Quels banques/courtiers bourse pour un PEA en 2024 ?

Taureau75016 a écrit :

Je pense que le consensus, que je rejoins, est que les banques transitionnelles facturent trop de frais ce qui ronge très fortement la performance)

Le consensus n’aime pas beaucoup les banques transitionnelles, car leur situation reste indéfinie tant qu’elles n’auront pas terminé leur transition

Blague à part, les banques en ligne sont contrôlées pareil que les banques traditionnelles et sont des émanations de ces dernières, donc il est aussi sûr de placer de l’argent chez l’une ou chez l’autre. Ce qui change en revanche, c’est le SAV : il est plus facile de faire un scandale à l’agence du coin ou secouer gentiment son "conseiller" en cas de besoin, que de batailler contre le service clients d’une plateforme sous-traitée à l’étranger et avec un interlocuteur différent à chaque fois.

Saxo, je n’ai pas tenté mais j’ai rarement lu de bons retours, en comparaison avec les trois qui suivent.

Bourse Direct, ce n’est pas une banque donc faute de RIB pour un compte de dépôt directement hébergé chez eux, les virements entrants / sortants sont plus laborieux. Le prix est imbattable pour un courtier français, mais de mon expérience, le service clients est aux abonnés absents, en tous cas par e-mail. A voir si ça gêne…

Boursorama, l’interface est jolie, voire même un peu trop flashy, mais leurs tarifs sont au plus haut prévu par la réglementation. Peut-être intéressant si l’on y a tous ses comptes, par commodité, mais j’ai préféré avoir mon compte courant à la banque du coin, plutôt que tous mes oeufs dans le même poulailler. Testé le service clients par téléphone plusieurs fois, une fois sur deux la communication est coupée entre deux transferts d’un interlocuteur à un autre, sinon l’interlocuteur étranger lit ses fiches et pour ce qui n’y figure pas, il dit qu’il ne sait pas et vous vous débrouillez avec ça. Prévoir jusqu’à 15 minutes de jingle agaçant entre deux interlocuteurs à chaque transfert.

Fortunéo, curieusement pas cité dans le message précédent, j’ai trouvé le bon compromis : service client qui répond aux e-mails (parfois au bout d’une semaine, parfois une réponse à côté de la plaque, mais qui répond quand même), satisfait des échanges par téléphone, frais qui se situent entre Bourse Direct et Boursorama, interface qui ne me déplaît pas et virements rapides.

Sinon, il y a les courtiers internationaux à des prix défiant toute concurrence, mais fiscalement / comptablement c’est une horreur à gérer si on veut être irréprochables et ils ne proposent pas le PEA.

A l’arrivée, comme votre capital à placer n’est pas monstrueux au regard du plafond du PEA, je ne me focaliserais pas sur les frais, car en valeur absolue ça représentera pas grand chose. Surtout si vous laissez l’investissement faire sa vie de son côté, sans jouer au "trader" et donc en passant très peu d’ordres chaque mois.

Privilégiez la commodité, votre expérience du service clients (n’hésitez pas à leur écrire ou à les appeler pour poser des questions, au moins pour les tester), ainsi que le fait que l’interface du site web vous plaise. Pour le reste, on retrouvera à peu près les mêmes produits un peu partout et le coût sera toujours inférieur à celui d’une banque traditionnelle, car cette dernière prélève des "droits de garde" (sorte de frais de tenue de compte au prorata du montant investi) contrairement aux banques en ligne.

Dernière modification par Leukie (28/01/2024 15h35)

Bonjour,

Les choix proposés au dessus sont tous bons, je rajouterai simplement ceci :

Boursedirect : on peut désormais approvisionner en quelques minutes son compte à partir d’une banque traditionelle avec leur nouveau système. Donc plus trop de problèmes de ce coté. Choix très diversifié en pea-pme, accès à des tires exotiques intéressants comme les titres participatifs (le fameux TP renault)

Saxo: la plupart des problèmes liés à l’absorption de binck sont désormais derrière nous. Leurs tarifs sont devenus très intéressants, notamment si on veut compléter avec des titres étrangers

Boursorama : les tarifs sont élevés sauf si on cherche à investir via des etfs, pour lesquels une grande sélection se fait avec zéro frais. Ce qui est quand même une très bonne stratégie qui quelqu’un qui débute ou ne souhaite pas y passer beaucoup de temps (et même pour la plupart des boursicoteurs via des choix thématiques). Donc très bon choix si on se tient aux etfs. (attention certains etf, notamment les etfs worlds ne sont pas éligibles au PEA). carte bancaire gratuite et autres services de banque en plus ,fait très bien office de seconde banque.

Bien évidemment Fortunéo est aussi un bon choix qui combine pas mal des avantages précités sans être optimal  (carte bancaire, choix diversifié en france comme étranger mais  pas exhaustif) donc toutes ces options tiennent selon moi la route.

ediit suite au message ci-dessous pour le complément pea-pme : pas d’etf existant à 0 frais en pea-pme pour bourso  et pas d’option pea-pme pour saxo à ma connaissance.

Dernière modification par jmborg (28/01/2024 17h38)

En plus des avis ci-dessus, je vous conseille fortement

- d’ouvrir un PEA
- ainsi qu’un PEA-PME
- et de faire la même chose pour votre épouse
- éventuellement aussi pour votre "jeune" (le PEA Jeune, si les conditions sont réunies)

NB : pour que la date d’existence des PEA soit validée, il faut en ouvrir un ET verser de l’argent dessus. C’est la date de versement qui fait foi.

Pour tous les PEA possibles pour une famille, j’avais fait une vidéo sur le sujet
Sortir de l’argent d’un PEA de + de 5 ans : quid des PS sur les +Values et -Values ?

