Prêt immobilier : la banque m'oblige à domicilier mes salaires chez elle !

Vonhaken · #151

Bonjour,

Pour répondre à votre dernier post, voici les pistes envisageables  :

- souscription assurance (propriétaire non occupant si c’est pour du locatif et/ou assurance loyer impayés par exemple) voire un bilan assurance global
- rapatriement d’une partie de l’épargne sur des supports intéressants pour la banque (principalement de l’épargne financiere PEA/Compte titre ou assurance-vie).
- ouverture de comptes d’épargne pour vos enfants si vous en avez
- rapatriement de comptes professionnels si vous avez des entreprises

ce sont des pistes de reflexions … mais ces éléments sont générateur de PNB pour la banque, c’est en priorité ces axes qu’il faut privilégier pour une bonne négociation.

Macao · #152

Bonjour

vous pouvez effectuer chez eux tout ce qui est placement et assurances.

j’ai réalisé la même chose, et j’ai transféré chez eux de l’épargne et une quinzaine de contrats d’assurance.

6 mois plus tard, ils m’ont financé un nouveau bien sans discuter car j’ai fait ce qui était convenu.

La banque reste un partenaire qui doit nous aider à financer régulièrement des nouveaux biens, même à un taux supérieur de 0.10 %, comparé à ce qu’on paye à un agent immo, ce n’est pas grand chose….

gunday · #153

sjdc a écrit :
Quels sont les leviers de négociation ? Que puis-je proposer en contrepartie pour que Banque B y trouve aussi son compte ?

La banque B me semble la mieux placé pour répondre à cette question…

Caceray · #154

J’aime lire ce genre de commentaire qui affirme une position en disant que vous étiez banquier, je me demande bien à quel époque au vue de vos affirmations.

J’ai été CGP (en banque) jusqu’en 2019

Les digressions sont bien longues pour une définition aussi courte… Je vous la remet pour le fun :

Legifrance a écrit :
Le dol est le fait pour un contractant d’obtenir le consentement de l’autre par des manœuvres ou des mensonges.

Pour rappel, ma mission officielle c’était :
- développement/optimisation/protection du patrimoine
- protection de la famille
- étude/financement des projets
- services financiers du quotidien

Dans la pratique, notre apprenons en formation que :
- développer = ouvrir une assurance-vie/CTO/PEA
- optimiser = remplacer les F€ par des UC
- protéger = souscrire des options (payantes) du type "sécurisation des PV", "garantie capital", ou des fonds à capitaux partiellement protégés type EMTN
- étude : rentrer les informations client dans les cases de l’ordinateur
- financement : si l’ordinateur affiche une logo vert à la fin de l’étude, on sort l’offre de prêt
- service financiers au quotidien : le crédit renouvelable c’est bien parce que c’est à disposition, le crédit à la consommation c’est mieux parce que les montant sont plus gros

Sinon voici les objectifs hebdomadaires :
- 20 rdv (tél ou physiques)
Placements
- 150 k€ de collecte en AV/CTO/PEA
- 30% UC (les arbitrages € -> UC comptent également)
Services financiers
- 5 montées en gamme de carte (idéalement Classic -> Premier)
Crédits
- 150 k€ de crédit immo
- 30 k€ de crédit conso
- Activation de 5 crédits renouvelables
Assurances
- 2 contrats IARD (habitation/auto/santé)

Lorsque ces objectifs ne sont pas atteint sur la semaine, on fait un débrief sympa avec le N+1. Si cela dure deux semaines, on reçoit une petite visite du N+2.

Le banquier est récompensé par sa production aujourd’hui, et non les conséquences de ces conseils dans 10-15-20 ans. Et vous continuer à penser que la préoccupation première du banquier c’est l’intérêt du client ?

Encore un exemple pour la route :

En ce début d’année, mon épouse (auto-entrepreneur) avait ouvert un compte "pro" (donc plus cher) auprès de sa banque car la conseillère lui a dit que c’est obligatoire.
Voulant lui laisser le bénéfice du doute, j’y suis retourné avec mon épouse. Et la conseillère m’a regardé droit dans les yeux en me disant que la loi impose aux auto-entrepreneurs d’ouvrir un "compte pro".

Je sais parfaitement que la banque peut refuser d’ouvrir un compte simple, mais la conseillère a évoqué la loi, ce qui est un mensonge. Si la conseillère avait dit à mon épouse "nous refusons d’ouvrir un compte simple, car ce n’est pas notre politique", celle-ci serait probablement allé voir la concurrence.

Ce mensonge est donc destiné à convaincre le client d’ouvrir un compte pro. Donc un dol.

Caine · #155

Vous parlez donc de votre cas personnel, de votre expérience personnelle et de la formation que vous avez reçue personnellement, et vous généralisez à l’ensemble de la profession… Tout le monde ne travaille pas de la même façon, tous les managers ne sont pas les mêmes et surtout les objectifs commerciaux ne sont absolument pas les mêmes d’une banque à l’autre.

