Assurance-vie : galère du rachat partiel ou total, réalité ou exagération ?!

Overlord · #1

Bonjour,
Je me permet de lancer ce sujet évoqué ici ou là dans certaines interventions de forumers mais me semble-t-il de façon relativement annexe au topic principal. La modération peut évidemment me corriger pour tout erreur d’aiguillage de ma part.

Pour ma part, mon expérience en la matière se résume donc de la façon suivante :

1) Rachat total en 2022 du contrat Predissime du Crédit Agricole
Rachat effectué par mail en quelques jours et sans souci de ce contrat beaucoup trop chargé en frais

2) Rachats partiels en 2023 sur contrat RES multisupport de MACSF
Plusieurs rachats effectués en ligne en 3 jours avec des montants non négligeables donc belle réactivité de cette mutuelle qui permet de procéder à ce type d’opération directement sur l’espace client

3) Rachat partiel 2024 en cours sur contrat Evolution Vie de Abeille Assurances
Là, les choses se gâtent avec une tentative de rachat effectuée par mail il y a 2 semaines auprès de l’interlocuteur à savoir le courtier Assurancevie.com et depuis … c’est silence radio total et ce malgré plusieurs relances jusqu’ici infructueuses. Je dois dire que le sentiment est assez désagréable alors si certains parmi vous ont les bons arguments … eh bien je suis preneuse! En tout cas, j’essaierai de vous tenir au courant de la suite.

Voilà j’encourage tout autre témoignage détaillé de satisfaction ou de mécontentement, naturellement y compris pour m’apporter la contradiction.

Mots-clés : assurance-vie, rachat partiel, rachat total

Greyna · #2

Que disent les CG du contrat Evolution Vie ?

Ils sont censés traiter les demandes de rachat par mail ? (certaines compagnies n’acceptent que le courrier)
Sous quel délai doivent-ils traiter les rachats ?

InvestisseurHeureux · #3

J’ai déjà fait plusieurs rachats partiels [sur fonds Euros] avec Fortuneo et Boursorama, quand je me servais des fonds Euros comme d’un livret A : ça se fait en quelques clics en ligne et les fonds sont disponibles sous quelques jours.

Par contre, ma femme a fermé de vieux contrats d’AV [investis en fonds Euros] dans des banques/assureurs traditionnels, et ça prend plus de temps, il y a de la paperasse, il faut parfois relancer, et suivre les opérations.

DiCiCat · #4

Concernant Evolution Vie,
j’ai lancé un rachat partiel via le site Abeille (pas par le site assurancevie.com) et l’operation a pris une semaine.
Par contre, sur le site Abeille, impossible de faire un rachat partiel aux conditions prévue dans le contrat passé via asusrancevie.com. Le rachat est limité a 50% du montant de l’av, alors que le contrat avec assurancevie.com prévoit un rachat partiel jusqu’à 500€ de solde restant.

Sisco2117 · #5

J’ai fait un rachat de 19000 € le vendredi 19 janvier, j’avais l’argent sur mon compte le lundi 22 janvier.
J’ai procédé en ligne via mon compte client chez l’assureur.

Par contre comme le signal DiCiCat en passant en ligne il y a 2 limites qui n’existent pas dans les CGV du contrat, à savoir on peut retirer maximum 50% du contrat et maximum 80% par ligne…

Voulant racheter plus que 50% de mon contrat et plus que 80% de la lgne fond € j’ai été bloqué et j’ai appelé assurancevie.com, je suis tombé sur une "bonne femme" incompétente à qui j’ai expliqué la chose et surtout que cela était en totale contradiction avec les CGV et que la limitation imposé par l’assureur était donc juridiquement attaquable…cela lui en a "touché l’une sans faire bouger l’autre" comme dirait chirac….elle m’a répondu de faire la demande via un formulaire de rachat (disponible sur leur site internet) et qu’ils le traiteront…

j’ai insisté car je ne voulait pas de paperasse et j’était pressé de toucher cet argent, elle m’a dit que quelqu’un me rappellera ce qui n’a jamais été fait…le service client d’assurancevie.com s’est bien dégradé par rapport à une époque pas si lointaine…

Bref, sentant le coup fourré et la lenteur d’un traitement papier j’ai arbitré 50% de mon contrat en ligne et la rapidité à été au rdv comme je l’indiquait en préambule.

