Faire un prêt à la consommation pour le placer sur un livret A ou LEP ?

On peut avoir la source d’un crédit Conso à 0.9% actuellement ?

Cofidis.

Sur le simulateur de prêt du site cofidis, pour emprunter 10-35k entre 2 ans et 6 ans
çà donne  TAEG fixe :    6,83 % (taux débiteur fixe de 6,63 %).

pas très intéressant.

[édit]

Je viens de voir que le taux a 12 mois est anormalement bas ( 0.9% )
sûrement une ristourne commerciale pour attirer des nouveaux "clients"

A ce taux si il n’y a pas de frais cachés c’est  intéressant, un mix livret A au max + comptes a termes a 3-6-9  mois devrait être net positif.

Dernière modification par Paranoide (10/09/2023 05h54)

Ce sont des taux d’appel qui dans les faits sont très difficiles à obtenir. Faites la simulation, et si le crédit vous est accordé, faites le. Le remboursement anticipé d’un crédit conso se fait sans IRA, donc si vous gardez bien les fonds sur un livret A vous serez couverts et vous pourrez rembourser sans souci en cas de besoin. Le gain final sera malgré tout limité.

leportois a écrit :

Ce sont des taux d’appel qui dans les faits sont très difficiles à obtenir.

Je confirme. Après avoir fait plusieurs demandes, aussi bien il y a quelques années que récemment, je n’ai jamais pu décrocher le taux affiché. D’autres ont essayé également et ne l’ont pas obtenu non plus.

Bernard2k a écrit :

donner plein d’informations personnelles d’une personne solvable à un organisme de crédit. Vous n’avez pas fini de recevoir des sollicitations commerciales de cet organisme et sans doute d’autres (ils revendent vos données)

Je confirme également. On reçoit ensuite des quantités de propositions pas intéressantes du tout, en particulier des crédits revolving à taux confiscatoire qui doivent être bien plus rémunérateurs pour Cofidis que 0,49% ou 0,95% d’intérêts sur 12 mois.

nexus a écrit :

Bangkok, le 09/09/2023 a écrit :

En septembre 2023, le meilleur taux de crédit à la consommation est de 0,90 % sur 12 mois d’après différents sites de référence.

Certains empruntent 10 ou 20 000 euros et les placent sur un Livret A (3%) ou sur un LEP (6%).

Bonne ou mauvaise idée ?

J’ai réalisé cette opération il y a un moment chez Boursorama (depuis les taux ont explosé) : au lieu d’acheter cash pour 10 000€ d’un gros achat, j’ai préféré emprunter à 0,9% sans assurance et laissé ces 10 000€ sur mon livret A. Outre le petit gain, on a des liquidités en cas de baisse du marché.

J’ai réalisé exactement la même chose, à part que j’en ai profité pour ouvrir un LDD pour le remplir au maximum vu que mon livret A était déjà un peu saturé. Normalement, je ne garde pas autant de liquidités, mais je m’étais dis que le marché pouvait s’écrouler (Ukraine ou autre…) à tout moment pendant une année.
J’aime bien le concept de l’argent à 0 risque qui rapporte pas grand chose, qui donne une petite liquidité supplémentaire qui pouvait toujours servir, et au pire, cela rapportera quelques centaines d’euros pour très peu d’efforts.

Ceci dit, le simple fait que ce genre d’opportunité existait est un mauvais signe sur l’évolution des taux courts/longs et montre bien qu’il y a un problème global qui devra bien être réglé d’une manière ou d’une autre… Un jour.

EDIT: Si vous avez droit à un LEP ET que vous êtes en capacité d’emprunter autant sans risque, c’est évidemment encore plus intéressant !

Dernière modification par ThomasAurlant (10/09/2023 12h33)

Ah d’accord ce n’était pas précisé dans le message d’origine, je pensais que c’était un remboursement in fine.

Je ne vois pas trop l’intérêt d’emprunter pour commencer à rembourser 30 jours après mais bon bref.

Dernière modification par SamyInvest (10/09/2023 16h02)

Rien de nouveau sous le soleil. On faisait cela dans les années 90 lorsque les sicav monétaires rapportaient 8/9/10% alors que les prêts à la consommation étaient à 7/6/5%. En phase d’inflation décroissante ou de promotion commerciale,  tout prêt à un taux égal ou inférieur à celui du placement est intéressant. Il suffit de faire le calcul gain/bénéfice. Avez-vous fait le calcul?

Dernière modification par lachignolecorse (10/09/2023 19h41)

Bonjour à tous,

Je me retrouve dans une situation similaire : 100 k€ empruntés à 1,08% que j’aimerais placer pour en tirer un bénéfice (avec un risque maitrisé) tout en gardant la majeure partie de la somme relativement liquide (pour un éventuel investissement immobilier par exemple, si on peut s’éviter un crédit à 4%…).
Pour information, pour couvrir les risques pris, outre ce prêt, je dispose d’environ 120 k€ de patrimoine financier, majoritairement investi en action dont 2/3 en ETF World.

A priori, j’envisage la répartition suivante :

Placements sécurisés :
- 23 k€ livret A (qui était vide)
- 12 k€ LDDS (qui était vide)
- 10 k€ sur un DAV rémunéré à 3% bruts (le but étant de garder cet argent sous le coude pour potentiellement l’investir dans une AK Crédit Agricole avec décote de 20% l’année prochaine). Cette somme pourrait ponctuellement servir à régler des mensualités du crédit.

Placements risqués :
- 30 k€ d’ETF World sur mon PEA

Il resterait donc 25 k€ à répartir, soit sur la ligne ETF world (qui représente déjà une grosse partie de mon patrimoine) soit sur des obligations ou un DAT, mais je suis complètement novice en la matière. Je suis prêt à bloquer la somme jusqu’à 2-3 ans. J’avais pensé aux coupons Harmony de BoursoBank : 6% nets de frais de gestion sur 2 ans. Mais une fois qu’on tient compte de la fiscalité, la rentabilité ne fait pas rêver.

Pourriez-vous m’éclairer sur les options qui s’offrent à moi ? Peut-on attendre un rendement proche de celui d’un livret A avec les fonds euros en ce moment ? Je suis preneur de tout conseil.