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Forums des investisseurs heureux

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#1 27/03/2011 12h31 → Fonds Euro sur AV ou tracker obligataire sur compte titre ? (assurance vie, assurance-vie, compte titre, etf, fonds euro, obligation, tracker)

Membre
Réputation :   285 

Bonjour,

en lisant le forum je m’aperçois que le PEA est plus intéressant que l’AV car moins de frais de gestion pour les AV en UC.
Mais en ce qui concerne les AV en euros est-il possible de simuler cela sur un PEA avec des fonds ou avec des trackers ?

Merci de votre aide

PS : Je pense aussi directement au compte titre, vu l’abattement !

Mots-clés : assurance vie, assurance-vie, compte titre, etf, fonds euro, obligation, tracker

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#2 27/03/2011 12h43 → Fonds Euro sur AV ou tracker obligataire sur compte titre ? (assurance vie, assurance-vie, compte titre, etf, fonds euro, obligation, tracker)

Membre
Réputation :   

Bonjour,

Pour résumer de manière simple
Les obligations sont très difficilement accessible hors assurances vie, si l’on a pas "100 000e"
assurance vie -> fond en euros
pea -> tout ce qui peut y rentrer
compte titre -> le reste.

Il n’y a plus d’abbatements sur les comptes titres

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#3 27/03/2011 13h19 → Fonds Euro sur AV ou tracker obligataire sur compte titre ? (assurance vie, assurance-vie, compte titre, etf, fonds euro, obligation, tracker)

Membre
Réputation :   69 

Fructif a écrit :

Bonjour,
Mais en ce qui concerne les AV en euros est-il possible de simuler cela sur un PEA avec des fonds ou avec des trackers ?

Un fonds en Euros est composé en gros de 80% d’obligations (Etats et corporate), de 15% d’actions et de 5% d’immobilier.

On peut répliquer grossièrement un fonds en € avec quelques trackers (Lyxor et peut-être Amundi proposent tous les trackers nécessaires). Voici un exemple très simple :

40% en trackers obligataire AAA (ex: Lyxor EuroMTS AAA Government Bond).
35% en tracker obligataire corporate  (ex : Lyxor Euro Corporate Bond).
5% en tracker obligataire HY (ex : Lyxor IBoxx Liquid HY 30)
15% en tracker Eurostoxx 50 ou MSCI Europe.
5% en tracker sur des foncières cotées.

Cependant, dans un contexte de hausse des taux, je ne pense pas qu’il soit judicieux de se placer maintenant sur des trackers obligataires (surtout sur des emprunts d’Etats AAA).

Tu ne pourras pas mettre les trackers obligataires dans un PEA mais obligatoirement dans un CTO.

Attention aussi à la fiscalité qui est assez dissuasive sur un CTO (surtout par rapport à celle de l’AV).

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#4 27/03/2011 14h34 → Fonds Euro sur AV ou tracker obligataire sur compte titre ? (assurance vie, assurance-vie, compte titre, etf, fonds euro, obligation, tracker)

Membre
Réputation :   285 

Merci beaucoup

Pour le compte titre
Je croyais qu’au dessous d’un certain seuil de vente on ne payait pas les plus values ? Il faudrait faire de la capitalisation plutôt que de prendre des dividendes

Bon je crois que je vais appliquer le :
assurance vie -> fond en euros
pea -> tout ce qui peut y rentrer -> par des trackers plutôt que par des fonds "gérés". Sachant que j’ai compris que la plupart des trackers pouvaient aller sur le pea (les trackers internationaux, pas d’obligations). Ca me coutera moins cher en frais de gestion
compte titre -> le reste -> Je vois pas trop alors, sur les matieres premières peut etre

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#5 27/03/2011 14h50 → Fonds Euro sur AV ou tracker obligataire sur compte titre ? (assurance vie, assurance-vie, compte titre, etf, fonds euro, obligation, tracker)

Membre
Réputation :   69 

Fructif a écrit :

Pour le compte titre
Je croyais qu’au dessous d’un certain seuil de vente on ne payait pas les plus values ?

Ce n’est plus vrai maintenant.

Niveau fiscalité, il vaut mieux privilégier le PEA par rapport au compte titres.
A mon avis, il faut réserver le compte titres uniquement pour les actions non éligibles au PEA (actions suisses, US…), les obligations en direct, et tous les autres produits financiers non éligibles au PEA (tracker obligataire, matières premières etc.)

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