Dernière modification par Sisco2117 (31/01/2024 12h17)

Overlord · #6

Greyna,
Le rachat en ligne et/ou via formulaire par mail est possible mais avec toutes les restrictions indiquées par le précédents intervenants.
Seul le délai par courrier est précisé dans les CG : "dans un délai maximum de 2 mois ouvrés" ….

Sisco 2117,
Au cas où vous le souhaiteriez, pensez-vous qu’il vous soit possible d’effectuer un ou plusieurs rachats partiels très rapprochés dans le temps jusqu’à obtenir le montant de rachat supérieur à 50% voulu par vous initialement?
Si la réponse est oui et de façon + générale, l’épargnant qui aurait un gros besoin d’argent et qui souhaiterait uniquement le retirer sur ce contrat jugé assez moyen … devrait alors s’y reprendre à plusieurs fois?!

Surin · #7

Rachat partiel "instantanné" sur un contrat Spirica via BforBank, en quelques clic c’est validé et j’ai le sms confirmant le versement instantanné sur ma banque traditionnelle.
Seule contrainte : pas plus de 60 % du contrat à désinvestir.
Impressionnant !

Sisco2117 · #8

Overlord a écrit :
Sisco 2117,
Au cas où vous le souhaiteriez, pensez-vous qu’il vous soit possible d’effectuer un ou plusieurs rachats partiels très rapprochés dans le temps jusqu’à obtenir le montant de rachat supérieur à 50% voulu par vous initialement?
Si la réponse est oui et de façon + générale, l’épargnant qui aurait un gros besoin d’argent et qui souhaiterait uniquement le retirer sur ce contrat jugé assez moyen … devrait alors s’y reprendre à plusieurs fois?!

Oui je viens d’essayer je peux refaire un rachat partiel en ligne avec les mêmes contraintes… donc oui on peut faire des rachats partiels successifs de manière rapprochée…

maxicool · #9

Contrat Liberalys vie (assureur : Apicil)
- demande de rachat partiel signé le 06.01.2024
- rachat effectif sur le contrat le 08.01.2024, virement sur le compte bancaire
- capital arrivé sur le compte bancaire le 10.01.2024

Donc, super rapide.

badeline · #10

Chez Generali (contrat en ligne Mesplacements Vie), rachat partiel "72h", la somme est sur mon compte bancaire 2 jours après.

Par contre, la validation de l’opération dans l’espace client peut être longue : quels que soient les supports désinvestis, il faut attendre la prochaine valeur liquidative (VL) de toutes les UC du contrat pour que le rachat partiel soit acté (ça reste à l’état "en attente de valorisation" en attendant). Par exemple, si vous avez des UC à valorisation semi-mensuel ou mensuel, ça peut durer longtemps (j’ai une UC à valorisation semi-mensuel, avec publication de la VL à J+7…). Pendant ce temps, impossible de faire d’autres rachats partiels ou des arbitrages. Fonctionnement assez incompréhensible.

sm94 · #11

L’achat comme la vente des unités de compte se fait à cours inconnu, donc au cours à venir, afin d’éviter tout arbitrage d’opportunité en cas d’événement survenant entre deux valeurs liquidatives.

Fennec60 · #12

Concernant Abeille Évolution Vie j’ai initié 4 rachats successif et hormis le premier les 3 autres ont étés effectif en 3 / 4 jours.
Alors oui il ne faut pas être trop pressé…

Dernière modification par Fennec60 (02/02/2024 13h34)

Overlord · #13

Sisco2117 et Fennec60,

Sur vos rachats successifs concernant le contrat Evolution Vie, aviez-vous des SCI comme par exemple Pythagore, Capimmo ou encore Invest Immo Selection?

Fennec60 · #14

Non je n’avais pas de SCI.

