Suivez les discussions sur : Twitter Facebook RSS   Abonnez-vous à la newsletter : Newsletters   Utilisez la recherche : 
Membres  |  Mission

Forums des investisseurs heureux

Discussions courtoises et réfléchies sur l’investissement patrimonial pour s’enrichir, générer une rente et atteindre l’indépendance financière

Vous n'êtes pas identifié : inscrivez-vous pour échanger et participer aux discussions !

#1 04/03/2019 10h39 → Friche : étude de cas immobilier (rembourser le prêt de ma RP ?) (placement, prêt, rp)

Membre
Réputation :   

Bonjour,

Après recherche sur le forum et d’autres sites, je n’arrive pas à me décider et à calculer, merci pour vos conseils.

J’ai reçu en héritage une somme de 30 000€ et je souhaite garder 10 000€ comme matelas de confort. Actuellement j’ai un prêt immobilier sur ma résidence principale (voir info ci-dessous) et ma réflexion se tourne autour de rembourser une partie, augmenter la mensualité, placer les 20 000€, placement à la fin du prêt…

Désolée je ne suis pas l’aise avec excel et comme le prêt RP est à 2 palliers, je n’arrive pas moduler suivant les possibilités, je suis preneuse d’un tableau ou sinon je verrai avec la banque. Merci

Possibilité envisagée:
1) remboursement anticipé de 20 000€ (frais d’environ 850€ pour le rembousement anticipé)

2) augmenter la mensualité (pas de frais pour moduler)
en juillet 2019 elle passera de 750€ à 900€ (prêt négocié à l’époque pour avoir le taux sur 15 ans). Ma situation le permettant, je vais demander de la passer à 1000€

3) mixte (remboursement anticipé + augmenter la mensualité)

4) placer les 20 000€ dans une assurance vie en fond euros

5) à la fin du prêt, quel conseil? placer ce que je mettais en mensualité dans une assurance vie?



prêt RP avec 2 paliers hors assurance
montant initial: 144000€
début: juillet 2017
fin: juin 2032
durée: 15 ans
taux: 1,24

mensualité de 750€ / mois pendant 2 ans (de juillet 2017 à juillet 2019)
mensualité de 900€ / mois pendant 13 ans: (de juillet 2019 à juin 2032)

capital restant mars 2019: 131290€

Dernière modification par friche (04/03/2019 10h55)

Mots-clés : placement, prêt, rp

Hors ligne

 

#2 04/03/2019 10h52 → Friche : étude de cas immobilier (rembourser le prêt de ma RP ?) (placement, prêt, rp)

Membre
Top 50 Réputation
Réputation :   396 

Etant donné le taux de votre prêt et le fait que vous n’avez pas de problème avec ces mensualités, il ne semble pas utile de le rembourser par anticipation (ni d’augmenter les mensualités)
Si vous êtes allergique au risque, vous pouvez placer cette somme en Fond Euro, et/ou profiter de ce site pour en apprendre davantage sur les investissements.

Cependant, en l’absence de précisions sur votre age, vos revenus, votre patrimoine, etc, il est difficile de faire une réponse plus précise.


La vie d'un pessimiste est pavée de bonnes nouvelles…

En ligne

 

#3 04/03/2019 10h52 → Friche : étude de cas immobilier (rembourser le prêt de ma RP ?) (placement, prêt, rp)

Membre
Top 20 Réputation
Réputation :   405 

Avec un taux 1,24 % (+assurance) surtout pas de remboursement anticipé (avec frais 850€) !

Même placer les 20 000€ dans une assurance vie en fond euros vous rapportera plus.
Et pourtant c’est le placement qui vous rapportera le moins.

De nombreux placements plus rentables sont possibles.
Par exemple quelques ETF en PEA.
Si vous détaillez votre présentation, on pourra en dire plus …

Edit :
Pas vue la réponse de Faith, postée en même instant. Et on dit la même chose !

Dernière modification par ArnvaldIngofson (04/03/2019 10h55)


Dif tor heh smusma

Hors ligne

 

#4 04/03/2019 11h06 → Friche : étude de cas immobilier (rembourser le prêt de ma RP ?) (placement, prêt, rp)

Membre
Réputation :   

J’ai complété un peu ma présentation, s’il faut compléter dites moi ce que vous avez besoin.

