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Forums des investisseurs heureux

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#1 04/04/2015 14h27 → Quelle banque professionnelle pour une petite activité de société de conseil ? (compte de société)

Banni
Réputation :   579 

Pour ceux qui ont déjà ouvert un tel compte, quelles sont en 2015 les banques les plus intéressantes (notamment la moins chère) pour y tenir le compte d’une société de conseil, SARL ou SAS, qui a une activité réduite, bien plus réduite que celle d’un petit site d’e-commerce:
- 5 à 10 factures encaissées par an, chacune d’un montant unitaire de quelques milliers à quelques dizaines de milliers d’euros
- peu d’achats, et pas besoin d’une carte bancaire

Mots-clés : compte de société

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#2 04/04/2015 14h50 → Quelle banque professionnelle pour une petite activité de société de conseil ? (compte de société)

Membre
Réputation :   57 

parisien a écrit :

Pour ceux qui ont déjà ouvert un tel compte, quelles sont en 2015 les banques les plus intéressantes (notamment la moins chère) pour y tenir le compte d’une société de conseil

Si vous n’avez pas besoin d’une "vraie banque", La banque postale. A partir de 16€HT/mois.

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#3 04/04/2015 14h53 → Quelle banque professionnelle pour une petite activité de société de conseil ? (compte de société)

Administrateur
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Réputation :   2269 

Quel est l’intérêt d’être en SARL ou SAS pour une activité de conseil où vous n’avez quasiment pas de frais déductibles et vous ne dépasserez pas le plafond de 33 k€ ?

Vous qui aviez posté une fois sur le fait de réduire la paperasse, si vous remontez une structure SARL ou SAS, vous allez repartir en plein dedans. RSI, Urssaf, cotisation à n-2, et tout le toutim.

Le moins cher et bcp plus simple est un statut d’auto-entrepreneur et compte personnel (puisque le statut d’AE ne nécessite pas de compte prof.) sur Boursorama.

Pour ma SAS je suis chez Banque Populaire Rives de Paris. Je ne sais pas si c’est les moins chers mais les interlocuteurs sont professionnels et l’interface en ligne permet d’être autonome.

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#4 04/04/2015 14h58 → Quelle banque professionnelle pour une petite activité de société de conseil ? (compte de société)

Membre
Réputation :   57 

InvestisseurHeureux a écrit :

Quel est l’intérêt d’être en SARL ou SAS pour une activité de conseil où vous n’avez quasiment pas de frais déductibles et vous ne dépasserez pas le plafond de 33 k€ ?

Sans doute parce qu’il risque de le dépasser ?

parisien a écrit :

5 à 10 factures encaissées par an, chacune d’un montant unitaire de quelques milliers à quelques dizaines de milliers d’euros

3 factures à 10k€ et 2 à 2k€ et ça y est.

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[+1]    #5 04/04/2015 15h02 → Quelle banque professionnelle pour une petite activité de société de conseil ? (compte de société)

Administrateur
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Réputation :   2269 

S’il dépasse un peu --> Entreprise Individuelle BNC. Les frais de comptabilité seront moindres (une AGA fera l’affaire) et il peut utiliser un compte bancaire personnel comme Boursorama ou Fortuneo.

S’il dépasse bcp --> SASU (pour optimiser la rémunération entre salaire et dividende).

La SARL en tant que gérant majoritaire n’a a priori plus d’intérêt du fait de la sur fiscalisation des dividendes.

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#6 04/04/2015 15h12 → Quelle banque professionnelle pour une petite activité de société de conseil ? (compte de société)

Banni
Réputation :   116 

Philippe,

Un peu, beaucoup, c’est à dire ?
Nb : je ploussoie votre reponse

Dernière modification par francoisolivier (04/04/2015 15h13)

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#7 04/04/2015 15h34 → Quelle banque professionnelle pour une petite activité de société de conseil ? (compte de société)

Banni
Réputation :   579 

La discussion sur la meilleure structure juridique/fiscal est intéressante et vient d’ailleurs compléter les nombreuses discussions à ce sujet ayant déjà eu lieu sur ce forum.

