Compte à terme : le renouveau des comptes à terme en 2023

Une réponse du CA SRA :

quelle Caisse du CA ?
car CA IDF - février 2023
j’ai souscrit à un CAT 3 mois à 1.5% pour 10.000€ minimum

mon conseiller ne m’a pas proposé d’autres échéances.
Peut-être que le CA a revu ses offres CAT pendant Février 2023.

Bonjour,

renseignements pris au CA IdF (78) il y a quelques jours :
DAT 3 ans ticket à 15 k€
taux variable : 2,5%, 3%, 3,5 % pour les 3 années
taux fixe : 2,4% (de mémoire)

jlr

Je ne connais pas les autres actifs mentionnés auparavant pour pouvoir me placer dessus.

Je garde sur le compte de ma société opérationnelle une trésorie ’équivalente aux charges nécessaires au fonctionnement de la société sur 3 mois.
Je souhaitais placer sur des CAT l’équivalent de 2 mois (sur 2 contrats différents et sur 2 banques différentes). C’est de l’argent de sécurité dont je peux ne jamais avoir besoin mais en cas de "pépins" type Covid ça me permet de me retourner !

Je comptais ouvrir un CTA pour l’offre pro money bank via cashbee.
J’ai râlé un peu sur le LCL pour qu’il me sorte une offre. La (nouvelle) conseillère m’avait annoncé ne pas faire d’offre de CAT pour de l’argent qui est déjà au LCL.

conseillère a écrit :

J’ai une offre pour les CAT si les fonds proviennent d’une banque confrère.
Si le projet est de placer les fonds détenus au LCL, nos CAT ont un taux de rémunération de 0.75%, sans frais d’entrée ni de sortie;

Je lui ai fait comprendre que c’était de l’argent que sa banque allait perdre…
Voila la proposition

Dernière modification par Aladdin (15/03/2023 18h45)

Les CAT sont des dépôts, comme tous les dépôts ils sont au passif de la banque.

Toutes les banques ont un département d’ALM, le but de ce département est de déterminé quel est le profil de disparition des passifs et de disparition des actifs (profils d’écoulement).

Le niveau 0 ce serait de dire : je commercialise un CAT 1 an, je vais pouvoir prêter à 1 an. La banque modélise le renouveau des CAT donc elle peut prêter sur plus long qu’un an sur une partie du montant.

Le taux des CAT se comparent donc aux autres solutions de financement d’une banque (par exemple une obligation à 1 an), l’EURIBOR 1 an était à 3.578% au 23/03/2023, un CAT à 3% représente donc une économie pour la banque de 0.578% comparé à cette autre solution de financement.

Quand on va plus loin, il faut prendre en compte l’optionnalité implicite du produit. Si les taux montent, les clients (ou au moins une partie d’entre eux) vont retirer leur argent du CAT avant l’échéance pour en prendre un nouveau plus rémunérateur. Un système très similaire au remboursement anticipé / renégociation des taux d’un prêt immobilier. Cette optionnalité représente un coût, coût qui peut être important dans un contexte de taux qui ont continûment surpris à la hausse les marchés sur presque 9 mois maintenant.

Attention quand vous mettez plus de 100k€ sur un CAT : vous prenez un risque de crédit sur le montant excédant 100k€.

Pour la chance de voir surgir des CAT sur les présentoirs plutôt que dans des salles sombres et sous la menace, ça dépendra de l’appétit des banques pour les dépôts.

re bonjour,

Finalement vos propositions du CA sont bonnes, voila les miennes…

Les taux des DAT pour les particuliers sont de :
- 2.07% sur 2 ans
- 2.307% sur 3 ans
- 2.405% sur 4 ans
- 2.91% sur 5 ans

Amicalement.

Ouais, vous obtiendrez plus sur le marché obligataire retail pour le même émetteur
Et si les taux baissent et/ou que vous devez sortir, vous sortirez avec une pv contrairement à la clôture punitive d’un CAT d’une durée de 7 ans (quand même… )

J’ai bouclé un cycle complet sur un CAT de 6 mois par l’intermédiaire de cashbee pro. Pas de problème particulier. A l’échéance , le capital augmenté des intérêts est viré sans manipulation particulière et le CAT apparaît dans un historique de comptes clôturés avec la mention de la dâte de virement du montant initial , du montant rendu et du taux servi. propre et sans bavure

Bonjour,

Je viens d’avoir deux offres concurrentes pour du 12 mois pour du part/pro :

CIC : 4% pour de l’argent "frais" (donc de l’argent précédemment placé ailleurs).

