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Forums des investisseurs heureux

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#126 07/06/2016 20h30 → Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ? (assurance vie, assurance-vie)

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merci Maxicool.

C’est sur que là, c’est intéressants les nouveautés du contrat Spirit.

Pour les foncières, cela aussi est intéressant, inconvénient il n’y en a qu’une klepierre.

Il devient plus intéressant que titres de vies de Swiss life.

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#127 07/06/2016 21h11 → Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ? (assurance vie, assurance-vie)

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Deux, il y a aussi Unibail.
Je suis quasiment certain que d’autres titres vifs seront intégrés à cet liste dans les mois à venir.

Linxea essaye d’innover et de faire évoluer ses contrats, à la demande des assurés sur son forum VIP.
C’est clair qu’il s’agit, AMHA, d’un des courtiers les plus novateurs.

Cordialement,
Frédéric


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#128 07/06/2016 22h41 → Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ? (assurance vie, assurance-vie)

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Ca va aussi peut être de pair avec l’envie de ne plus voir de clients investis à 100% sur les fonds en euros.

Alors d’un côté ils vont interdire cette situation mais de l’autre ils créent plus de supports. C’est assez commercial. Je suis content d’avoir une AV chez eux.

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#129 07/06/2016 23h01 → Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ? (assurance vie, assurance-vie)

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Pour info Altaprofits aussi propose de loger des titres vifs sur son contrat (0,29 % de frais  ), c’est là que je loge mes foncières.
C’est bien de voir le contrat Linxea aussi dynamique, ça bouge un peu chez les assureurs.

Dernière modification par mercators (07/06/2016 23h02)

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#130 08/06/2016 00h18 → Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ? (assurance vie, assurance-vie)

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Oui, Altaprofits [email protected] le propose aussi, avec une différence sur les frais par contre :

Altaprofits [email protected] :
- frais de transaction : 0,29% (mini 25 € par transaction), soit 25 € pour une transaction < 4200 €
- frais de gestion annuels : 0,84%

Linxea Spirit :
- frais de courtage : 0,60%, soit 25,20 € pour une transaction de 4200 €
- frais de gestion annuels : 0,50%

Les frais de gestion de 0.50% sont un réel avantage pour Spirit.


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#131 08/06/2016 07h59 → Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ? (assurance vie, assurance-vie)

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maxicool a écrit :

Deux, il y a aussi Unibail.
Je suis quasiment certain que d’autres titres vifs seront intégrés à cet liste dans les mois à venir

Cordialement,
Frédéric

Pensez vous qu’ils vont se limiter aux actions françaises et européennes?

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#132 08/06/2016 10h28 → Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ? (assurance vie, assurance-vie)

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J’imagine qu’au départ, ils vont élargir au SBF120 et à l’Eurostoxx50… mais ce n’est que mon point de vue, je n’en suis pas certain !
Vers des valeurs étrangères, aucune idée (mais c’est légalement possible).

Un "premier pas" a été fait, il y en aura peut-être d’autres.


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#133 08/06/2016 10h41 → Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ? (assurance vie, assurance-vie)

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C’est sûr que ça devient un contrat vraiment intéressant. A noter, que ce contrat est aussi disponible chez "mes-placements". Ils vont aussi mettre en place les nouvelles "innovations". (Ils m’ont dit qu’il y aurait les valeurs de Eurostoxx 50)

Je trouve que 0,2% de frais pour l’achat et la vente d’ETF est tout à fait acceptable, mais en revanche la liste des trackers est vraiment bizarre. On a pas d’indice large Monde ou Europe. Ce qui fait que ce n’est pas facile de s’approcher une allocation de marché.

Dans les plus cette AV, il y a le rééquilibrage annuel automatique en option. Ce n’est pas disponible dans toutes les AV. Je trouve ça assez sympa.

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#134 08/06/2016 11h44 → Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ? (assurance vie, assurance-vie)

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Pas prévu d’intégrer les titres sur le contrat linxea avenir ?


