Linxea Assurance Vie : vos avis sur Linxea Assurance Vie ?

Linxea Assurance Vie : vos avis sur Linxea Assurance Vie ?

Sondage

#501 14/03/2022 20h26

#502 14/03/2022 22h52

#503 14/03/2022 23h47

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Les investisseurs heureux (Devenir Rentier)

quinou a écrit :

colia, le 15/03/2022 a écrit :

misternobody, le 20/03/2022 a écrit :

misternobody · #501

Bonjour,

Je souhaiterai investir environ 15KF avant le 31/03 (donc avant le "basculement sur suravenir 2") sur les fonds € proposés par suravenir et specialement sur le fonds opportunités.
J’ai noté l’astuce d’investir 30KF et faire un retrait de la moitié sur la partie en UC pour réaliser uniquement un investissement en fonds €.

J’étais décidé pour réinvestir sur le contrat linxea avenir que je possède déjà mais je me pose plusieurs questions :

1) Est-ce que quel que soit le courtier (linxea, fortuneo, etc….) l’assureur suravenir impose de réaliser ces rachats par courrier? Si non, quel courtier propose une possibilité de faire son rachat en ligne? si un courtier propose cette possibilité je changerai peut-être mon choix initial.

2) Dans l’idéal, partant de l’idée qu’il n’y a pas de petits profits, je cherchais à bénéficier d’une prime d’ouverture, mais ce n’est pas possible apparemment et ça serait logique car la "disparition" du fonds peut motiver en elle-même une adhésion ou réinvestissement. Je me réfère à ce lien dont je ne sais s’il est d’actualité Assurance vie : le comparatif des offres car je possède déjà des contrats plus anciens de cet assureur chez fortuneo, assurance vie com et altaprofits.
Me confirmez-vous cela svp?

3) Je cherchais aussi un contrat individuel, car plus protecteur me semble t’il pour le souscripteur, je sais par exemple sauf erreur de ma part que linxea avenir est individuel et fortuneo collectif…

Merci.

bily · #502

Bonsoir,
Pour le 1/ je peux juste signaler qu’il est possible de faire un rachat partiel chez ass vie .com pour un contrat suravenir en envoyant les papier scannérisé par mail. C’est peut être également le cas pour les autres courtiers. J’ai effectué un rachat très recement, mail envoyé le jeudi 24/02/22, virement reçu le vendredi 04/03/22.

MollusqueAttentif · #503

Bonsoir,

Avec LINXEA Avenir, il est possible d’effectuer les rachats en ligne en se connectant sur le site de Suarvenir. Il est même possible de choisir le RIB destinataire parmi ceux préalablement renseignés.

(à comparer avec Cardif de BNP Paribas : 51 jours pour mon premier rachat ; toujours en cours depuis le 1er février pour le second, avec une paperasse de folie car ils n’ont pas lu mon courrier, ont fait le rachat avec l’option fiscale que je ne voulais pas, ont prétendu annuler suite à réception de mail + lettre + coups de téléphone du conseiller mais ont quand même fait l’opération foireuse, prétendent qu’il est impossible de verser sur autre chose que le compte courant BNP, il faut en permanence les relancer, etc.).

colia · #504

MollusqueAttentif, avez-vous deja effectué un rachat sur Linxea Avenir en ligne ?
Parce que moi je n’y suis jamais arrivé. Il y a bien une case destinée a racheter mais elle mene sur une page qui mentionne: "Opération indisponible sur ce contrat, merci de contacter votre service client".
Si vous connaissez un moyen de racheter en ligne sur ce contrat merci de l’indiquer, ca m’interesse-)

Dernière modification par colia (15/03/2022 00h20)

misternobody · #505

ok merci Bily et MollusqueAttentif

Alors si Linxea permet désormais les rachats en ligne, je vais sans doute opter pour ce courtier, cela m’évitera en plus de rouvrir un contrat ailleurs.

