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#1 28/02/2017 13h14 → Banque privée Gresham (ex Legal & general) et assurance vie Concordance 4 (assuance vie, gresham, legal&general)

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Bonjour, je lance un fil sur la banque privée Gresham.

A ma grande surprise, aucune discussion ne se rapporte à cet établissement.

J’y ai ouvert une assurance vie début 2016, et je souhaitais échanger avec des personnes ayant souscris chez eux pour connaitre leurs avis, leur répartition de financement etc..

Pour rappel, gresham banque est le nouveau nom de l’ancien Legal & general depuis son rachat  par Apicil.

L’assurance vie s’appelle concordance 4 et se compose principalement de quelques fonds indiciels géographiques et sectoriels, obligations, 1 scpi primopierre et une sci capimmo. Donc selection assez restreinte mais sans superflu.

Accessible à partir de 10.000 euros, pas de frais de versement, mais 1 % de frais de gestion (fond euro et Uc).

Coté fond euros, performance 2.06% en 2016.

J’ai ouvert un contrat chez eux car pas de frais de versement et il y a une agence dans ma ville, je peux donc rencontrer personnellement mon conseiller, sinon j’ai son mail perso et mobile perso.

Voilà, et vous quel est votre retour d’expérience?

(je suis nouveau sur le forum, c’est mon premier lancement de discussion, j’’espère apporter ma petite pierre à ce forum de qualité)

Dernière modification par pasteur76 (28/02/2017 13h40)

Mots-clés : assuance vie, gresham, legal&general

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#2 28/02/2017 14h01 → Banque privée Gresham (ex Legal & general) et assurance vie Concordance 4 (assuance vie, gresham, legal&general)

Banni
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Banque privée et ticket d’entrée à 10k€ me fait un peu tiquer, qu’avez vous comme avantages supplémentaires dans cette banque ?

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#3 28/02/2017 14h09 → Banque privée Gresham (ex Legal & general) et assurance vie Concordance 4 (assuance vie, gresham, legal&general)

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Les arbitrages en lignes sont gratuits..
Ils proposent parfois des produits structurés avec le stoxx 50 en sous jacent.
Mais le principal avantage est la disponibilité du conseiller personnel (pas une hotline type call center ) pour échanger sur une répartition optimale du capital par exemple.

Je suis chez eux car il y a une agence dans ma ville. Le conseiller est même venu sur mon lieu de travail pour me présenter et me faire signer les documents nécessaires.

Je ne me serais pas engagé si j’habitais loin d’une agence.

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#4 28/02/2017 19h36 → Banque privée Gresham (ex Legal & general) et assurance vie Concordance 4 (assuance vie, gresham, legal&general)

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#5 18/03/2017 10h33 → Banque privée Gresham (ex Legal & general) et assurance vie Concordance 4 (assuance vie, gresham, legal&general)

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Bonjour,

je les avais eu au téléphone il y a quelques années et mon fils a rencontré une conseillère.
Ils ont l’air pas mal, mais ce n’est que subjectif.
Ils privilégient les ETF pour améliorer les rendements au benefice du client.
0% sur les versements ça me parait normal, beaucoup le font aujourd’hui.
Après 1% de frais c’est un peu élevé mais si vous êtes content du service alors ça me parait justifié.

Mais quel service offrent ils vraiment ? venir sur votre lieu de travail pour vous faire signer une assurance vie je n’appelle pas vraiment cela un service.

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#6 19/03/2017 14h25 → Banque privée Gresham (ex Legal & general) et assurance vie Concordance 4 (assuance vie, gresham, legal&general)

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Bonjour,

Un conseiller  Gresham est venu chez moi il y quelques jours. Assez jeune. Il m’a questionné pour faire une "étude" patrimoniale.

Il est revenu quelques jour après et m’a surtout présenté les produits "maison". Pas de restition de "l’étude" patromoniale. J’ai eu une bonne réponse sur la fiscalité des actions gratuites et sur leur donnation (bon point).

Globalement, j’ai bien aimé son discours et leur produits (AV et leurs fonds, FIP). En revanche, il faut fuir leur PEA, les frais sont trop élevés pour investir en direct en actions.

