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#176 01/11/2014 20h09 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeoise ? (assurance vie, assurance-vie, luxembourg, titres vifs)

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ben62 a écrit :

je disais ça pour l’investissement dans les pays émergents car je ne vois pas comment on pourrait faire autrement.
d’autre part, avez-vous la possibilité de visionner votre contrat sur internet car j’avais lu que ce n’était pas possible à la baloise.

Ben62, pour les "OPCVM", un contrat AV classique suffit, (0,5% de frais en moyenne), pas besoin d’un FID qui est plus couteux

Pour appel, le FID permet d’intervenir sur des titres vifs

Le choix est de plus large

BaV

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#177 01/11/2014 20h15 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeoise ? (assurance vie, assurance-vie, luxembourg, titres vifs)

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J’ai cherche pour le banque EFG …très peu d’infos ?
Vous la connaissez Tssm ?

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#178 01/11/2014 20h23 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeoise ? (assurance vie, assurance-vie, luxembourg, titres vifs)

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Oui, j’ai décliné le rdv après une rapide recherche internet. Cela reste la base avant de confier son épargne à un établissement ou un gérant

J’ai trouvé la qualité du dépositaire insuffisante. Une petite banque suisse peut vite être rattrapée par des affaires de blanchiment aux USA ou en Europe. Cela ne met pas forcement votre épargne à risque, mais je préfère éviter

Je vous envoie en MP le CV du gérant

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#179 01/11/2014 20h31 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeoise ? (assurance vie, assurance-vie, luxembourg, titres vifs)

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Pour revenir sur les AV luxembourgeoises, il est à noter que le contrat Life Mobility Evolution d’AG2R la Mondiale qui avait déjà été évoqué sur ce forum va voir son minimum de souscription passer de 8000 à 100 000€ d’ici quelques semaines (anciens contrats disponibles jusqu’au 16/12 de mémoire), donc si des personnes étaient intéressées par ce contrat en particulier (qui possède un fond euro contrairement au contrat la Baloise si c’est un facteur déterminant pour certains), il va devenir nécessaire de se décider.

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#180 01/11/2014 20h46 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeoise ? (assurance vie, assurance-vie, luxembourg, titres vifs)

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Vous avez reçu le meme doc que moi je crois.
Le truc intéressant c’est leur UCITS qui a donne du 5.35% en 2013 pour ceux que le 8k de minimum intéresse.

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#181 01/11/2014 20h48 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeoise ? (assurance vie, assurance-vie, luxembourg, titres vifs)

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Gentlegazier a écrit :

Pour revenir sur les AV luxembourgeoises,.

Gentlegazier, c’est bien d’Av lux dont nous parlions avec Sissi !

En fait, je ne vois pas l’intérêt, pour un contrat classique avec fond en EUR,  de venir au Luxembourg

La France regorge de bons contrats avec des fonds EUR performants et des frais low cost

L’intérêt de La mondiale au Lux est qu’il propose aussi un fond en Sterling et en USD en plus du fond en EUR

D’autre part, je trouve toujours plus rémunérateur de prêter directement de l’argent à l’assureur (être obligataire) plutôt que d’avoir un créance sur lui (être détenteur d’un contrat d’AV)
Vous pouvez par exemple prêter de l’argent à La mondiale à 5% en EUR ou à 6% en USD là où on vous en donnera 3% dans le cadre d’un fond en EUR/USD
Le risque/rendement est plus favorable  à mon point de vue

BaV

Dernière modification par Tssm (01/11/2014 20h49)

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#182 01/11/2014 20h56 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeoise ? (assurance vie, assurance-vie, luxembourg, titres vifs)

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Tssm je vous avais envoye le doc je crois.
C’est La Direction Generale de la Mondiale a Paris , pas de courtier implique. Frais 0.68.
Contrat luxembourgeois il me semble bien.
Certains en avaient parle ici a cause du faible minimum et y ont adhere..
Ce serait intéressant d’avoir leur feedback dessus.

Vos obligations la Mondiale ce sont de grosses tranches, non?
C’est bon dans un FID.

