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Forums des investisseurs heureux

Discussions courtoises et réfléchies sur l’investissement patrimonial pour s’enrichir, générer une rente et atteindre l’indépendance financière

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[+1]    #1 04/11/2012 20h35 → Calculateur : impact de votre taux d'épargne pour devenir rentier (calculateur, indépendance financière, taux d'épargne)

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Un joli petit calculateur qui permet d’estimer le nombre d’années jusqu’à atteindre l’indépendance financière…

networthify.com/fi

Mots-clés : calculateur, indépendance financière, taux d'épargne

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#2 04/11/2012 20h51 → Calculateur : impact de votre taux d'épargne pour devenir rentier (calculateur, indépendance financière, taux d'épargne)

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Super votre calculateur…et simple!

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#3 04/11/2012 20h52 → Calculateur : impact de votre taux d'épargne pour devenir rentier (calculateur, indépendance financière, taux d'épargne)

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Etre rentier avec 500K€, ça me paraît un peu risqué quand même. Si on tient compte de l’inflation, de la fiscalité de plus en plus lourde et des incertitudes, c’est vraiment insuffisant.

Mais l’outil est quand même sympa pour faire des simulations et se rendre compte, comme il a été évoqué dans une autre file, qu’un taux d’épargne assez important est essentiel pour se constituer un patrimoine, surtout au départ.
Au fur et à mesure que ce patrimoine grossit, la rentabilité devient un facteur de plus en plus important pour continuer à ce que ce patrimoine se valorise.

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#4 04/11/2012 22h34 → Calculateur : impact de votre taux d'épargne pour devenir rentier (calculateur, indépendance financière, taux d'épargne)

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Par contre il ne met aucune inflation sur les depenses ce qui sur 10 ou 20 ans fausse la donne helas

Dernière modification par sissi (04/11/2012 22h35)

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#5 04/11/2012 23h40 → Calculateur : impact de votre taux d'épargne pour devenir rentier (calculateur, indépendance financière, taux d'épargne)

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Il suffit de mettre le rendement de vos investissements après inflation (rdt nominal -2% au rythme actuel).

C’est d’ailleurs précisé quand on clique sur "assumptions" (hypothèses).

Dernière modification par Geronimo (04/11/2012 23h40)

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#6 05/11/2012 11h13 → Calculateur : impact de votre taux d'épargne pour devenir rentier (calculateur, indépendance financière, taux d'épargne)

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Je trouve le graphique bien sympa et très parlant, ça permet de voir rapidement l’importance d’un bon taux d’épargne (ou d’un gros revenus)
merci pour le lien!

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#7 06/11/2012 09h55 → Calculateur : impact de votre taux d'épargne pour devenir rentier (calculateur, indépendance financière, taux d'épargne)

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Par contre il n’est pas possible de préciser un taux d’augmentation de revenus ni un patrimoine de départ, ce qui lorsque l’on est en début de carrière fausse tout le calcul !

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#8 10/12/2012 22h55 → Calculateur : impact de votre taux d'épargne pour devenir rentier (calculateur, indépendance financière, taux d'épargne)

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"Current portfolio value" permet de préciser un patrimoine de départ et "Annual return on investment"  sa progression attendue.

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#9 10/12/2012 23h23 → Calculateur : impact de votre taux d'épargne pour devenir rentier (calculateur, indépendance financière, taux d'épargne)

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Hola,c’est qu’il est bien plus optimiste que moi,ce truc!Il me voit partie au moment où je pensais pouvoir commencer un léger temps partiel….

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#10 16/04/2019 08h56 → Calculateur : impact de votre taux d'épargne pour devenir rentier (calculateur, indépendance financière, taux d'épargne)

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L’url a changée :

Early Retirement Calculator

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#11 16/04/2019 12h01 → Calculateur : impact de votre taux d'épargne pour devenir rentier (calculateur, indépendance financière, taux d'épargne)

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Super, je serai rentier .. 1 an avant la retraite :-/

Mais dans les faits c’est un peu plus complexe que celà, mon salaire annuel changera, les enfants vont grandir et finalement me coûter plus cher quand ils seront aux études avant de finalement (espérons le…) être financièrement autonomes …

Bref, ce n’est certainement pas aussi rectiligne que le calcul qui est effectué ici.

