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Favoris 1    #1876 04/01/2020 09h27

Membre
Réputation :   48  

Bonjour,

CR du rendez-vous avec la Caisse d’Epargne hier:

Pour deux crédits: un rachat de RP + crédit pro pour ma Société Civile

180 k€ de chaque
0.86% hors assurance sur 15 ans
Liberté totale du choix des SCPI
Frais de dossier 500 € / Garantie SACCEF: 2200 €

Imbattable, rien à voir avec la propale de ma banque historique du CMSO. Sachant qu’en plus je divise mes frais bancaires courants par 3 …

Cordialement.

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[+1]    #1877 04/01/2020 11h59

Membre
Réputation :   74  

Bonjour à tous et meilleurs vœux. Petit suivi de mon projet.

A ce jour toujours aucune nouvelle de la banque partenaire du CGP (Caisse régionale de la Caisse d’épargne) pour rappel le projet date de fin septembre/début octobre, mais normalement pas de problème juste un très long délai. Pour rappel 150K de pret pour 5 SCPI (50k Atream Hotel, 50k Pierval Santé, 30k Corum XL, 10k Interpierre et 10k Eurovalys… wait & see

En revanche la "petite ligne" complémentaire avec ma banque (LCL) c’est réglé ! j’ai reçu les offres en fin d’année et renvoyé, j’attend le déblocage sous 10 jours.
Pour rappel les conditions étaient les suivantes :
- financement max = montant SCPI distribué par LCL déjà détenu
- durée 25 ans sans différé
- taux 1,35%
- assurance déléguée interne groupe 0,10%
- frais de dossier 700€
- garantie crédit logement initio : 688,60 €
- aucune restriction de SCPI (pour moi Corum Origin)
- montant emprunté 51.528,60 € = souscription + Frais de dossier + frais de garantie
- en annexe je suis ancien collaborateur du groupe crédit agricole avec un très bon relationnel avec le LCL

Je vous tiendrai au courant des déblocages et du gros du projet avec la CE.

Bon week-end

Dernière modification par loulou75015 (04/01/2020 12h00)


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#1878 04/01/2020 15h27

Membre
Réputation :   42  

Bonjour,

Est-ce que certains d’entre vous ont déjà souscrit un pret à paliers pour un investissement en SCPI?(ou de façon plus générale pour du locatif…)
L’idée serait d’être en opération blanche,voire mieux avoir un cash-flow positif durant la durée de remboursement restant sur ma résidence principale,via de faibles remboursement pendant les premières années d’amortissement de l’emprunt des parts de SCPI,puis échéances plus lourde une fois la RP payée.
J’en profite pour vous souhaiter à tous une excellente année 2020!

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[+1]    #1879 04/01/2020 15h41

Membre
Réputation :   74  

d’expérience ça ne pose pas de souci sauf si le montage est fait car sans l’endettement ne passerait pas.

En gros oui le banquier peut vous "rendre service" avec ce montage, mais pas uniquement pour le taux d’endettement. D’ailleurs attention ça coûte cher en intérêts


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#1880 04/01/2020 18h12

Membre
Réputation :   98  

garprenti a écrit :

Bonjour,

Est-ce que certains d’entre vous ont déjà souscrit un pret à paliers pour un investissement en SCPI?(ou de façon plus générale pour du locatif…)
L’idée serait d’être en opération blanche,voire mieux avoir un cash-flow positif durant la durée de remboursement restant sur ma résidence principale,via de faibles remboursement pendant les premières années d’amortissement de l’emprunt des parts de SCPI,puis échéances plus lourde une fois la RP payée.
J’en profite pour vous souhaiter à tous une excellente année 2020!

Oui, on nous l’a proposé quand on a chercher à investir dans le locatif en 2019. Le taux d’emprunt était un peu plus élevé et de ce fait baissait encore notre rentabilité. Nous n’étions donc pas convaincus. Par ailleurs, ça rallongeait le temps de prêt et ça nous sortait des objectifs d’échéance que j’avais fixés.
Bref, le projet était pas très engageant et cette solution noircissait encore un peu plus le tableau.