Mais quand pour diverses raisons, on doit écarter l’auto-entrepreneuriat et l’entreprise individuelle et adopter nécessairement une structure de société (SAS en l’occurrence), il faut ouvrir un compte professionnel.
Et là la discussion ici sur la banque me laisse pour le moment sur ma faim.

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#8 04/04/2015 15h43 → Quelle banque professionnelle pour une petite activité de société de conseil ? (compte de société)

Membre
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InvestisseurHeureux a écrit :

La SARL en tant que gérant majoritaire n’a a priori plus d’intérêt du fait de la sur fiscalisation des dividendes.

J’en vois encore (au moins) 2 : l’abattement de 10% sur la rémunération versée et surtout la possibilité d’opter pour un exercice fiscal décalé (ex : juin/N à juin/N+1) ce qui permet de répartir le CA de chaque exercice sur 2 années, pour optimiser l’IRPP et déclarer un revenu annuel minimum pour obtenir 4 trimestres retraite par an, même sans travailler durant l’année en cours. A mon avis cela compense largement des frais bancaires de l’ordre de 200-250€HT/an, mais ce n’est que mon avis.

parisien a écrit :

la discussion ici sur la banque me laisse pour le moment sur ma faim

A part la banque postale qui propose le tarif le moins cher (mais avec un service low cost également, d’après des retours que j’ai de plusieurs collègues), vous pouvez aller voir n’importe quelle autre banque qui  propose des comptes pro et négocier le tarif proposé, mais vous aurez du mal à obtenir moins cher. Au mieux, pour le même prix vous aurez un meilleur service, mais vu le faible usage que vous comptez avoir de votre compte, est-ce vraiment déterminant ?

Dernière modification par sanbouddha (04/04/2015 15h49)

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#9 04/04/2015 15h58 → Quelle banque professionnelle pour une petite activité de société de conseil ? (compte de société)

Banni
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Afin d’aider notre parisien :

j’avais fait une etude et grosso modo on arrivait à une moyenne de 500€ avec carte bleue dans la plupart des banques.
Certaines sont plus chere comme hsbc et barclays.
Hsbc a un package à 19€ht par mois mais fait payer des frais de mvt 30€ht par mois et ttc, et une comm d’actualisation de 250€ ht par an.

Lbp est moins chere mais je ne connais pas en pratique ce quecela donne
Mais faut montrer pattes blanches et il y a deja quelques disfonctionnements (conseiller telephonique injoignable, prise de rdv telephonique et conseiller qui oublient de vous rappeler…

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#10 04/04/2015 16h09 → Quelle banque professionnelle pour une petite activité de société de conseil ? (compte de société)

Banni
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Ma question sur la ou les meilleurs banques va au delà du simple coût.
Certaines banques parait-il mettent beaucoup de temps (c’est le cas de la banque postale) pour décider ou pas d’ouvrir le compte, ou n’ouvrent pas de compte pour une activité réduite, ou si le siège social est chez une société de domiciliation ou autres critères obscurs de rejet …

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#11 04/04/2015 16h23 → Quelle banque professionnelle pour une petite activité de société de conseil ? (compte de société)

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Bonjour,

J’ai une SAS de « conseils » à la SG. Activité très réduite. Il s’agit disons d’encaissement de frais administratifs provenant de diverses sociétés et de portage d’une SCI IR qui se trouve de fait imposée à l’IS
C’est 38 euros par mois sans la CB qui est à 35 euros pour une carte classique
Vous avez un chéquier et un accès internet qui vous permet de faire virement …  et un conseiller nominatif
La convention s’appelle Jazz Pro
La 1ere année, il y a 50% d’offert sur la cotisation. J’ai maintenu cet avantage au délà de la 1ere année
Le point positif est que je suis dans une agence de très haut niveau où les « conseillers »  sont au dessus du lot, ce qui peut être utile à un moment ou un autre

