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Forums des investisseurs heureux

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#326 04/08/2016 22h53 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Réputation :   -3 

Bonsoir,
Dans le cas des renégo,je ne sais pas du tout comment cela se passe.
Par contre le problème c’est qu’il me semble qu’il ne prête pas pour les travaux si on veut emprunter pour un pret+travaux. ING c’est le même cas.

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#327 08/08/2016 11h42 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Boursorama prêtait pour les travaux en 2015. J’ai eu un prêt tout compris avec travaux et demande de déblocage des fonds pour les travaux. ING je ne sais pas.

Dernière modification par Kabal (08/08/2016 11h49)

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#328 08/08/2016 11h52 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Je pense aussi à me faire racheter le crédit par une autre banque ou essaye de négocier avec ma banque (lbp) mais mes crédits ont moins d’un an donc ça va être dur.

Février: 2.35 sur 25 ans
Juin: 1.95 sur 25 ans

J’aimerais bien avoir du 1.6 toujours sur 25 ans et ainsi gagner 50 euros par crédit pour encore augmenter mon cash flow

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#329 08/08/2016 11h57 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Bourosrama propose 1.66% sur 25 ans actuellement. Cela peut vous aider à négocier votre crédit avec votre banque.

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#330 08/08/2016 12h00 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Bonjour,

Boursorama me propose du 1.32% sur 17 ans, et 1.19% sur 16 ans.
Je suis allé voir LCL, recommandé par une autre banque de ma ville car ils pratiqueraient les meilleurs taux en ce moment. Résultat, 1.35% sur 17 ans… Equivalent à Boursorama et plus simple à utiliser pour renégocier car c’est une banque physique.

La SoGé s’est aussi positionnée dans ces eaux là avec 1.40%, voire 1.35% la directrice d’agence étant ok.

Sur 25 ans, j’imagine qu’ils seront bien meilleurs que votre offre actuelle Michael77.

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#331 08/08/2016 12h32 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Bonjour Fabipm,

Une question de mon cote, arrivez-vous à négocier avec Boursorama?
Je n’ai pas ces taux online, et après les avoir appelé, on m’a affirmé qu’aucune négociation était possible.

J’ai un 1.8 sur 15 ans que je souhaiterais faire baisser
J’ai également un 1.45 sur 15 ans mais c’est trop juste.

Merci

Fabipm a écrit :

Bonjour,

Boursorama me propose du 1.32% sur 17 ans, et 1.19% sur 16 ans.
Je suis allé voir LCL, recommandé par une autre banque de ma ville car ils pratiqueraient les meilleurs taux en ce moment. Résultat, 1.35% sur 17 ans… Equivalent à Boursorama et plus simple à utiliser pour renégocier car c’est une banque physique.

La SoGé s’est aussi positionnée dans ces eaux là avec 1.40%, voire 1.35% la directrice d’agence étant ok.

Sur 25 ans, j’imagine qu’ils seront bien meilleurs que votre offre actuelle Michael77.

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#332 08/08/2016 12h36 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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fabien20320 a écrit :

Bonjour Fabipm,

Une question de mon cote, arrivez-vous à négocier avec Boursorama?
Je n’ai pas ces taux online, et après les avoir appelé, on m’a affirmé qu’aucune négociation était possible.

Bonjour fabien20320,

Pas de négo possible avec Boursorama. Ce taux m’est offert sur ma plus grosse ligne de prêt pour ma RP.
En effet, madame étant enseignante, nous avons bénéficié de taux plus avantageux sur deux autres lignes de prêt.
Boursorama ne rachète qu’une seule ligne, ce qui est problématique dans notre cas. Ainsi, ils n’ont pas voulu discuter pour reprendre les 3 lignes de prêt, et cette option reste pour le moment de côté.

Ils avaient proposé directement 1.32% sur 17 ans et 1.19% sur 16 ans.

J’imagine que cela dépend si c’est une RP, du capital restant dû, etc etc… Et que rien n’est négociable car ils croulent sous les demandes donc autant ne pas perdre de temps en négo.

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#333 08/08/2016 13h37 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Oui, je pense que vous avez raison.
Etant au début de mes crédit et sur du locatifs, je n’y crois pas trop a des taux pareils, mais ils sont faisables…
Je vais tenter avec ma banque, cela ne coûte rien.