J’avoue être un peu perdue dans les raisonnements que j’ai pu lire, un peu partout

D’après vos premiers conseils, il ne faudrait pas augmenter le remboursement, ni rembourser une partie du prêt, est-ce par rapport aux taux qui est bas?

Je pensais qu’il était mieux de rembourser au plus vite son prêt RP.

Hors ligne

 

#5 04/03/2019 11h41 → Friche : étude de cas immobilier (rembourser le prêt de ma RP ?) (placement, prêt, rp)

Membre
Réputation :   52 

Vous payez un pret a un taux de 1,24  ( l’assurance ca serait bien de savoir mais j’imagine 0,12 en moyenne  sinon a renegocier urgemment )

et vous pouvez place a 2% 

=> donc  ne pas rembourser et le mieux a faire.

cdt

Hors ligne

 

#6 04/03/2019 12h25 → Friche : étude de cas immobilier (rembourser le prêt de ma RP ?) (placement, prêt, rp)

Membre
Top 100 Réputation
Réputation :   173 

friche a écrit :

J’avoue être un peu perdue dans les raisonnements que j’ai pu lire, un peu partout .

Il existe plusieurs raisons pour rembourser un prêt par anticipation (liste pas nécessairement exhaustive) :
- Taux élevé = le renégocier dans une autre banque
- Des revenus qui s’avèrent être trop limites pour supporter le poids des mensualités
- Des revenus qui pourraient bien baisser à terme = vouloir rembourser plus vite pour moins peser dans le futur.

A vous lire, les deux premières ne s’appliquent manifestement pas à vous.

Mais même dans la troisième option, il sera plus optimum de placer vos 20 k€ (cf. commentaires autres forumeurs, ci-dessus) et de ne les utiliser que si vous en avez besoin dans le futur.

Maintenant, il y a des gens qui se sentent plus ’confort’ avec moins de dettes. Pour le coup, seul vous pouvez évaluer ce point.

Dernière modification par carignan99 (04/03/2019 12h34)

Hors ligne

 

#7 04/03/2019 14h24 → Friche : étude de cas immobilier (rembourser le prêt de ma RP ?) (placement, prêt, rp)

Membre
Réputation :   

Je suis à ranger dans la catégorie des gens qui se sentent plus en confort avec moins de dettes (pas de dettes=plus de liberté), mais pour l’instant j’en suis loin.

Vous m’avez convaincue, je ne fais pas de remboursement anticipé et comme je n’ai pas pour l’instant d’assurance vie, je m’orriente vers le contrat de Boursorama fonds en euros exclusif.

Concernant l’augmentation des mensualités c’est alors le même principe (sans frais bancaire contrairement aux remboursement anticipé). En juillet 2019 la mensualité passera à 900€. Je pensai la passer à 1000€, du coup, je peux mettre cette différence dans l’assurance vie. Je peux également revenir à une mensualité plus basse que 900€ et mettre cette différence dans l’assurance vie. En contre partie le prêt s’allongera, un peu d’intérets et d’assurance à rembourser en plus.

Un conseil?

Dernière modification par friche (04/03/2019 14h25)

Hors ligne

 

#8 04/03/2019 21h03 → Friche : étude de cas immobilier (rembourser le prêt de ma RP ?) (placement, prêt, rp)

Membre
Réputation :   39 

Bonjour,

J’ai du mal à voir comment vous avez 850€ de frais d’IRA sur un remboursement de 20k€ avec un prêt au taux de 1.24%.
Les frais pour remboursement anticipé s’élèvent à 3 % du capital restant dû, ou à six mois d’intérêts au taux moyen du crédit du capital remboursé. C’est le montant le plus faible entre ces deux calculs qui sera retenu.

6 mois d’intérêts sur 20k€ à 1.24%, si mes calculs sont exacts vos frais d’IRA seront de l’ordre de 120€.

Pour moi inutile de rembourser par anticipation, vous gagnerez in-fine + d’argent en plaçant ces 20k€ sur une bonne assurance vie en ligne qui va rémunérer aux alentours de 2% net net. Prenez bien le temps de la choisir, ce forum donne de nombreux conseils.

