Meilleur placement pour ses enfants ?

Bonjour,

J’ai du mal à trouver la réponse. Est-ce limité aux 12-25 ans comme le livret jeune ?

Adrien a écrit :

Bonjour,

J’ai du mal à trouver la réponse. Est-ce limité aux 12-25 ans comme le livret jeune ?

Non, ça marche pour ma fille de 9 ans

Bonjour à tous,
Je soumets ici mon cas personnel car je tergiverse dans ma prise de décision.
J’ai 2 enfants de 4 et 2 ans et je vais avoir 46 ans, j’ai donc eu ce qu’on appelle une maternité tardive.
L’avantage, c’est que j’ai pu me consacrer à ma carrière et que je suis aujourd’hui la source de revenus principale du foyer, l’inconvénient c’est que je me pose beaucoup de questions concernant le fait d’assurer l’avenir de mes enfants et notamment le coût de leurs études s’ils ont la chance de pouvoir en faire ; car quand mon aîné fêtera ses 18 ans, j’en aurai 60 et d’ici là, j’ignore quelle sera ma situation vis-à-vis de mon travail, de ma santé etc…
Nous avons pris la décision de liquider notre patrimoine immobilier avec mon conjoint, j’ai donc vendu juste avant la fin de l’année 2023 l’appartement que je possédais en mon nom propre. J’ai décidé de consacrer une partie du prix de la vente à la sécurisation du futur de mes enfants et de leur attribuer 50 K€ chacun.
L’idée serait qu’ils disposent de cet argent à leur majorité pour payer leurs études et tous les frais annexes ou que cette somme constitue un apport pour un projet.
Je me suis donc mise à la recherche du meilleur support pour faire fructifier cette somme.
Première idée : leur ouvrir un PER mais j’ai abandonné car aucun produit intéressant pour les mineurs à mon goût et trop fléché sur l’acquisition de la RP comme cas de déblocage, non adapté au financement des études.
Deuxième idée : leur ouvrir une AV mais là aussi, le choix des supports que je souhaite dynamique compte tenu du délai d’immobilisation des fonds (aux alentours de 15 ans) et les frais de garde associés ne me convainquent pas pleinement.
Troisième idée en cours de réflexion : faire du mixte : leur ouvrir un livret jeune pour sécuriser une partie des fonds et un CTO avec un investissement mixte CW8 et actions
Je ne souhaite pas alimenter ce placement, je le vois comme une donation one shot et ma capacité d’épargne doit me servir à préparer ma retraite pour le reste.
J’en appelle donc à la communauté des investisseurs avertis pour me faire part de leurs avis et autres suggestions. Merci à vous par avance !

Je dirais comme bibike mais en placement d’attente (pour faire les entrées progressives du DCA) je prendrais un livret A chacun (à leur nom) au taquet, et un super livret (à votre nom, ça semble plus simple). C’est plus souple qu’une AV pour faire les retraits.

L’AV comme placement long terme, le principal avantage c’est la fiscalité à la transmission. Suivant votre patrimoine, ça peut être une bonne idée.

Je converge avec les conseil précédents:

LivretA+super livret pour alimenter un CTO (à leur nom ou au vôtre) en DCA. L’avantage du CTO à votre nom c’est que c’est encore vous qui contrôlez l’argent/les donations au moment ou ils en auront besoin.

Les miens n’ont eu qu’un livret A pendant trop longtemps, et j’en ai transféré une partie vers un CTO (à mon nom car il n’était pas possible de l’ouvrir à leur nom). Néanmoins les sommes sont bien moindres, notre stratégie étant plutôt d’épargner nous, pour leur payer les études (nous avons eu nos enfants plus jeunes).

Isisbleu a écrit :

J’ai décidé de consacrer une partie du prix de la vente à la sécurisation du futur de mes enfants et de leur attribuer 50 K€ chacun.
L’idée serait qu’ils disposent de cet argent à leur majorité pour payer leurs études et tous les frais annexes ou que cette somme constitue un apport pour un projet.

Vous avez rendu cet argent liquide mais faut-il vraiment faire une donation aujourd’hui ?
50k€ aujourd’hui en CW8 peuvent devenir 200k€ dans 15 ans.
On rêve le meilleur pour nos enfants mais il y en a qui ne sont pas du tout mature à 18 ans et la somme peut se trouver dilapider.
Dans notre cas, nous épargnons à la fois pour la retraite et pour pouvoir les aider pour leur rentrée dans la vie : nous réglerons les frais d’étude (s’il y en a) et nous participerons à leur installation.

PS : Etes vous mariée ou bien toujours pacsée ? Se pose aussi la question de la succession.

Isis bleu,

Relisant votre file, je ne pense pas du tout essentiel dans votre cas de procéder si tôt à une donation aux enfants dont l’intérêt est de se purger fiscalement tous les 15 ans dans la limite de 100ke chacun par parent : cette solution fait sens pour transférer de génération les gros patrimoines de parents, ce qui ne semble pas être votre problématique ni votre motivation.

Par contre, vous pouvez procéder par présents d’usage à constituer leur capital au fil de l’eau au vu des années que vous avez devant vous pour atteindre leur objectif, les intérêts composés faisant le reste.

Vous pouvez également regarder du côté prévoyance pour couvrir le risque décès des parents.

Enfin, sur le coût des études sup qui reste un vrai sujet, il faut garder en tête par exemple que les écoles de commerce onéreuses pratiquent des tarifs conditionnés aux revenus des parents, mais qu’il existe pléthore d’élèves faux boursiers comme je les appelle, qui ne payent qu’une infime partie du tarif. Également, les prêts étudiants sont souvent à des taux très intéressants, et rien n’empêche que les parents subviennent à leur remboursement ensuite ….

Avec un peu d’humour, je dirais qu’il ne sert à rien ne mettre la charrue avant les bœufs 😁…