🌲🌲🎅🌲

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[+3]    #1881 08/01/2020 19h37

Membre
Réputation :   11  

Bonsoir,

Je vous fait un petit retour d’expérience après avoir finalisé l’achat de part de SCPI avec un des CGP du forum (spot).

Voici l’opération réalisée:
- achat en pleine propriété avec un crédit sur 20 ans
- 65 000 euros sur chacune des 6 SCPI suivantes: Corum Origin, Atream Hotel, Pierval Santé, EfImmo, InterPierre et Immorente
- Taux du crédit 1.11 %
- Taux assurance 0.11
- TAEG incluant frais de nantissement et autres garanties : 1.42%

Au final j’ai été très satisfait des conseils et du suivi du CGP. La communication a été transparente et réactive.
Seul bémol: le délai car l’opération dans son ensemble a pris environ 6 mois dû principalement à pas mal d’inertie au niveau de la banque (caisse d’épargne)

Sébastien

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#1882 09/01/2020 09h21

Membre
Réputation :   9  

Bonjour à tous,
Meilleurs voeux pour 2020 à la communauté de ce forum,

Ayant interrogé ma banque historique (Crédit Agricole) sur les opportunités pour acheter des SCPI à crédit, j’ai reçu une réponse que je soumets à vos commentaires.

- documentation sur les SCPI EDISSIMMO d’AMUNDI ;
- proposition de financer les SCPI par un prêt habitat classique garanti par le nantissement des parts ;
- prêt proposé sur 10 ans pour 50K€ à titre d’exemple, à 0,87% ;

En réaction je m’interroge sur :
- la SCPI indiqué vous paraît elle intéressante au regard du marché ?
- les frais sur SCPI sont ils négociables (en jouant sur le montant par exemple ?) ;
- pour profiter de l’effet de levier, je pensais tenter un prêt sur 25 ans, ça paraît réalisable ;
- pour un montant > 100k€, vous paraît-il nécessaire de demander une diversification des SCPI ? sachant que la SCPI est déjà là pour diversifier la partie immo ;

Ma conseillère semble me refourguer le produit maison. S’il est substantiellement moins bon que le marché, je n’irai pas, mais s’il est correct et dans la norme, je ne vais pas chipoter sur des détails car je valorise aussi le fait de pouvoir opérer avec la même banque (économie de temps, donc d’argent, et il me semble, facilité d’octroi du à la relation historique…).

Bien à vous tous

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[+1]    #1883 09/01/2020 09h35

Membre
Top 20 Réputation
Réputation :   658  

Edissimmo a versé un dividende de 9,70 €/part en 2018, correspondant à une distribution sur valeur de marché de 4,13%.
Un rendement en baisse, depuis 12,50 €/part en 2011.
Un prix de part qui stagne depuis 224 € en 2010.
Taux d’Occupation Financier : 86,35 % (cf. BT L’essentiel du 3e trimestre 2019)
C’est plutôt moins bon que le marché.

Donc oui, il vaut mieux diversifier avec des SCPI plus performantes, si possible européennes.


Dif tor heh smusma

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#1884 15/01/2020 14h58

Membre
Réputation :   0  

bonjour,

je confirme ce qui semble être la stratégie du crédit agricole suite à mon rdv hier : Choix de 2 scpi seulement et maisons : Edissimo et Rivoli.

Ils me proposent ce que je veux pour faire du lmnp, mais pas pour des scpi.
J’attends des nouvelles de la SG, ma banque historique , mais je suis inquiet car déjà il y a quelques années, je n’avais pu avoir gain de cause chez eux pour financer un appart dans la sci contrôlée par ma scp… (malgré l’autofinancement de l’operation, le message etait pas de pret à une
sci contrôlée par une personne morale).
Conscient de la quasi impossibilité de faire financer de l’US scpi , je vais probablement devoir me cantonner à trouver un autre partenaire bancaire pour les 180-200K dont j’ai besoin pour la PP. J’apporterai 60-100k en cca pour acheter l’usufruit moi même…le but étant toujours un montage
comme ceux de Yvan ou Skarklash .Je suis preneur de tout conseil à ce sujet.

