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Sondage 

Synthèse des avis :

En 2021, recommanderiez-vous l'assurance-vie Darjeeling à un proche ?


Oui, complètement (avis positif)

55% - 11
Oui, avec des réserves (avis assez positif)

20% - 4
Je ne sais pas (avis neutre)

10% - 2
Non, probablement pas (avis assez négatif)

5% - 1
Non, certainement pas (avis négatif)

10% - 2
Nombre d’avis : 20   Avis moyen : 4,1/5 Avis positif ou avis plutôt positif

#1 15/11/2018 17h05

Membre
Réputation :   14  

Bonjour,
Je réfléchis à l’ouverture d’un contrat d’assurance-vie DARJEELING (assureur SwissLife) via Placement direct. Ce contrat me semble intéressant, au moins sur le papier, par ses frais de gestion (0.6%), le nombre de fonds disponibles, une gamme d’une cinquantaine de trackers, des arbitrages automatiques de sécurisation des +/values ou limitation des - /values) en absolu et en relatif. Quelqu’un aurait-il un avis par expérience ?
Il me semble en effet préférable d’ouvrir un nouveau contrat plutôt que d’alimenter mes anciens contrats par souci de clarté et peut-être de fiscalité  me semble-t-il puisque, sauf erreur, l’avantage de l’ancienneté n’a plus cours désormais avec les nouvelles dispositions (nouvelles, enfin… de l’an dernier).

Dernière modification par Lise (15/11/2018 20h07)

Mots-clés : assurance vie, darjeeling, placement direct, swisslife

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#2 15/11/2018 19h23

Membre
Réputation :   60  

Bonjour,

j’en ai une expérience très positive, en versements semestriels. De même, ça n’a pas été compliqué outre mesure pour faire des rachats partiels à plusieurs reprises.

L’application Smartphone et le site web sont bien faits, et Placement-direct est assez réactif quand vous les contactez.

J’ai pris ce contrat surtout pour la disponibilité de nombreux ETFs, et le fond euros à rendement variable en fonction de votre répartition et capital.

Bien à vous,

Dr. Minimal


Bonjour, je suis Dr. Minimal, et je blogue mes progrès vers l'indépendance financière en Français et en Anglais.

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#3 16/11/2018 18h47

Membre
Réputation :   14  

Bonjour,
Je regarde aussi la nouvelle AV Binck qui permet l’achat d’ETF et de titres vifs.

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#4 24/11/2018 12h25

Membre
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Bonjour,

Le contrat Darjeeling est pour moi un très bon contrat, très souple, permettant de gérer librement (beaucoup d’UC disponibles)  ou au travers des profils de placements et même en panachant les deux à l’intérieur du contrat (je pense que c’est le seul contrat qui le permet) et tout ça avec des frais très compétitifs.

Un petit bémol toutefois, la gestion en ligne pourrait être améliorer (pénible de devoir passer par le courtier, même si ce dernier est assez réactif il faut le dire !), pas de possibilité de modifier ses versements programmées par exemple et pas une ergonomie géniale.
Swiss life devrait faire un effort !

nb : Je suis souscripteur d’un contrat Darjeeling en gestion libre depuis fin 2017.

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#5 29/11/2018 20h47

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Merci. Darjeeling permet- il des arbitrages en ligne ? Je suppose que oui mais dans le document d’information, seuls les arbitrages par courrier sont évoqués. Pas un mot sur des arbitrages en lignes…

L’achat de traqueurs -le mot habituel ne passe pas d’où la francisation- ou de titres vifs (en gestion libre) supporte-il des frais supplémentaires (courtage et non gestion) par rapport aux fonds comme dans certains contrats?

Dernière modification par Lise (29/11/2018 20h54)

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#6 02/12/2018 10h23

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Bonjour Lise,

Oui les arbitrages en ligne sont possible !
Non, à ma connaissance pas de frais sur les trackers

Bonne journée

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#7 19/01/2019 04h39

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Oui je possède cette assurance vie, et je viens de procéder hier à un arbitrage en ligne avec signature électronique.

Par contre, je n’arrive pas à trouver d’information sur les frais qui sont prélever pour acquérir des SCPI via cette assurance vie, auriez vous cette connaissance ?

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#8 19/01/2019 07h42

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Bonjour,

Swiss Life a édité une annexe financière spécifique de souscription de parts de SCPI pour ce contrat. Je possède une version papier (mais ancienne, 2016).
Il est  impossible de la trouver en ligne (du moins,je n’ai pas réussi).

Le courtier Placement Direct donne tout de même quelques infos sur ce LIEN.

Les modalités de souscription et de perception des revenus diffèrent aussi d’un contrat à l’autre, selon les règles fixées par l’assureur et ses accords avec les sociétés de gestion de SCPI. Les sociétés de gestion affichent au minimum deux valeurs pour chaque SCPI : le prix de souscription proposé aux épargnants, incluant 9 à 13% de frais, et la valeur de retrait correspondant à la valeur de marché ou valeur de réalisation en cas de revente des SCPI. Dans le cadre de l’assurance-vie, l’assureur achète lui-même les SCPI qu’il propose en unités de compte (UC) selon des modalités variables.

https://www.placement-direct.fr/Mediatheque/Media/SCPIavenantSwissLifeDarjeeling201803.JPG

Prenons la SCPI Epargne Foncière, gérée par La Française Partenaires. Dans le contrat Darjeeling, on l’achète à 100% de son prix de souscription officiel, soit 800 euros, on la revend à 92,5% de ce prix, soit 740 euros, et on a 100% du revenu annuel (35,64 euros en 2017)".

