Faire défaut sur son prêt immobilier et saisie ?

?
Il vendra toujours mieux en vendant lui-même, je ne comprends pas pourquoi il voudrait être saisi ?

Ce n’est intéressant pour vous et lui de lui racheter cet appartement?
Quel était sont cout d’achat, le capital restant du et la valeur actuelle?

Quelle est sa situation financière exactement?

Pourquoi ne peut-il plus rembourser son crédit? Son salaire/ses revenus ont-ils diminué drastiquement? La règle des 1/3 a-t-elle été respectée? Ne peut-il pas réduire ses autres dépenses  éventuelles et "manger des pâtes" le temps de ?

Attendre de n’avoir plus qu’un mois de liquidité  devant soi pour réagir est dommage mais j’ai du mal à comprendre que la banque ait accepté de l’endetter au delà de sa capacité.

Il a aussi la solution de prendre contact avec une banque (Lcl, Caisse épargne, ou une autre) pour regrouper ses crédits et les étaler dans le temps. ça coûte. C’est une perte sèche mais cela peut rester moins pire que vendre forcé par le temps.

Il pourrait suffir de vendre celui de Bordeaux et de faire un prêt familial pour combler le trou.  Ou une avance sur succession.

Bernard2K a écrit :

Très mauvaise idée de laisser saisir le bien. Ca prend des années, c’est compliqué, la dette augmente (il n’y a pas que le CRD, mais aussi intérêts, pénalités, charges de copropriété, etc), et si la vente ne suffit pas à payer la totalité de la dette, votre frère continuera à avoir une dette sur le dos, qui pourra mener à la saisie de l’autre appartement, mais aussi à diverses poursuites s’il rentre en France un jour.
.

Vous ne savez vraisemblablement pas dans quoi vous souhaitez volontairement vous lancer
Les rouages de la machine judiciaire sont longs à se mettre en bran le mais quand ils sont lancés ils écrasent tout sur leurs passages.

Pour m’intéresser aux saisies c’est un monde de requins.

Vendez à un particulier heureuX de faire une bonne affaire.
Plutôt qu’à un parterre de requins.

D’autant plus que les prédire sont longues
Que les charges et les impôts courent.
Les pénalités.

Et si un jour votre frère souhaite revenir en France.
Et acheter un bien immobilier…

Dans ma grosse copropriété un copropriétaire était à plus de 50 000 euros de charges de retard.plusieurs années.
Sa mère dans l’appartement
Le syndic a enfin fini la procédure
Visite du bien pour les enchères

La vente aux enchères n’a pas eu lieu cause covid.

Reportée 6 mois plus tard

À ce moment il a rembourse sa dette.

Tout sauf être saisi.
Lisez quelques témoignages de personnes saisis les conséquences be sont pas seulement financières.

Ma recommandation : suivre l’avis très pertinent de B2K, et des autres, à savoir
   - mettre les 2 biens en vente (par agence), à un prix qui fasse qu’ils se vendent assez vite (ensuite, il y a 3+ mois jusqu’à signature chez le notaire, et encaissement du cash après remboursement de l’emprunt), en acceptant la décote qui est réelle (et ne disparaîtra pas parce qu’on voudrait la nier) sur le bien bordelais (et, je suppose, sur le bien parisien, lui aussi occupé),
   - expliquer la situation (globale, sans mentir) à la banque et négocier un délai/différé de paiement des échéances (le temps de vendre les biens; la banque a aussi intérêt à ce que ça se règle à l’amiable avec 6 mois de différé plutôt qu’en contentieux),
   - et faire tout pour régler ceci à l’amiable plutôt que de se retrouver avec le bien saisie et au final vendu à vil prix avec une montagne de frais (liés à la vente, au défaut du prêt, à la procédure, etc.) qui reste au final à la charge du vendeur.

Dans quelques mois, ça permettra de solder le dossier, et de récupérer un peu de cash, pour financer le quotidien qui semble déjà pas simple financièrement, et éventuellement investir le surplus avec un rendement sans doute bien meilleur que le rendement actuel du bien parisien (et sans le souci de gérer un bien à distance).

Quelle est la valorisation de marché des biens ?
A moyen terme, si le ratio CRD / valo le permet, il est possible de refinancer le prêt via un crédit hypothécaire : allongement de la durée d’amortissement du CRD, dégagement d’une trésorerie de sécurité.
A court terme il faut d’urgence prévenir la banque des difficultés de repaiement de la dette. Regarder le contrat qui permet peut être le gel du repaiement pendant 12 mois. En l’absence d’une telle clause, négocier.
En tout état de cause faire volontairement défaut est une très mauvaise idée. Revendre à la va vite et figer une moins-value qu’il faudra de toute manière repayer est également une idée peu lumineuse qui n’arrange rien à long terme.

Bernard2K: Je vous remercie pour votre conseil ! Je ne pensais pas que les procédures de ventes judiciaires étaient aussi longues et compliqués.
Selon ce que mon frère m’avait expliqué c’était juste "il prend le bien le vend liquide le prêt et fini". En fait non, c’est loin d’être ça dans la réalité…

Kabal: Il avait déjà suspendu les mensualités lors de la crise Corona, Il avait obtenu 6 mois de suspension de mensualités. Du coup je ne pense pas qu’il puisse le refaire, faut qu’il demande à sa banque, c’est une bonne piste le temps de vendre.

