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#51 14/05/2014 22h24 → Crédit Lombard : votre expérience du crédit Lombard ? (crédit, emprunt, garantie, lombard, nantissement)

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Vous connaissez des banques qui font du lombard si on leur apporte un CTO de 100k€ investi en actions?
Quels pays: France, luxembourg ou Suisse?

Est-ce un ticket suffisant selon vous pour avoir un taux pas trop élevé?

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#52 14/05/2014 23h15 → Crédit Lombard : votre expérience du crédit Lombard ? (crédit, emprunt, garantie, lombard, nantissement)

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Une banque parmi d’autres …au Luxembourg offre un lombard de 1 mois renouvelable a 1.29 , 6 mois 1.49% euro
"clever Kredit" 75 000 euro minimum. Stocks 60 a ? % . Ca pourrait marcher. Mais c’est une banque privée …
http://www.nordlb.lu/de-de/portal/page/ … redit.html

Mais bien d’autres comme:

https://www.dz-privatbank.com/dzpb/pdf/ … kredit.pdf
https://www.vpbank.lu/htm/677/de_LU/Lombardkredit.htm

Et surement aussi BGL BNP encore que le taux doit y être plus eleve - a voir …

Edit:
https://www.bnpparibas-personalinvestor … tAodDWgAaQ
https://www.keytradebank.lu/fr/invest/lombard

Dernière modification par sissi (15/05/2014 01h01)

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#53 16/05/2014 20h00 → Crédit Lombard : votre expérience du crédit Lombard ? (crédit, emprunt, garantie, lombard, nantissement)

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Keytrade(crédit agricole): lombard moitié de BGL BNP PARIBAS

Nordlb: 60% de ratio pour actions, 70% sur catégorie A, 50% sur BBB, lombard 1.29% 1 mois.

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#54 18/06/2014 22h22 → Crédit Lombard : votre expérience du crédit Lombard ? (crédit, emprunt, garantie, lombard, nantissement)

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Bonjour,

Je m’interroge sur l’opportunité d’utiliser la plateforme Saxo Bank pour investir sur le marché action via des CFD et de pouvoir bénéficier d’un effet levier, mais dans une optique plutot moyen/long terme.

L’idée serait de pouvoir utilisé un équivalent de crédit lombard.

Par exemple, en déposant 10k€ et en achetant pour 20k€ de CFD d’actions Total.

Comment sont gérés les dividendes ? Leur fiscalité ?
Comment estimé  le coût de l"emprunt" de 10k€ sur 1 an a travers les taux de Swap ?

Quelqu’un a t il déjà une expérience en la matière ?

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#55 22/06/2014 16h33 → Crédit Lombard : votre expérience du crédit Lombard ? (crédit, emprunt, garantie, lombard, nantissement)

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Bonjour,

J’ai une petite question. A la vue de cette discussion, j’ai l’impression que trouver un crédit Lombard se fait à l’issue d’un parcours du combattant. 
N’est il pas plus simple d’ouvrir un compte à marge chez un broker comme IB (ou Lynx).
Le taux de financement est actuellement de :
en USD : 1.5% de marge broker + taux Fed Funds pour US (soit 1.6%),
en EUR : 1.5%+EONIA (soit 1.51% actuellement) .
Ce sont des taux pour la tranche de portefeuille de 0 à 100 000 USD ou 75 000EUR.   Au delà, le taux est réduit de 0.5% pour les deux ( diminution de la marge broker).

https://www.interactivebrokers.com/en/i … p=schedule

Evidement, une réponse que je comprendrais, est que IB n’est pas top au niveau du choix en obligation.( de ce que j’ai pu lire par ailleurs).

Y a t il un avantage caché avec le Lombard ? ( déduction fiscal des interets du crédit sur les PV/revenus)

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#56 22/06/2014 16h51 → Crédit Lombard : votre expérience du crédit Lombard ? (crédit, emprunt, garantie, lombard, nantissement)

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Pour IB c’est la bonne réponse … choix restreint - pas d’émergents - en USD principalement , un peu d’euros parait-il - pas teste

Quant aux intérêts ils sont déductibles du revenu , lombard ou marge, selon votre résidence fiscale.
Pas pour les français d’après d’autres intervenants.