Dernière modification par sissi (01/11/2014 21h00)

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#183 01/11/2014 21h31 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeoise ? (assurance vie, assurance-vie, luxembourg, titres vifs)

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La formule était malheureuse en effet Tssm. En fait le fond euro sur les AV luxembourgeoises, qui ont généralement des frais plus élevées que les bons contrats internet disponibles en France, a pour moi pour seul intérêt de repasser en "cash" avec un taux garanti à 1,5% par les autorités de régulation luxembourgeoises, quand aucun des marchés disponibles en direct ou en OPCVM n’est intéressant. Bien entendu si l’assureur lui même émet des obligations, cela reste probablement le meilleur choix, encore que le système de garantie tripartie au Luxembourg me laisse penser que l’assureur puisse être dans une mauvaise situation alors que les sommes sur le fonds euro seront toujours garanties : je raisonne de la même façon pour la sécurité sociale, préférant acheter des obligations à 4% à la Caisse d’amortissement de la dette sociale que cotiser.

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#184 02/11/2014 00h00 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeoise ? (assurance vie, assurance-vie, luxembourg, titres vifs)

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Je viens de googliser et effectivement on parle bien de la même personne;
J’avoue tomber un peu de l’armoire !
En fait il ne joue aucun rôle dans la gestion de mon portefeuille;
D’autre part EFG Bank a une bonne réputation et les ratings de Moody et Fitch sont bons;
Mais je vais quand même me renseigner un peu plus;
En tout cas merci pour l’info;
Harricana

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#185 10/11/2014 17h58 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeoise ? (assurance vie, assurance-vie, luxembourg, titres vifs)

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Bonsoir à tous,

Si j’ai à peu prés tout compris, avec L’AV luxembourgeoise je peux protéger mon capital d’une faillite de l’assureur quelque soit mes supports pour 1% ’all-in’ ? Le FID (>250 K€ ?) me semble intéressant mais le point délicat, si l’on souhaite déléguer sa gestion comme moi, est le gestionnaire ; Comment choisir un très bon gestionnaire pour son FID lux si on le souhaite investit 50/50 actions et obligations horizon LT (>10 ans) ? Selon vous, quelle renta annualisée (10 ans) net de frais peut-on raisonnablement espérer d’un tel placement ? 4 % 6% 8% 10%….?
Car sans un gestionnaire AU TOP pour le choix des actifs, il y a t-il un avantage de rendement (net de frais) entre un FID AV lux et une AV Française investit à 50/50 sur des fonds diversifiés actions/obligations ’cinq étoiles’ ?

J’espère votre conseil avisés et votre expérience quant au gestionnaire, luxembourgeois ou autre.

MP bienvenus

Tssm a écrit :

Oui, j’ai décliné le rdv après une rapide recherche internet. Cela reste la base avant de confier son épargne à un établissement ou un gérant

J’ai trouvé la qualité du dépositaire insuffisante. Une petite banque suisse peut vite être rattrapée par des affaires de blanchiment aux USA ou en Europe. Cela ne met pas forcement votre épargne à risque, mais je préfère éviter

Je vous envoie en MP le CV du gérant

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#186 10/11/2014 18h14 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeoise ? (assurance vie, assurance-vie, luxembourg, titres vifs)

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bonsoir MDB,

N’hésitez pas à vous présenter en premier !

pourquoi voulez vous un gérant et un FID par rapport à vos objectifs ? pour additionner les frais ?

vous pouvez ouvrir une AV Lux chez un assureur et choisir les mêmes fonds que vous auriez choisis dans votre AV française, tout simplement

BaV

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#187 10/11/2014 19h36 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeoise ? (assurance vie, assurance-vie, luxembourg, titres vifs)

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Merci pour votre réponse, vu la nature des propos je préfère conserver sur un forum un relatif anonymat…veuillez m’excuser . MDB sont mes initiales, j’ai 40 ans et je réside en France, au plaisir de vous rencontrer.
Ma question est sur le rendement de ces capitaux (>250K€) si ils sont gérés par un champion - Le choix des supports est crucial mais limité ainsi je souhaite (si possible)  déléguer la gestion de cet actif à un ’expert’  (av lux, gestionnaire, FID..) afin d’optimiser (j’espère) mon rendement de portefeuille "agressif’, en minimisant les lignes choisies parmi une plus large gamme de  supports (actions, etf, cfd, hedge funds…?), en choisissant les meilleurs opportunités qui surgissent que je ne maîtrise pas, les plus rentables et pas uniquement les plus distribués…
sur une décennie et vu la situation éco actuelle compliquée, Est-ce un choix judicieux le FID avec gestionnaire versus une autogestion de contrat multisupports français en fonds diversifiés grand public ou pas ?  Si ça l’est, quel gestionnaire choisir ?