Le conseiller s’engage à faire un point minimum trimestriel par téléphone ou en physique (agence ou domicile).

Les conseillers sont bien encadrés et leur support financier interne semble de qualité.

Comme indiqué plus haut, les seuls frais sont les frais de gestion (1% annuel).

Je vais souscrire une AV pour voir :-) avec le mini imposé, c-à-d 10Keuros.

Note : Le conseiller a un salaire fixe et un variable sur le montant du portefeuille client qu’il doit constituer. Donc une rente dans quelques années si le conseiller travaille bien avec 2 axes :
1 - Recruter des clients et récuperer leurs actifs financiers
2 - Bien faire fructifier les placements de ses clients
Bref, ils ne poussent pas à faire signer des contrats, mais à faire rentrer le max de votre épargne, en s’assurant de bien faire travailler votre argent. Bonne approche selon moi.

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#7 02/11/2017 10h17 → Banque privée Gresham (ex Legal & general) et assurance vie Concordance 4 (assuance vie, gresham, legal&general)

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Bonjour,

j’ai ouvert une AV chez Gresham en 2015. Bien que le conseiller m’ait poussé à prendre des UC actions, j’ai préféré un fonds euro car je trouvais la bourse trop haute. Bien m’en a pris car en janvier 2016 elle a pris une claque de plus de 20%.
J’ai opportunément souscris 10K€ sur un support Eurostox50 en février 2016 et le FCP a été liquidé 1 an plus tard avec les 10% de PV capée.
Depuis je mets dans l’AV des produits diversifiés pas trop risqués.
Je vais probablement en ouvrir une autre pour ma femme (pour ne pas mélanger ancienne et nouvelle fiscalité sur mon AV) et/ou un CTO pour moi avec des produits pas trop risqués : j’ai vu le "stratégie Oblig 7/10" qui m’a l’air avec peu de frais et de risques, mais il faut que je voie mon conseiller. => quelqu’un a un avis sur leurs FCP ?

Je trouve les conseillers plus affûtés que dans les banques classiques qui ne proposent que leurs produits maison avec beaucoup de frais. Ils ont également une bonne vision fiscale.

Donc avec un recul de deux ans, avis positif.

Nota pour ceux qui trouvaient que 10K€ est un ticket d’entrée faible, il visent beaucoup la clientèle cadres et professions libérales.

Fran606

Dernière modification par fran606 (02/11/2017 10h21)

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#8 26/12/2018 20h00 → Banque privée Gresham (ex Legal & general) et assurance vie Concordance 4 (assuance vie, gresham, legal&general)

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Bonsoir à tous;
J’ai, pour ma part, ouvert un PERP il y a huit ans chez L&G (maintenant GRESHAM).
les points positifs 1- pas de frais d’entrée 2- un conseiller à l’écoute et STABLE (j’ai le même depuis huit ans), alors que dans la banque privée de grands réseaux bancaires ça valse 3- peu de conseils (pas envahissant); mais pertinents 4- des propositions de produits structurés qui me convenaient bien et au bon moment 5- Des SCPI à rendement correct les points négatifs 1- Un fonds en euros par des plus performants 2- la plupart des fonds actions proposés sont en fait des "trackers packagés" sur lesquels la banque prélève sa commission de gestion de 2% ( ils ne s’en cachent même pas en mettant dans le prospectus un comparatif entre la performance du fonds et l’indice associé, un beau parallélisme -2%) 3- un choix de fonds limité et pas de trackers
Bref: un bon service discret, mais je pense qu’il est possible de trouver de meilleurs PERP ailleurs.
Enfin la pérennité/indépendance de l’actionnaire de GRESHAM (APICIL) n’est pas garantie. Tôt ou tard ce groupe paritaire lyonnais sera absorbé par un autre, plus gros, plus fort. Qu’adviendra-t-il alors de la filiale? Renforcement par fusion avec d’autres sociétés de gestion d’actifs? Revente?
J’y ai laissé mon PERP, mais je ne fais pas plus chez eux.

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