Là où je travaille par exemple, l’accent est mis sur la relation client (taux de satisfaction client, taux de décroché au téléphone, nombre de réclamations traitées avec une issue positive).

Donc vous voyez, je travaille dans le même secteur mais n’ai absolument pas le même ressenti.

C’est très important de ne pas généraliser, et de ne pas diaboliser la banque, qui est souvent un excellent partenaire, qui a probablement des défauts mais également des qualités.

Dernière modification par Caine (16/07/2020 10h43)

Caceray · #156

Là où je travaille par exemple, l’accent est mis sur la relation client (taux de satisfaction client, taux de décroché au téléphone, nombre de réclamations traitées avec une issue positive).

Donc vous voyez, je travaille dans le même secteur mais n’ai absolument pas le même ressenti.

Je parle de mon cas personnel, mais aussi de celui du groupe dans le sens où j’ai pu échanger et comparer avec les collègues CGP la façon de fonctionner. Je suis surpris de lire que dans votre cas "l’accent" est mis sur une satisfaction client ; votre variable dépend donc essentiellement du score de votre agence sur Google ? Du nombre de coup de fil passé ? C’est surprenant.

C’est très important de ne pas généraliser, et de ne pas diaboliser la banque

C’est important de ne pas surestimer mon propos. Je ne diabolise pas. Je n’ai pas dit que les banquiers sont des ordures. Ce que je dis, c’est que dans la réalité, à cause du système, le banquier se retrouve dans des situations qui le poussent à agir d’une certaine façon.

qui est souvent un excellent partenaire, qui a probablement des défauts mais également des qualités.

Oui. Enfin "excellent partenaire", c’est surtout le seul. Mais cela me va.

Caine · #157

Pas les commentaires Google, mais après chaque rdv le client reçoit un questionnaire de satisfaction avec une note à attribuer et la variable dépend notamment de ces notes… Mais aussi du taux de décroché au téléphone ou de la rapidité à traiter les demandes clients (les messages via messagerie sécurisée de la banque).

Il y aussi une partie qui repose sur les ventes mais les objectifs sont volontairement bas et très simples à atteindre justement pour pouvoir privilégier l’intérêt des clients et non la vente à tout prix…

carignan99 · #158

Caceray a écrit :
Le banquier est récompensé par sa production aujourd’hui, et non les conséquences de ces conseils dans 10-15-20 ans. Et vous continuer à penser que la préoccupation première du banquier c’est l’intérêt du client ?

Un banquier n’est pas différent de n’importe quel autre salarié. J’imagine que ses préoccupations sont (par ordre d’importance) :

- Lui même
- Sa banque (son employeur, avec des objectifs)
- Ses clients (pour atteindre ses objectifs)

Je ne vois pas de contradictions entre chacun de ces points. Que le banquier pousse des produits parce qu’il a des objectifs, c’est de bonne guerre. Il suffit de répondre ’merci mais non merci’ et de savoir lâcher de temps en temps (par exemple une PNO IARD, qui est en fait très compétitive ; un produit maison x ou y…).

A titre pro et perso, je considère la banque comme une relation d’affaires de moyen / long terme. Ce qui passe par quatre choses :

- Donnant / donnant
- Respect des contrats écrits
- Respect de la parole donnée (tout n’est pas écrit)
- Transparence et honnêteté (ex. : domiciliation revenus, pour le coté pro, envoyer un rapport d’activité trimestrielle sur le CA/marge du business…que les chiffres soient bons ou mauvais! etc.)

Des fois ça marche, des fois ça marche pas. J’ai usé trois banques - la troisième était la bonne. Au final, ça permet d’avoir un interlocuteur qui vous soutient dans les passes difficiles (découvert pro, report des échéances d’emprunt par exemple) ou qui propose des taux canons.

Note : je reçois régulièrement un questionnaire de satisfaction. Et je met un point d’honneur à y répondre (très positivement parce que je le pense).

Dernière modification par carignan99 (16/07/2020 11h44)

Nordiste · #159

Caceray a écrit :
Là où je travaille par exemple, l’accent est mis sur la relation client (taux de satisfaction client, taux de décroché au téléphone, nombre de réclamations traitées avec une issue positive).

Donc vous voyez, je travaille dans le même secteur mais n’ai absolument pas le même ressenti.
Je parle de mon cas personnel, mais aussi de celui du groupe dans le sens où j’ai pu échanger et comparer avec les collègues CGP la façon de fonctionner. Je suis surpris de lire que dans votre cas "l’accent" est mis sur une satisfaction client ; votre variable dépend donc essentiellement du score de votre agence sur Google ? Du nombre de coup de fil passé ? C’est surprenant.

C’est très important de ne pas généraliser, et de ne pas diaboliser la banque
C’est important de ne pas surestimer mon propos. Je ne diabolise pas. Je n’ai pas dit que les banquiers sont des ordures. Ce que je dis, c’est que dans la réalité, à cause du système, le banquier se retrouve dans des situations qui le poussent à agir d’une certaine façon.

qui est souvent un excellent partenaire, qui a probablement des défauts mais également des qualités.
Oui. Enfin "excellent partenaire", c’est surtout le seul. Mais cela me va.