Sur l’annexe en ma possession :
- 40% maximum du versement sur les SCPI
- maximum 50 000 euros pas SCPI
- pas de versements programmés sur les SCPI
- l’intégralité des revenus est réinvesti trimestriellement dans le support
- la valeur liquidative retenue pour le réinvestissement est égale à 100% du prix de souscription

Cordialement


Parrain Linxea . Yomoni . Boursorama . Vattenfall . Fortuneo . Total (105579483) . Binck . Igraal . eBuyClub . BLOG

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#9 01/04/2020 10h30

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Je vous fais un petit retour sur ce contrat que j’ai depuis 2015.

J’ai plusieurs contrats d’assurance vie (Fortuneo, Linxea, Altaprofits), et celui-ci est le meilleur !

Il y a une liste de trackers vraiment très intéressante, notamment un tracker "World", et si on dépasse les 30% de tracker (UC) dans le contrat, on a droit à des bonus qui donnent un taux de rendement net sur le fond euros proche de 2% ! Je n’ai pas trouvé mieux ailleurs.

Taux de frais très bas même pour les UC et trackers.

J’ai fais plusieurs arbitrages vers des trackers depuis la chute des marchés, et ils sont fait à J+1 contrairement à d’autres contrat où c’est beaucoup plus long.

J’ai fais aussi un rachat (pour profiter de la faible plus-value taxable), et c’était sur mon compte en moins de 3 jours !

Dernière modification par francois136 (01/04/2020 17h46)

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[+1]    #10 01/04/2020 13h28

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Ci dessous un avenant SCPI plus récent (date de décembre 2019). Je suis également entièrement satisfait de ce contrat d’AV et des échanges avec placement direct.
A noter toutefois que les loyers sont automatiquement utilisés pour racheter les parts de SCPI et ne sont pas versés sur le fonds euro à la différence des contrats Spirica (Linxea Spirit, etc)

J’ai fais un arbitrage en ligne qui a pris environ 5jours mais comportait des investissements en OPVCM, ce qui explique peut être le décalage par rapport au message précédent.

Page 1 de l’avenant SCPI : zupimages.net/viewer.php?id=20/14/u2gd.png
Page 2 : zupimages.net/viewer.php?id=20/14/e12i.png

Dernière modification par Springle (01/04/2020 13h33)

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#11 01/04/2020 13h54

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J’ai ouvert un contrat Darjeeling il y a quelques mois pour éviter les confusions fiscales avec d’autres contrats. Arbitrages rapides, choix satisfaisant d’UC  (y compris ETF), interface claire. Un bémol : une erreur de traitement d’un arbitrage (100% du fond euros sur Dynapierre au lieu des 10% demandés…) mais vite corrigée après mon intervention: cela peut arriver mais exige quand même de surveiller.

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#12 22/04/2020 11h27

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Est-ce que les dividendes (par exemple de l’ETF SP5 qui est distribuant) sont versés sur le fond euro ou directement réinvestie dans l’ETF ?

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#13 04/05/2020 09h31

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Bonjour,

Titulaire d’une AV Darjeeling, je note ce matin en me connectant à myswisslife.fr que le montant de mon épargne affiche 0 euros, ce qui ne correspond bien sûr pas à la réalité.

Aussi, une demande de rachat partiel est indiquée alors que je n’en ai jamais fait la demande.

Je trouve cela inquiétant et l’ai aussitôt indiqué au service client de SwissLife.

Est-ce que d’autres titulaires de ce contrat AV rencontre un problème similaire ?

Dernière modification par robin75 (04/05/2020 09h32)

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#14 04/05/2020 09h40

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je viens de vérifier.
Je suis dans le même cas que vous (contrat à 0 et rachat partiel en cours non demandé daté du 24/04/20).

Edit : Il y a un message maintenant sur le site indiquant un problème sur la visualisation des encours du contrat.

Dernière modification par cedriic (04/05/2020 10h22)

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#15 23/05/2020 15h43

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Quel est le délai constaté moyen pour un rachat partiel sur cette AV ?
Je n’ai pas eu l’occasion d’en faire jusque là et j’aimerais avoir un retour d’experience


Parrain : Boursorama, Linxea, MesPlacements, AssuranceVie.com / MP ici

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#16 24/05/2020 11h18

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Aucune idée n’ayant pour l’instant pas effectué de retrait. Après s’ils sont aussi réactifs que pour les versements, je crains le pire.