En ligne

 

#9 05/03/2019 10h19 → Friche : étude de cas immobilier (rembourser le prêt de ma RP ?) (placement, prêt, rp)

Membre
Réputation :   

Bien vu, effectivement c’est 120€ d’IRA pour 20k€ avec un prêt au taux de 1.24%

Désolée, je suis encore partiellement convaincue, je préfère qu’on me dise que je n’ai rien compris et expliquer le pourquoi du comment, que prendre une décision sans être convaincue.

Match remboursement anticipé VS placement assurance vie Boursorama en 100% fonds en euros

Avec un remboursement anticipée de 20k€, on allége la durée du prêt mais également les intérets et l’assurance
(j’ai utilisé le tableau sur Téléchargement de JxTamm)
Pour les intérêts gagnés: 3237€ soit un gain de 3237€-120€ IRA=3117€
Pour les assurances: pas encore calculé
Pour le temps gagné: 2 ans et 2 mois (01/04/2030)

Avec un placement de 20 000€ sur l’assurance vie 100% fonds en euros
fonds en euros Euro Exclusif: 2.31 % nets sur l’année 2018
(1) Performance nette de frais de gestion, hors fiscalité et prélèvements sociaux.
(2) Le contrat comporte des frais annuels de gestions précisés dans la Notice d’Information, valant Conditions Générales du contrat Boursorama Vie.

simulation gain en gardant toujours le même taux de 2.31€
pour la 1ère année: si je mets 20 000€, on aurait un gain de 462€ (2.31%) - 79€ de PS (17.2%)=382€ pour une année
pour la 2ème année (si le taux est le même 2.31%): résultat de l’année précédente 20 382€, on aurait un gain de 470€ - 80€ de PS (17.2%)=389€  (si le taux est le même 2.31%) -
pour la 11 ème année (fin du prêt si rachat anticipé (01/04/2030)): gain cumulée de 4634€
pour la 13 ème année (fin du prêt actuel): gain cumulée de 5585€

Conclusion:
Si je n’ai pas fait d’erreur dans mes calculs, l’assurance vie reste intéressante MAIS la différence n’est pas si énorme au final et tout dépend également de l’évolution du taux de l’AV. D’un autre côté cela est bien d’avoir un de l’argent disponible. Une autre alternative serait d’augmenter ou diminuer les mensualités, pas encore calculé.

Etes-vous d’accord avec mes calculs?

Dernière modification par friche (05/03/2019 15h38)

Hors ligne

 

#10 06/03/2019 08h36 → Friche : étude de cas immobilier (rembourser le prêt de ma RP ?) (placement, prêt, rp)

Membre
Top 20 Réputation
Réputation :   1296 

friche a écrit :

Désolée, je suis encore partiellement convaincue, je préfère qu’on me dise que je n’ai rien compris et expliquer le pourquoi du comment, que prendre une décision sans être convaincue.

Pardon, mais on vous doit de vous convaincre ? Vous payez combien pour cela ? Rien ? Alors on ne vous doit rien. Votre sujet n’est pas exactement passionnant et personne ne vous doit de vous convaincre.

C’est à vous d’apprendre à gérer vos affaires et notamment de calculer les conséquences de vos choix pour faire les meilleurs choix.

Pour les assurances: pas encore calculé

Et c’est une démarche sérieuse, ça ? Vous nous demandez de vous convaincre alors que vous faites un calcul incomplet ?

Autres points que vous avez négligé dans la comparaison :
- les compagnies qui proposent les meilleurs contrats en fonds euros (=à plus haut rendement) obligent souvent à prendre une part de 30 à 50 % d’unités de compte. Cela introduit de l’incertitude sur la conservation du capital (mais potentiellement aussi une plus haute performance). Donc 100 % sur un fonds euros performant est rarement réaliste. Cela dit, ça me semble une simplification acceptable pour cette simulation.

- mais, surtout, SURTOUT : si vous placez cet argent en assurance-vie, il reste disponible. C’est VOTRE argent. Si vous faites un rachat total de l’assurance-vie, vous aurez certes la perte des avantages fiscaux, mais ça ne coûte pas cher (car cette fiscalité ne concerne que les intérêts et pas le principal), donc c’est une épargne toujours disponible. Coup dur de la vie, besoin de capital pour créer une société, travaux sur vos biens immobiliers ou encore apport pour un achat d’immobilier locatif, que sais-je, ça peut toujours servir.
Si vous remboursez le crédit, votre argent a disparu. Vous ne pourrez pas dire à la banque "vous vous rappelez le remboursement anticipé que j’ai fait, eh bien il faudrait me le rendre car j’en ai besoin".