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#1885 15/01/2020 15h45

Modérateur
Top 20 Réputation
Réputation :   2329  

La SG devrait vous proposer Génépierre (gérée par Amundi, comme les 2 que vous à proposé le CA)…


J'écris comme "membre" du forum, sauf mention contraire. (parrain Fortuneo: 12356125)

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[+1]    #1886 15/01/2020 15h56

Membre
Top 100 Réputation
Réputation :   264  

Bonjour,

Demandez le contact cmb d’Yvan car comme il l’a dit lui même, sa conseillère est disposée à financer le même montage que le sien à d’autres clients sans pour autant avoir son épargne et salaire domiciliés à l’agence, sous réserve de changement récent.

Pour ma part la sg brest finançait maximum sur 15 ans une liste limitée de scpi dont celle citée par GBL.

Dernière modification par Malolechat (15/01/2020 15h57)


Parrain : Linxea, Boursorama, saxo banque, Binance, crypto.com, swissborg, maiar, kucoin :)

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#1887 16/01/2020 10h58

Membre
Réputation :   0  

merci, je lui ai fait la demande via mp. D’autres pistes que le CMB ?

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[+1]    #1888 16/01/2020 11h55

Membre
Réputation :   74  

loulou75015 a écrit :

Bonjour à tous et meilleurs vœux. Petit suivi de mon projet.

A ce jour toujours aucune nouvelle de la banque partenaire du CGP (Caisse régionale de la Caisse d’épargne) pour rappel le projet date de fin septembre/début octobre, mais normalement pas de problème juste un très long délai. Pour rappel 150K de pret pour 5 SCPI (50k Atream Hotel, 50k Pierval Santé, 30k Corum XL, 10k Interpierre et 10k Eurovalys… wait & see

En revanche la "petite ligne" complémentaire avec ma banque (LCL) c’est réglé ! j’ai reçu les offres en fin d’année et renvoyé, j’attend le déblocage sous 10 jours.
Pour rappel les conditions étaient les suivantes :
- financement max = montant SCPI distribué par LCL déjà détenu
- durée 25 ans sans différé
- taux 1,35%
- assurance déléguée interne groupe 0,10%
- frais de dossier 700€
- garantie crédit logement initio : 688,60 €
- aucune restriction de SCPI (pour moi Corum Origin)
- montant emprunté 51.528,60 € = souscription + Frais de dossier + frais de garantie
- en annexe je suis ancien collaborateur du groupe crédit agricole avec un très bon relationnel avec le LCL

Je vous tiendrai au courant des déblocages et du gros du projet avec la CE.

Bon week-end

Suivi du dossier avec le LCL :

Fonds débloqué le 8 janvier, acte de propriété et départ du délai de jouissance de Corum Origin au 15/01/2020. L’affaire aura donc durée en tout du 6 nov (premier RDV) au 15 janvier pour être bouclé de A à Z.

En ligne la conseillère Corum que j’ai eu m’a confirmé réduire drastiquement la collecte de Corun Origin cette année suite aux difficultés d’investir la collecte dans des conditions permettant de fournir la promesse faites aux associés de générer du 6%. Ils n’ont pas encore la collecte 2019, car justement des dossiers comme le mien initié en 2019 mais débloqué en 2020 rentrent dans la collecte 2019.

Concernant la Caisse d’épargne, j’ai reçu mon premier relevé de compte et une promesse d’édition des offres pour la fin du mois … Wait & see


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#1889 17/01/2020 11h36

Membre
Réputation :   5  

Bonjour,

Face à de nombreux refus pour le plébiscité montage de SCPI logées dans une SCI à l’IS, je me suis résigné à regarder les financements en direct.

Je me suis vu proposer l’offre suivante par un CGP
- 25 ans
- 2,65%
- aucun frais de dossier ni de garantie (nantissement des parts)
- Pas d’ouverture de compte bancaire car le prélèvement se fait sur le compte de votre choix
- il faut être propriétaire d’un bien immobilier (RP ou locatif)
- Épargne Pierre, toutes les SCPI Primonial, Épargne Foncière, Pf02, Interpierre mais pas de Corum.
- Endettement max de 40% sachant que les revenus de la location meublée ne sont pris en compte que si le bail a au moins 2 ans.