MollusqueAttentif, je compatis, votre mésaventure me rappelle la mienne avec la Banque Postale et un contrat de la CNP même si j’ai pu faire le rachat dans un délai raisonnable d’environ 3 semaines : rdv en agence pour effectuer le rachat partiel, bien qu’ayant stipulé l’option fiscale que je souhaitais prendre oralement à mon interlocutrice, je m’aperçois le soir à mon domicile qu’elle n’a pas coché la bonne case. Le lendemain, je repasse en agence avec tous les désagréments d’un déplacement en centre urbain et de ce changement de planning personnel imposé, me dit qu’elle fait le nécessaire et que ça sera modifié afin d’être pris en compte par la CNP…au final quelques semaines après la modification demandée n’avait pas été prise en compte…j’ai essayé ensuite de "plaider"ma cause par courrier à la CNP en vain.

Pour revenir à mon rachat, ne me restera qu’à trouver une UC peu volatile, il semble que l’UC évoquée dans cette file soit l’UC FR0010697482 ’R-CO CREDIT HORIZON 12M C EUR ne soit plus proposée. Il semble que les filtres proposés par le site linxea pour faire un tri parmi les UC ne sont pas possibles par niveau de risque basé par exemple sur le risque indiqué sur le dici ou alors je n’ai pas vu cette possibilité?
Il y a bien sûr la possibilité de trier par catégorie mais c’est plus fastidieux.

Ah Colia je viens de voir votre commentaire, je viens de simuler un rachat partiel sur mon contrat, il semble que cela soit possible, j’ai annulé ce rachat juste avant la signature électronique qui m’était demandée.

Dernière modification par misternobody (15/03/2022 00h36)

coyote · #506

Bonjour,

Il semble que le rachat en ligne ne soit pas possible si le contrat est au nom d’un mineur, ou en souscription conjointe.

MollusqueAttentif · #507

Bonjour,

Je confirme avoir effectué un rachat entièrement en ligne sur LINXEA Avenir depuis le site assureur il y a une vingtaine de jours. Il n’y a eu aucun problème ; les fonds ont été versés il y a une dizaine de jours. Le contrat d’assurance vie en question est au nom d’un majeur, souscription non conjointe.

Concernant l’unité de compte FR0010697482 (R-CO CONVICTION CREDIT 12M EURO), je l’ai utilisée dans un versement effectué en novembre. J’ignore si elle a été supprimée depuis.

misternobody · #508

Bonjour,

Oui effectivement MollusqueAttentif, l’UC FR0010697482 ’R-CO CREDIT HORIZON 12M C EUR est encore disponible, j’ai dû faire un mauvais filtre.

colia · #509

Etrange. d’autant que j’avais demandé (il y a ~6 mois) au conseiller Linxea si cette fonctionnalité deviendrait active, il m’avait repondu que c’etait au bon vouloir de l’assureur.
Pour dissiper les malentendus, nous parlons bien du site Espace client - Suravenir - Assurance-Vie ?

Pour ma part rien n’a changé, si j’essaie de faire un rachat j’ai cela qui s’affiche :

Je suis surpris que ca fonctionne pour certains et pas pour d’autres, cela pourrait venir d’une situation particuliere, mais je ’gere’ 2 autres contrats Avenir de proches et la aussi, meme probleme. Bizarre quand meme.

neo0812 · #510

Bonsoir colia,

oui ça semble fonctionner sur mon contrat également…

Une piste peut-être : avez-vous bien renseigné votre numéro de portable et mail auprès de l’assureur car la signature électronique nécessite ces informations..?

Bonne soirée.

Skilly · #511

Bonjour,

je confirme que j’ai également réussi à effectuer un rachat partiel de mon AV Linxea en ligne la semaine dernière sans problème.

p0ulp3 · #512

Bonjour,

J’ai une question sur le fonds € de Linxea Spirit 2 (je n’ai rien trouvé à ce sujet dans les conditions générales):
Que se passe t-il si on investit par exemple 75k sur fonds € et 25k sur une UC (actions par ex), puis ensuite cette UC est revendue par exemple en PV vers le fonds €. On a alors > 100k€ sur fonds € donc la répartition avec 25% en UC n’est plus respectée. L’assureur revoit alors le rendement ? ou cette règle des 25% en UC minimum est valable seulement pour les versement et pas après arbitrage ou après versement de dividendes/loyers qui feraient évoluer la répartition ?

