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Forums des investisseurs heureux

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#1 02/04/2012 22h14 → PEE Natixis : 4 fonds proposés

Membre
Réputation :   

Bonsoir,
pour la première fois, la P.M.E. dans laquelle je travaille verse une participation.
Celle-ci est bloquée chez NATIXIS.
Il y a 4 fonds proposés, cependant, je ne sais pas lequel choisir:
- Impact ISR Monétaire (FCPE N°8890)
- Impact ISR Rendement Solidaire (FCPE N°8891)
- Impact ISR Oblig Euro (FCPE N°3489)
- Impact ISR Performance (FCPE N°8892)

Je serai tenté par le PERFORMANCE dans le sens où je n’avais pas cet argent à la base. Ce ne peut être qu’un plus, mais il reste bloqué 5 ans, sans toutefois pouvoir le débloquer avant…

Qu’en pensez-vous ?

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#2 03/04/2012 08h47 → PEE Natixis : 4 fonds proposés

Administrateur
Réputation :   1307 

Ced a écrit :

Je serai tenté par le PERFORMANCE dans le sens où je n’avais pas cet argent à la base. Ce ne peut être qu’un plus, mais il reste bloqué 5 ans, sans toutefois pouvoir le débloquer avant…

Il y a eu plusieurs fois sous la présidence de N. Sarkozy où il a été possible de débloquer avant.

C’est aussi le cas si vous achetez votre résidence principale.

A vous de voir.

Le fonds Impact ISR Performance est un fonds investi en actions majoritairement européenne, donc il y a bien un risque en capital, même au bout de 5 ans.

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#3 03/04/2012 21h04 → PEE Natixis : 4 fonds proposés

Membre
Réputation :   

Disons que je pars sur 5 ans, on verra ensuite.

Le PERFORMANCE me plait bien, avec des entreprises comme:
Code ISIN Nom de la valeur Poids
PRINCIPALES LIGNES (HORS OPCVM MONÉTAIRE)
GB0008762899 BG GROUP PLC 4.70%
CH0038863350 NESTLE NOM. 3.75%
GB0005405286 HSBC HLDGS PLC GBP 3.14%
GB00B16GWD5 VODAFONE GROUP PLC 3.00%
FR0000120644 DANONE 2.62%
CH0012005267 NOVARTIS AG NOMINATIF 2.58%
GB0000566504 BHP BILLITON 2.09%
NL0000009355 UNILEVER 2.04%
FR0000131708 TECHNIP 1.93%
DE0007236101 SIEMENS AG NAMEN 1.91%
Total 27.77%

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#4 03/04/2012 21h35 → PEE Natixis : 4 fonds proposés

Membre
Réputation :   113 

Avez-vous comparé les frais liés à ces différents fonds ISR ?


Parrain pour : American Express, ING Direct (code : EKXYBFS), Fortuneo, Binck.

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#5 04/04/2012 21h12 → PEE Natixis : 4 fonds proposés

Membre
Réputation :   

Les droits d’entrée sont de 0.5% et les frais annuels de gestion sont payés par ma société.

Par contre, visiblement, on peut passer d’un fonds à l’autre dans le PEE. Mais je n’ai pas réussi à savoir si cela était payant.

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#6 04/04/2012 21h17 → PEE Natixis : 4 fonds proposés

Membre
Réputation :   

Ced a écrit :

Par contre, visiblement, on peut passer d’un fonds à l’autre dans le PEE. Mais je n’ai pas réussi à savoir si cela était payant.

moi aussi j’ai un PEE chez natixis via mon entreprise actuelle (avec les memes fonds), les arbitrages sont gratuits et illimités pour moi, je pense que tu dois etre logé a la meme enseigne wink

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#7 04/04/2012 21h31 → PEE Natixis : 4 fonds proposés

Membre
Réputation :   104 

Mon PEE est également chez Natixis.

Les arbitrages à destination du fond monétaire sont gratuits. A partir du fond monétaire, c’est 0.7% de la somme arbitrée.

A+
Zeb

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#8 04/04/2012 23h11 → PEE Natixis : 4 fonds proposés

Membre
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zeb a écrit :

Mon PEE est également chez Natixis.

Les arbitrages à destination du fond monétaire sont gratuits. A partir du fond monétaire, c’est 0.7% de la somme arbitrée.

ah donc je suis mieux loti que toi…moi je n’ai aucun frais d’arbitrage

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#9 05/04/2012 07h02 → PEE Natixis : 4 fonds proposés

Membre
Réputation :   

Je vais essayer de voir si j’ai des frais ou pas, ça évitera les surprises, et me permettra peut-être de revoir mon jugement.
Merci pour votre aide.