Sisco2117 · #15

Oui mais je n’ai fait un rachat que concernant le fond euro car j’étais pressé et je me suis dit que ça serait plus rapide….

thesee · #16

Surin, le 01/02/2024 a écrit :
Rachat partiel "instantanné" sur un contrat Spirica via BforBank, […]
Seule contrainte : pas plus de 60 % du contrat à désinvestir.

Pour information c’est limité à 20 000 euros sur 3 mois glissants

Overlord · #17

Fennec60, le 02/02/2024 a écrit :
Concernant Abeille Évolution Vie j’ai initié 4 rachats successif et hormis le premier les 3 autres ont étés effectif en 3 / 4 jours.
Alors oui il ne faut pas être trop pressé…

Bonjour,
Sur ce contrat j’ai pu également effectuer plusieurs rachats successifs en ligne qui se sont conclus chacun en 5 à 7 jours. Délai un peu + long que le votre car j’avais 3 SCI concernées.

Par contre, mon père qui a plus de 80 ans galère pas mal avec son contrat Evolution Vie car il n’a accès à aucune opération en ligne (versement, arbitrage ou rachat). Du coup, il a adressé une réclamation à Abeille Assurances qui ne lui a toujours pas répondu malgré 2 ou 3 relances m-a-t-il indiqué.

Cala · #18

Il me reste 2 vieilles assurances vie "traditionnelles" chez AXA et au LCL.
J’ai voulu faire un retrait partiel "pour voir" comment ça se passait et les délais.
Opérations lancées le 1er février.

- chez Axa : tout en ligne sur mon espace personnel en 5 mn, la somme était sur mon compte le lendemain. - De 24h j’ai été impressioné. Très bien.

- chez LCL : aucun lien direct en ligne, demande à ma conseillère via la messagerie de l’espace "mon compte". Elle me répond qu’il faut se déplacer à l’agence pour signer des documents. Je lui répond que je ne peux pas. Elle me dit qu’on peut procéder à distance et me demande de lui rédiger une lettre manuscrite avec mon numéro de contrat, mon numéro de compte à créditer (chez LCL aussi), le montant à retirer de l’assurance vie. Je lui transmet la lettre par mail et en doublon via la messagerie de mon compte LCL. Elle m’annonce une quinzaine de jours pour que la somme soit créditée sur mon compte. Je la relance en fin de semaine dernière.
Au final, 3 mails et un échange téléphonique, et toujours rien sur mon compte…

Job · #19

Chez Neuflize il faut une dizaine de jours
Comme je ne veux pas dépasser la barre fiscale des 9200 €/couple, il leur faut le temps de calculer

Dernière modification par Job (20/02/2024 20h25)

Sisco2117 · #20

Pour info, voici la réponse d’assurancevie.com concernant les limites imposés sur le montant des retraits partiels réalisés par internet (contrairement à ce qui est indiqué dans les conditions générales de mon contrat il y a 2 règles à respecter 50% maximum du montant du contrat et 80% maximum par ligne) sur le contrat EVOLUTION VIE :

assurancevie.com a écrit :
Cher Monsieur,

Bien loin de moi l’envie de vous décevoir, mais la conformité exige que les rachats de plus de 50% soient réalisés par formulaire.

Vous le trouverez ci-joint, ce formulaire est à nous retourner par email accompagné du RIB de destination et d’une copie de votre pièce d’identité.

Je reste à votre disposition et vous souhaite une agréable journée.

Bien à vous,

Bref, l’assureur laisse bien la possibilité de faire des retrait répondant aux CGV mais uniquement via formulaire, j’imagine pour des raisons de sécurité, de connaissance client, ect…j’imagine que le délai de traitement est plus long qu’en passant par internet (délai très rapide).

patrick · #21

A l’AFER, deux semaines après avoir adressé un document papier pour un retrait total. A noter, deux contacts par mails pour me demander de ne pas confirmer cette demande ( c’est mieux chez nous..) et un virement sans aucune explication de solde ( calcul des prélèvements).
Totalement à l’image de l’AFER,un attrape pigeon, du marketing publicitaire, et des rendements dérisoires du fait de frais de structure conséquents.
A fuir.

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assurancevie.com a écrit :

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