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#1 22/03/2015 00h12 → Avance sur Assurance Vie : profiter des faibles rendements ? (assurance vie, assurance-vie, av, avance, effet levier, risque, sélection rendement)

Membre
Réputation :   223 

Beaucoup de ceux qui ont une assurance vie gérée par ACMN Vie du Crédit Mutuel du Nord doivent regretter les rendements d’il y a 3 ou 4 ans quand le fonds ’Sélection Rendement’ de cette société s’affichait parmi les meilleurs rendements du net.

Peut-on faire contre mauvaise fortune bon coeur avec la réduction des rendements des assurances vie et en particulier du fonds de ACMN?

En effet il est possible d’obtenir sans condition une avance équivalente à 60% du montant investi sur le contrat d’assurance vie au taux du rendement net du fonds + 1% soit cette année 3,50%.
L’argent de l’avance continue de porter intérêt.

Si je place l’argent de l’avance sur un support qui me rapporte plus de 3,50% je gagne de l’argent. Mais des supports sans risque à plus de 3,50% (et qui vont le rester) sont rares voire inexistants à l’avenir.

Ce que je n’arrive pas à évaluer c’est est-ce qu’une avance (qui permet d’avoir un supplément de rendement grâce à l’effet de levier) diminue le risque par rapport à un investissement sans avance sur des supports qui rapportent le même rendement?

Intuitivement j’ai tendance à penser que pour un rendement équivalent le risque est moindre avec l’avance mais qu’en pensez-vous?

Mots-clés : assurance vie, assurance-vie, av, avance, effet levier, risque, sélection rendement


To achieve fair investment results is easier than you think; superior results are harder than you thought

En ligne

 

#2 22/03/2015 02h12 → Avance sur Assurance Vie : profiter des faibles rendements ? (assurance vie, assurance-vie, av, avance, effet levier, risque, sélection rendement)

Modérateur
Réputation :   1081 

Un exemple concert : faisons une avance de 10 000€.

Sur le contrat d’AV :
    Les 10 000€ avancés coutent 350€ (net)

Sur l’autre support :
    Les 10 000€ avancés rapportent 1% (livret A) ou 3% net (autre bon fond €uro) ou 5% net (on a pris des risques, et ça a bien marché, ou on a évité de souscrire un emprunt à la conso à 5%) ou -5% net (on a pris des risques et ça a assez mal tourné) ou …
    Les 10 000€ avancés rapportent donc 100€ ou 300€ ou 500€ ou -500€ ou … (selon le cas).

Note : Attention à la notion de "net". Si on achète des SCPI qui rapportent 5% brut, avec un TMI IR de 30%, le rendement net est seulement 2.725% (5% * (1 -15.5% -30%)), et en plus on s’est engagé à long terme.

Bilan global après 1 année :
    On a perdu 250€, perdu 50€, gagné 150€, perdu 850€  (selon le cas)

Moralité :
    Faire une telle avance n’est un bon choix que si on gagne plus de 3.5% net avec cet argent.
    C’est avantageux si ça évite de faire un prêt à la consommation à plus de 3.5%.
    C’est avantageux si on place ce cash à + de 3.50% net (difficile actuellement, prise de risques nécessaire).
    Ça sera désavantageux dans tous les autres cas.
    A priori, je m’abstiendrais.


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