J’ai l’impression que cet argent vous brûle les doigts et que vous n’aimez pas le sentiment d’avoir le choix d’en disposer à votre guise ; que vous avez peur de faire une bêtise. Donc vous préférez le faire disparaître. Pourtant, si vous voulez apprendre à gérer vos affaires, avoir du cash disponible pour faire face à un coup dur ou saisir une opportunité d’affaires est une excellente chose. "cash is king". Pour cette disponibilité du cash, qui apporte une sécurité et des perspectives d’utilisations fructueuses à l’avenir, l’assurance-vie devrait être choisie VS le remboursement, même si elle ne "rapportait" pas plus, voire même si elle coûtait légèrement. C’est en tout ma vision des choses, et je pense que beaucoup d’investisseurs feraient la même réflexion.

Donc je dirais que le problème est avant tout dans votre façon de voir les choses et de gérer vos affaires. Pouvez-vous vous dire fièrement "j’ai 30000 € de cash disponible, je le fais fructifier par l’effet des intérêts composés dans une assurance-vie, tout en le conservant en vue d’un coup dur ou d’une opportunité d’affaires, et je peux faire cela sereinement car j’ai confiance dans ma capacité à l’utiliser à bon escient et donc je sûr de ne pas le griller sur des loisirs, des folies passagères ou des miroirs aux alouettes" ?

Je renvoie donc la balle dans votre camp et vous souhaite de bonnes réflexions !

Dernière modification par Bernard2K (06/03/2019 09h01)

Hors ligne

 

#11 06/03/2019 11h11 → Friche : étude de cas immobilier (rembourser le prêt de ma RP ?) (placement, prêt, rp)

Membre
Réputation :   

Ne pas rembourser et choisir des durées longues d’emprunt est la position la plus fréquemment soutenue sur ce forum, et elle se justifie par l’effet de levier. C’est donc une position qui recherche le risque pour augmenter le rendement.  La logique de la recommandation de ne pas anticiper les remboursements, si on la pousse un peu plus loin, amène  à se préparer à affecter les liquidités non consommées à des placements plus risqués et donc potentiellement plus rémunérateurs qu’un fonds euros.

Il n’est pas évident à priori que ce soit toujours pertinent, surtout en cas d’aversion au risque.

Voici mon raisonnement, dans lequel les assurances du prêt jouent justement  le plus grand rôle.

Les assurances d’un prêt immobilier se calculent généralement sur le capital initialement emprunté.

Lorsque le taux d’assurance est élevé, ce qui se presente quand on emprunte à deux, à 50 ans et qu’on assure a 100% chacun des deux coemprunteurs -ce que j’ai fait-, et que 50% du capital a été remboursé, l’assurance se met à coûter cher par rapport au capital restant dû, a peu près comme les intérêts du prêt s’il a été souscrit à un taux nominal de 1.24%. Et ceci est très net quand 80% du capital a été remboursé. Par exemple pour un taux d’assurance a 0.6% quand 80% du capital est remboursé on paye 3% du CRD par an pour le garantir, ce qui fait du 4.24%. 

Une assurance avec de telles caracteristiques offre en revanche une garantie très bienvenue en début de prêt quand le gros du capital reste dû. En fin de prêt, elle coute plus cher que ne rapporte actuellement un fonds euro.

Le remboursement anticipé  peut donc etre une option intéressante dans certaines conditions si on ne parvient pas à renégocier de façon satisfaisante l’assurance ou le prêt. De même une modulation à la hausse des échéances permet d’économiser des primes d’assurance en fin de prêt en le raccourcissant.

Je vois ça une alternative non fiscalisée aux placements à terme ou aux fonds euros. On y perd la liquidité du fonds euro, c’est sûr.

Pourquoi cash is king, d’ailleurs? Si ce n’est pour racheter avec une forte décote des actifs ou financer des dépenses. Votre probleme est donc une question de gestion de risques.

Dans vos conditions avec un pret sur 15 ans souscrit en 2017, il est peut être intéressant de mettre les 20k sur un fonds euros  puis utiliser ces fonds pour accélérer le remboursement du pret apres au moins 8 ans.

