Quel investissement avec un prêt à un an à un taux de 1,90% ?

p1gou1 · #1

Bonjour à tous,

J’ai cherché ou je pouvais poster mon sujet, et ici se trouve être l’endroit le moins "pire".

J’ai une capacité d’emprunt suffisante pour obtenir un crédit à 50 000€ chez HelloBank
Les conditions optimales du crédit sont un remboursement en 12 mois à 1.90% de frais TAEG.
(Je rembourserais en deduisant du prêt mes mensualités)

Avec un investissement à au moins 4% d’interet cela peut se montrer interessant.

Existe il selon vous un actif suffisament sur et peu fiscalisé pour beneficier d’un effet de levier avec ce type de prêt ? (à ondition qu’il soit contenu dans une envellope permettant la liquidité des 50 000euros pour le remboursement mensuel)

J’ai pensé à des obligations sur assurance vie (12,5% d’impots, car elle à moins de 8 ans), voir des SCPI, mais les scpi ne versent pas les loyers tout de suite et souvent il y a un droit d’entrée sur AV qui retire tout intêret à ce diriger vers ça.

Les fonds euros sont désormais sont trop faibles et cela reviendrait aussi à ne rien faire.

Merci par avance pour vos lumières et bon week-end !
p1gou1

Mots-clés : empurunts, obligations, prêts

GoodbyLenine · #2

Un investissement sans risque à 4% (net, et sans frais d’entrée/sortie, et pour investir 50 000€ pendant 1 an), actuellement : ça n’existe pas.

Et quand bien même ça existerait, les éventuels gains avec un emprunt sur 12 mois à 1.90% TAEG (à supposé que le prêt soit accordé sans condition) serait assez epsilonesque, comparé au temps passé (analyse pour confirmer l’opportunité, paperasse, suivi, etc.), et vous auriez peut-être bien plus à gagner (à long terme) à occuper votre temps autrement.

Pour un montant plus faible, si vous répondez aux conditions (i.e. RFR pas trop élevé) vous avez actuellement le LEP à 6.1%/an net pour investir jusqu’à 7700€, et sans condition vous avez le livret A (ou bleu au crédit mutuel) à 3%/an net pour investir jusqu’à 22 950€. (Attention à la règle des quinzaines)

Pauriak · #3

Je rejoins ce que dit GBL.

Pour moi il y a 3 utilisations intelligentes possible de cela, le reste me semble hasardeux :

1- Si votre Livret A+ LDDS n’est pas plein vous empruntez ce qu’il manque (Plafond à 35k€ donc) et profitez du différentiel de rémunération. A la grosse louche si vous empruntez 35k€ au départ, vous placerez en moyenne 17 500€, avec le spread (Placement 3% - votre TAEG) de 1,1% vous gagnerez 192€ sur l’année. Pas ridicule mais pas extraordinaire non plus. Vous avez aussi l’avantage de disposer de liquidité pour une grosse acquisition. Et vous avez un bonus potentiel si le taux remonte cet été.

2- Si vous souhaitez augmenter votre exposition aux marchés financier et vous en servez comme un levier pas cher. Cela me semble plutôt idiot et très risqué sur une seule année

3- Si vous aviez de toute façon prévu d’investir cette somme sur l’année (Actions, SCPI) cela peut vous permettre "d’avancer" votre investissement. Vous remboursez alors le crédit avec l’argent que vous auriez placé. Pas forcément idiot sur un DCA. En théorie votre espérance de gain est positive (TRI long-terme boursier supérieur à 1,9%) mais en pratique il y aura une grosse variance. Pas forcément optimal aujourd’hui alors que certains considèrent les marchés plutôt survalorisés.

JMeuret · #4

J’ai fait un calcul un peu à l’arrache mais en prenant un compte votre version optimael d’un pret à 1.9% mis sur le célèbre livret I à 4% net (I pour Imaginaire), votre opération rapporterait 600 euros. (en considérant que ces 5000 euros sont consommés chaque mois)
C’est mieux que rien mais bon…

Par contre je n’y connais rien en prêt conso mais 600 euros est une grosse somme pour vous, j’ai du mal à comprendre qu’on vous autorise un prêt à 4200 euros par mois

Dernière modification par JMeuret (12/02/2023 15h41)

p1gou1 · #5

Bonjour vous trois,

Ce qu’on me propose c’est 30 000€, potentiellement je peux faire la simulation jusqu’à 75 000€,
avec de la négociation et des explications j’ai les chances d’arriver à un résultat.
Chez HB c’est la BNP qui fait les crédits, donc l’humain est derrière, contrairement au tout automatique comme chez Bourso…

Merci toutefois pour vos lumières et votre temps.

Discussion	Réponses	Vues	Dernier message
Prêt in fine + prêt amortissable : quel prêt rembourser en premier ?	18	3 628	28/10/2014 20h18 par Pryx
Prêt gigogne vs prêt classique : avantages et inconvénients du prêt gigogne ?	15	11 802	27/08/2019 18h52 par Alloha7
Meilleur Taux Placement : vos avis sur Meilleur Taux Placement ?	17	6 813	19/08/2023 19h04 par Alium
Taux pour une clause suspensive d'obtention de prêt ?	9	2 447	13/12/2016 20h36 par Kabal
Donation à un frère ou prêt à taux zéro ?	2	3 778	11/07/2013 11h18 par franck1982
Pret à taux exceptionnel 2,02% sur 15 ans pour acheter des actions !	24	16 068	05/12/2011 22h25 par lifelikegame
Donation d'usufruit de parents à enfants : quel taux d'imposition ?	8	2 026	18/01/2019 20h35 par wildphil

Quel investissement avec un prêt à un an à un taux de 1,90% ?

#1 11/02/2023 14h14

#2 11/02/2023 19h01

#3 12/02/2023 14h26

#4 12/02/2023 15h41

#5 12/02/2023 17h42

Discussions peut-être similaires à “quel investissement avec un prêt à un an à un taux de 1,90% ?”

Pied de page des forums

Les investisseurs heureux (Devenir Rentier)