Cordialement

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#188 03/02/2015 08h51 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeoise ? (assurance vie, assurance-vie, luxembourg, titres vifs)

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Bonjour,

Toujours dans le cadre du contrat AV Lux chez AG2R, je suis en train d’en etudier les avantages et les meilleurs moyens de l’utiliser pour un montant entre 200,000 et 400,000 EUR.
Etant resident a l’etranger dans un pays qui ne taxe pas les plus values ou dividendes, son interet est deja etabli (a mon sens), au moins pour les fonds "garantis" EUR & USD.

Hormis les fonds garantis, je recherche, dans le cadre d’une gestion libre, des UC parmis ceux qu’ils proposent, et je n’en trouve qu’avec des gestions actives, et des frais d’entree de 5% + management fees entre 1 a 2%, ce qui me semble vraiment excessif.

Est-ce que j’ai rate quelque chose ? Les participants du forum ayant cette forme de gestion chez eux peuvent-ils me renseigner ?
J’aimerais particulierement trouver des trackers tout betes (S&P / Eurostoxx), ou quelque chose qui y ressemble…

Acheter les trackers ETF Vanguard via Interactive Brokers est une alternative, mais s’il existe une possibilite de profiter de la securite de l’AV Lux a un cout minimum, ca serait interessant…
Quelqu’un aurait un pointeur ?

Merci !

BR

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#189 03/02/2015 10h05 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeoise ? (assurance vie, assurance-vie, luxembourg, titres vifs)

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Apparemment une assurance vie au Luxembourg permet de ne payer aucun impôt si on part s’installer au Portugal en tant que RNH ( résident non habituel )

Retraités, la tentation du Portugal

Prenons un exemple extrême, mais facile à mettre en œuvre : une personne retraitée s’installe au Portugal en tant que RNH après avoir liquidé l’intégralité de ses avoirs (financiers et immobiliers en France), pour tout placer sur une assurance-vie au Luxembourg. Elle pourrait vivre au Portugal de ses retraites et des rachats de son contrat d’assurance-vie, sans payer le moindre impôt, ni en France, ni au Luxembourg, ni au Portugal.

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#190 03/02/2015 14h04 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeoise ? (assurance vie, assurance-vie, luxembourg, titres vifs)

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Autre avantage du portugal est qu’un niveau gestion de l’assurance vie, il n’est pas "interdit" d’intervenir directement dans les investissements du contrat contrairement à la france où il y a toujours un risque de reclassification en compte titres.

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#191 03/02/2015 14h52 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeoise ? (assurance vie, assurance-vie, luxembourg, titres vifs)

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ZeBonder a écrit :

Prenons un exemple extrême, mais facile à mettre en œuvre : une personne retraitée s’installe au Portugal en tant que RNH après avoir liquidé l’intégralité de ses avoirs (financiers et immobiliers en France), pour tout placer sur une assurance-vie au Luxembourg. Elle pourrait vivre au Portugal de ses retraites et des rachats de son contrat d’assurance-vie, sans payer le moindre impôt, ni en France, ni au Luxembourg, ni au Portugal.

Il me semble que la retenue à la source sera perdue.  Pour les dividendes, cela représentera dans la majorité des cas 15%.

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#192 03/02/2015 15h20 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeoise ? (assurance vie, assurance-vie, luxembourg, titres vifs)

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Pour les dividendes oui mais il n’y a pas de retenue à la source pour les intérêts des obligations.

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#193 20/05/2015 18h14 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeoise ? (assurance vie, assurance-vie, luxembourg, titres vifs)

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Bonjour,

Je me pose la question de l’intérêt d’une assurance vie lux pour un non résident fiscal Français.