Le raisonnement ne vaudrait pas si un retour d’inflation se produisait auquel cas il faudrait quelque soit le profil de risque visé moduler à la baisse les echeances et ne pas rembourser.

*******

Ce qui m’amène à poser une question dont je ne connais pas la reponse. A combien peut on evaluer le cout d’immobilisation du capital? Qui permet d’évaluer ce que coute le fait de brûler ses liquidités en remboursant un emprunt. Le modele que j’applique naïvement est le taux du livret A mais c’est vraiment pas fin comme raisonnement.

Hors ligne

 

#12 07/03/2019 22h10 → Friche : étude de cas immobilier (rembourser le prêt de ma RP ?) (placement, prêt, rp)

Membre
Réputation :   

Bernard2K a écrit :

friche a écrit :

Désolée, je suis encore partiellement convaincue, je préfère qu’on me dise que je n’ai rien compris et expliquer le pourquoi du comment, que prendre une décision sans être convaincue.

Pardon, mais on vous doit de vous convaincre ? Vous payez combien pour cela ? Rien ? Alors on ne vous doit rien. Votre sujet n’est pas exactement passionnant et personne ne vous doit de vous convaincre.

C’est à vous d’apprendre à gérer vos affaires et notamment de calculer les conséquences de vos choix pour faire les meilleurs choix.

Pour les assurances: pas encore calculé

Et c’est une démarche sérieuse, ça ? Vous nous demandez de vous convaincre alors que vous faites un calcul incomplet ?

Autres points que vous avez négligé dans la comparaison :
- les compagnies qui proposent les meilleurs contrats en fonds euros (=à plus haut rendement) obligent souvent à prendre une part de 30 à 50 % d’unités de compte. Cela introduit de l’incertitude sur la conservation du capital (mais potentiellement aussi une plus haute performance). Donc 100 % sur un fonds euros performant est rarement réaliste. Cela dit, ça me semble une simplification acceptable pour cette simulation.

- mais, surtout, SURTOUT : si vous placez cet argent en assurance-vie, il reste disponible. C’est VOTRE argent. Si vous faites un rachat total de l’assurance-vie, vous aurez certes la perte des avantages fiscaux, mais ça ne coûte pas cher (car cette fiscalité ne concerne que les intérêts et pas le principal), donc c’est une épargne toujours disponible. Coup dur de la vie, besoin de capital pour créer une société, travaux sur vos biens immobiliers ou encore apport pour un achat d’immobilier locatif, que sais-je, ça peut toujours servir.
Si vous remboursez le crédit, votre argent a disparu. Vous ne pourrez pas dire à la banque "vous vous rappelez le remboursement anticipé que j’ai fait, eh bien il faudrait me le rendre car j’en ai besoin".

J’ai l’impression que cet argent vous brûle les doigts et que vous n’aimez pas le sentiment d’avoir le choix d’en disposer à votre guise ; que vous avez peur de faire une bêtise. Donc vous préférez le faire disparaître. Pourtant, si vous voulez apprendre à gérer vos affaires, avoir du cash disponible pour faire face à un coup dur ou saisir une opportunité d’affaires est une excellente chose. "cash is king". Pour cette disponibilité du cash, qui apporte une sécurité et des perspectives d’utilisations fructueuses à l’avenir, l’assurance-vie devrait être choisie VS le remboursement, même si elle ne "rapportait" pas plus, voire même si elle coûtait légèrement. C’est en tout ma vision des choses, et je pense que beaucoup d’investisseurs feraient la même réflexion.

Donc je dirais que le problème est avant tout dans votre façon de voir les choses et de gérer vos affaires. Pouvez-vous vous dire fièrement "j’ai 30000 € de cash disponible, je le fais fructifier par l’effet des intérêts composés dans une assurance-vie, tout en le conservant en vue d’un coup dur ou d’une opportunité d’affaires, et je peux faire cela sereinement car j’ai confiance dans ma capacité à l’utiliser à bon escient et donc je sûr de ne pas le griller sur des loisirs, des folies passagères ou des miroirs aux alouettes" ?

Je renvoie donc la balle dans votre camp et vous souhaite de bonnes réflexions !