Je précise que ce n’est pas une hypothese mais bien mon cas actuel (fonds € =~ 80%), meme si les montants sont ici fictifs.

maxicool · #513

Aucune incidence sur la rémunération du fonds euros (même si sa part est > à 25% sur le contrat).

Dernière modification par maxicool (17/03/2022 12h46)

quinou · #514

bonjour,
Une petite question, et je m’excuse par avance si elle a été déjà traitée par ailleurs. Si linxea (ou fortuneo) se trouvait en situation de défaut (faillite ou autre), je sais que les AV sont détenues par des établissements assureurs (filiales crédit agricole, crédit mutuel…) mais qu’en serait-il des conditions prévues au contrat souscrit chez le courtier (frais, conditions de rachat…) ? Reviendrait-on sur les conditions de la banque en dur ?
Même question pour un PEA
Cordialement,

dusgas · #515

Le contrat reste toujours valide même s’il est transféré à une autre structure. Au pire la nouvelle structure vous demandera d’accepter ses nouvelles conditions ou de clôturer le compte. Faillite ne veut pas dire que tout disparaît, il y a toujours un liquidateur et une entreprise pour racheter à bon prix des actifs.

Geronimo · #516

quinou a écrit :
Même question pour un PEA

Il y a une différence importante quand même, qui n’est pas précisée par les réponses précédentes, entre assurance vie et PEA.

- En cas de faillite du courtier en assurance vie, vos actifs (plus précisément votre créance sur l’assureur) sont toujours inscrits dans les livres de l’assureur (vous êtes le créancier en nom propre) ; donc il peut y avoir des changements (au moins temporaires) dans vos possibilités et modalités d’arbitrages indiquées par les autres intervenants, etc. mais vos actifs ne sont pas impactés.

- A contrario, en cas de faillite d’un courtier bourse, la situation de vos actifs est moins claire et va dépendre de plusieurs paramètres : la nationalité du courtier (français ou étranger), la présence d’un fonds de garantie, la part de vos actifs sur le compte espèce (et donc la garantie des dépôts) et la part de titres (garantie des titres), le mode de détention au nominatif administré (l’identité de l’actionnaire est inscrite dans le registre des actions de la société cotée) ou au porteur (l’identité de l’actionnaire est seulement connue de l’intermédiaire financier), etc.

Dernière modification par Geronimo (19/03/2022 10h24)

misternobody · #517

Bonjour,

Je compte donc faire un apport sur mon contrat linxea avenir et ensuite procéder à un rachat partiel sur la partie UC de mon investissement, pour ne garder au final que l’investissement sur le fonds € opportunités.

Par contre, je me pose une question de l’impact fiscal de ce rachat, ce contrat est postérieur à 2018 et il est en plus value depuis cette date. Même si j’effectue le rachat sur l’UC qui aura normalement peu varié, vais-je subir une taxation du fait d’avoir un contrat globalement en plus-value? ou alors pas de taxation car celle-ci serait établie à partir de la potentielle plus value de l’UC?
Je crois malheureusement que c’est l’ensemble de la plus-value du contrat qui est pris en compte pour la taxation en cas de rachat, dans ce cas j’aurais peut-être intérêt à ouvrir un autre contrat même si en termes de gestion cela serait fastidieux.

J’ai effectué aussi cette année un autre rachat partiel sur un contrat de plus de 8 ans, j’ai choisi l’option fiscale à l’Impôt sur le revenu, tout en étant à la limite des 4 600€. Je crois savoir que chaque rachat peut faire l’objet d’une option fiscale différente si on le désire, j’aurais voulu en avoir la confirmation svp?
Même si je vais choisir l’option à l’R également pour Linxea.

Dernière modification par misternobody (20/03/2022 20h19)

MollusqueAttentif · #518

Bonjour,

Je ne suis pas spécialiste (loin s’en faut) mais ce que vous écrivez me semble correspondre à ce que j’ai lu. Notamment, concernant le premier point, l’assureur considère la fraction de votre contrat qui correspond aux intérêts :

f = (valeur contrat - total des versements non rachetés)/(valeur contrat).