Quant aux taux…il y a moyen d’économiser 0.25% voir 0.50% en lombard versus IB ce qui n’est pas négligeable sur une bonne somme…

Dernière modification par sissi (22/06/2014 16h54)

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#57 22/06/2014 16h54 → Crédit Lombard : votre expérience du crédit Lombard ? (crédit, emprunt, garantie, lombard, nantissement)

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Petit question en passant, pourquoi est ce que le Lombard sur les actions n’es pas vraiment répandu ?
C’est certes volatile, mais emprunter au taux d’aujourd’hui sur un actif qui fait en moyenne plus de 5% par an ?

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#58 22/06/2014 16h59 → Crédit Lombard : votre expérience du crédit Lombard ? (crédit, emprunt, garantie, lombard, nantissement)

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Question de mentalite et risque …car les brokers changent desfois les ratios de couverture…
Aux USA avoir une marge est tout a fait ordinaire …. ça ne semble pas être le cas des gens sur le forum ici.
Et question de volatilité …les obligations Investment Grade bougent beaucoup moins dans une baisse des marches que les stocks sous-jacents…

PS: Il est reproche a IB d’avoir effectue des ventes sans prévenir dans des baisses de marche …

Dernière modification par sissi (22/06/2014 17h04)

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#59 30/06/2014 11h26 → Crédit Lombard : votre expérience du crédit Lombard ? (crédit, emprunt, garantie, lombard, nantissement)

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Bonjour,

Boursorama propose un prêt ou plutôt une avance sur titres à taux très intéressant 2.25%:

Boursorama Banque

Est il avantageux de souscrire à un tel prêt pour le placer sur leur assurance vie à 3.6%

Merci de m’éclairer

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#60 30/06/2014 11h52 → Crédit Lombard : votre expérience du crédit Lombard ? (crédit, emprunt, garantie, lombard, nantissement)

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Le problème principal (après il faudrait creuser les assurances délais de retrait etc…) est que le remboursement est trimestriel, vous ne bénéficierez donc pas de votre taux de 3.6% sur l’AV mais de 1% (chez bourso) sur les 3/4 de la somme.


Le pouvoir doit se définir par la possibilité d'en abuser

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#61 30/06/2014 12h08 → Crédit Lombard : votre expérience du crédit Lombard ? (crédit, emprunt, garantie, lombard, nantissement)

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Non, les échéances trimestrielles sont les intérêts.
On rembourse le capital à la dernière échéance.

Plusieurs remarques sur la demande initiale :
3,60% c’est le rendement de l’année dernière, il devrait être légèrement en baisse cette année.
3,60% est un rendement brut, il faut enlever les 15,5% de PS =>3,04% net.

La durée du prêt est de 3 ans => la fiscalité de l’AV si retrait avant 3 ans est de 35% ou imposition selon le TMI de l’impôt sur le revenu.
Selon votre TMI vous allez payer 30% (?) avec déductibilité de la CSG, ça vous fait un rendement de 2,15% net.
Si vous avez un TMI de 14% ou moins, vous êtes gagnant, sinon vous êtes perdant.

A mon avis, ce crédit n’est à envisager que si vous avez la capacité d’épargne suffisante pour placer petit à petit le montant emprunté => ça fait une avance de trésorerie.

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#62 30/06/2014 13h15 → Crédit Lombard : votre expérience du crédit Lombard ? (crédit, emprunt, garantie, lombard, nantissement)

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Oui oui je ne compte pas retirer à la fin du crédit l’argent de l’assurance vie, j’attendrai les 8 ans afin d’être exonéré d’impôts. Oui TMI de 30%. J’épargne environ 1000€ par mois. Sur 20000€ le jeu en vaut’il la chandelle?
Je peux aussi diversifier sur des actions de rendements soit des foncières, (FMU) étant ma principale ligne, ou Total sur mon PEA.

merci

Dernière modification par billoux70 (30/06/2014 13h21)

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#63 30/06/2014 13h29 → Crédit Lombard : votre expérience du crédit Lombard ? (crédit, emprunt, garantie, lombard, nantissement)

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billoux70 a écrit :

Oui oui je ne compte pas retirer à la fin du crédit l’argent de l’assurance vie, j’attendrai les 8 ans afin d’être exonéré d’impôts. Oui TMI de 30%. J’épargne environ 1000€ par mois. Sur 20000€ le jeu en vaut’il la chandelle?