Par contre, à part sur l’espace "abonnés" de NATIXIS, on ne peut pas suivre l’évolution de ces fonds ailleurs? Ma participation étant versée le 1er mai, je voudrai pouvoir me faire une idée avant…

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#10 05/04/2012 20h15 → PEE Natixis : 4 fonds proposés

Membre
Réputation :   143 

Ced a écrit :

Bonsoir,
pour la première fois, la P.M.E. dans laquelle je travaille verse une participation.
Celle-ci est bloquée chez NATIXIS.
Il y a 4 fonds proposés, cependant, je ne sais pas lequel choisir:
- Impact ISR Monétaire (FCPE N°8890)
- Impact ISR Rendement Solidaire (FCPE N°8891)
- Impact ISR Oblig Euro (FCPE N°3489)
- Impact ISR Performance (FCPE N°8892)

Je serai tenté par le PERFORMANCE dans le sens où je n’avais pas cet argent à la base. Ce ne peut être qu’un plus, mais il reste bloqué 5 ans, sans toutefois pouvoir le débloquer avant…

Qu’en pensez-vous ?

Je ne sais pas quelle est votre TMI. Bon prenons 30%.

Dans le pire des cas, vous versez tout sur un fond monétaire qui rapporte un minable 1% net de frais par an. On se retrouve avec grosso-modo 5% de gain en cinq ans.

Si on met de côté les PS, on peut modéliser ce choix avec économie d’impôts (à la louche !) comme le placement suivant : investissement de - 0,7 € à l’année 0 et 1,05€ en gain à la fin -> TRI de 8,5% net d’IRPP/PS minimum et presque sans risque (le TRI augmente si déblocage anticipé). Sans compter les abondements possibles de la part de l’employeur.

La comparaison est encore plus à l’avantage du PEE si on tient compte que la même somme après imposition à l’année 0 si non mise en PEE, aura ses intérêts lourdement imposés sur un simple livret d’épargne.

On peut dynamiser en considérant que la part d’économie d’impots est à placer sur un support dynamique (obligations ou actions) -> 70% monétaire / 30% actions
Cas effondrement bourses mondiales : - 50% à l’échéance
0,7€ monétaire + 0,3€ actions -> 0,73€ monétaire + 0,15€ actions -> TRI de 4,8% nets

Cas optimiste +50% actions à l’échéance
0,7€ monétaire + 0,3€ actions -> 0,73€ monétaire + 0,45€ actions -> TRI de 11% nets

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#11 07/04/2012 18h08 → PEE Natixis : 4 fonds proposés

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Le 1er arbitrage est gratuit puisque si on ne répond pas aux RH, l’argent est versé directement sur le compte le moins risqué. Du coup, le 1er arbitrage gratuit permet de changer de fonds sans problème.
J’attends cependant plus d’infos sur les arbitrages suivants.

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#12 13/04/2012 18h40 → PEE Natixis : 4 fonds proposés

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Alors, j’ai eu quelques réponses.
Le 1er arbitrage est gratuit, car on ne peut pas choisir le fonds sur lequel on place à l’argent. Du coup, cela permet de choisir "gratuitement" le fonds voulu.
Ensuite, les arbitrages suivants sont au prix d’entrée sur les fonds, soit entre 0.4 et 0.5% suivant le fonds.

Je reste surpris tout de même qu’on ne puisse pas choisir le fonds…

Dernière modification par Ced (21/04/2012 09h04)

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#13 02/03/2015 11h56 → PEE Natixis : 4 fonds proposés

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Bonjour,

possedant également un PEE géré par Natixis, je me demandais si il y avait un moment opportun pour arbitrer ?

A ce jour mon épargne est répartie sur 87 % en actions de mon entreprise et 13 % sur un fond monétaire.
Suite a l’arrivée de nouveaux fonds (actions, solidaires, mixte) dans mon PEE il me semble interessant d’arbitrer. l’action de mon entreprise etant risquée et plutot moribonde, je pense pouvoir réduire le risque et ameliorer le rendement en arbitrant.

Néanmoins dois je prendre le risque d’une eventuelle remontée du cours de l’action avant d’arbitrer ou je dois arbitrer au plus tot quelque soit le cours, meme bas ?

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