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#17 25/05/2020 13h11

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@PiloteB777  pour l’instant que ce soit des versements libres ou arbitrages le délai constaté d’exécution est d’à peu près 3 jours pour moi, ça me parait acceptable
l’interface quant à elle n’est rafraichie qu’un peu après ce délai par contre

Dernière modification par rayben (25/05/2020 13h11)


Parrain : Boursorama, Linxea, MesPlacements, AssuranceVie.com / MP ici

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#18 25/05/2020 14h54

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Versement libre en ligne réceptionné le 14/5, traité le 19/5 et à ce jour toujours pas valorisé. Et ce n’est pas la première fois.

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#19 25/05/2020 15h31

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Avez-vous effectué un versement sur un ou des unités de compte dont la valorisation n’est pas quotidienne (OPCI, certains fonds particuliers, etc…) ?
Dans ce cas la société attend d’avoir toutes les valeurs liquidatives connues pour procéder à la valorisation totale sur votre contrat. Réassurez vous, elle gardera pour chaque unité de compte la première valeur liquidative connue après traitement de la demande.

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#20 25/05/2020 16h16

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Un ETF Monde Lyxor à valeur liquidative quotidienne.

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#21 18/08/2020 09h22

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Je constate aujourd’hui 18 août que la consultation du contrat "Darjeeling" via le site de SwissLife n’est pas possible.

Je lis le message "suite à un problème technique, il se peut que votre contrat soit momentanément indisponible".

En mai dernier, un problème technique avait déjà été constaté.

D’autres parmi nous obtiennent-ils le même message ?

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#22 18/08/2020 10h31

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J’ai pu me connecter à l’instant sans problème.

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#23 03/01/2021 21h31

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Je déconseille vivement cet assurance vie (qui a par ailleurs un très large choix de supports) car les frais réellement perçus sur les supports que j’ai possédés sont TRES LARGEMENT SUPERIEURS aux 0.6% annuels promis. C’est-à-dire que le nombre d’unités de compte pour chaque support baisse annuellement beaucoup plus vite qu’il ne devrait à 0.6% l’an.

J’ai ouvert mon contrat en 2015.

Et sur les 4 supports que j’ai détenus, les frais dépassent 1% l’an. C’est la seule AV sur mes sept qui dépasse nettement le taux annoncé.

Je ne remettrai plus un centime dessus.

Vérifiez soigneusement le taux exact qu’ils prélèvent annuellement sur vos supports.

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#24 04/01/2021 18h03

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@rendev. Je suis malheureusement surpris et déçu, car je comptais ouvrir une nouvelle AV chez eux pour moi et pour mon fils.

Pouvez-vous préciser si vous êtes en 100% ETF, UC ou un mix des deux.

J’ai trouvé lces éléments de Nextbanq pour information:
Darjeeling, l’assurance vie en ligne décomplexée de SwissLife

Par contre, le surplus de frais de gestion lié à cette gestion pilotée se chiffre à 0,70%, soit un total de 1,30% en rajoutant les frais de 0,60% au niveau de l’enveloppe.

Mais comment est-ce possible alors que les trackers coûtent moins chers que des unités de compte classiques ?

Pour cela, il faut rentrer dans les secrets de l’assurance vie et ses "frais cachés"… Toutes les assurances vie fonctionnent (malheureusement) exactement à l’unisson sur cette question.

C’est-à-dire que chaque unité de compte comporte ses propres frais de gestion annuels, par exemple 2%, qui viennent en plus des frais de gestion des unités de compte à l’échelle du contrat, par exemple 0,60% dans le cadre de Darjeeling.

Pour faire court, les gérants des unités de compte ne travaillent pas gratuitement et ces frais de gestion correspondent à leur rémunération. Or, si ce montant est marqué noir sur blanc dans les notices de chaque unité de compte, les contrats d’assurance vie ne les mentionnent que très rarement et la plupart du temps les épargnants constatent la performance de leurs unités de compte nettes de ces frais, sans se douter du montant de ceux-ci…

Or, étant donné que les trackers ont des frais de gestion très bas, car automatisés, cela génère un manque à gagner pour la chaîne de valeur de l’assurance vie.

Et c’est pour cette raison que la gestion pilotée 100% trackers comporte des frais plus élevés par rapport aux autres profils, parce que les frais prélevés par la suite sont beaucoup plus bas.

D’une certaine manière, il s’agit de reprendre d’une main ce que l’on donne avec l’autre…

Malheureusement, toutes les assurances vie fonctionnent de cette manière et Darjeeling ne fait pas exception à la règle.

Mais revenons à nos moutons : avec 1,30% de frais sur la gestion pilotée 100% trackers, nous sommes en fait dans la moyenne des rares contrats qui proposent ce type de produit.

Bref, cela reste une force de Darjeeling !

Dernière modification par Bobinv (04/01/2021 21h49)

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#25 04/01/2021 21h48

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Je pense que c’est la garantie plancher qui est souscrite automatiquement. Vous pouvez la résilier à tout moment par lettre AR.
Le montant de la cotisation peut d’ailleurs devenir élevé avec l’âge.  Mais à 40 ans c’est déjà de 0,3% par an.
(J’en parle dans l’article sur mon blog)

Dernière modification par Fructif (04/01/2021 21h50)

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