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Communauté des investisseurs heureux (depuis 2010)

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#51 22/05/2012 18h03

Membre (2012)
Réputation :   0  

ryanroll a écrit :

Salut à tous,

Voulant investir depuis un moment dans l’immobilier physique et étant comme tout le monde refroidi par les rendements actuels, je souhaitais investir dans des SCPI.

Après m’être bien renseigné sur le sujet, il me semblait donc opportun d’investir dans PFO2 à crédit, j’ai donc demandé un dossier d’adhésion à un conseiller Perial qui m’a un peu refroidi :

- Apparemment les banques ne veulent plus entendre parler d’une autre SCPI que la leur
- Les rares qui acceptent de financer le font à des taux autour des 5.5 / 5.75% ce qui dépasse le rendement de la SCPI.

Avez vous tenté de financer des SCPI à crédit récemment?

Merci,

Bonjour,

OUI.

Effectivement, il est de plus en plus difficile de financer à 100% par l’emprunt l’achat de parts SCPI mais ce n’est pas impossible de sortir des sentiers battus (il reste une dizaine de SCPI indépendante) finançable encore à crédit chez BNPP ou CFF (certaines agences) mais il y a aussi des banques étrangères qui accepte ce type d’opération (SUISSE, LUXEMBOURG, UK et US). Cela vous ouvrira un peu plus l’éventail

Mais il ne reste plus que 3 ou 4 vraiment SCPI les mieux notées ayant une distribution de revenus récurrents sur plus de 10 ans qui gardent la confiance des banquiers très frileux en ce moment.

Pour ma part, j’ai fait le test en début 2012 et ça passe…par contre refus sur les nouvelles SCPI (création 2011 ou 2012).

J’ai également entendu dire que certaines sociétés (en cours > 1 milliards  €) proposaient de financer leurs propres SCPI…Quelqu’un connaît ce montage qui évite la case banque ?

Au plaisir d’échanger à ce sujet. Bons investissements à toutes et à tous
LFV

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#52 26/05/2012 10h12

Membre (2010)
Réputation :   72  

INTP

En parallèle, il est intéressant de noter que la baisse de l’OAT continue de faire baisser les taux d’intérêt sur l’immobilier:
Baromètre des taux immobiliers - Taux d’intérêt immobilier - Meilleurtaux.com

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#53 07/06/2012 08h59

Membre (2012)
Réputation :   5  

Baisse des taux chez Boursorama :

2.99% sur 7 ans
3.30% sur 14 ans
3.45% sur 15 ans

Et j’ai vu un pub télé ce matin pour les crédits Bourso avec frais de dossier offert …

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#54 07/06/2012 10h29

Membre (2011)
Réputation :   6  

Bonjour,

Est ce que Boursorama finance les SCPI?

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#55 07/06/2012 11h09

Membre (2012)
Réputation :   5  

On peut lire page 2 que : Oui.

Pour avoir les infos sur leur site :
- Dans le bandeau du haut : Patrimoine -> Crédit -> Simulateur
- Une fois la simulation faite -> Financer votre projet
- Et la, vous avez un bouton "Ce que finance Boursorama"

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#56 07/06/2012 11h22

Membre (2012)
Réputation :   11  

Concernant les frais de dossier offerts c’est sous conditions ?
Car en faisant une simulation actuellement ils les facturent
Peut-etre que ca ne concerne pas les SCPI ?

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#57 07/06/2012 21h58

Membre (2012)
Réputation :   5  

Je n’ai vu qu’une fois cette pub, il faudrait la revoir et lire les astérisques qui défilent super vites en bas de la télé …

Ils sont facturés combien en temps normal ?

Dernière modification par Benkimy (07/06/2012 21h59)

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#58 08/06/2012 09h19

Membre (2012)
Réputation :   11  

Sur une simu de 100K, 1300 euros

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#59 11/06/2012 16h20

Membre (2012)
Réputation :   5  

LBP me propose un crédit mais uniquement pour acheter du CILOGER …

Je vais donc pousser du coté de Boursorama …

On peut lire ici : Simulation prêt immobilier, simulateur crédit immobilier - Boursorama Banque.

Des taux fixes parmi les plus bas du marché : 3,56 % (1) TEG annuel, taux fixe sur 14 ans assurance comprise

+ Vos frais de dossier offerts.
+ Aucune Indemnité de Remboursement Anticipé.

Et un peu + bas, dans les conditions de l’offre, le détail de (1) :

…. Le TEG annuel de 3,56 % (hors frais de garantie) correspond à un crédit amortissable d’un montant de 100 000 € sur 14 ans, pour l’acquisition de la résidence principale avec l’ouverture d’un compte bancaire Boursorama Essentiel +, pour un investisseur de moins de 31 ans ….

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#60 11/06/2012 23h17

Membre (2011)
Top 5 SCPI/OPCI
Réputation :   130  

Benkimy a écrit :

Baisse des taux chez Boursorama :

2.99% sur 7 ans
3.30% sur 14 ans
3.45% sur 15 ans

Et j’ai vu un pub télé ce matin pour les crédits Bourso avec frais de dossier offert …

Attention pour avoir fait une demande récemment ils ont une grille spécifique SCPI chez boursorama.
De plus contrairement à ce qui a été écrit le montant minimum du crédit est de 75 000€ (50K pour crédit immo classique)
voir ici

puis dérouler "Voir les mentions légales" tout en bas, c’est d’ailleurs écrit en toutes lettres.

Au final j’ai trouvé mieux que bourso pour mon crédit, par un courtier.