Merci de votre aide en tout cas

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#334 08/08/2016 22h36 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Bonjour. Je n’ai pas lu les 14 pages précédentes mais le lcl vient de faire passer mon taux d’emprunt de 3.5 à 1.68 après 5 années de remboursement sur 20. Et ce sans que j’ai demandé
Coût 680€. Economie 7300€. Je crois avoir lu dans ce blog que ce montant était déductible du revenu imposable.
Du coût jai demande une projection sur mon autre prêt à taux variable qui est à 1.8…


Ich bin ein Berliner

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#335 23/08/2016 23h35 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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romainp a écrit :

Vous avez tenté une renégo avec Bourso ? Je m’apprête à faire de même car je dispose de 2 crédits en cours chez eux. Au départ je voulais faire appel à un courtier et changer de banque, mais la période n’est propice et je suis très satisfait de Bourso.

Comment avez vous fait ? un coup de tel au service client ?

Si d’autres ont déjà réussi à faire la renégo avec Bourso, cela a-t-il pris longtemps ? Comment se passe la procédure (courrier à renvoyer avec des justifs) ? Quel est le coût ?

Kabal a écrit :

Bourso est très formaté et je n’ai jamais lu de témoignage sur le net de quelqu’un qui a réussi à renégocier. Des gens qui se sont faits recalés, ça y’en a plein.
Je n’arrive pas à savoir s’ils refusent systématiquement les renégo ou pas.

J’ai maintenant la réponse pour l’avoir fait. Renégociation simple et rapide par téléphone.

La renégociation est possible si le crédit respecte les conditions ci-dessous :
- Crédit totalement débloqué depuis plus d’un an, ou dernière renégociation antérieure à 1 an
- Capital restant dû > 80 K€
- Taux actuel > de 0,8% à la grille en cours

2 options : Conserver la même durée ou conserver des mensualités proches des actuelles.
Le nouveau taux proposé est supérieur de 0,3% à la grille en cours

Frais de renégo 1 000 €. Délai de mise en œuvre 3 mois.

Pour info, la grille en cours a écrit :

Années    Taux
10        1,1 %
11        1,1 %
12        1,3 %
13        1,3 %
14        1,3 %
15        1,4 %
16        1,4 %
17        1,55 %
18        1,55 %
19        1,55 %
20        1,65 %
21        1,65 %
22        1,95 %
23        1,95 %
24        1,95 %
25        1,95 %

J’espère que cela pourra servir à d’autres lecteurs.

Dernière modification par romainp (23/08/2016 23h36)

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#336 24/08/2016 10h08 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Bon ben c’est sur qu’ils ne vont pas renégocier avec moi. Dommage ! Je n’aurais jamais 0.8% d’écart.

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#337 24/08/2016 10h57 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Kabal a écrit :

Boursorama prêtait pour les travaux en 2015. J’ai eu un prêt tout compris avec travaux et demande de déblocage des fonds pour les travaux. ING je ne sais pas.

Intéressant je vais revérifier de ce côté là. Merci pour l’info.

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#338 24/08/2016 14h17 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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A la souscription de mon 2nd crédit chez Bourso, j’ai inclus une partie travaux. ça permet d’avoir un bon taux sur les travaux mes les conditions étaient un peu contraignantes :
- Uniquement des travaux à TVA 5,5 ou 10 % (en gros pas de fourniture uniquement, mais obligatoirement fourniture + pose)
- Ce sont eux qui réalisent les paiements par virement. Donc si le pro veut 20% à la commande, il doit vous fournir un rib et patienter quelques jours
- Les factures doivent être similaires aux devis fournis pour la souscription. Exemple on ne peut pas demander un devis pour une cuisine à 10K€ et au final mettre une cuisine à 6K€ et une SDB à 4K€

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#339 24/08/2016 15h01 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Le délai est parfois long pour le déblocage des fonds : parfois jusqu’à 15j pour les travaux !!
Donc faut pas s’y prendre à la dernière minute et prévenir les entrepreneurs dès le départ !

PS : la prestation a changé en cours de route pour moi mais toujours dans la même enveloppe.
Genre entreprise unique au départ puis 3 entreprises pour une prestation un peu différente.

Dernière modification par Kabal (24/08/2016 15h42)

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#340 12/09/2016 16h04 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Bonjour,

Les taux d’intérêts sont de plus en plus bas et je me pose vraiment la question de changer de banque.

J’en appelle aux cadors du forum, pour avoir quelques pistes.