Crédit agricole (VDF) : 3.9% en défensif (ils voulaient conserver un maximum de fond).

Pas vraiment un CAT, mais similaire: Fortuneo propose en ce moment un Livret+ boosté à 5% pendant 4 mois.

C’est justement le mot progressif qu’il faut retenir
Je ne vois rien de mystérieux
moi-même je me suis goinfré de 2011 à 2017 avec la progression annuelle suivante en %
2,5/3,5/4/4,5/5/5,5/6
école de patience, sans prise de risque mais tellement jouissive les dernières années et au terme quand j’ai récupéré le pactole !

Bon, j’exagère un peu, j’aurais tout mis sur Hermes en 2011, je serai maintenant sur une île déserte à siroter, couvert de sylphides grâcieuses…

Dernière modification par Job (30/08/2023 10h52)

Et c’est pour cette raison que les IH qui ne l’ont pas encore fait ont certainement intérêt à franchir le pas pour se garantir des taux intéressants sur plusieurs années. Encore faut-il trouver des produits qui cumulent taux élevé et durée longue, et on voit que ça se raréfie.

À toutes fins utiles, voici mon retour d’expérience d’ouverture de plusieurs CAT auprès du Crédit Municipal de Nîmes ces jours-ci :

• taux encore corrects à aujourd’hui, il est possible/probable que ça baisse bientôt même si on bénéficie sans doute de l’inertie d’un établissement public

Crédit Municipal de Nîmes a écrit :

Sur 12 mois à 2%, avec une pénalité de 0,50 point en cas de retrait anticipé
Sur 24 mois à 3%, avec une pénalité de 0,50 point en cas de retrait anticipé
Sur 36 mois à 3,40%, avec une pénalité de 0,90 point en cas de retrait anticipé
De 48 à 60 mois à 3,60%, avec une pénalité de 1,10 point en cas de retrait anticipé

• minimum 1 k€ 5 k€ par CAT, on peut en ouvrir autant qu’on veut. Justificatif à produire à partir de 30 k€ versés
• intérêts non capitalisés, versés à l’échéance en une fois ou annuellement, au choix
• possibilité de récupérer les fonds en cours de vie même si la pénalité appliquée est assez élevée (c’est à mon sens le seul point faible de leur offre, on peut la contrebalancer partiellement en ouvrant plusieurs CAT pour éviter d’avoir à tout retirer en cas de besoin urgent)
• ouverture possible par correspondance, échanges fluides par mail avec scan de docs signés en PDF par exemple
• nécessité d’ouvrir un compte support dans les livres de la banque : pas de montant consigné, pas de frais de tenue de compte
• établissement couvert par le FGDR. Le fait que ce soit un organisme public me laisse penser – à tort ou à raison – que les collectivités locales feront ce qu’il faut en cas de survenance de difficulté majeure

Globalement ça fonctionne bien : j’étais déjà client il y a quelques années, et tout s’est bien passé à nouveau cette année avec mon interlocuteur, même si c’est parfois un peu à l’ancienne (envoi de courriers postaux notamment). On a accès à un espace en ligne sécurisé qui permet de suivre les mouvements et les ouvertures. En quelques jours c’est plié.

Dernière modification par AloneInKyoto (24/12/2023 14h14)

Bonjour,

Pour info sur les taux actuel, souscription la semaine dernière d’un CAT 6 mois à la BNP à 4% brut, 50k€ mini. Taux promotionnel indiquant une prévision de baisse des taux, les taux à plus long terme 1, 2 ans sont bien inférieurs (2,5 et 3 % brut).

Conditions 0,5% de pénalité en cas de retrait anticipé, 1mois de délais pour récupérer les fonds si CAT cassé.

Bonne journée

Dernière modification par Bypoy (25/03/2024 12h00)