Parrainage LINXEA, n'hésitez pas à me contacter.

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#135 08/06/2016 15h46 → Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ? (assurance vie, assurance-vie)

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> Fructif,

la liste des trackers est vouée à s’élargir également (comme sur Linxea Avenir), je pense.
Vous avez vu sur le forum VIP que Linxea essaye de prendre en compte les souhaits de ses assurés.
On peut être optimiste de ce côté là.

> Flyz57

Si vous parlez des titres vifs, je n’ai rien lu ou entendu à ce propos.
Je ne crois que cela soit prévu.


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#136 08/06/2016 16h33 → Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ? (assurance vie, assurance-vie)

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Bonjour,
Ces innovations semblent très intéressantes pour loger des actions non éligibles au PEA.

Savez-vous si les dividendes seront amputés des prélèvements sociaux dès leur distribution ? Pour comparaison, comment sont traités les UC "distribuantes" ?

Merci pour vos lumières.

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#137 08/06/2016 17h03 → Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ? (assurance vie, assurance-vie)

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Quelqu’un sait comment s’effectue le paiement des dividendes des titre vifs en assurance vie?
- Est-ce que cela va vers le fonds euro?
- Est-ce qu’il y a retenue à la source pour les dividendes étrangers?

Ce serait assez génial si on récupérait les dividendes bruts.


“prediction is very difficult—especially if it is about the future.” Niels Bohr

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#138 08/06/2016 17h11 → Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ? (assurance vie, assurance-vie)

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Perception du dividende net de retenue à la source
La retenue à la source est perdue
Mais L’assureur s’il fait bien son travail bénéficie de la retenue conventionnelle
Je trouve que détenir des actions sur un contrat AV n’est pas forcément très intéressant, il y a un/des fils de discussion sur ce sujet

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#139 27/06/2016 23h55 → Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ? (assurance vie, assurance-vie)

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Bonjour,

Je dispose déjà d’une AV Generali (Eurossima) et d’une AV Suravenir (Yomoni).

Je cherche un troisième voire un quatrième fonds Euro performant.

J’hésite entre :
- le produit de la MIF (contrat libre Avenir), ayant de grosses réserves mais des frais d’entrée de 2 %
- le produit Linxea zen (apicil)
- le produit Bourse Direct (apicil)
- le produit Netlife de Patrimea (fonds Euro Allocation Long terme).

Je ne comprends pas très bien le descriptif de ce dernier produit :

NETLIFE a écrit :

Aucune contrainte de détention d’UC n’est requise pour accéder au fonds euro allocation long terme

NETLIFE a écrit :

Limitation à 60% de la part du fonds euro Allocation Long Terme sur les versements

Fonds en euros Spirica

Cela signifie que 40 % doivent être investis en SCPI ou UC ?

De même, je lis, pour ce même produit :

C BANQUE a écrit :

À partir du 1er septembre, la « franchise » de 100.000 euros disparaîtra, et la règle s’appliquera à tous les versements et investissements :

25% d’UC obligatoires jusqu’à 100.000 euros ;
35% d’UC obligatoires de 1 à 2 millions d’euros ;
50% d’UC obligatoires de 2 à 4 millions d’euros.

Cbanque

Si, je comprends bien, à partir de septembre, il y aura une double limite :
40 % hors fonds euros, et, dans ces 40 %, 25 % en UC ?

Parmi les 4 produits sélectionnés, quelle est votre reco ?

Merci !

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#140 28/06/2016 06h10 → Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ? (assurance vie, assurance-vie)

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Pour apicil, vu les frais de gestion inférieurs chez linxea, le choix est aisé.

