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#1 15/11/2013 19h04 → Rachat d'assurance vie en moins value : quelle fiscalité ? (assurance vie, assurance-vie, rachat, swiss life)

Membre
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Bonjour à tous,

Depuis le 07/03, je dispose d’une assurance vie chez Swiss Life et je suis consterné par la difficulté à gérer correctement mon contrat. Erreur dans un arbitrage, impossibilité de changer le RIB d’un versement programmé, … tout ça pour payer 4,90 % de frais sur versement (ça, c’était avant que je connaisse ce forum). Bref, je veux changer.

J’ai mis 10 000 euros à l’ouverture et je verse 150 € dessus tous les mois.

Valeur de rachat net de frais de gestion : 10729.91 €
Plus value fiscale : -520.09 € (moins value donc à cause des frais sur versement)

Si je procède au rachat total de l’A/V, à quoi dois-je m’attendre comme frais et impôts ?

L’objectif est de faire ensuite un contrat sans frais de versement sur Boursorama avec un objectif d’une dizaine d’année.

Merci pour votre aide,

Clément

Mots-clés : assurance vie, assurance-vie, rachat, swiss life


Quand on veut, on peut.

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#2 15/11/2013 20h58 → Rachat d'assurance vie en moins value : quelle fiscalité ? (assurance vie, assurance-vie, rachat, swiss life)

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Réputation :   22 

Pour info, vous avez aussi le contrat [email protected] de Swiss Life distribué par Altaprofits à 0% de frais d’entrée et possibilité de loger des titres vifs.
Unité de compte en actions : le meilleur de l’assurance vie | Altaprofits

Dernière modification par Bluegrass (15/11/2013 20h58)

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#3 15/11/2013 21h20 → Rachat d'assurance vie en moins value : quelle fiscalité ? (assurance vie, assurance-vie, rachat, swiss life)

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Réputation :   1084 

Il est souvent préférable de faire un rachat partiel, de tout sauf 100€ (ou une autre petite somme) de la valeur du contrat, surtout si on procède en fin d’année, ou même d’attendre le début d’années.
L’objectif est d’obtenir la rémunération complète sur l’année sur la quasi-totalité du contrat, et pas seulement le taux minimum garanti.

J’ignore les caractéristiques précises de votre contrat, et si ça aura un impact, mais vous devriez lire Assurance-Vie : rémunération des fonds en cas de retrait partiel ? et bien entendu les Conditions Générales de votre contrat.


Contrôlons la finance: Finance Watch  - Parrain Fortuneo: 12356125, INGDirect: ZKCYANB, Altaprofits: MP

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#4 15/11/2013 21h21 → Rachat d'assurance vie en moins value : quelle fiscalité ? (assurance vie, assurance-vie, rachat, swiss life)

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Ah oui, dingue comment je me suis fait avoir avec les 4,95 % de frais sur versement alors que le [email protected] aussi chez Swiss Life à 0% de frais sur versement et offre une gestion en ligne qui a l’air simple et souple.

Pour revenir à mon cas, si j’ai bien compris, vu que j’ai des moins values, théoriquement, je ne devrais pas avoir d’impôts à payer si je fais un retrait total. Reste que j’ai 520 € de moins value dessus.

Après je me dis que je peux stopper les versements et laisser rouler cette A/V pendant 8 ans.
Et ouvrir une nouvelle A/V sans frais sur versements et l’abonder tous les mois.

J’ai bon ?

Clément


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#5 15/11/2013 21h44 → Rachat d'assurance vie en moins value : quelle fiscalité ? (assurance vie, assurance-vie, rachat, swiss life)

Modérateur
Réputation :   1084 

A quoi servirait de "laisser rouler pendant 8 ans" ?
Après 8 ans le seul avantage c’est que les plus-value supportent moins d’impôts. Or il ne semble n’y avoir aucune plus-value à préserver pour le moment….

EDIT : Le seul "avantage" que j’ai trouvé (mais qui ne nécessite pas forcément d’attendre un nombre donné d’années) serait de réaliser quelques gains jusqu’à ce qu’on puisse récupérer ses billes sans perte, car sur ces gains il n’y aura aucune taxation. Mais l’avantage représente une somme assez faible.
Exemple :
- Actuellement le contrat est en perte de 500€.
- Soit on retire tout rapidement (pas trop pour ne pas perdre le rendement de 2013, et se retrouver seulement au rendement minimal), et on investi la somme sur un bon contrat. Quand on gagnera 2000€ sur ce bon contrat, on paiera PS (15.5%) et 7.5% (après 8 ans) sur ce gain (sauf sur les premiers 4600/9200€ de gain retiré)
- Soit on conserve ce contrat jusqu’à récupérer ces 500€ (si tout est sur le fond €ruo, ça finira par arriver) et on retire tout alors, pour l’investir sur un bon contrat. AU bout d’un temps assez proche de quand on aurait gagné 2000€ ci-haut, on aura gagné 1500€ sur ce bon contrat en plus des 500€ de l’ancien. On ne paiera PS (15.5%) et 7.5% (après 8 ans) sur ce gain que sur 1500€.

Dernière modification par GoodbyLenine (16/11/2013 02h28)


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#6 15/11/2013 23h39 → Rachat d'assurance vie en moins value : quelle fiscalité ? (assurance vie, assurance-vie, rachat, swiss life)

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C’était plus dans l’optique que quitte à perdre 500 €, peut être les laisser sur cette A/V si le fond en euros SwissLife s’en tire mieux que les autres niveau rendement.


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