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#12 02/05/2019 10h32 → Calculateur : impact de votre taux d'épargne pour devenir rentier (calculateur, indépendance financière, taux d'épargne)

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Bonjour,

Je cherche à calculer mon taux d’épargne pour évaluer où je me situe. D’après mes calculs je suis à 16.6% si je fais le calcul : Epargne / (Salaire - (IR + PA)).

J’aimerais connaitre comment vous estimez votre taux d’épargne ?

Est ce que le calcul se fait une fois toutes les charges incompressibles déduites ?

Par exemple :

* REVENUS
Salaire
Autres rentrés d’argent (ex : loyers, dividendes..)

* DÉPENSES INCOMPRESSIBLES
Impôts : IR, TH, TF.
Pension alimentaire
Remboursement du prêt immo de la RP 
Assurance habitation…

Les charges sur lesquelles on a partiellement la main, ne sont pas déduites :
ex : alimentation, mutuelle, assurance auto etc…

Merci de vos retours

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#13 02/05/2019 10h45 → Calculateur : impact de votre taux d'épargne pour devenir rentier (calculateur, indépendance financière, taux d'épargne)

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OnclePicsou a écrit :

Je cherche à calculer mon taux d’épargne pour évaluer où je me situe. D’après mes calculs je suis à 16.6% si je fais le calcul : Epargne / (Salaire - (IR + PA)).

Ca me semble une façon de calculer correcte.
Je ne pense pas qu’il y ait de règle absolue, à vous de voir ce qui vous convient le mieux.

Est ce que le calcul se fait une fois toutes les charges incompressibles déduites ?

Si vous êtes dans l’optique de calculer une date de rente, alors le mieux est de faire le calcul suivant:
Epargne / (Salaire - ("Tout ce que vous n’aurez plus à payer une fois rentier"))

Mais le taux en lui même n’est pas très important.
Dans le simulateur, remplissez "Current annual savings" et "Current annual expenses" (en ajustant "Current annual income" pour que ça colle)
Ca suffira pour avoir une idée du résultat


La vie d'un pessimiste est pavée de bonnes nouvelles…

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#14 02/05/2019 10h53 → Calculateur : impact de votre taux d'épargne pour devenir rentier (calculateur, indépendance financière, taux d'épargne)

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Bonjour Oncle Picsou,

Personnellement je fais simple : Épargne (et Investissements) / Revenus
Par "revenus" j’entends salaires et aides sociales diverses.

Dans mon cas j’arrive à environ 40% de taux d’épargne / investissement en ne prenant pas en compte mes remboursements de crédits. En les comptabilisant, puisqu’ils ont été utilisés afin d’investir (cf. crédit immobilier + crédit personnel pour acheter des actions), j’arrive à un taux d’épargne mensuel tournant autour des 65%.


https://petit-actionnaire.fr - Investissement dans les dividendes et éducation financière // le guide de l'Éducation financière

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#15 02/05/2019 11h33 → Calculateur : impact de votre taux d'épargne pour devenir rentier (calculateur, indépendance financière, taux d'épargne)

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Merci à tous les deux pour vos réponses.

Mon but est de comparer mon taux d’épargne aux autres pour estimer ma "frugalité"

Je vais mettre des chiffres sur une  année pour être plus précis :

*Salaire net (avant IR) : 46k

*Epargne : 6k

*Frais fixes :
IR : 6k
PA : 4.2k
TH : 1k
TF : 1.3K

*RP :
Crédit RP : 9k
Copro : 1.5k

*Sans la RP :
6 / (46-(6 +4.2+1+1.3)) = 18%

*Avec la RP :
6 / (46-(6 +4.2+1+1.3+9+1.5)) = 26 %

Je pense que je ne serais jamais vraiment rentier au sens où je n’aurais plus à travailler.

