) - Assu prêt Zen'Up - Total Energie (114053388) - Bourse Direct (2019704537)

En ligne En ligne

 

#111 22/02/2018 18h51

Membre (2018)
Réputation :   7  

Je crois comprendre qu’ils ne font pas leur propre tambouille et suivent ce que SURAVENIR préconise : "la revalorisation s’effectue sur la base d’un taux fixé et communiqué annuellement par SURAVENIR" au prorata temporis. Donc, en cas de rachat total avant la répartition du bénéfice, le taux est celui de N-1 (car le taux N n’est pas encore communiqué). En cas de rachat partiel (vu qu’il restera encore de l’argent sur l’AV), les sommes retirées en cours d’année auront bénéficié du taux de l’année N, au prorata temporis comme indiqué par le conseiller.

EDIT : voici les CGV actuelles. Ca confirme mon avis

a. Taux d’intérêt garanti et durée de cette garantie

Durant toute la vie du contrat, pour la part des versements investis sur le fonds en euros, le contrat comporte une garantie en capital au moins égale aux sommes versées, nettes de frais sur versement(s).

En cas de sortie partielle du fonds en euros en cours d’année, le montant correspondant à la sortie partielle sera revalorisé au moment du versement de la participation aux bénéfices au début de l’année suivante, sur la base du taux annuel servi, affecté à la revalorisation des contrats, au prorata temporis de la durée écoulée entre le 1er janvier de l’année de la sortie partielle et la date de la sortie partielle.

En cas de sortie totale du fonds en euros (rachat, arbitrage, conversion en rente, décès) avant l’attribution de la participation aux bénéfices annuelle, la revalorisation s’effectue sur la base d’un
taux fixé annuellement par Suravenir, au prorata de la durée écoulée depuis la dernière date de répartition des bénéfices jusqu’à la date d’effet de la sortie totale.

En cas de sortie totale du fonds en euros avant la première attribution de la participation aux bénéfices, le capital versé sera égal au montant du capital net investi.

Dernière modification par Just1 (22/02/2018 20h30)

Hors ligne Hors ligne

 

#112 22/02/2018 18h57

Membre (2013)
Top 10 Année 2023
Top 10 Année 2022
Top 10 Actions/Bourse
Top 5 Obligs/Fonds EUR
Top 10 Monétaire
Top 10 Banque/Fiscalité
Top 20 SIIC/REIT
Top 5 SCPI/OPCI
Réputation :   1476  

ISTJ

Peut-être. Mais ce n’est pas clairement indiqué dans les CG.
Alors que c’est limpide chez Yomoni.

Dernière modification par maxicool (22/02/2018 18h59)


Parrainages possibles :  Epargnoo - LINXEA - Boursorama (FRVE9093) - Fortuneo (12662218) - Assu prêt Zen'Up - Total Energie (114053388) - Bourse Direct (2019704537)

En ligne En ligne

 

#113 02/03/2018 14h24

Membre (2014)
Réputation :   6  

Bonjour,

AV ouverte, pour ceux que çà intéresse de se faire une idée, voici la liste fin février des ETF en compte pour un profil 8 et pour les versements programmés

FDS EUROS SURAVENIR RENDEMENT  11,05 %
AMUNDI ETF GOV BD HIGH RATED EUR  5,60 %
AMUNDI ETF JAPAN TOPIX HDG DAILY  2,08 %
AMUNDI ETF MSCI SWITZERLAND A  1,00 %
AMUNDI ETF NASDAQ-100 UCITS  14,67 %
AMUNDI EURO STOXX 50 UCITS ETF  3,99 %
ISHARES BRIC 50 UCITS ETF USD  1,96 %
ISHARES ETF E INFLA LINKD GOV BD  6,25 %
ISHARES EURO TOTAL MARKET GROWTH  0,85 %
DB X-TRACKERS ETC PHYS GOLD HDG  2,14 %
LYXOR ETF COMMODITES CRB TR C  0,73 %
LYXOR ETF EURO CORPORATE BOND C  7,18 %
LYXOR ETF STOXX EUROP SLCT DIV30  0,94 %
LYXOR MSCI EMU VALUE DR UCITS D  2,42 %
LYXOR UCITS ETF CAC 40 (DR)  3,15 %
LYXOR UCITS ETF DAX  0,69 %
SPDR BARCLAYS EURO HIGH YIELD  3,44 %
STOXX EUROPE 600 THEAM EASY ETF  14,70 %
VANGUARD ETF S&P 500 UCITS  13,30 %
VANGUARD FTSE ALL-WORLD ETF  1,94 %
VANGUARD FTSE JAPAN UCITS ETF  0,97 %


Parrainage :  WeSave - Linxea -  Binck - HelloBank - Contact en MP

Hors ligne Hors ligne

 

#114 03/03/2018 11h45

Membre (2017)
Réputation :   1  

Depuis le 27/02 chez Wesave, plus aucun historique n’apparaît.

Pareil pour vous?

Hors ligne Hors ligne

 

#115 03/03/2018 12h19

Membre (2013)
Réputation :   24  

Pour moi c’est OK

Hors ligne Hors ligne

 

#116 07/03/2018 17h52

Membre (2018)
Réputation :   0  

Bonjour à tous,

J’ai un compte chez Yomoni, j’hésite à tester wesave mais j’ai un doute sur les agréments AMF.
Yomoni est société de gestion, wesave est uniquement conseil.

J’ai essayé de creuser le site de l’AMF, mais à part un guide de 2006 rien n’a trop été mis à jour en terme de requis et de conséquences.

Est-ce que quelqu’un pourrait m’éclairer sur le sujet et sur ce que cela implique ?

Merci !

