Arbitrage fonds euros vers livret A avec la hausse du rendement du livret A ?

Je ne met mon propre argent que sur mon livret. Celui de mes enfants n’accueille que ce qui est destiné à rester leur propriété.

C’est aussi un paramètre à prendre en compte, car c’est la loi et votre enfant pourrait un jour vous attaquer pour spoliation.

Édit: L’argent du Livret A de vos enfants, à qui appartient-il ? Le droit des parents LégiFiscal

Dernière modification par tikitoi (15/07/2022 11h21)

Pensez au LDDS sinon, le taux est égal à celui du livret A et a pour plafond 12 000€

Priority a écrit :

Je prendrais aussi le risque de leur ouvrir un PEA dès leur 18 ans et de commencer à le leur remplir, de leur ouvrir un PER également en vue de l’acquisition de leur première RP, d’avoir un regard pour leurs premiers revenus étudiants…

Donc je prends le risque qu’ils m’intentent un procès pour spoliation des revenus de leur livret A. Tous les parents savent que les enfants sont ingrats… :-)

Remplir leur PEA et ouvrir un PER, ce n’est pas leur faire défaut, c’est juste leur faire des dons ou présents d’usage. Dans ces cas ce n’est pas vous qui récupérerez cet argent, mais eux. 😉
C’est différent du cas que vous évoquez, ou vous leur faites un don en plaçant sur leur Livret, puis vous reprenez ce don en retirant l’argent du livret que vous considérez le votre

J’évoque le cas de la spoliation de l’enfant ( qui est certes très peu courant en justice), mais nos amis des impôts pourraient aussi un jour se pencher sur la question. Il était bien courant autrefois d’avoir plus d’un livret A par personne car il n’y avait aucun contrôle, pourtant c’était déjà interdit).

Sinon, je suis comme vous, je me suis demandé s’il ne fallait pas  transvaser du fond euro vers le livret À. Pour l’instant je reste.

D’autres avis sur le sujet ?

Non, c’est un argument d’ailleurs très limitant si il y a des frais d’entrée, de sortie ou d’arbitrage dans l’AV

Les fonds € sont massivement investi en obligations d’état qui ont perdu 0-15% en fonction de la date ou elles ont été acheté. J’ai vraiment du mal à comprendre comment elle pourrait rehausser le rendement du fond € après avoir pris une paume.

Il y à des chances que l’inflation continue d’augmenter en France avec la levée progressive des boucliers tarifaire, la hausse du livret A n’est peut être pas fini.

Prendre en compte aussi une application de loi Sapin dans les pires scenarios

Jaylis, ceci est très connu et a déjà été abordé sur le forum.

Par contre, si vous y tenez, on trouve facilement des sources en cherchant : "réserve assurances vie"

En voici une.

Lien corrigé.

Dernière modification par fred42 (18/07/2022 19h12)

Quelques complément dans un article de Boursorama ici : Fonds en € - Réserve

Si la hausse des taux impacte négativement le prix des obligations elle pourra également permettre aux assureurs  d’investir dans des obligations à des coupons plus élevés. Couplé à des parts d’investissements risqués plus importantes dans les Fonds € "Nouvelle génération", il est possible que les rendements des Fonds € repartent également à la hausse.

Je met aussi mon petit lien récent qui montre un avis plus tempéré pour les intéressés : Assurance vie : le rendement de votre fonds euros va-t-il enfin remonter avec la hausse des taux ?

Ce que vous évoquez est selon moi peu probable, par contre avoir des fonds eurocroissance garantissant 100% du capital sur un horizon 8 ans en y mettant une allocation diversifiée pouvant être rémunératrice pour l’investisseur (paresseux et averse au risque) et pour l’assureur.

Le grand gagnant sont clairement les produits structurés qui affichent de fortes remontées de taux de rémunération (n’oubliez pas que le principe est une stratégie d’option sur indice avec une majorité du capital investi en obligation d’état pour protéger le capital). Encore une fois avec ces produits grand public, le gagnant reste l’assureur.

Comme bubulle, je me pose la question aussi sur un PEL à 2% brut donc 1.66% Net. En sachant que les taux de Pret pour ce type de produit ne sont pas intéressant actuellement et ne le seront pas avant longtemps, seul le rendement compte.
L’inflation est la et il est difficile de dire combien de temps cela va durer mais il est surement plus intéressant de remplir ses livrets A avec un PEL plutôt qu’avec une assurance vie.

La liquidité du livret A est un plus mais à mon sens si on avait prévu de ne pas toucher l’argent sur un support bloqué, je ne vois pas pourquoi on déciderait d’un coup de le récupérer s’il arrivait sur un support liquide (à moins d’un gros coup dur).