Par exemple, si vous n’avez jamais fait de rachat et que le total des versements depuis l’ouverture vaut 2/3 de la valeur actuelle du contrat, votre contrat comprend f = 1/3 d’intérêts, et si à ce moment-là vous rachetez 100 000 euros, ma compréhension du système est que les produits que ce rachat amène sur votre feuille d’impôt, considérés avant l’abattement de 4600 ou 9200 euros, sont 1/3 de 100 000 euros, quels que soient les supports d’où proviennent ces 100 000 euros.

Concernant le deuxième point : oui, on peut choisir l’option fiscale à chaque rachat. Penser que les produits correspondant à des primes versées jusqu’au 26 septembre 2017 sont soumis à un PFL de 7,5 % si cette option est choisie et que le contrat a au moins huit ans. À moins de ne pas être imposable, cela me semble intéressant, non ?

Dernière modification par MollusqueAttentif (22/03/2022 10h17)

misternobody · #519

Oui Mollusqueattentif, je crois que vous confirmez ce que je pensais, je vais donc plutôt faire un investissement, puis un arbitrage de la partie UC vers le fonds € rendement, il semble que je n’aurais pas le temps d’arbitrer vers l’ancien fonds € rendement mais cela sera sans doute sur "rendement 2" qui semble avoir les mêmes conditions pour l’arbitrage soit 30% à placer en UC.

Pour l’option fiscale, j’avais posé la question sur une autre file et j’en avais conclu pour mon cas (TMI à 30% à l’époque) qu’il était préférable d’opter pour l’intégration à l’impôt sur le revenu, d’une part cela évite d’attendre le remboursement une année et surtout cela permet de "récupérer" la csg déductible (soit dans mon cas 70€, ça va pas changer ma vie mais je préfère les avoir) lors de son imposition sur les revenus.

Si vous voulez "jeter" un coup d’oeil à cette file si ça peut vous intéresser : Fiscalité de l’assurance-vie et prélèvement forfaitaire libératoire ?
Sinon j’ai trouvé ce lien intéressant où il y a un résumé pas mal fait et où ils évoquent cette histoire de csg déductible : Assurance-vie : fiscalité d’un retrait ou rachat – Guide complet 2022

Bonne lecture!

Dernière modification par misternobody (22/03/2022 19h03)

BodyP · #520

Linxea propose de moderniser Linxea Avenir en passant à Linxea Avenir 2 :

Option 1 - Vous voulez garder votre contrat Linxea Avenir tel quel

Vous n’avez rien à faire !
Pour rappel, vous pouvez verser sur le fonds Suravenir Rendement - toujours disponible dans votre contrat.

Option 2 - Moderniser votre contrat Linxea Avenir vers Linxea Avenir 2

Vous pourrez - dès le 12 avril 2022 - transformer votre contrat Linxea Avenir en un contrat Linxea Avenir 2 en conservant évidemment l’antériorité fiscale de votre contrat

Option 3 - Conserver votre contrat Linxea Avenir actuel et souscrire le nouveau contrat Linxea Avenir 2

J’ai du mal à faire me faire une idée du choix le plus judicieux. S’ils proposent à leurs clients de rester sur Linxea Avenir, c’est qu’il doit bien y avoir certains avantages plutôt que de passer sur Linxea Avenir 2.

- Les frais de gestion sur les Unités de Compte semblent identiques pour les 2 contrats : 0.60% / an.
- Linxea Avenir 2 offre un accès au fonds euros Opportunités 2, censés avoir un meilleur rendement que le Fonds Rendement sur Linxea Avenir (qui est lui remplacé par Rendement 2).

AaronBen · #521

Bonsoir

Je conseille de rester sur l’ancien contrat.
Sur le nouveau, sur les fonds en euros, votre épargne est garantie à tout moment par l’assureur (brute de frais de gestion) source

C’est la grande tendance des assureurs pour améliorer leur solvabilité.

Votre ancien contrat est garanti net de frais de gestion. Vous êtes certain de racheter au moins le montant versé. Ce qui n’est pas le cas sur les nouveaux contrats.

NicolasV · #522

colia, le 15/03/2022 a écrit :
MollusqueAttentif, avez-vous deja effectué un rachat sur Linxea Avenir en ligne ?
Parce que moi je n’y suis jamais arrivé. Il y a bien une case destinée a racheter mais elle mene sur une page qui mentionne: "Opération indisponible sur ce contrat, merci de contacter votre service client".