Je pense que votre cas est isolé, je rejoins parfaitement Caine dans son témoignage.
Aujourd’hui l’accent est mis largement sur la satisfaction client ! La partie production n’a rien avoir avec les chiffres que vous mettez … L’exigence doit être extrêmement importante chez votre ancien employeur.

Et en effet notre variable dépend principalement de la satisfaction à travers des enquêtes comme évoqué par Caine.

Caceray · #160

Et en effet notre variable dépend principalement de la satisfaction à travers des enquêtes comme évoqué par Caine.

Donc si je prends le cas extrême :
- objectif satisfaction client atteint à 100%
- objectif production atteint à 10%

Vous touchez la majorité de votre prime ? J’avoue que je suis tenté de revenir à ce métier dans ces conditions

Range19 · #161

Les banquiers que je rencontre (pour mes affaires ou des copains) sont exactement soumis aux objectifs décrits par Caceray et il ne faut pas être médium lorsqu’ils ne le racontent pas pour déceler sous leurs conseils/sollicitations des objectifs commerciaux dont l’intérêt pour le client ne saute pas aux yeux.
En même temps, les clients seraient moins c.ns….

Flyz57 · #162

Il ne faut pas non plus généralisé la notion des CGP en banque.
Il y a beaucoup d’aspect Marketing dans les intitulés de postes mais nombreux sont ceux qui sont autre chose que collecteur en assurance vie.
D’ailleurs ces profils sont assez recherchés et ne restent pas lgtps au même poste…

Il en est de même pour la notion Banque Privée: les seuils d’accès sont différents suivantes les boutiques BNP/CA/LCL - SG/CIC- Rotschild …

Nordiste · #163

Caceray, le 16/07/2020 a écrit :
Et en effet notre variable dépend principalement de la satisfaction à travers des enquêtes comme évoqué par Caine.
Donc si je prends le cas extrême :
- objectif satisfaction client atteint à 100%
- objectif production atteint à 10%

Vous touchez la majorité de votre prime ? J’avoue que je suis tenté de revenir à ce métier dans ces conditions

Pour être clair le niveau de prime a extrêmement diminué dans le secteur bancaire (voir disparu dans certaines enseignes ) comme dans une majorité des entreprises d’ailleurs.. Il y a uniquement la Banque postale qui garde un système de variable sur objectif très attractif pour les vendeurs/conseillers.

Il faut arrêter de croire que le conseiller qui vous propose un placement sera commissionné sur celui-ci, je ne nie pas que cela a existé mais c’était il y a quelques dizaines d’années.

Le monde évolue et les banques ont compris la nécessité de fidélisation des clients plutôt que de la logique de vente "forcée", après les banques ne sont pas des associations donc nécessairement il reste un aspect commercial.

Je vis dans le secteur ou je travaille et je suis fier de voir des clients/commerçants changer de trottoir pour discuter 5 minutes avec moi ce qui marque une satisfaction des clients vis à vis du partenariat établi.

Discussion	Réponses	Vues	Dernier message
Prêt immobilier : la banque refuse l'hypothèque et oblige un nantissement ?	5	2 879	05/02/2016 16h22 par manu369
Prêt immobilier locatif : la banque prend-elle en compte le PEE ?	5	1 321	17/10/2020 23h46 par pichouline
Transformation de revenus locatifs en salaires	7	25 249	07/01/2017 17h38 par zeboulon
Peut-on domicilier une activité LMP dans une entreprise de domiciliation ?	7	1 213	31/01/2022 14h59 par ilanp
Où domicilier sa SCI ailleurs qu'à son domicile ?	5	1 015	06/02/2019 18h59 par Gog
Prêt et clause de domiciliation bancaire : l'obligation de domiciliation est-elle légale ?	10	5 230	27/06/2020 20h29 par Vonhaken
Louer sa résidence principale quand elle bénéficie d'un prêt à taux zero ?	8	2 554	14/06/2019 14h07 par Bernard2K

Prêt immobilier : la banque m'oblige à domicilier mes salaires chez elle !

#151 16/07/2020 09h55

#152 16/07/2020 10h16

#153 16/07/2020 10h18

sjdc a écrit :

1 [+4] #154 16/07/2020 10h34

Legifrance a écrit :

[+1] #155 16/07/2020 10h42

#156 16/07/2020 11h05

[+1] #157 16/07/2020 11h11

[+1] #158 16/07/2020 11h39

Caceray a écrit :

#159 16/07/2020 12h44

Caceray a écrit :

#160 16/07/2020 13h08

#161 16/07/2020 14h07

#162 16/07/2020 15h02

[+1] #163 17/07/2020 09h45

Caceray, le 16/07/2020 a écrit :

Discussions peut-être similaires à “prêt immobilier : la banque m'oblige à domicilier mes salaires chez elle !”

Pied de page des forums

Les investisseurs heureux (Devenir Rentier)