J’ai un crédit conso de 2k qui va bientôt se finir; je vais pouvoir donc épargner 2k de plus par an prochainement smile

Cela m’horripile d’être dans la moyenne des 15% des français. Je ne veux pas être dans la moyenne !

Dernière modification par OnclePicsou (02/05/2019 11h35)

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#16 02/05/2019 12h07 → Calculateur : impact de votre taux d'épargne pour devenir rentier (calculateur, indépendance financière, taux d'épargne)

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Bonjour,

Vous avez un salaire plutôt confortable mais le fait de supporter seul les dépenses du logement ainsi que le coût de la vie parisienne vous plombent votre capacité d’épargne. Si je compte bien, vous dépensez 1.4K€/mois pour vos dépenses, hors impôt, TF et logement. Ce n’est pas astronomique mais cela reste une belle somme pour une seule personne. Peut être pouvez vous tenter de réduire ces dépenses (vous trouverez sur le forum des topics, sur les frais bancaires, électricité,…) pour faire baisser les factures.

Par ailleurs, je ne connais pas suffisamment votre situation personnelle mais si vous déménagez en province vous pourriez augmenter significativement votre capacité d’épargne, à voir si le salaire serait similaire ou proche.

Enfin, étant donné votre capacité d’épargne limitée, il pourrait être intéressant d’utiliser l’effet de levier de l’immobilier. Cela vous permettrait de faire gonfler votre patrimoine. Avec un peu de travail vous pouvez même espérer un cash flow positif.

Bref, être rentier ne sera pas facile mais cela reste accessible. Des solutions existent et vous les trouverez en vous formant et en parcourant le forum.

Dernière modification par Stochastic (02/05/2019 12h09)

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#17 02/05/2019 12h07 → Calculateur : impact de votre taux d'épargne pour devenir rentier (calculateur, indépendance financière, taux d'épargne)

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OnclePicsou a écrit :

Mon but est de comparer mon taux d’épargne aux autres pour estimer ma "frugalité"

La frugalité se juge plus au montant des dépenses qu’au taux d’épargne, mais passons.

Vos revenus "réels": Salaire-IR-PA=35.8k
Votre épargne: Epargne + Remboursement capital RP = (au doigt mouillé) 6k+9k*70% = 12.3k

On pourrait évaluer votre taux d’épargne à 34% (si ça peut vous rassurer big_smile)

Dernière modification par Faith (02/05/2019 12h08)


La vie d'un pessimiste est pavée de bonnes nouvelles…

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#18 02/05/2019 14h14 → Calculateur : impact de votre taux d'épargne pour devenir rentier (calculateur, indépendance financière, taux d'épargne)

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Stochastic a écrit :

Si je compte bien, vous dépensez 1.4K€/mois pour vos dépenses, hors impôt, TF et logement.

La PA pension alimentaire est aussi un frais fixe incompressible. Mais effectivement ça parait très élevé. Je vais devoir analyser cela.. J’ai un bon budget vacances mais tout de même..

Concernant l’achat immobilier pour profiter d’un levier, je viens tout juste d’investir dans un LMNP smile

Faith a écrit :

Vos revenus "réels": Salaire-IR-PA=35.8k
Votre épargne: Epargne + Remboursement capital RP = (au doigt mouillé) 6k+9k*70% = 12.3k

Faith, à quoi correspondent ces 70%  dans votre calcul ? Est ce qu’une RP n’est considérée qu’à 70% comme un investissement, considérant les frais liées à sa possession ?

Dernière modification par OnclePicsou (02/05/2019 14h26)

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[+1]    #19 02/05/2019 14h46 → Calculateur : impact de votre taux d'épargne pour devenir rentier (calculateur, indépendance financière, taux d'épargne)

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Votre mensualité est découpé en 2 partie :
- une partie capitalisation qui sert à rembourser la banque et qui est vu comme de l’investissement
- une partie intérêt qui sert à rémunérer la banque et qui est en pure perte.

Suivant votre taux d’intérêt et la durée de votre prêt on peut estimer que sur 1000 euros de mensualité 700 euros sont capitalisés (70%).

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