Parrain Fortuneo : 13042518

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#61 12/06/2012 09h54

Membre (2012)
Réputation :   5  

Je viens d’aller au bout de la simulation Boursorama et :

- Le taux est bien de 3.3% sur 14 ans pour des SCPI.
cedREIM, A quel moment B a-t-il appliqué une autre grille ?

- C’est bien 75k€ pour un projet de SCPI

- Les frais de dossier sont bien à 0€. Mais il y a des frais de garantie de prêt. Sur le site de leur partenaire Crédit Logement, on peut faire une simulation. Une partie de cette somme serait remboursable à la fin du prêt.

cedREIM, par quel courtier êtes-vous passé et quelles conditions avez-vous obtenu ?

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#62 12/06/2012 10h01

Membre (2012)
Réputation :   0  

Benkimy a écrit :

LBP me propose un crédit mais uniquement pour acheter du CILOGER …

Je vais donc pousser du coté de Boursorama …

C’est normal…participation croisée LBP, CE dans CILOGER…De même Boursorama filiale de SOC GEN…l’argent, il faut que ça tourne en circuit fermé.

Bons investissements à toutes et à tous
LFV

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#63 12/06/2012 10h10

Membre (2012)
Réputation :   5  

Je n’étais pas contre prendre 1 CILOGER sur 3 ou 4 SCPI.

Mais 100% , ça manque de diversification sad

C’est dommage, car même avec un taux un peu + haut, LBP propose de l’optimisation avec des montage gigogne, IRA gratuit, Frais de dossier minimum à 300€ …

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#64 12/06/2012 11h51

Membre (2012)
Réputation :   0  

Benkimy,

Ils veulent vendre leur produits…le financement est accessoire dans leur modèle. Pour ma part, je préfère avoir la liberté de choisir mes supports SCPI (1, 2 ou 3) et travailler en parallèle mon financement.

Au lieu de se financer auprès de la même banque qui me propose leurs produits qui ne sont pas forcément les meilleurs…

Questions de choix d’investissements.

A très bientôt,
LFV

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#65 25/06/2012 07h46

Membre (2012)
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Ma banque est d’accord pour me suivre , mais aux TEG de 5,454% , ils auraient pu me dire non tout de suite à la place de me servir un taux comme sa

sa c’était à titre personnel maintenant je vais voir si en passant par ma SARL, j’obtiens quelque chose de plus réaliste

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#66 25/06/2012 11h26

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@lelude : il n’existe pas que "ta banque" sur le marché, et je serais très surpris que tu obtiennes une offre bien meilleure en passant par "ta SARL".


J'écris comme "membre" du forum, sauf mention contraire. (parrain Fortuneo: 12356125)

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#67 25/06/2012 14h07

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@GoodbyLenine: oui je vais faire marché un peu la concurrence et surtout voir si dans ma campagne je trouve un courtier …

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#68 26/06/2012 19h10

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Si c’est ma SARL qui achète je gagne 1 points , mais est ce que fiscalement ça vaut le coup ?

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#69 26/06/2012 19h26

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Benkimy a écrit :

Les frais de dossier sont bien à 0€. Mais il y a des frais de garantie de prêt. Sur le site de leur partenaire Crédit Logement, on peut faire une simulation. Une partie de cette somme serait remboursable à la fin du prêt.

Je confirme pour Crédit Logement, sous réserve que le remboursement du prêt se passe sans problème, ils reversent bien une partie. Pour le crédit qu’on a fait racheter il y a quelque temps, ils nous avaient remboursé 60% environ du montant de la garantie.

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[+1]    #70 28/06/2012 16h35

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salut
juste pour vous dire je viens d’emprunter 20000 euros à 3.5% et 100euros frais de dossier,hors assurance sur 10 ans

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#71 28/06/2012 16h36

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chez quelle banque alainp ?

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#72 28/06/2012 16h40

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credit mutuel 3.5 fixe sans frais de remboursement anticipé .

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#73 28/06/2012 19h05

Membre (2012)
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Bonjour Alain,

je suis egalement au credit mutuel mais j’ai eu un taux plus eleve, aux alentours des 3.8% pour 50 000 sur 10 ans hors assurances. Qu’avez vous choisi comme garantie?

Merci

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#74 28/06/2012 23h28

Membre (2011)
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Je commence à maîtriser l’immobilier physique et les SCPI sont pour moi une donnée exotique;

Je m’y interesse particulièrement en ce moment car je souhaiterais travailler sur de nouvelles pistes d’acquisition. Mais quand je procède à une simulation je trouve la rémunération médiocre. SI je projette une acquisition d’IMMORENTE à 8,88% de rendement, 3,80% sur 18 ans pour un volume de 80 000 euros soit le volume d’une acquisition immo, je projette une rémunération de 363euros.

C’est un rendement neurasthénique comparé à l’immo physique.  Me suis je trompée dans mes projections?

Sinon quel intérêt de prendre de tels produits?

Pour un appartement de 65 000/75 000 euros T1 BIS j’ai un retour de loyer de 475 euros ss les charges.

Peut être le régime fiscal est il plus favorable?

L’effet levier est me semble t’il plus fort sur l’immo physique;


Parrainage INGDIRECT code:MZSDAZU-IGRAAL http://fr.igraal.com/#parrain=padddy

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#75 29/06/2012 00h59

Membre (2012)
Réputation :   1  

salut sylvain
je n’ai aucune garantie c’est un pret immo classique avec assurance décès invalidité.le tout pouvant etre remboursé à tout moment. j’ai acheté une scpi n’ayant aucun rapport avec la banque

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