Compte à terme : le renouveau des comptes à terme en 2023

Et c’est pour cette raison que les IH qui ne l’ont pas encore fait ont certainement intérêt à franchir le pas pour se garantir des taux intéressants sur plusieurs années. Encore faut-il trouver des produits qui cumulent taux élevé et durée longue, et on voit que ça se raréfie.

À toutes fins utiles, voici mon retour d’expérience d’ouverture de plusieurs CAT auprès du Crédit Municipal de Nîmes ces jours-ci :

• taux encore corrects à aujourd’hui, il est possible/probable que ça baisse bientôt même si on bénéficie sans doute de l’inertie d’un établissement public

Crédit Municipal de Nîmes a écrit :

Sur 12 mois à 2%, avec une pénalité de 0,50 point en cas de retrait anticipé
Sur 24 mois à 3%, avec une pénalité de 0,50 point en cas de retrait anticipé
Sur 36 mois à 3,40%, avec une pénalité de 0,90 point en cas de retrait anticipé
De 48 à 60 mois à 3,60%, avec une pénalité de 1,10 point en cas de retrait anticipé

• minimum 1 k€ 5 k€ par CAT, on peut en ouvrir autant qu’on veut. Justificatif à produire à partir de 30 k€ versés
• intérêts non capitalisés, versés à l’échéance en une fois ou annuellement, au choix
• possibilité de récupérer les fonds en cours de vie même si la pénalité appliquée est assez élevée (c’est à mon sens le seul point faible de leur offre, on peut la contrebalancer partiellement en ouvrant plusieurs CAT pour éviter d’avoir à tout retirer en cas de besoin urgent)
• ouverture possible par correspondance, échanges fluides par mail avec scan de docs signés en PDF par exemple
• nécessité d’ouvrir un compte support dans les livres de la banque : pas de montant consigné, pas de frais de tenue de compte
• établissement couvert par le FGDR. Le fait que ce soit un organisme public me laisse penser – à tort ou à raison – que les collectivités locales feront ce qu’il faut en cas de survenance de difficulté majeure

Globalement ça fonctionne bien : j’étais déjà client il y a quelques années, et tout s’est bien passé à nouveau cette année avec mon interlocuteur, même si c’est parfois un peu à l’ancienne (envoi de courriers postaux notamment). On a accès à un espace en ligne sécurisé qui permet de suivre les mouvements et les ouvertures. En quelques jours c’est plié.

Dernière modification par AloneInKyoto (24/12/2023 14h14)

Oui c’est possible d’après la doc obtenue auprès d’eux mais je n’ai pas testé.

Je joins les justificatifs demandés ci-dessous pour une association et pour une société/entreprise. Contactez-moi par message privé si vous voulez que je vous transmette le PDF complet avec les CGV :

Ce comparatif semble avoir été fait un peu trop rapidement. Ou bien il aurait été "subventionné" de façon plus ou moins déguisée ? Par exemple, concernant Monabanq, le taux à 4,4% n’est proposé que pour le dernier semestre d’un CAT 2 ans (le taux servi au global est en fait de 3%) et le taux à 4,8% n’est lui proposé que pour la cinquième année d’un CAT 5 ans (le taux servi sur la durée atteignant alors 3,02%). Les rendements mentionnés par Capital semblent donc trompeurs.

Concernant Ramify il est utile de préciser qu’il s’agit d’une fintech lancée début 2022. C’est donc une société toute jeune dans l’univers des placements financiers et de l’épargne. Elle semble être intermédiaire des CAT proposés par MyMoneyBank, un établissement financier noté BBB- par S&P en novembre 2023 en matière de crédit (PDF complet disponible ici), soit le dernier des 10 crans (AAA / AA+ / AA / AA- / A+ / A / A- / BBB+ / BBB / BBB-) pour être considéré "investment grade". Par ailleurs la vision de S&P est négative : à la prochaine revue, MyMoneyBank pourrait basculer en catégorie "spéculatif", indiquant qu’il existe un risque non négligeable en termes de remboursement de prêts ou de disponibilité de liquidités (en cas de crise financière par exemple).

Pour du 3,4% sur 3 ans ou 3,6% sur 4 ans, et avec un dépôt minimum de 5 k€, je vous recommande de remonter la file et de lire mon expérience avec le Crédit Municipal de Nîmes, en espérant que les taux n’aient pas baissé depuis.

edit : ajout de sources sur suggestion pertinente de @sven337

Dernière modification par AloneInKyoto (10/01/2024 14h08)

Bonjour à tous,

Premier message sur ce forum, donc je voulais déjà vous remercier pour tous vos messages, qui m’ont beaucoup appris!

RDV pris la semaine prochaine chez Crédit Agricole Vosges Alsace pour un CAT aux conditions suivantes: durée 5 ans, taux fixe annuel, taux de 3.65% brut (3.70% si dépôt de >50k€), pénalité de -0.40% sur le taux de l’année en cours si retrait anticipé, intérêts capitalisants ou distribuants, frais de tenue de compte courant (obligatoire) d’environ 12-15€/an mais exemption négociable (c’est mon cas).

Un "conseiller" CIC m’a finalement envoyé, au bout de 2 semaines (-_-’), leur brochure de CAT actuel: TRAAB de 3.74%, taux progressif, 5 ans.

Je vais opter pour le CA car plus intéressant d’avoir un taux fixe annuel en cas de retrait anticipé (ce qui sera mon cas).

Sinon les banques en dur ne m’avaient pas manqué, bon sang: 1h30 de RDV téléphonique avec le "conseiller" pour lui détailler mes revenus et placements, il essaie de placer son AV toute pourrie et ne me lâche pas la grappe quand je lui dis non, me dit que vider mon LA et LDDS pour faire le CAT est "une erreur" (alors que je suis fonctionnaire UE et que j’aurais même pas la fiscalité FR dessus), maintenant je dois encore prendre 1h pour aller en agence pour réellement ouvrir le compte etc. Quelle purge… vive la BEL !