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#141 28/06/2016 07h19 → Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ? (assurance vie, assurance-vie)

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Bonjour,

voilà les nouvelles règles

CONTRATS ASSURES PAR SPIRICA

Nouvelles règles d’investissement concernent les fonds en Euro de Spirica…
Applicables dès le 1er juillet 2016 (pour les nouveaux clients).
Période de franchise du 1er juillet au 31 août 2016 pour les anciens assurés(investissement possible à 100% en fonds en euros jusqu’à 100 000 euros)

Accès aux fonds euros avec un minimum à investir en UC :
- De 1 euro à 1 million d’euros : 25% d’UC
- De 1 à 2 millions d’euros : 35% d’UC
- De 2 à 4 millions d’euros : 50% d’UC

Applicables pour les versements initiaux, libres ou programmés
Applicables pour le fonds en euros "Actif Général Spirica"
Applicables pour les fonds en euros innovants (c’est-à-dire les fonds Euro Allocation Long Terme, Euro Sélection, Néo Euro Garanti, Euro Dynamic)

- Montant maximum sur les fonds en euros : 2 millions d’euros
- Part maximale investie sur les fonds en euros « innovants » : 60% par versement
- Montant maximum investi sur le fonds Euro Allocation Long Terme : 100 000 euros par contrat (avec respect de la part maximale présentée ci-dessus)

NB (1) - les personnes de + de 85 ans ou les personnes majeures protégées pourront investir à 100% sur l’Actif Général Spirica
NB (2) - si ces personnes souhaitent investir sur les fonds euro « innovants », elles devront respecter les parts minimales en UC

---

Linxea Spirit est un bon contrat, avec un fonds euros performant (ALT), un bon choix de SCPI et quelques bonnes UC (comme Independance et Expansion).

Cordialement,
Frédéric

Dernière modification par maxicool (28/06/2016 07h33)


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#142 01/08/2016 14h07 → Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ? (assurance vie, assurance-vie)

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Bonjour,
j’ai une petite question concernant les AV de linxea en particulier.

Pouvez vous me confirmer que les frais d’entrée sont bien de 0% sur les 420 fonds proposés (et non seulement une sélection de supports) ?

Est-ce vraiment judicieux d’utiliser l’AV pour prendre des UC (dans une optique de diversification) ou je risque de payer trop de frais de gestion par rapport un investissement direct en CTO ? Je précise que je compte pour le moment faire un versement programmé de 50 euros qui devrait augmenter assez régulièrement.

Sachant qu’il faut prendre en compte les frais de courtage qui sont à 0.99 euros chez bourse direct pour un ordre euronext (et que des fonds très intéressants sont hors euronext d’ailleurs) la différence serait (uniquement pour les dépôts, sans prise en compte de la performance éventuelle) :
En AV : 600 euros versés par an, sans frais d’entrée - 0.6% de frais de gestion (linxea avenir) = 596.4
En CTO : 600 euros versés par an, si je met 50 euros par mois pour lisser = 588.12.
              mettons que je mette plutôt 150 euros tous les 3 mois sur CTO = 596.04. soit presque comme l’AV et le lissage est moins efficace et je dois intervenir (et y penser) tous les 3 mois.

Je précise également que je compte être exposé à 100% en UC sur mon AV car j’ai déjà un PEL à 2.5% et je considère que les fonds euros risquent de faire moins bien dans les années à venir, donc je préfère le privilégier.

Mon raisonnement est il cohérent selon vous ?

Dernière modification par Ariesto (01/08/2016 14h08)

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#143 06/08/2016 16h38 → Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ? (assurance vie, assurance-vie)

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Les frais de l’AV sont récurrents chaque année alors qu’il ne sont payés qu’une fois sur le PEA (pour le courtage), après quelques années la différence est importante.

Pour réduire les frais de courtage vous pouvez encore espacer les achats, l’effet sur le lissage ne sera pas énorme.

Si vous pouvez, préférezr un PEA au CTO vous serez gagnant sur la fiscalité.

Si vous choisissez des ETF plutôt que des fonds, vous gagnerez sur les frais.


Buy N' Holder

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#144 11/09/2016 08h48 → Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ? (assurance vie, assurance-vie)

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Bonjour à tous,

Je n’ai pas lu le fil en entier, d’autant que je suis assez peu renseigné sur les AV, donc beaucoup de choses que j’ai du mal à assimiler.

