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#351 26/04/2020 16h31

Membre
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Bonjour,

Concernant ce mandat, il est composé de la façon suivante:
"Le mandat a pour indice de référence l’indice composite 75% TEC 5 + 16% MSCI World (en devises locales) + 9% MSCI Europe, indice qui cherche à être surperformé sur une durée de placement recommandée sur ce mandat supérieure à 2 ans." donc il inclut aussi des ETF.

Je suis d’accord avec vos remarques effectivement ceux qui ont investis sur ce placement avant la crise n’ont pas dû être ravis (effectivement, je viens de voir qu’il a fait -12,96% du 31/12/2019 au 31/03/2020).

C’est juste qu’avec cette histoire d’obligation de l’Etat Français à taux négatifs, je me disais que si c’était à 100% en perte pour l’assureur, ça finirait bien (peut-être à tort) par l’être à 100% un jour pour l’assuré aussi par la suite (bien qu’on soit effectivement loin des -12,96% de perte temporaire que l’on a actuellement).

Actuellement, j’ai 52% de mon capital en bourse (CTO+PEA), 7% en crypto-monnaie, et du coup, je cherchais juste à placer le reste de façon un peu plus sécurisée. Je pense quand même que vu mon profil, je vais prendre le risque de garder ce mandat défensif, qui je pense sur quelques années, restera plus rentable même pour la partie que je considère sécurisée.

Je vous remercie en tout cas pour vos remarques avisées.

Amicalement.

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[+1]    #352 26/04/2020 16h46

Membre
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Paradoxalement Thierry, si vous optez maintenant pour un profil plus offensif, vous prenez statistiquement moins de risque que si vous l’aviez fait en décembre au moment où tous les assureurs claironnaient que "le fonds euros c’est fini, désormais il faut se tourner vers des unités de compte risquées"
Et statistiquement c’était encore moins risqué de le faire au fait de la peur sur les marchés le 18 mars.
Ainsi va l’investissement long terme, c’est ainsi.

Une autre façon pour vous de mieux performer en réduisant votre risque : Orientez vous sur assurance vie vers les meilleurs ETF ou fonds actions, en lissant votre investissement. Si vous avez 48 k€ à investir, faites le par tranche de 2k€ par mois pendant les deux ans qui viennent. Si les indices chutent : investissez 3 ou 4 mois d’un coup.

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#353 26/04/2020 16h47

Membre
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A noter quand même que le tec 5 (75% de l’objectif) est négatif : Les indices obligataires | Banque de France

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#354 26/04/2020 17h02

Membre
Réputation :   3  

Bonjour,

Justement ce n’est pas très clair pour le TEC5, j’avais vu votre lien mais si je regarde le détail de mon assurance vie, je vois du DNCA Invest Alpha Bonds A (LU1694789451), EDR Bond Allocation A (LU1161527038), AXAIMFIIS US Short Dur HY F Cap EUR H (LU0292585626) et autres. Du coup, je me demande si TEC5 désigne bien un indice obligataire unique…ou bien on va juste appeler TEC5, un ensemble d’obligations données qui seront sur un nombre d’années <=5 ce n’est pas très clair sur ce coup là j’avoue.

Oui, c’est judicieux ce que vous dites, vous avez raison pour la méthode, d’ailleurs, j’ai renforcé mes CTO justement pendant cette période de crise et pour le moment, j’ai une perte latente de -7% ce qui n’est pas trop mal dans le contexte actuel.

Amicalement.

Dernière modification par thierryb180381 (26/04/2020 17h04)

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[+1]    #355 27/04/2020 17h45

Membre
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thierryb180381, le 26/04/2020 a écrit :

"Le mandat a pour indice de référence l’indice composite 75% TEC 5 + 16% MSCI World (en devises locales) + 9% MSCI Europe, indice qui cherche à être surperformé sur une durée de placement recommandée sur ce mandat supérieure à 2 ans." donc il inclut aussi des ETF.

Pas du tout. Ce mandat est un fonds de fonds actif qui cherche à battre l’indice indiqué. Un ETF suivrait l’indice.

Dernière modification par Samuel222 (27/04/2020 17h46)

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