Bonjour Bernard2K,

Je ne partage pas votre point de vue "votre sujet n’est pas exactement passionnant et personne ne vous doit de vous convaincre". Vous avez de l’expérience que je n’ai pas, il faut bien commencer un jour et cela pourrait servir à d’autres utilisateurs qui se poseraient cette question.

Votre retour est intéressant et d’autres personnes le partagent, mais il y a par exemple une autre possibilité que je n’avais pensé comme celle de "Caratheodory" et peut-être d’autres encore. Personnellement cela a fait évoluer ma réflexion que je n’aurai pas eu sans ces échanges, c’est cela que je suis venue chercher pour "apprendre à gérer mes affaires et notamment de calculer les conséquences pour faire les meilleurs choix."

Concernant l’assurance vie, je me suis penchée uniquement sur celle de Boursorama fonds Euro Exclusif, extrait des conditions:
Le fonds Euro Exclusif est constitué d’actifs diversifiés (obligations, actions, prêts, immobiliers et trésorerie). Les sommes versées sont investies nettes de frais dans le fonds Euro Exclusif géré par l’Assureur. Elles sont investies, conformément au Code des assurances, sur les marchés financiers et immobiliers suivant les modalités prévues à l’article « Dates de valeur.» Les résultats de ce fonds sont arrêtés pour chaque exercice civil.

Fonds en euros : fonds à capital garanti net de frais, géré par l’Assureur.

Cela semble plutôt correct et sécuritaire malgré les actifs diversifiés, le fonds à capital est garanti, qu’entendez-vous par "100 % sur un fonds euros performant est rarement réaliste"

A bientôt Bernard2K

Marie

Hors ligne

 

#13 08/03/2019 17h50 → Friche : étude de cas immobilier (rembourser le prêt de ma RP ?) (placement, prêt, rp)

Membre
Top 20 Réputation
Réputation :   1296 

Ce fonds n’est pas à capital garanti. Lu sur Boursorama "Ce contrat présente un risque de perte en capital.".

Généralement, les contrats fonds euros classiques, à capital garanti, ont des rendements assez faibles. Pour les fonds euros classiques à très bon rendement (dans les 2,3 à 2,8%), les compagnies qui les commercialisent obligent souvent à diversifier à 30 % ou plus en unités de compte.

Il existe encore les fonds euros dits dynamiques ou flexi ou bidule, dont celui-là semble faire partie, qui servent un meilleur rendement en contrepartie d’un risque de perte en capital.

Après, je ne suis pas un spécialiste de l’assurance-vie, vous trouverez des informations plus pertinentes dans les fils dédiés.

Vous n’avez pas du tout réagi à mes explications : garder le cash disponible en vue de besoins futurs VS le faire disparaître en faisant un remboursement anticipé. C’était pourtant la partie importante de mon message.

Hors ligne

 

#14 09/03/2019 12h17 → Friche : étude de cas immobilier (rembourser le prêt de ma RP ?) (placement, prêt, rp)

Membre
Réputation :   

Bernard2K a écrit :

Vous n’avez pas du tout réagi à mes explications : garder le cash disponible en vue de besoins futurs VS le faire disparaître en faisant un remboursement anticipé. C’était pourtant la partie importante de mon message.

Après refléxion, je préfère garder ce cash (étude des enfants, etc) que le faire disparaître dans le remboursement anticipé. Pour l’instant cette somme reste sur un livret A…

Hors ligne

 

#15 10/03/2019 18h46 → Friche : étude de cas immobilier (rembourser le prêt de ma RP ?) (placement, prêt, rp)

Membre
Réputation :   12 

friche a écrit :

Après refléxion, je préfère garder ce cash (étude des enfants, etc) que le faire disparaître dans le remboursement anticipé. Pour l’instant cette somme reste sur un livret A…

Ah parce qu’il y a des enfants ? (C’est là que l’on voit que la présentation est importante. 😉) Effectivement, il faut prendre cette dimension en compte.