Vous avez peut-être des SP H2O sur vos contrats. C’est la double peine Suravenir, qui facture par ailleurs des frais sur ces SP.

misternobody, le 20/03/2022 a écrit :
J’ai effectué aussi cette année un autre rachat partiel sur un contrat de plus de 8 ans, j’ai choisi l’option fiscale à l’Impôt sur le revenu, tout en étant à la limite des 4 600€. Je crois savoir que chaque rachat peut faire l’objet d’une option fiscale différente si on le désire, j’aurais voulu en avoir la confirmation svp?
Même si je vais choisir l’option à l’R également pour Linxea.

Pour être précis :
- pour les produits associés à des primes versées avant ~2017, le choix de l’option fiscale se fait lors du rachat et peut être différent à chaque rachat. Il est irrévocable et n’est donc pas affecté par la case 2OP.
- pour les produits associés à des primes versées après ~2017, le choix de l’option fiscale se fait lors de la déclaration de revenus et est global (case 2OP).

Dernière modification par NicolasV (06/04/2022 21h25)

Remy53 · #523

Bonjour,

Je souhaite ouvrir prochainement une nouvelle assurance vie, mais je me pose des questions sur Linxea Spirit 2 qui ne me parait pas la meilleure pour un "petit" particulier. Qu’en pensez-vous ?

Linxea Spirit 2 est classée première dans beaucoup de classement d’assurances vie. Cela me surprend un peu pour les raisons suivantes :
- 2% Frais de gestion du fonds Euro Nouvelle Génération par an. Je trouve que c’est énorme !
- Rendement 1,65 % pour le fonds Euro en 2021. Beaucoup d’assurances vie font au moins 1,70 % en 2021.
- Obligation de verser 100 € tous les mois. Apparemment, on ne peut pas arrêter les versements mensuels. Je voudrais pouvoir le faire si besoin.
- 642 supports (OPCVM, Immobiliers, Trackers). Comment s’y retrouver ?

Est-ce que Linxea Avenir 2 est plus intéressante, sachant qu’il y a un versement minimum de 25 € par mois ?

Il est à noter que dans certains classements, Linxea n’est même pas cité.

Je m’étais intéressé à la MIF (Mutuelle Ivry (la Fraternelle)), mais les avis sur internet sont plutôt pas bons. 2,8 sur Google.

Abitibi · #524

Bonjour Remy53,

- le rendement du fond euro nouvelle génération n’est effectivement plus garanti comme sur spirit 1, c’est le cas de linxea avenir 2 aussi .. sur les anciens fond euro, le rendement minimum était nul, aujourd’hui il est négatif sur ces nouveaux fonds… Ce ne sont plus de "vrais fonds euros"

- je ne connais pas beaucoup de fond euro à plus de 1,65% SANS frais d’entrée

- il n’est pas obligatoire de faire des versements programmés, et si vous choisissez d’en faire, vous pouvez bien entendu les arrêter comme bon vous semble

- concernant les différents supports, il faut effectivement lire pas mal de pages de ce forum pour s’y retrouver….ou choisir le mode piloté….

Les classements de la presse tout public ne sont pas forcément les meilleurs (peut être quelques arrangements entre amis?!) .. sur ce forum vous pouvez lire les avis de maxicool et son blog et ceux de fructif sur son site epargnant3.0.

A mon humble avis, linxea spirit 2 est une bonne assurance vie (que je possède) tout comme linxea avenir (que je possède aussi).

Dernière modification par Abitibi (09/04/2022 14h07)

Sm1le22 · #525

J’ajouterai également que le choix entre Linxea spirit 2 et Linxea Avenir 2 se passe plutôt dans l’orientation que vous souhaitez faire prendre à votre assurance vie.

Quelqu’un qui souhaiterai utiliser son contrat pour de l’investissement en SCPI dans une enveloppe fiscale intéressante aurait tout intérêt à choisir Linxea spirit 2 qui reverse 100% des loyers contre 85% pour Linxea avenir.
Le choix des SCPI est également supérieur sur le contrat spirit.

Pour une personne plutôt intéressé par certains fonds ou des fonds actions devra choisir le contrat plutôt en terme d’éligibilité des fonds choisis en amont..

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