Le taux me paraît élevé mais c’est la seule offre packagée sur 25 ans que j’ai trouvée. En simulant le tableau d’amortissement j’ai finalement constaté qu’on amortit du capital dès le départ et que l’autofinancement voire un cashflow sont possibles si on choisi des SCPI entre 5 et 6% de rendement.

En somme cette offre a le mérite d’exister et le taux ne me dérange pas car cela réduit la pression fiscale avec ma TMI à 30%.

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#1890 17/01/2020 15h37

Membre
Réputation :   6  

Bonjour,
je reviens d’un rendez vous avec ma seconde banque le CIC.
Le conseiller connait mieux les SCPI que celui de la CE.
Il ne connaît pas le montage via SCI et veut une confirmation d’un expert comptable qu’il n’y ait pas de risque de requalification fiscale.
Il ne finance que 4 SCPI de la française, mais peut étudier au cas par cas d’autres choix: exit CORUM.
Pour l’US avec des revenus étrangers à part pierval santé (60%), immorente (19%) quelles sont les autres possibilités?
Novapierre allemagne 1 fermé, novapierre 2 très jeune…

Je dois lui renvoyer un projet semaine prochaine, affaire à suivre!
Bonne journée

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#1891 17/01/2020 18h35

Membre
Top 100 Réputation
Réputation :   264  

4 mots : le contact d’Yvan smile

Pour obtenir le meilleur financement du forum amha.

Il y’a également spot, Stéphane et d’autres cgp dont certains forumeurs sont satisfaits.

Enfin vous pouvez me mp pour certains contact.

Bien à vous,

Malo


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#1892 18/01/2020 18h53

Membre
Réputation :   48  

Hello Malochat,

Je vais lancer la signature de trois bulletins de souscriptions de SCPI pour 60 k€ sur chacune. Avez vous des contacts qui rétrocèdent une quote part de leur commission ?

Cordialement.

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#1893 19/01/2020 14h03

Membre
Top 100 Réputation
Réputation :   264  

Bonjour,

Avec plaisir.

Je vous ai transmis les informations par mp.

Bien à vous,

Malo


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#1894 21/01/2020 18h53

Membre
Réputation :   3  

J’ai également un projet de financement de SCPI à crédit.

Si un CGP veut me contacter, c’est avec plaisir. J’ai tenté la banque Palatine et j’attends un retour mais ça manque clairement de réactivité…

Merci !

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#1895 22/01/2020 09h13

Membre
Réputation :   0  

Bonjour,

J’ai une petite question concernant les différents projets SCPI de chacun
Pourquoi personne ne passe par les courtiers comme linxéa ou primalliance et se dirige vers des CGP ?
Les rétrocomissions ?
Des meilleurs conseils dans les choix de SCPI ?
Des meilleurs financements ?
Des choix plus adaptés à chaque situation patrimoniale et fiscale ?

Je suis aussi au début d’un projet et si un CGP veut bien me contacter j’échangerai avec plaisir et intérêt

Cordialement
François

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#1896 22/01/2020 10h22

Membre
Réputation :   20  

Bonjour dock93,

Pour apporter une réponse partielle à votre 1ère question, j’avais fait une demande justement à Linxea et Primalliance courant 2019. Je voulais faire une 1ère estimation de la rentabilité d’un investissement SCPI à crédit, et c’était plus simple et rapide pour moi de demander à ces sociétés que de s’adresser à un CGP ou une banque.