J’ai dans cette même agence une SAS à 0 euro de coût (10euros pour 2014).  C’est une holding d’investissement ISF/IR. Il n’y a donc aucun mouvement sur ce compte en dehors la CFE et le paiement de la télédéclaration (et versement CCA pour les payer)
Chéquier offert et pas d’accès internet. Mais dans mon cas, accès internet offert sous login 1ere société

J’ai aussi une SCI dans cette même agence (pas celle détenue dans la 1ere SAS). Totalement gratuit. Chéquier offert. Pas d’accès internet (mais dans mon cas, accès offert via 1ere société)

BaV

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#12 04/04/2015 16h26 → Quelle banque professionnelle pour une petite activité de société de conseil ? (compte de société)

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me concernant j’ai ouvert un compte à la banque postale en 2013, en 3 jours, le tout uniquement à distance (téléphone, email,  et un courrier envoyé). c’était lors d’une création de SASU.

je ne sais pas si çà a joué, j’avais des comptes par ailleurs (bien garnis) à la banque postale.

nb: il faut sans doute suivre ce qui se passe sur Compte professionnel et pour les associations - FAQ Compte-Nickel ; ils annoncent un compte pro pour 2015 qui aura peut-être de bons tarifs pour une structure avec peu de mouvements

Dernière modification par tikou (04/04/2015 16h31)

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#13 04/04/2015 16h46 → Quelle banque professionnelle pour une petite activité de société de conseil ? (compte de société)

Modérateur
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A mon avis, c’est surtout le relationnel entre vous et le chargé de compte qui fera la différence (déjà entre le fait que la banque accepte ou pas de vous ouvrir un compte). Donc à votre place j’irais déjà poser la question (possibilité d’ouvrir compte pour SAS, et coûts associés) aux chargés de compte des banques que vous avez déjà , à titre privé, et choisirais entre celles-ci. Accessoirement, ça vous évitera de devoir gérer un interlocuteur de plus, un site internet (pour accéder à vos comptes) de plus, etc.
J’éviterais d’essayer d’optimiser les frais de ma SAS de 100e/an si ça doit générer pleins de soucis annexes supplémentaires (par ex. des questions sur l’activité de la SAS, sur certains flux, etc.) qui seront souvent évités si votre compte privé est géré par le même établissement.


J'écris comme "membre" du forum, sauf mention contraire. (parrain Fortuneo: 12356125)

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#14 23/03/2016 15h56 → Quelle banque professionnelle pour une petite activité de société de conseil ? (compte de société)

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parisien a écrit :

Ma question sur la ou les meilleurs banques va au delà du simple coût.
Certaines banques parait-il mettent beaucoup de temps (c’est le cas de la banque postale) pour décider ou pas d’ouvrir le compte, ou n’ouvrent pas de compte pour une activité réduite, ou si le siège social est chez une société de domiciliation ou autres critères obscurs de rejet …

Bonjour Parisien,

Avez-vous au final choisi une banque pour votre société de conseil ?

J’ai des problématiques identiques pour une EURL avec quelques factures par an côté revenus (mais pas mal de frais à passer dessus en revanche)… et je cherche donc une banque pas trop chère et qui ne mettra pas 4 semaines à me dire s’ils daignent me prendre comme client

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[+3]    #15 23/03/2016 16h46 → Quelle banque professionnelle pour une petite activité de société de conseil ? (compte de société)