Hors ligne Hors ligne

 

#117 07/03/2018 18h16

Membre (2014)
Réputation :   6  

Bonjour,

Bon nombre d’informatIons sont mentionnées dans les Mzntions légales : https://www.wesave.fr/mentions-legales

Wesave comme Yomoni font partie du forum fin Tech piloté par l’AMF: La page que vous avez demandée n’existe pas | AMF

En terme de mentions légales, mentions comparables à celles de  Linxea qui est aussi CIF, enregistrement ORIAS, … : http://www.linxea.com/Mentionslégales

Pas creusé plus pour le moment (la différence avec Yomoni est peut être dû à ce que Yomoni propose un PEA, ce que ne propose pas Wesave) mais les robot-advisors sont surveillés de près par l’AMF :
https://www.lesechos.fr/amp/94/2071094.php

Dernière modification par Madras (07/03/2018 19h09)


Parrainage :  WeSave - Linxea -  Binck - HelloBank - Contact en MP

Hors ligne Hors ligne

 

#118 07/03/2018 19h08

Membre (2018)
Réputation :   0  

Justement, ce sont dans ces conditions que l’on voit que Yomoni a l’agrement AMF « société de gestion » alors que Wesave est CIF (Conseiller en Investissements Financiers).

En étudiant les mentions légales, mis à part la différence entre contrat collectif et individuel, ils passent tous les deux par Suravenir pour le contrat d’assurance Vie et par une grande banque pour la tenue de compte (Crédit Agricole Titre pour Yomoni, Amundi pour Wesave).

Je me demande donc que change l’agrément vu qu’ils ont à peu près la même offre.

Merci pour la partie forum Fintech que j’avais manqué !

Hors ligne Hors ligne

 

#119 07/03/2018 19h10

Membre (2014)
Réputation :   6  

Peut être ce que je viens de rajouter :
Pas creusé plus pour le moment (la différence avec Yomoni est peut être dû à ce que Yomoni propose un PEA, ce que ne propose pas Wesave) mais les robot-advisors sont surveillés de près par l’AMF :
www.google.fr/amp/s/www.lesechos.fr/amp/94/2071094.php


Parrainage :  WeSave - Linxea -  Binck - HelloBank - Contact en MP

Hors ligne Hors ligne

 

#120 07/03/2018 20h23

Membre (2011)
Top 20 Actions/Bourse
Top 20 Obligs/Fonds EUR
Top 20 Entreprendre
Top 5 Finance/Économie
Top 20 Banque/Fiscalité
Réputation :   650  

Le titre est un peu trompeur non ? L’AMF supervise tout, et l’article dit qu’il y a beaucoup plus de transparence des robo advisor par rapport aux acteurs traditionnels car tout est informatisé … ça me semble tout bon ça.

Et le contrôle c’est bien. J’espère que l’AMF va demander à Wesave de benchmarker ses allocations. Ca me semble le minimum.

Yomoni est une société de gestion contrairement aux autres robo advisors qui ne sont que des conseillers.

Hors ligne Hors ligne

 

#121 10/03/2018 05h46

Membre (2015)
Top 20 Obligs/Fonds EUR
Réputation :   88  

starr974 a écrit :

Depuis le 27/02 chez Wesave, plus aucun historique n’apparaît.
Pareil pour vous?

Hello…J’ai une AV We depuis 1 mois, je ne peux donc pas trop comparer, mais les rafraichissements sont rarement quotidiens…la semaine derniere, 4 jours de retard.comme vous starr974,.actuellement 3 jours.
Savez-vous si les updates se font en meme temps pour tous les souscripteurs, et si celles-ci sont habituellement quotidiennes ?

Dernière modification par colia (10/03/2018 12h44)


Parrainage LINXEA / MesPlacements / BourseDirect et Wesave:(AG6FA2): Cliquez sur mon nom puis Courriel :" Envoyer un courriel ".

Hors ligne Hors ligne

 

#122 10/03/2018 09h33

Membre (2018)
Réputation :   7  

Pour ma part, j’attends toujours la validation de mon dossier monté le 25/02. Ils affirment que la validation par l’assureur se fait en j+2. Là, on est à J+14. Par contre, Suravenir m’a bien prélevé le 07/03. Ça ne devrait donc pas tarder…

Hors ligne Hors ligne

 

#123 13/05/2018 23h43

Membre (2015)
Top 20 Obligs/Fonds EUR
Réputation :   88  

Chez moi l’update des fonds est bloquée au 5/05, ca arrive souvent qu’il y aie des jours de retard sur l’actualisation du contrat, je ne trouve pas ca normal, ca devrait etre quotidien.
Est-ce le cas chez tout le monde ? je suis profil 10 mais je ne sais si ca joue.


Parrainage LINXEA / MesPlacements / BourseDirect et Wesave:(AG6FA2): Cliquez sur mon nom puis Courriel :" Envoyer un courriel ".

Hors ligne Hors ligne

 

#124 14/05/2018 00h05

Membre (2017)
Réputation :   66  

Moi je suis encore au 17/04 au profil 6. Je trouve vraiment dommage de ne pouvoir être actualisé jour à jour.

Hors ligne Hors ligne

 

#125 14/05/2018 09h03

Membre (2018)
Réputation :   7  

Moi aussi, update bloqué au 05/05, dernier mouvement/arbitrage visible au 17/04 et pas de newsletter concernant le mois d’avril. Ils ont dû faire les ponts du mois de mai… roll

Hors ligne Hors ligne

 

Flèche Prosper Conseil (partenariat) : optimisation patrimoniale et fiscale sans rétro-commission en cliquant ici.

Information Nouveau venu dans cette longue discussion ?
Flèche Consultez une sélection des messages les plus réputés en cliquant ici.


Pied de page des forums