Pour faire simple, je me retrouve avec 3 crédits souscrits à la même banque.

1er: 191 mois encore avec un taux à 2.15%
2ème: 166 mois avec un taux à 1.85%
3ème: 176 mois avec un taux à 1.75%

Le tout Hors assurance.

J’avais dans l’idée de renégocier le financement sur 1 seul et unique prêt afin de pourquoi pas faire baisser le taux, est-ce une bonne idée? est-ce possible?

Sachant que si je viens à changer de banque, je vais avoir des frais (environ 3 %) est-ce que je vais pouvoir trouver un financement intéressant ?

Bref, vous avez 4h00 smile

Sylvain

Edit: Alors visiblement il est impossible de rassembler les 3 crédits en un seul. Cela règle déjà une question.

Dernière modification par Shakaiolos (12/09/2016 16h56)

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#341 12/09/2016 18h22 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Bonjour Shakaiolos.

Vous avez raison de vous poser la question.

Les IRAs ne sont pas une science exacte si on ne lit pas les petites lignes des contrats de prêt.

Il faut savoir que certaines banques suppriment ces fameux IRAs après 5 ou 7 ans d’ancienneté.

D’autres pas du tout.

C’est à négocier au départ. Si vous l’avez bien négocié vous pouvez ne pas en avoir du tout.

Lisez bien vos divers contrats et peut-être que finalement il ne sera même pas question de ces 3%.

Je vous le souhaite en tout cas!

Michael

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#342 13/09/2016 09h56 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Bonjour,

Il me semble que les IRA, lorsque l’on en a, correspondent à un semestre d’intérêts, plafonnés à 3% du CRD.

Vu les taux actuels (et même ceux d’il y a 3 / 4 ans), les 6 mois d’intérêts représentent souvent moins que les 3%

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#343 13/09/2016 09h59 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Bonjour Shakaiolos,

Dans la très grande majorité des cas, il vous faudra changer de banque pour que le rachat de prêt soit attractif.

Concernant les IRA, je suis actuellement en pleine démarche de rachat de prêt, et elles sont autour de 1% de mon CRD (3k€ vs 285k€ à racheter). Il ne faut pas oublier aussi l’impact de la caution "crédit logement" qui doit être refaite en cas de rachat de prêt.
On récupère une partie de notre première mise, mais pas tout donc il y a aussi un coût à ce niveau.

Enfin, cela peut vous intéresser, sur 207 mois j’obtiens un taux autour de 1.30% hors assurance. A vous de simuler avec cette base pour voir si c’est intéressant de faire racheter les prêts.

Comme vous n’indiquez pas le CRD de vos prêts, c’est un peu dur d’en dire plus.

Cordialement,

Fabipm

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#344 13/09/2016 10h35 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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romainp a écrit :

Bonjour,

Il me semble que les IRA, lorsque l’on en a, correspondent à un semestre d’intérêts, plafonnés à 3% du CRD.

Vu les taux actuels (et même ceux d’il y a 3 / 4 ans), les 6 mois d’intérêts représentent souvent moins que les 3%

@romainp,
La réglementation impose la règle suivante pour toutes les banques :
Le maximum de perception est de 3% du capital restant du ou 6 mois d’intérêt du prêt en cours.
Il faudra prendre la règle qui sera la moins couteuse pour vous.

Un point de vigilance, lors de la négociation des pénalités de remboursement anticipé, les banques précisent que la règle ne s’applique pas en cas de rachat de prêt externe donc votre clause est inutile.

Dans la très grande majorité des cas, il vous faudra changer de banque pour que le rachat de prêt soit attractif.
Fabipm

Cela est une généralité, je vous invite à consulter dans un premier temps votre banque afin d’obtenir une offre de renégociation. Dans la majorité des établissements vous allez avoir uniquement des frais d’avenant de prêt ( en fonction de l’établissement de 1% à 3% du capital restant du)
Dans un second temps je vous invite à consulter un autre établissement afin d’obtenir des conditions de rachat.
Si vous obtenez des meilleurs conditions vous pouvez retourner votre banque avec une offre concrète.

Lors d’un rachat extérieur vous avez en plus des pénalités de remboursement anticipé, les frais de dossier ainsi que la nouvelle caution à payer.

Je vous suggère de demander une simulation précise afin de pouvoir comparer le cout total du crédit.