Membre
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Pour ma part ma SARL est à la SG.
Plus de 500 EUR par an.
Une vraie poule aux oeufs d’or. Les petites sociétés de conseil ont moins de mouvements qu’un particulier, pas de manipulation d’espèces, souvent une très grosse trésorerie. Je pense que dans la banque de réseau il s’agit d’une des meilleures catégories qui soit avec des taux de marge brute (ou le SIG l’équivalent en comptabilité bancaire) énorme.
Pour ma part j’étudie à basculer chez Banque Fiducial qui propose un compte à 15 EUR / HT par mois et qui rémunère le compte courant à 1%. Déjà deux sociétés de conseil que je connais y sont, et en sont très contents. Le seul reproche que je leur fais est la gamme de produits de placements pour la trésorerie qui est très limitée. Mais je crois que cela vient de leur business model visant à financer avec l’argent en dépôt chez eux des sociétés où ils sont investisseurs / conseils. Ils proposent donc des produits de placement "maison" tels que des comptes à terme.
Banque récente, donc évolution des CGV à suivre.
Mais c’est tentant de passer de 500 EUR de frais à dans mon cas un flux positif hors produits de placement. Car mon cash rémunéré à 1% couvrira un peu plus que les 15 EUR par mois.

Dernière modification par misteronline (24/03/2016 09h48)

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#16 23/03/2016 17h13 → Quelle banque professionnelle pour une petite activité de société de conseil ? (compte de société)

Banni
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Pour l’ouverture de compte d’une société nouvelle créée il y a un an, j’ai snobé la Banque Postale, pourtant moins chère que les autres, avec qui j’avais eu une expérience malheureuse il y a trois ans.

Et vu ce qu’endurait mon frère chez eux pour le compte de sa petite société, qu’il a fini par clôturer fin 2015, je déconseille fortement à quiconque d’ouvrir un compte société dans cette pseudo-banque, qui ne sait pas réellement gérer les entreprises même très petites.

Il se trouve que j’ai un compte personnel chez eLCL (agence internet de LCL), qui fonctionne à merveille depuis 3 ans, au même niveau de coût (c’est à dire quasi zéro) que Boursorama, avec quelques avantages que n’a pas Boursorama. Par ex.:

- conseiller nominatif affecté au compte, ce qui permet d’éviter ce qui arrive chez Bourso, à savoir devoir raconter la même histoire 5 fois à 5 interlocuteurs différents, si un problème complexe met quelques semaines à être résolu.

- possibilité de déposer un chèque chez n’importe quelle agence physique LCL, alors que Boursorama demande un envoi par courrier, courrier qui peut se perdre. Certes cela arrive rarement, mais quand cela m’était arrivé une fois, c’était une vrai galère

(Aparté: je vous recommande donc vivement à tous d’ouvrir des comptes eLCL pour vos besoins bancaires courants et bénéficier de la gratuité et d’une qualité de service bien meilleure que celle de Boursorama; sachant que je n’ai pas regardé l’offre de cartes bancaires d’eLCL, car j’ai déjà des cartes gratuites chez Fortuneo et Amex.
Et je suis d’autant plus sincère que je n’ai rien à gagner, même pas un parrainage, puisque même si eLCL a un tel programme, je ne souhaite parrainer personne).

J’ai donc logiquement voulu ouvrir un compte société chez eLCL. Malheureusement pas possible. Compte donc ouvert dans une agence physique LCL, avec tarification assez standard (un peu inférieure à celle de la moyenne des autres banques pour des comptes société) et pas discount comme chez eLCL. Mais j’en suis très satisfait.

-------------------
Question: comment est-il possible que la banque Fiducial rémunère une trésorerie à 1%, quand l’Euribor 3 mois et l’Euribor 12 mois sont tous les deux négatifs?

Dernière modification par parisien (23/03/2016 17h44)

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[+3]    #17 05/04/2016 14h37 → Quelle banque professionnelle pour une petite activité de société de conseil ? (compte de société)

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Petit retour d’expérience sur la banque Fiducial, que j’ai contacté sur le bon conseil de misteronline.

Très réactif et transparent, m’ont donné une réponse (positive) en 24 heures.
Ils ont visiblement été inondés de dossiers de sociétés en création et se disent maintenant "plus sélectifs".

Offre ("Compte Entrepreneurs") effectivement à 15 €/ mois, avec carte+chéquier, rémunération de la trésorerie à 1%, com de mouvement incluse (seuil de 200 K€ par trimestre) et surtout on peut tout faire en ligne pour une activité comme la mienne.