Pour un résident fiscal français qui a les moyens du ticket d’entrée, les avantages sont indéniables si tant est qu’il veuille faire autre chose que du fonds euro:
- garanties
- possibilité de loger un large panel de titres et d’obligations
- choix des devises
- lombard
- et bien sûr fiscalité de l’AV

Maintenant, pour un non résident qui n’a pas de problématiques de succession et n’envisage pas de retour en France

La fiscalité applicable étant celle du pays de résidence, ne sera-t-il pas mieux loti avec un courtier type IB qui lui donnera accès lui aussi à un grand nombre de titres, produits et obligations en différentes devises sans frais de gestion et avec un ticket d’entrée moindre ?

Dernière modification par Rydell (20/05/2015 18h18)

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#194 20/05/2015 18h23 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeoise ? (assurance vie, assurance-vie, luxembourg, titres vifs)

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Rydell

Effectivement un expat qui n’envisage pas de rentrer en France et n’a pas de problématique de succession sera mieux loti avec un compte IB - pour ce qui peut se faire sur IB.
Et un compte-titres en banque privée - avec frais bien negoties- pour faire ce qu’on ne peut pas faire sur IB ex les obligations émergentes en USD et les obligations en devises locales et autres produits…

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#195 21/09/2015 17h36 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeoise ? (assurance vie, assurance-vie, luxembourg, titres vifs)

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Il semble que depuis le 24 mars, les fonds dédiés soient accessibles dès 125k€.
http://www.commassu.lu/upload/files/460/Circ15_3.pdf
(p5 et p23)

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#196 23/09/2015 11h21 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeoise ? (assurance vie, assurance-vie, luxembourg, titres vifs)

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Bonjour,

J’aimerais souscrire un contrat avec FID de type B entre 200 et 500 k€ pour y répliquer à long terme les indices actions US (Nasdaq100,SP500) via des ETF à levier (QLD,SSO,TQQQ,UPRO,…).
Mais je parviens pas à trouver de gestionnaire "arrangeant " dixit TSSM c.à.d qui se contente de transmettre mes ordres.
Merci de me faire savoir ce que vous avez trouvé comme assureur,dépositaire,gestionnaire ,les frais correspondants et vos retours d’expérience (Reinanto54,TSSM,Harricana entre autres,en mp si vous préférez)

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#197 23/09/2015 14h14 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeoise ? (assurance vie, assurance-vie, luxembourg, titres vifs)

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Et que c’la saute matelots!
ASAP due yesterday


To achieve fair investment results is easier than you think; superior results are harder than you thought

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#198 30/09/2015 11h13 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeoise ? (assurance vie, assurance-vie, luxembourg, titres vifs)

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Du nouveau!
Plus besoin de gestionnaire!
La circulaire 15/3 du CAA prévoit la création de FAS : fonds d’assurance spécialisés qui fonctionnent comme des FID mais le souscripteur gère lui-même son contrat. Enorme avancée quant à la souplesse et aux frais: les FAS cumulent les avantages de l’assurance-vie du Luxembourg et de la France.
Actuellement à l’étude,ils devraient être mis en application dans quelques mois selon un distributeur de contrats.

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#199 19/10/2015 15h04 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeoise ? (assurance vie, assurance-vie, luxembourg, titres vifs)

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Bonjour Shitao,

Je serais intéressé par ces nouveaux FAS. Quel devrait être leur fonctionnement ?
Faudrait-il nécessaire d’ouvrir un nouveau type de contrat pour y accéder ou serait-il possible de d’inclure ce type de support FAS sur une AV existante (arrivée à maturité fiscale) ?

Pourrez vous nous tenir informer des développements de ces derniers et des établissements qui le proposerait ?

Merci d’avance,

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#200 19/10/2015 19h05 → Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeoise ? (assurance vie, assurance-vie, luxembourg, titres vifs)

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Bonjour Oliv,

Je ne manquerai pas d’apporter des précisions quand j’aurai du nouveau .
Probablement en début 2016. Il semble possible de migrer d’un ancien contrat vers un FAS sans incidence fiscale.

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