J’ai souscrit il y a quelques temps, à une AV chez ma banque historique (CA pour ne pas les nommer). Cette assurance-vie, au regard de ce que je vois ici, me semble maintenant être peu efficace. Elle m’offre un rendement de 2%, hors frais. J’ai de plus de gros frais aux versements.

J’aimerais donc avoir des conseils pour ouvrir une autre AV, au moins prendre date. Toutefois il y a des choses que je ne comprend pas. Mon AV actuelle n’étant qu’un fond euro, je ne comprend pas le principe des unités de compte, et autres joyeusetés comme la possibilité d’acheter des parts de SCPI.

Quels sont les avantages à faire ceci sur une AV plutôt que sur des comptes titre ou PEA par exemple ? Mon but est d’obtenir un rendement correct, sans toutefois devoir faire trop d’arbitrages. Pour cela je pensais justement acheter des parts de SCPI. Pour le reste j’ai mon PEA.

Disons 50% en euro et 50% en SCPI par exemple.

Quels seraient vos conseils ?

En vous remerciant par avance.

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#145 11/09/2016 09h13 → Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ? (assurance vie, assurance-vie)

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Bonjour,

Avez mes quelques connaissances en matière d’AV je vais essayé de vous répondre.
Tout d’abord le PEA et l’assurance vie bénéficient d’avantages fiscaux différents que cela soit en matière d’IR, de succession etc.

Les unités de comptes sont des contrats sur lesquels votre argent est investie sur des supports financiers (SCPI,  SICAV, FCP ..)
Autres points importants, à contrario d’un PEA où vous ne pouvez-investir que dans dans sociétés ayant leur siège en UE, l’assurance vie vous permet d’investir dans le monde entier.
Les frais de l’assurance vie sont peut être moins onéreuse qu’un PEA suivant le nombre de mouvements que vous réalisés et surtout selon votre courtier.

Prendre date sur une AV est de toute manière une bonne chose pour vous permettre de bénéficier de l’avantage fiscal procuré au delà de huit ans.

Pour le 50/50 tout dépend de votre approche, il y a beaucoup de sujets à ce niveau. -)

Dernière modification par Ekkrote (11/09/2016 09h14)

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#146 11/09/2016 12h19 → Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ? (assurance vie, assurance-vie)

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Les frais pour investir sur un même support seront bien souvent plus élevés sur un contrat AV que directement, au moins les frais récurrents (ceux qui vous seront prélevés chaque année, en général entre 0.5% et 1.0% par an sur un contrat AV), mais la fiscalité (sur vos gains, s’il y en a, et les droits à payer lors de votre décès) sera "différente".

Pour une action ou un fond éligible au PEA, il sera presque toujours préférable de l’acheter au sein d’un PEA que sur un contrat AV. Pour ce qui n’est pas éligible au PEA, il faudra comparer sa détention dans un CTO (Compte Titre Ordinaire) et sur un contrat AV, et surtout l’impact fiscal sur les revenus distribués et les plus-values (ça dépendra de votre situation fiscale et de vos autres revenus), ainsi que les frais d’achat/vente et de gestion.   

Pour une SCPI, selon votre situation fiscale (présente et à venir), il pourra être préférable de l’acquérir :
  - en direct (surtout si vous avez un TMI IR pas trop élevé, disons <30%) (et si vous financez à crédit ce sera souvent la seule alternative),
  - en démembrement (en achetant juste la nue-propriété, renonçant à percevoir les revenus pendant N années -et donc à payer des impôts dessus-, en échange d’un prix de parts plus faible) (bien souvent légèrement préférable à partir de TMI IR 30%, et largement si TMI IR 41%, mais moins liquide pendant le démembrement),
   - via un contrat AV (vous payerez un prix de part un peu différent, et percevrez souvent pas la totalité de la distribution, et il y aura des frais annuels non négligeable, voir SCPI dans assurance-vie : Panthea, Apivie, Oradea…) (et vous ne pourrez pas voter en AG)
(lire aussi SCPI à crédit vs SCPI en assurance vie ?)