Chez nous, on a gardé 10k par enfant pour les études. Ce n’est pas forcément beaucoup, mais comme on paie déjà beaucoup tous les mois pour leur éducation… Et que l’on peut encore se serrer la ceinture…

Il y a 5 ans, nous avons aussi reçu une belle somme d’argent (20k). On a aussi calculé pour payer moins d’intérêts sur le remboursement de la maison. Dans nos calculs, le plus intéressant était d’augmenter nos mensualités, et donc de réduire la durée. On a mis différentes banques en concurrence pour arriver baisser le coût du prêt. Il faut vraiment faire le calcul.
Pour faire le calcul, il faut que demander à plusieurs banques (la vôtre, une banque en ligne, un courtier…) Ça demande du temps, de la paperasse. Mais ça vaut le coup.
Ce qu’a justement remarqué B2K dans ma présentation : on arrêtera de payer pour la maison : quand mon aîné rentrera en études. Bon timing.

Suivant l’âge des enfants, un PEL est plus intéressant qu’un Livret A.

Il y a plein de possibilités différentes… Si votre épargne de précaution est constituée, si votre remboursement de maison roule et si vous aimez le risque relatif, vous pouvez vous pencher sur la constitution d’un PEA avec des valeurs solides.

🌿🌱🌿🌱

Dernière modification par Flower (10/03/2019 18h51)

Hors ligne

 

#16 10/03/2019 20h13 → Friche : étude de cas immobilier (rembourser le prêt de ma RP ?) (placement, prêt, rp)

Membre
Réputation :   -1 

Si vous mettez 20 000 euros dans votre crédit, vous allez gagner 1700 euros d’intérêt. Soit un placement à 8,5% hors frais. Ce qui est assez joli

En ayant 111000 euros à rembourser pour 1000 euros par mois , vous pouvez passer un crédit sur 10 ans, le taux est plus faible, pourquoi ne pas renégocier le taux ou changer de banque ?

Passer de 1,24 à 0,9% par exemple c’est 4000 euros d’intérêt gagner .Vous pouvez optimiser le crédit immobilier.

Les placements vous font gagner un peu d’argent , racheter votre crédit vous évite d’en perdre beaucoup.C’est psychologique, placés 20000 euros sur un placement et on voit de l’argent arrivé c’est plus sympa que de placer 20000 euros dans sa RP et on en voit pas la couleur mais au final c’est beaucoup d’intérêts gagnés.

Si vous voulez un calcul complet n’hésite pas

Hors ligne

 

#17 10/03/2019 21h11 → Friche : étude de cas immobilier (rembourser le prêt de ma RP ?) (placement, prêt, rp)

Membre
Top 20 Réputation
Réputation :   644 

Bobkelso42 a écrit :

Si vous mettez 20 000 euros dans votre crédit, vous allez gagner 1700 euros d’intérêt. Soit un placement à 8,5% hors frais. Ce qui est assez joli

Sur combien d’années ? Un taux de rendement se calcule à l’année, sinon il faut préciser de quoi on parle.
Le livret A sur 10 ans c’est un placement à 7,76%.

Merci de soigner le français avec les calculs svp.

Hors ligne

 

[-1]    #18 10/03/2019 21h49 → Friche : étude de cas immobilier (rembourser le prêt de ma RP ?) (placement, prêt, rp)

Membre
Réputation :   -1 

Si vous placez20 000 euros sur un livret A vous gagnez 1545 euros pour 10 ans.
Si vous placez 20 000 euros , vous gagnez 1700 euros d’intérêt de suite.

Hors ligne

 

#19 10/03/2019 22h06 → Friche : étude de cas immobilier (rembourser le prêt de ma RP ?) (placement, prêt, rp)

Membre
Réputation :   

Je ne vois pas en quoi les 1700e d’intérêt sont immédiatement gagnés. Par contre les 20000e sont immédiatement perdus ça c’est sur wink

Au vu de la différence c’est sur qu’il vaut mieux les laisser sur le livret a (au pire ! Il y a quand même des placements plus intéressants comme une assurance vie avec un bon fond euro) et comme expliqué au-dessus, en cas d’imprévu ils seront disponibles !

Hors ligne

 

[+1]    #20 10/03/2019 22h16 → Friche : étude de cas immobilier (rembourser le prêt de ma RP ?) (placement, prêt, rp)

Membre
Top 150 Réputation
Réputation :   81 

Il me semble que quand on a la chance d’avoir emprunté à 1.24%, il n’y a pas à réfléchir une seconde: on garde son cash….

En ligne

 

Pied de page des forums

Propulsé par FluxBB
Hébergé par Arcustech