Dernière modification par srv (28/01/2024 17h23)

Pour ce qui est des courtiers en ligne, j’ai mon PEA depuis bientôt deux ans chez BforBank, après un transfert très compliqué depuis Saxo Banque (j’en avais parlé ici et, à l’origine, j’étais chez Binck) et, jusqu’à présent, je n’ai vraiment rien à leur reprocher, ils "font le job".

L’interface et les fonctionnalités ne sont pas extraordinaires mais compte tenu de mon profil, investisseur plutôt "bon père de famille" et "buy and hold" sur des actions françaises, elles me conviennent.

Pour revenir à Saxo Banque, je ne sais pas s’ils se sont améliorés depuis deux ans mais je n’en ferai jamais la publicité, je considère qu’ils ne le méritent pas.

Dernière modification par Froidevaux (28/01/2024 22h51)

Je suis chez Bourse direct, Boursorama et Saxo. Pour moi :

- BD : interface médiocre, bien des produits ne sont pas négociables, des erreurs dans les mises à jour de cours, pas d’ordres suiveurs. Bref BD me semble sur une pente descendante. J’ai conseillé autrefois; je ne conseillerais plus.

- Boursorama:  correct. Ni grandes qualités, ni gros défauts.

- Saxo : semble avoir réglé la plupart des problèmes liés à l’absorption de Binck.Grand choix de produits. Ordres suiveurs pointus (peuvent être rapportés à d’autres produits que la référence)  et interface de très grande richesse. Tarifs intéressants. Ma préférence irait désormais vers eux nettement.

Dernière modification par Lise (29/01/2024 13h09)

Depuis la loi Pacte vous n’aurez pas de grande différence entre les courtiers sur les PEA et vos frais seront assez faibles comparé à un compte Titres.

Tous les acteurs cités ci dessus se valent plus ou moins en matière de PEA.
Je sais juste que Bourso n’ est pas toujours aussi ouvert au référencement de tous les titres européens et impose un minimum de ,100€ par ordre.

D’autres avaient opté pour le même type de stratégie, renseignez vous bien sur les tarifs avant de faire votre choix.

Pour information, le courtier traderepublic, qui pratique des tarifs attractifs en CTO, devrait sortir une offre PEA cette année. En tout cas ils ont teasé à ce sujet.

Déontologie : je détiens une position acheteuse/vendeuse sur une ou plusieurs société(s) listée(s) dans ce message.

@Cornelius : Quand bien même, le rendement de ce type de fonds sur une période significative (5 ou 10 ans) n’est pas ahurissant au regard d’ETF plus larges.

D’ailleurs, Independance et Expansion a eu le nez creux lors de la reprise post-covid, en 2021-2022 mais avant / après ces deux années, les performances n’étaient pas géniales au regard de l’indice : Performance des fonds|Rendements totaux|Indépendance et Expansion SICAV - Europe Small A (C)|ISIN :LU1832174962

Et encore, c’est la performance brute plutôt que nette de frais d’entrée.

Je vois sur le forum que beaucoup sont fans de ce fonds et effectivement, il fait bien mieux que ses concurrents, mais les perfs de l’indice ne sont pas folichonnes et d’ordinaire, ce fonds ne le bat pas… Si ça se trouve, pour l’avenir, il retrouvera même ses performances antérieures à 2021 : "on ne peut pas toujours avoir de la chance, Mister Bond"…

Dernière modification par Leukie (29/01/2024 14h08)

Je rappelais à ce sujet que vu le projet de l’auteur de la demande, son niveau de connaissances et le capital à allouer, il fait bien de se cantonner au PEA comme il en avait l’intention et idéalement via une banque en ligne. Ce n’est pas moi qui ai lancé l’idée possiblement HS du PEA-PME

Apparemment mon message a déplu à quelqu’un, vu le signalement anonyme, mais je me demande bien pour quelle raison… Bref! Par "ETF plus large" je pensais au CW8 ou au Stoxx 600, en référence là aussi au PEA. Le PEA-PME c’est simple, il n’y a plus d’ETF éligible…

Edit : vous parliez de Concerto, mais je crois qu’il y a erreur, ce n’est pas lui qui a posé la question

Dernière modification par Leukie (29/01/2024 19h37)

Bonjour,
j’ai initié un virement sortant le jeudi 1°, le 5 il n’est pas effectué
C’est marqué sur mes transactions "retrait …. En cours de valorisation". (oui c’est très compliqué à calculer ; combien 3000€ font en … €)

Par contre, ils sont très actifs pour me réclamer la mise à jour de mon dossier (je suis client bink depuis 2009 !), connaitre mes anciens employeurs (je suis maintenant à la retraite !) …

Saxo c’est peut être "moins pire" qu’au pire moment (rachat de bink) mais …. je ferme mon cto.

Bonjour,

Une petite chose m’étonne : j’avais lu ici ou ailleurs que le PEA et le PEA-PME ont un plafond commun, partagé ; il me semble qu’il s’agissait d’une publication hebdomadaire ou mensuelle de Philippe (gestionnaire du site), que d’apporter cette précision dans un contexte général relatif au PEA-PME,  à savoir : profiter de ce plafond commun en ouvrant ces deux produits d’épargne, dans la même banque (ou établissement financier), justement pour profiter de ce plafond commun, qui à priori ne fonctionne pas si le PME est dans un établissement distinct de celui du PEA.

Les affecter dans deux établissements distincts, serait une erreur de débutant?
J’ai entendu beaucoup de bien pour Bourse direct (convenable, tarifs très agressifs) et Fortuneo (très confortable sur pas mal de pans, mais un peu plus cher).