De ce que je comprend de votre situation (dans Info - Forums des investisseurs heureux), mieux vaut sans doute acquérir des parts de SCPI en direct, et réserver largement le contrat AV à un bon fond en euros.


Contrôlons la finance: Finance Watch  - Parrain Fortuneo: 12356125, INGDirect: ZKCYANB, Altaprofits: MP

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#147 11/09/2016 13h32 → Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ? (assurance vie, assurance-vie)

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ganon551 a écrit :

Bonjour à tous,

Je n’ai pas lu le fil en entier, d’autant que je suis assez peu renseigné sur les AV, donc beaucoup de choses que j’ai du mal à assimiler.

J’ai souscrit il y a quelques temps, à une AV chez ma banque historique (CA pour ne pas les nommer). Cette assurance-vie, au regard de ce que je vois ici, me semble maintenant être peu efficace. Elle m’offre un rendement de 2%, hors frais. J’ai de plus de gros frais aux versements.

J’aimerais donc avoir des conseils pour ouvrir une autre AV, au moins prendre date. Toutefois il y a des choses que je ne comprend pas. Mon AV actuelle n’étant qu’un fond euro, je ne comprend pas le principe des unités de compte, et autres joyeusetés comme la possibilité d’acheter des parts de SCPI.

Quels sont les avantages à faire ceci sur une AV plutôt que sur des comptes titre ou PEA par exemple ? Mon but est d’obtenir un rendement correct, sans toutefois devoir faire trop d’arbitrages. Pour cela je pensais justement acheter des parts de SCPI. Pour le reste j’ai mon PEA.

Disons 50% en euro et 50% en SCPI par exemple.

Quels seraient vos conseils ?

En vous remerciant par avance.

bonjour,

Quelle est l’ancienneté de votre AV chez CA ? quel montant (approximatif) y est placé ? quelle est la part des PV ?
Il peut être judicieux de clore celle ci pour en ouvrir une en ligne par exemple.

Avec 0% de frais d’entrée, vous ne perdriez pas grand chose à désinvestir (l’ancienneté du contrat et la fiscalité sur les PV) pour placer avec des rendements de 1% plus élevés.

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#148 11/09/2016 20h13 → Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ? (assurance vie, assurance-vie)

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Bonsoir,

Merci pour vos réponses. A vrai dire, j’avais juste pris date sur mon AV au CA, et donc juste mis le montant minimum soit 500€. Je me suis plutôt concentré sur mon PEA.

Du coup je pourrais tout aussi bien laisser celle-ci au CA (je vais leur demander un prêt, autant laisser l’AV pour le moment) et en ouvrir un autre avec un montant plus gros sur une banque en ligne.

Donc selon vous, il vaut mieux prendre un fond euro performant plutôt que de s’embêter avec des UC ? Et a ce moment là investir sur des SCPI par un autre support ? Qu’est-ce qui est utilisé pour les SCPI généralement ? Désolé pour le HS, si vous avez sinon un lien pour m’éclaircir les idées.

Du coup, que me conseilleriez-vous comme bonne AV en fond euro ? J’ai entendu du bien de lynxea et fortuneo, y a t-il un moyen pour observer les performances sur les dernières 5 années ?

En vous remerciant,
Bonne soirée.

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#149 11/09/2016 20h43 → Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ? (assurance vie, assurance-vie)

#150 11/09/2016 21h04 → Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ? (assurance vie, assurance-vie)

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Merci pour votre réponse.

Lynxea avec son SurAvenir m’a l’air bien, mais ils indiquent que les versements doivent comporter 30% d’UC. Pourtant il est bien indiqué sur le classement que c’est un fond euro. A vrai dire chez Linxea je ne trouve pas d’AV qui ne parle pas d’UC.

Où est-ce que je fais fausse route ?

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