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#1 21/05/2015 20h37 → Portefeuille de trackers de Passiexpat (trackers)

Membre
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Salut à tous,

j’aimerai également publier mon portefeuille de trackers / fonds mais je doute sur certains points.

Je suis Français mais j’habite en Allemagne (cf présentation) donc non-résident fiscal.

1) J’ai une assurance-vie chez Bourso en gestion pilotée équilibrée. (à peu près 2k€).

2) J’ai un compte-titres chez une banque en ligne allemande (cortalconsors.de) avec 2 trackers et un fonds « euro ». (0.4k€)

Voici la composition :
BNY Mellon Euroland Bond A EUR Acc - ISIN IE0032722260
ComStage STOXX ® Europe 600 NR UCITS ETF - ISIN LU0378434582
db x-trackers MSCI World Index UCITS ETF 1C - ISIN LU0274208692

Sélection des trackers:
1) Eligible à un plan d’investissement régulier (Sparplan) proposé par Consors
2) Zéro frais de transactions (il existe d’autres proposé à 1.5% et beaucoup de fonds à tarifs réduits, souvent à 50% des tarifs d’entrée)
3) Réplication physique

Je me demande si je dois fermer mon assurance-vie et tout investir en Allemagne.
Les raisons qui parlent pour :
- le côté paperasse de Bourso me rend dingue, pour chaque changement il faut remplir un formulaire et l’envoyer (changement d’adresse etc)
- les documents que j’envoie arrivent 1 fois sur 3… que ce soit courrier postal, mail ou fax
-  ce serait plus facile à gérer

Qu’en pensez-vous ?

Merci !

Et bonne soirée ! 

Mots-clés : trackers

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#2 21/05/2015 22h18 → Portefeuille de trackers de Passiexpat (trackers)

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En Allemagne vous pouvez également investir jusqu’à 200€ par mois sur une assurance vie (direktversicherung) et le déduire de vos impôts, je ne sais pas si c’est possible avec un contrat Francais.

Et accessoirement, Consors est très chère en Allemagne; Je suis chez la branche Allemande de Boursorama (onVista), et je ne paie aucuns frais sur mes 5 premières transactions mensuelles.

Enfin, il me semble que votre tracker Comstage soit à réplication synthétique. Je vous conseille les trackers iShares qui sont à réplication physique, et souvent parmis les moins chers du marché.

Dernière modification par Dooley (21/05/2015 22h22)

Hors ligne

 

#3 11/07/2015 22h11 → Portefeuille de trackers de Passiexpat (trackers)

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Bonjour à tous,

nous avons continué cette conversation en privé avec Dooley.

- Effectivement une assurance vie allemande serait une alternative. En règle générale on reçoit entre 1 et 2% (bien moins qu’en France ou un etf/fonds obligations) et les frais de gestion sont assez opaques. En tenant ces informations ce n’est pas une option pour moi.

-Consorsbank (anciennement Cortal Consors) a presque les mêmes tarifs que les autres banques en ligne. J’ai aussi tout mes comptes là-bas (compte courant, compte épargne et dépôt) et je suis extrêmement satisfait.

Je remercie aussi Dooley d’avoir bien voulu me parrainer avec OnVista. Ca n’a pas fonctionné suite à un petit souci administratif.

Ce qui m’empêche également de changer sont les 2 points suivants:

1) ce souci administratif aurait pu être très facilement régler par un autre moyen (il s’agit de prouver que j’habite à une certaine adresse). J’ai contacté le service client à plusieurs reprises dans le but de trouver une solution mais c’est peine perdue.

2)Comme l’a souligné Dooley OnVista et Boursorama font de la Société Générale. D’après les expériences que j’ai pu faire les derniers moins avec Bourso je préfère en rester là.

- J’ai suivi le (très bon) conseil de Dooley (encore un ! big_smile) et regardé les etf proposés par iShares.

J’ai trouvé 2 etf distribuant intéressant (décision de changer de stratégie après m’être informé sur le "travail" lorsque je fais mes impôts etc).

iShares J.P. Morgan $ Emerging Markets Bond UCITS ETF
WKN: A0RFFT
ISIN DE000A0RFFT0
Versement mensuel

iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF
WKN: A0F5UH
ISIN: DE000A0F5UH1
Versement trimestriel (même si sur le site iShares il est écrit qu’en principe c’est un versement annuel)

Pour la sélection j’ai utilisé 3 critères:
- Réplication physique
- Encours supérieur à 1 M€
- Frais de gestion <0.50%

Merci.

Bonne soirée !

Passiexpat

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#4 21/07/2015 20h18 → Portefeuille de trackers de Passiexpat (trackers)

Membre
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Bonjour à tous,

achat de 7,2388 parts à 27,220 € pour 197.04 €. Frais de 2.96€. 

Au mois prochain !

Passiexpat

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#5 29/07/2015 10h09 → Portefeuille de trackers de Passiexpat (trackers)

Membre
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Le principal intérêt de l’assurance vie ne Allemagne c’est le crédit d’impôt.
Par exemple, environ la moitié de mon salaire part en impôts, le reste en net. Tous les mois j’investi 100€ sur une assurance vie, ce montant est prélevé directement sur le brut, et ne me "coute" en net que 50€.

Donc en gros tous les mois je sacrifie 50e de mon salaire net pour placer 100€ sur un fond de retraite à 1%/2% par an. Une rentabilité de 100% la première année c’est pas si mauvais non? Bien sur l’argent reste bloqué jusquà la retraite, sinon le crédit d’impôt doit être remboursé.

ps: Emerging bonds? Quelles sont vos motivations?

Dernière modification par Dooley (29/07/2015 10h10)

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#6 06/09/2015 11h37 → Portefeuille de trackers de Passiexpat (trackers)

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Bonjour,

Merci pour votre intervention Dooley.

J’ai pris note de vos réflexions et j’ai creusé le sujet. Notamment en consultant des articles de Waren- et Finanztest qu’on peut acheter en ligne. Et bien ça ne m’a pas du tout convaincu quand je compare ces produits avec une bonne assurance-vie française.

Ma motivation avec les emerging markets était d’avoir une poche d’obligation dans la cadre de ma stratégie.

Après avoir étudié toutes les options possibles (coût, flexibilité, impôts etc) j’ai décidé d’investir ma poche obligations dans une assurance-vie française (que j’ai déjà).

Concernant la poche actions j’ai pu comme beaucoup renforcer l’unique ETF que je possède.
J’ai donc investi 1000€ en totalité, ce qui m’a permis de baisser mon PRU de 26.85€ à 24.54€.

A bientôt !

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