Kiem: Lorsqu’il avait emprunté quand il était en France il était en bonne situation financière. Aujourd’hui son salaire ne lui permet que de subvenir a ses besoins de lui et sa famille pour le mois…
Je confirme que réagir au dernier moment comme ça, c’est pas du tout ce qu’il aurait fallu faire. Mais bon, les choses sont faites..

Oblible: Ca fait vraiment peur ce que vous dites. Merci pour les infos..

Caratheodory: prêt familial ou avance sur succession pas possible malheureusement, on a déjà traité le sujet

gunday: oui désolé pour le manque d’infos ! J’étais sous le choc d’apprendre la nouvelle quand j’ai posté du coup je n’ai pas été clair malgré moi !

amoilyon: se retrouver dans ce genre de situation je pense que ça donne un choc émotionnel a vie à la personne c’est vraiment une épreuve difficile à traverser pour lui et aussi pour toute la famille..

serenitis: punaise 6 ans après le bien est mis en vente en enchère
A cote de ça, les procédures d’expulsion qui dure 2 ans c’est de la rigolade !
Merci pour ce partage d’expérience,

GoodbyLenine: je me suis permis de copier coller votre message pour le transférer a mon frere, il vous remercie beaucoup pour les conseils, très instructifs

Surin: c’est tellement choquant ! mais quelqu’un qui a encore des dettes et qui n’a plus rien et perd tout, comment la banque récupére le restant du ? c’est impossible selon moi

Je vous remercie à tous pour vos réponses et vos conseils, plusieurs de vos messages je me suis permis de les copier coller et de les envoyer à mon frere pour qu’il prenne connaissance de tout ca…

La valeur du bien N°1 en IDF est de 250k à 280k (sans décote). en vendant a 200k ça partira vite. la valeur du bien N°2 a bordeaux environs 140k mais vu que c’est du dufflo il y’a une décote. aucune idée de combien mais même en vendant à 90k il peut s’en sortir et rembourser toutes ses traites.

La meilleure solution comme plusieurs d’entre vous l’ont dit, négocier avec la banque un gel des mensualités -> vendre les biens -> rembourser la banque

En tout cas, vos messages l’ont beaucoup raisonné pcq il était parti pour tout "abandonner". Et finalement, grâce aux solutions que vous avez proposés, vous lui avez donner l’espoir qu’il puisse s’en sortir et je vous en remercie beaucoup

Dernière modification par leszeus (02/10/2021 19h38)

Vendre rapidement ne veut pas forcément dire brader surtout que ses biens sont situés dans deux zones potentiellement très demandées,même si la région Ile-de-France peut être très variable comme type de zone et plus-value potentielle par rapport à la date d’achat.Proposer une décote de 20 % comme indiqué dans votre post me semble très important pour le premier bien sauf si la zone s’est dépréciée ou si le loyer est particulièrement bas et/ou avec locataire protégé (senior).

Faites faire plusieurs estimations par des agences sérieuses ,puis faites  une moyenne pour fixer votre prix,éventuellement en croisant avec les données des ventes de biens identiques sur le site des impôts.
La décote a déjà été traitée sur ce forum,et est très variable en fonction du type de bien si le logement est occupé.

La période est plutôt intéressante pour les vendeurs car un certain nombre de personnes ont des liquidités et l’envie d’investir dans l’immobilier pour le coté patrimonial,même avec un rendement modeste,et surtout si le bien est bien placé.

Avec les nouvelles règles de prêt des banques,cela pourrait être plus compliqué à l’avenir pour les investisseurs,mais actuellement c’est le bon moment pour vendre et sortir de cette situation difficile pour votre frère.

Et en vendant seulement le logement en IDF? Ça permet de solder les deux prets?

Édit: j’ai mal lu. La réponse est non.

Il manque environ 60 k€, peut être moins. Une restructuration de crédit pour faire baisser l’endettement total autour de 60 k€ est peut-être possible, il faudrait que les  mensualités puissent être  couvertes par le loyer du bien bordelais.

Dernière modification par Caratheodory (02/10/2021 21h24)

Je ne pense pas que des décotes aussi importantes que vous indiquez soient nécessaires. En ce moment, tout ce qui est au prix se vend, parfois même dans la journée.

Il faut faire venir des agents immobiliers pour estimer le bien, et puis choisir une bonne agence pour la vente. D’habitude, on choisit plutôt le haut de la fourchette d’estimation, là il faudra choisir un peu plus bas. Ce n’est pas facile de choisir une bonne agence, mais on y arrive.

On n’écrit pas Dufflo mais Duflot, du nom de la ministre qui a crée ce dispositif. Notez aussi que, du fait que votre frère ne bénéficie déjà plus du dispositif puisque non imposable en France, et du fait que l’acheteur ne pourra pas reprendre le dispositif à son compte, l’acheteur n’achète pas un Duflot. Il achète un appartement loué avec un loyer très bas. Ca intéresse du monde : ceux qui veulent augmenter le loyer avec le même locataire, ceux qui veulent le virer rapidement… Votre frère ne doit pas s’engager à quoi que ce soit concernant le locataire, il faut bien sûr laisser l’acheteur en faire son affaire.

Dernière modification par Bernard2K (03/10/2021 09h46)