Bonjour,

Comme indiqué dans ma présentation je suis expat. Par conséquent, mes critères de constitution de portefeuille sont de pouvoir diversifier au niveau des monnaies, l’aspect automatique ou lazy, et bien sûr le rendement.

A l’heure actuelle mon patrimoine est le suivant.


Immobilier (SCPI)

3 lignes qu’après analyse je considère comme étant gérées de manière sérieuse et qui ont toutes un rendement autour de 5%:
PFO2 50K€
Immorente 50k€
Corum Convictions 125k€

Je ne pense pas acheter plus de SCPI à court ou moyen terme

Actions ou ETF
Répartis sur 2 supports et 2 monnaies :

Un PEA chez Binck (42k€) dont la constitution est la suivante :
Amundi ETF World 65%
Lyxor Emerging Markets 15%
Lyxor REIT / EPRA 5%
SPDE European Small Caps 5%
Amundi US Small Caps 5%
ISharea Euro Bonds 5%

Je verse sur ce PEA 1250€ par mois que je répartis comme décrit ci-dessus.

Un ISA chez Nutmeg (robo-advisor). U
L’ISA est un support qui existe uniquement au Royaume-Uni et qui permet d’investir jusqu’à 20k£par an sur des actions/ETFs sans taxes. A l’heure actuelle j’ai 71k£ sur mon ISA répartis de manière très similaire au PEA.

Je verse sur mon ISA l’équivalent de 2000€ par mois.


Assurance vie
J’ai une assurance vie sur Lynxea sur laquelle j’ai environ 12k€ répartis de la manière suivante :
Fonds suravenir opportunités 60%
Le reste en ETFs avec la même allocation que le PEA.

Je verse 1250€ par mois sur l’assurance vie.

Autres
J’ai un compte en $ aux USA chez Marcus (la banque online de Goldman Sachs) qui me rapporte 2.25% sur lequel j’ai 30k$. Je verse 1k$ par mois dessus.

J’ai aussi un compte épargne chez HSBC UK sur lequel j’ai 18k£ mais qui ne rapporte quasiment rien, je considère ça comme épargne d’urgence.

Conclusions/questions
Je réfléchis à 2 choses à l’heure actuelle. Premièrement, la fiscalité à mon retour en France. Je vais essayer d’optimiser mon portefeuille de manière à limiter l’impact de la fiscalité.

Ensuite, la diversification. Je suis entrain de me documenter sur les obligations, un sujet que je ne maîtrise pas aujourd’hui. A moyen terme une fois rentré en France, je pense compléter ce portefeuille avec de l’immobilier locatif - peut être un immeuble de 4 à 6 appartements dans une ville moyenne de province proche de chez moi.

Voilà pour le moment. Je suis preneur de tout conseil et/ou remarque quant à mes objectifs.

Mots-clés : assurance-vie, etf (exchange traded funds), portefeuille, scpi (société civile de placement immobilier)