Résultats :
- Ces 2 sociétés m’ont fait les mêmes offres, en taux et en modalité : apparemment, ils ont les mêmes partenaires bancaires (en tout cas pour mon profil, voir ci-dessous)
- Les taux étaient franchement médiocres par rapport à ceux qu’on peut voir sur plusieurs témoignages de ce forum (je n’ai pas donné suite)

Je ne sais pas si ces sociétés ne sont juste pas de très bons intermédiaires pour ce type de projet, ou si c’est dû à un élément de mon profil patrimonial : je ne suis pas propriétaire de ma RP. C’était apparemment leur critère déterminant pour orienter vers une offre ou une autre. J’ai par ailleurs un patrimoine en actifs financiers qui me permettrait d’acheter une RP sans m’endetter (je suis locataire par choix de vie), mais ça n’avait pas l’air de changer leur évaluation.

J’en profite pour demander plus largement aux connaisseurs des SCPI à crédit : est-ce que ce critère de RP est omniprésent dans les offres de financement ? Ou est-ce qu’un bon niveau global de revenus et de patrimoine peut remplacer ce critère ?

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#1897 22/01/2020 10h32

Membre
Réputation :   74  

Bonjour,

Pour faire aussi une réponse, me concernant propriétaire de bien immobilier, et également taux plus que médiocre, vraiment mauvais ! Et quand les taux étaient "juste correct" il fallait un nantissement de 10%.

Bref passez votre chemin et contactez les différents CGP ou banquier présenté ici.


Parrainage Binck, Fortuneo HelloBank et assurancevie.com

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#1898 22/01/2020 10h59

Membre
Réputation :   13  

Galt a écrit :

J’en profite pour demander plus largement aux connaisseurs des SCPI à crédit : est-ce que ce critère de RP est omniprésent dans les offres de financement ? Ou est-ce qu’un bon niveau global de revenus et de patrimoine peut remplacer ce critère ?

Bonjour,

Être propriétaire de votre RP n’est pas une condition obligatoire pour obtenir un crédit.
Elle peut pour certaine banque servir de garantie, une garantie hypothécaire sera prise sur votre bien (RP, RS ou IL) en contrepartie (possible même si il y a un crédit et cautionnement sur ce bien immobilier). Vous pouvez même obtenir du 25 ans dans ces conditions.
Pour d’autre, il faudra respecter un certain niveau d’endettement et un reste à vivre.
Crédit logement accepte des dossiers avec locataire ou propriétaire.

Dernière modification par investirpat (22/01/2020 12h26)

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#1899 22/01/2020 12h13

Membre
Réputation :   75  

Être propriétaire de votre RP vous permet d’être suivi par des organismes de cautionnement type SACCEF ou Crédit Logement.
Il faut de plus avoir un bien déjà amorti, au moins partiellement (si valeur = dette ça ne passe pas, donc pas de financement à 100% sur opération récente).
Certaines banques vous disent si Crédit Logement suit, on vous finance, sinon on ne pratique pas le nantissement des parts (expérience personnelle chez Crédit du Nord)
D’autres ont une approche différenciée : si crédit Logement : bon taux, si nantissement : taux majoré. Le Crédit foncier fonctionnait comme ça en 2015 (Crédit foncier est désormais fermé)


Parrain ING : ASMYFZA

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#1900 23/01/2020 12h15

Membre
Réputation :   24  

loulou75015 a écrit :

En revanche la "petite ligne" complémentaire avec ma banque (LCL) c’est réglé ! j’ai reçu les offres en fin d’année et renvoyé, j’attend le déblocage sous 10 jours.
Pour rappel les conditions étaient les suivantes :
- financement max = montant SCPI distribué par LCL déjà détenu
- durée 25 ans sans différé
- taux 1,35%
- assurance déléguée interne groupe 0,10%
- frais de dossier 700€
- garantie crédit logement initio : 688,60 €
- aucune restriction de SCPI (pour moi Corum Origin)
- montant emprunté 51.528,60 € = souscription + Frais de dossier + frais de garantie
- en annexe je suis ancien collaborateur du groupe crédit agricole avec un très bon relationnel avec le LCL

Je vous tiendrai au courant des déblocages et du gros du projet avec la CE.

Bon week-end

Bonjour,
En début de recherche de financement (voir ma présentation), savez-vous si votre conseillère accepte de monter un dossier similaire ? Nécessite de domicilier ses revenus ?
Sinwave

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