Dans le meilleur des cas, ça va te rapporter environ 400€ en 3 ans.
Cela au prix d’une diminution de ton argent disponible chaque mois…

Faut voir, mais ça ne me semble pas très utile.

Dernière modification par Faith (30/06/2014 13h30)


La vie d'un pessimiste est pavée de bonnes nouvelles…

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#64 30/06/2014 13h45 → Crédit Lombard : votre expérience du crédit Lombard ? (crédit, emprunt, garantie, lombard, nantissement)

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Voilà c’est à peu près ça.

20000/12/3=555€ par mois à épargner + un peu moins de 20€/mois pour le crédit.

Si vous destiniez de toutes façons 600e par mois à votre épargne en assurance vie, alors oui, il faut le faire.
Sinon, c’est une contrainte, pas très bien rémunérée.

Une option pour améliorer le rendement de votre opération : 100€ de prime à l’ouverture chez Fortunéo pour 10000 mini dont 25% en UC., jusqu’au 31 août.

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#65 30/06/2014 13h50 → Crédit Lombard : votre expérience du crédit Lombard ? (crédit, emprunt, garantie, lombard, nantissement)

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Bonjour billoux70

Ce taux de 2.25% est assez haut tout de meme surtout vu ce que vous voulez en faire
Un lombard classique doit tourner autour de 1.50% - et moins pour un gros portefeuille…

A la rigueur si vous placiez dans un produit a rendement supérieur

De plus les intérêts d’un lombard ou marge ne sont pas déductibles du revenu en France parait-il.

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#66 02/01/2016 23h56 → Crédit Lombard : votre expérience du crédit Lombard ? (crédit, emprunt, garantie, lombard, nantissement)

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En théorie, le nantissement de métaux précieux peut être utilisé pour obtenir un crédit lombard. Savez-vous si des établissements français acceptent cette garantie ?

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#67 03/01/2016 12h35 → Crédit Lombard : votre expérience du crédit Lombard ? (crédit, emprunt, garantie, lombard, nantissement)

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sissi a écrit :

Ce taux de 2.25% est assez haut tout de meme surtout vu ce que vous voulez en faire
Un lombard classique doit tourner autour de 1.50% - et moins pour un gros portefeuille…

Celà correspond à quelle durée de crédit ? Ma banque me fait des prêts hebdomadaires roulants à environ 0,70% en Euro, mais sur des durées plus longues le taux serait mécaniquement plus élevé.

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#68 03/01/2016 13h09 → Crédit Lombard : votre expérience du crédit Lombard ? (crédit, emprunt, garantie, lombard, nantissement)

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Betcour a écrit :

Celà correspond à quelle durée de crédit ? Ma banque me fait des prêts hebdomadaires roulants à environ 0,70% en Euro, mais sur des durées plus longues le taux serait mécaniquement plus élevé.

Bonjour,

Je n’avais jamais entendu parler de "prêts hebdomadaires roulants",  en quoi cela consiste exactement et quelle(s) banque(s) le propose(nt) ?

Merci !

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#69 03/01/2016 14h57 → Crédit Lombard : votre expérience du crédit Lombard ? (crédit, emprunt, garantie, lombard, nantissement)

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Comme leur nom le suggère ce sont des prêts d’une semaine que l’on renouvelle automatiquement quand ils arrivent à échéance. Ma banque (privée et située en Asie) autorise aussi simplement un découvert mais le taux est un peu supérieur (sur une semaine c’est environ 0,6% + taux de marché alors que ça doit être 1% sur le découvert)

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