A voir maintenant dans la durée mais début prometteur.

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#18 08/04/2016 16h53 → Quelle banque professionnelle pour une petite activité de société de conseil ? (compte de société)

Membre
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Hello,

j’y suis depuis 1an c’est pas cher et efficace, leur interface bancaire est vraiment old school l’avantage ou inconvénient vous faites des virements à 5 chiffres sans besoin de confirmation (!)
Par contre impossible d’annuler un virement programmé via l’interface, contact conseiller obligatoire.
autre point :
- pour ouvrir un compte pro pour une SCI de mur professionnel c’est OK, mais pas pour une SCI patrimoniale.
- Les prêts bancaires sont accordés que pour de l’immo Pro ou leur SCPI maison.
- la rémunération à 1% est versée au trimestre

J’ai apprécié le contact avec un conseiller via email bien réactif.(ouverture du compte, problématique de virement)

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#19 06/09/2018 10h36 → Quelle banque professionnelle pour une petite activité de société de conseil ? (compte de société)

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Réputation :   

Bonjour.
Ma SARL a peu de mouvements (une dizaine de lignes / mois, dont 1 facture encaissée si tout va bien).
Elle règle ~19€ HT/mois au Credit Mut. pour une CB Pro et la gestion du compte par la banque, + ~2€/mois (payés trimestriellement) pour des commissions de compte (sur mouvements).
Depuis 2016 (date du dernier message),  Fiducial qui semblait intéressante l’est-elle toujours autant?
D’autres offres d’autres banques ont peut être émergées depuis?
Parmi ces offres (dont Fiducial), des produits de placement de trésorerie type Compte à terme (même si aujourd’hui très peu rémunérateurs) sont-ils proposés?
Cdlt,

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#20 06/09/2018 11h11 → Quelle banque professionnelle pour une petite activité de société de conseil ? (compte de société)

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Bonjour,

Ayant récemment fait le point avec mon conseiller, voici un retour de la Banque Populaire suite à deux années d’activité (SARL). Services chez eux :
- Compte courant
- CB Visa Business Entreprise
- Emprunt bancaire
- Assurance multirisque pro
- Part sociales

Frais d’usage (hors assurance et prêt) :
* Année 1 : 350 € HT (soit 30€/mois) pour ~20 mouvements/mois et un CA 60 k€
* Année 2 : 700 € HT (soit 60€/mois) pour ~40 mouvements/mois et un CA de 92 k€

La formule choisie lors de la création de l’entreprise n’était plus adaptée et a entrainé une forte augmentation des frais lors du deuxième exercice. J’ai réussi à négocier 150€ de ristourne. La nouvelle formule, plus adaptée à la situation actuelle de la société, sera facturée ~500 €/an (tarif fixe avec Visa Gold Business).

Cela représente quand même plus de 40€/mois pour un service très basique. Aussi je suis également preneur de retours de Fiducial et leur service à 15€ !

Merci,
Sylvain


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#21 07/09/2018 16h17 → Quelle banque professionnelle pour une petite activité de société de conseil ? (compte de société)

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Je suis utilisateur de Fiducial depuis 2 ans pour ma SASU (conseil)

J’ai des besoins basiques (2-3 factures client par mois, 20-30 mouvements/ mois, carte Visa Business) et leur interface n’est pas la plus moderne mais pour mes besoins c’est largement suffisant.
Leur service client est réactif pour les quelques fois où j’en ai eu besoin.

15 €/ mois avec com de mouvement incluses et compte rémunéré dès le 1er euro cela reste très compétitif.

