Calculateur : impact de votre taux d'épargne pour devenir rentier

Etre rentier avec 500K€, ça me paraît un peu risqué quand même. Si on tient compte de l’inflation, de la fiscalité de plus en plus lourde et des incertitudes, c’est vraiment insuffisant.

Mais l’outil est quand même sympa pour faire des simulations et se rendre compte, comme il a été évoqué dans une autre file, qu’un taux d’épargne assez important est essentiel pour se constituer un patrimoine, surtout au départ.
Au fur et à mesure que ce patrimoine grossit, la rentabilité devient un facteur de plus en plus important pour continuer à ce que ce patrimoine se valorise.

Il suffit de mettre le rendement de vos investissements après inflation (rdt nominal -2% au rythme actuel).

C’est d’ailleurs précisé quand on clique sur "assumptions" (hypothèses).

Dernière modification par Geronimo (04/11/2012 23h40)

Par contre il n’est pas possible de préciser un taux d’augmentation de revenus ni un patrimoine de départ, ce qui lorsque l’on est en début de carrière fausse tout le calcul !

Hola,c’est qu’il est bien plus optimiste que moi,ce truc!Il me voit partie au moment où je pensais pouvoir commencer un léger temps partiel….

Super, je serai rentier .. 1 an avant la retraite :-/

Mais dans les faits c’est un peu plus complexe que celà, mon salaire annuel changera, les enfants vont grandir et finalement me coûter plus cher quand ils seront aux études avant de finalement (espérons le…) être financièrement autonomes …

Bref, ce n’est certainement pas aussi rectiligne que le calcul qui est effectué ici.

OnclePicsou a écrit :

Je cherche à calculer mon taux d’épargne pour évaluer où je me situe. D’après mes calculs je suis à 16.6% si je fais le calcul : Epargne / (Salaire - (IR + PA)).

Ca me semble une façon de calculer correcte.
Je ne pense pas qu’il y ait de règle absolue, à vous de voir ce qui vous convient le mieux.

Est ce que le calcul se fait une fois toutes les charges incompressibles déduites ?

Si vous êtes dans l’optique de calculer une date de rente, alors le mieux est de faire le calcul suivant:
Epargne / (Salaire - ("Tout ce que vous n’aurez plus à payer une fois rentier"))

Mais le taux en lui même n’est pas très important.
Dans le simulateur, remplissez "Current annual savings" et "Current annual expenses" (en ajustant "Current annual income" pour que ça colle)
Ca suffira pour avoir une idée du résultat

Merci à tous les deux pour vos réponses.

Mon but est de comparer mon taux d’épargne aux autres pour estimer ma "frugalité"

Je vais mettre des chiffres sur une  année pour être plus précis :

*Salaire net (avant IR) : 46k

*Epargne : 6k

*Frais fixes :
IR : 6k
PA : 4.2k
TH : 1k
TF : 1.3K

*RP :
Crédit RP : 9k
Copro : 1.5k

*Sans la RP :
6 / (46-(6 +4.2+1+1.3)) = 18%

*Avec la RP :
6 / (46-(6 +4.2+1+1.3+9+1.5)) = 26 %

Je pense que je ne serais jamais vraiment rentier au sens où je n’aurais plus à travailler.

J’ai un crédit conso de 2k qui va bientôt se finir; je vais pouvoir donc épargner 2k de plus par an prochainement

Cela m’horripile d’être dans la moyenne des 15% des français. Je ne veux pas être dans la moyenne !

Dernière modification par OnclePicsou (02/05/2019 11h35)

OnclePicsou a écrit :

Mon but est de comparer mon taux d’épargne aux autres pour estimer ma "frugalité"

La frugalité se juge plus au montant des dépenses qu’au taux d’épargne, mais passons.

Vos revenus "réels": Salaire-IR-PA=35.8k
Votre épargne: Epargne + Remboursement capital RP = (au doigt mouillé) 6k+9k*70% = 12.3k

On pourrait évaluer votre taux d’épargne à 34% (si ça peut vous rassurer )

Dernière modification par Faith (02/05/2019 12h08)

Votre mensualité est découpé en 2 partie :
- une partie capitalisation qui sert à rembourser la banque et qui est vu comme de l’investissement
- une partie intérêt qui sert à rémunérer la banque et qui est en pure perte.

Suivant votre taux d’intérêt et la durée de votre prêt on peut estimer que sur 1000 euros de mensualité 700 euros sont capitalisés (70%).