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Forums des investisseurs heureux

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#1 22/11/2013 19h05 → Calculer l'impact de l'inflation sur son épargne ? (inflation)

Membre
Réputation :   36 

Bonjour
Un problème sans doute simple à résoudre qui m’amène à solliciter votre aide

je verse, mettons 1000 euros chaque mois sur un PEA, sans que cet argent ne "travaille"
l’inflation est à 1%/an

au terme de la première année "N", mon capital aura donc virtuellement/mécaniquement perdu 1% soit 12000 euros moins 120 euros

je continue mes versements mensuels jusqu’au terme de l’année N+1
12000+12000 = 24000 euros
moins l’inflation annuelle de 1% (240 euros)

Année N+3 : 24000+12000= 36000 euros
moins l’inflation annuelle de 1% (360 euros)

----- au 1er janvier de l’année N+4, je décide de retirer mon argent du PEA (nonobstant les frais de sortie etc…)

l’épargne constituée sur 3 ans, aura-t-elle été impactée par l’inflation à hauteur de :
120+240+360 = 720 euros ?
ou 360 euros (120+120+120) ?

Je veux dire, de la même façon que les intérêts composés fonctionnent au fil du temps sur une épargne dotée d’un taux (l’effet "boule de neige"), est-ce qu’un taux d’inflation annuel impactera de façon composée (cumulée ?) une épargne au fil des versements ?

Dernière modification par christian (22/11/2013 19h15)

Mots-clés : inflation

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#2 22/11/2013 19h15 → Calculer l'impact de l'inflation sur son épargne ? (inflation)

Modérateur
Réputation :   1078 

L’épargne constituée sur 3 ans aura été impactée par l’inflation à hauteur de 120+240+360 = 720 euros, et même un petit peu plus (les 1% annuels sur les 120 et 240 des années 1 et 2).

Pour faire le calcul avec plus de rigueur :
    les 12 k€ de l’année 0 valent 12 363.61€ [*] en année 3    (12000*(1.01)*(1.01)*(1.01))
    les 12 k€ de l’année 1 valent 12 241.20€ [*] en année 3    (12000*(1.01)*(1.01))
    les 12 k€ de l’année 2 valent 12 120.00€ [*] en année 3    (12000*(1.01))
Le total des 3 versements vaut donc 36 724.81€ en année 3 … et vous ne retirerez que 36 000€.

[*]  actualisé en tenant compte d’une inflation constante de 1%/an

[Bonne nouvelle pour vous : l’inflation est faible, et on est sans doute plus menacé de déflation que d’inflation en ce moment. smile]


Contrôlons la finance: Finance Watch  - Parrain Fortuneo: 12356125, INGDirect: ZKCYANB, Altaprofits: MP

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#3 22/11/2013 19h37 → Calculer l'impact de l'inflation sur son épargne ? (inflation)

Membre
Réputation :   36 

Je vous remercie GBL pour cette réponse étayée et extrêmement parlante.
Il m’est plus compliqué désormais d’appréhender de façon sereine, le fait de garder une poche de cash immédiatement disponible sur un compte PEA, pour être en mesure de se renforcer ou de profiter de "soldes" sur quelques valeurs subissant un trou d’air.
Trop d’attentisme, finalement, pourrait à terme avoir un impact non négligeable sur les performances du PEA, si tant est qu’en plus, la poche constituée devienne proportionnellement importante au fil des versements et inutilisée sur de longues périodes par excès de précautions ou de prudence.

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#4 22/11/2013 19h40 → Calculer l'impact de l'inflation sur son épargne ? (inflation)

Membre
Réputation :   265 

Bonne nouvelle pour vous : l’inflation est faible, et on est sans doute plus menacé de déflation que d’inflation en ce moment.

En effet,et beaucoup semblent oublier qu’il est important de regarder le taux réel et pas uniquement le nominal.

Ainsi :
- en 2008, les fonds en euros avaient un rendement nominal de 4,5% mais l’inflation était de 3%, soit un rendement réel de 1,5%.
- Aujourd’hui, les fonds en euros ont un rendement de 3,2%, mais avec une inflation à 1%, on a 2,2% de rendement réel.

Par ailleurs, il peut être intéressant de calculer son propre taux d’inflation (le site de l’insee le permet Insee - Indicateur - Simuler un indice des prix personnalisé ). On voit assez vite qu’il y a une forte différence entre un fumeur motorisé qui se chauffe au fioul, et un non fumeur non motorisé qui se chauffe à l’électricité.

Dernière modification par Geronimo (22/11/2013 19h42)

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#5 22/11/2013 19h57 → Calculer l'impact de l'inflation sur son épargne ? (inflation)

Membre
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… dans mon cas l’unique finalité de mon épargne reste l’achat d’un bien immobilier (ancien) dans une dizaine d’années.
Je devrais donc fort logiquement corréler l’évolution de mon épargne à… l’évolution annuelle des prix immobiliers dans l’ancien, et non l’inflation des biens et services ? Bonjour l’angoisse si la courbe suit celle de ces 15 dernières années… 
(merci geronimo - le site semble être en rade, je tenterai à nouveau plus tard)

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