Il y a également de nouvelles offres 100% en ligne pour la clientèle professionnelle, notamment Qonto (non testé, j’ai eu 1 ou 2 échos positifs)

monpersylv a écrit :

Bonjour,

Ayant récemment fait le point avec mon conseiller, voici un retour de la Banque Populaire suite à deux années d’activité (SARL). Services chez eux :
- Compte courant
- CB Visa Business Entreprise
- Emprunt bancaire
- Assurance multirisque pro
- Part sociales

Frais d’usage (hors assurance et prêt) :
* Année 1 : 350 € HT (soit 30€/mois) pour ~20 mouvements/mois et un CA 60 k€
* Année 2 : 700 € HT (soit 60€/mois) pour ~40 mouvements/mois et un CA de 92 k€

La formule choisie lors de la création de l’entreprise n’était plus adaptée et a entrainé une forte augmentation des frais lors du deuxième exercice. J’ai réussi à négocier 150€ de ristourne. La nouvelle formule, plus adaptée à la situation actuelle de la société, sera facturée ~500 €/an (tarif fixe avec Visa Gold Business).

Cela représente quand même plus de 40€/mois pour un service très basique. Aussi je suis également preneur de retours de Fiducial et leur service à 15€ !

Merci,
Sylvain

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#22 23/09/2018 19h31 → Quelle banque professionnelle pour une petite activité de société de conseil ? (compte de société)

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Bonjour,

L’offre Fiducial m’attire. Une des options serait d’ouvrir un compte chez Fiducial le temps d’arriver à l’echéance de certains CAT que ma société a au CM (et donc d’avoir 2 banques professionnelles pendant un certain temps, facilitant en même temps la transition d’1 banque vers 1 autre pour mes clients&fournisseurs).

Comme j’envisage également d’étendre mon objet social pour le placement de ma trésorerie sur des supports mobiliers (compte titre, OPCVM…), et que je ne vois pas ces supports dans l’offre commerciale de Fiducial, cela oblige à avoir/conserver 2 établissements bancaires?

Dernière modification par Dav26 (23/09/2018 19h33)

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#23 26/09/2018 12h44 → Quelle banque professionnelle pour une petite activité de société de conseil ? (compte de société)

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J’ai basculé sur fiducial depuis 2 mois pour  :
1 le faible cout ( 15 € /mois )
2la rémunération des liquidités sans prise de tête et sans le délai de récupération qui existe sur certains compte à terme ( 32 jours quand même ! )
3 marquer le coup suite à la modification de tarif sans avertissement à laquelle a procédé le CIC . Ni vu ni connu !

Seul vrai défaut , l’interface internet et les fonctionnalités sont vraiment très en retrait par rapport au CIC. Cependant , cela fait le job donc RAS.
Si vous quittez votre ancienne banque , prévoir plusieurs mois pour vérifier que vous avez bien effectué toutes les bascules de prélévement.

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#24 05/10/2018 22h04 → Quelle banque professionnelle pour une petite activité de société de conseil ? (compte de société)

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Bonsoir,
Je disais plus haut de ma société qu’’Elle règle ~19€ HT/mois au Credit Mut. pour une CB Pro et la gestion du compte par la banque, + ~2€/mois (payés trimestriellement) pour des commissions de compte (sur mouvements).’
Après verif des conditions tarifaires, et contact avec mon conseiller pro (pour l’instant par mail), ma banque me fait payer dans les faits 4,5€ HT de plus que le contrat que j’ai souscrit.
J’ai fait une erreur de ne pas vérifier avant ce que la banque me facturait mensuellement, mais à ma décharge, les frais était subtilement ventilés sur 3 lignes, histoire de bien embrouiller le client.
Cela m’incite du coup moi aussi à changer vers Fiducial banque.

Pensez-vous que je puisse réclamer à ma banque actuelle le surplus de facturation qu’elle m’a prélevé depuis plusieurs années?

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#25 06/10/2018 02h37 → Quelle banque professionnelle pour une petite activité de société de conseil ? (compte de société)

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Chaque année la banque met à jour ses conditions tarifaires, que vous êtes réputé avoir acceptées si vous ne les avez pas refusées en mettant fin à votre contrat sous un certain délai comme vous y êtes autorisé.
Il vaudrait mieux privilégier je pense une négociation de certains frais en argumentant sur le manque de clarté par rapport à ce qui vous avait été expliqué à la base.


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