Bien à vous

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#345 13/09/2016 10h44 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Nordiste a écrit :

Dans la très grande majorité des cas, il vous faudra changer de banque pour que le rachat de prêt soit attractif.
Fabipm

Cela est une généralité, je vous invite à consulter dans un premier temps votre banque afin d’obtenir une offre de renégociation. Dans la majorité des établissements vous allez avoir uniquement des frais d’avenant de prêt ( en fonction de l’établissement de 1% à 3% du capital restant du)
Dans un second temps je vous invite à consulter un autre établissement afin d’obtenir des conditions de rachat.
Si vous obtenez des meilleurs conditions vous pouvez retourner votre banque avec une offre concrète.

Lors d’un rachat extérieur vous avez en plus des pénalités de remboursement anticipé, les frais de dossier ainsi que la nouvelle caution à payer.

Je suis tout à fait d’accord avec vous.

Dans notre cas, notre banque nous a bien fait comprendre qu’ils ne pourraient pas nous proposer de taux intéressants (car argent emprunté à un certain taux donc ils ne peuvent pas renégocier à un taux très bas). Résultat: une proposition même pas au niveau de la grille des nouveaux acheteurs qui est à 1.6%. On nous a proposé du 1.73% avec 700€ de frais de dossier.
Même avec trois offres concurrentes plus intéressantes, la directrice d’agence a refusé de faire mieux et a maintenu ses positions.
En effet, ils sont débordés avec des rachats de prêts concurrents et ne prennent pas la peine de vouloir garder leurs propres clients à mon avis.

Côté concurrence, 3 offres inférieures ou égales à 1.35% sur 207 mois hors assurance. Malgré les IRA et la Caution crédit logement, au moins 5k€ d’écart par rapport à l’offre de notre banque et un bonne grosse économie totale >20k€.

Un conseil: prenez RDV dans votre banque pour avoir une une offre de renégociation et visez d’autres banques concurrentes pour des offres de rachat.
Vous y verrez plus clair ensuite !

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#346 13/09/2016 11h33 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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En effet, cela dépend de l’établissement bancaire dans lequel vous ets à ce jour.
J’irais même jusqu’à dire de votre directeur ou directrice d’agence.
Pour ma part je préfére conserver mes clients même si parfois cela est un peu plus complexe.

Je vous rejoins à 100% sur votre conseil.

bien à vous

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#347 13/09/2016 12h58 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Merci pour vos réponses.

Pour être franc, nous avons renégocié il y a peu de temps mais je pense pouvoir encore faire mieux.

Je suis bien dans la banque où je suis (Crédit Mutuel) mais notre conseillère manque de professionnalisme. Pour donner quelques exemples concrets, cela fait 2 ans d’affilé qu’elle clôture le PEL de mon épouse, prétextant une erreur informatique bien entendu sans nous en parler.

Autre exemple: nous avons négocié les assurances habitations/auto, nous avons demandé à être mensualisés et surprise, pas plus tard qu’hier, la totalité des assurances ont étés prélevées sur nos comptes. Alors en soit, ce n’est pas un drame mais lorsque vous n’êtes pas prévenu de tels prélèvements ( supérieur à 1000€ tout confondu) certaines problématiques peuvent vite arriver !!!

Je vais me rapprocher d’autres établissements bancaires et voire si des choses peuvent être envisagées.

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#348 16/09/2016 12h08 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Bonjour,

Pour mon prêt immo (3.45% sur 15 ans en 2010 à la Banque Postale, il était plus que temps que je m’y intéresse !), en renégociation on me propose à mensualités constantes : soit 1.6% + 1% capital restant en frais si je prends leur assurance multirisque habitation, soit 1.95% sans l’assurance.

Essayer de me refourguer un contrat est de bonne guerre sur le principe, mais … est ce que c’est vraiment légal ?

On m’a annoncé un gain de 26 mensualités si 1.6%, et 25 si 1.95%. Ca me paraît bizarre (pour ne pas dire faux), d’ailleurs la réduction d’intérêts annoncée correspond plutôt à 8 mensualités, avec effectivement 1 mensualité de différence.
J’ai demandé des traces des propositions pour étudier ça de plus près, mais soit disant "on ne fait jamais plusieurs propositions écrites" (ben voyons …).

Sinon, les propositions me semblent pas mal, et il me semble inutile d’aller essayer ailleurs un rachat de crédit, car je n’imagine pas un gain supplémentaire en rapport avec l’effort à fournir (pénalités rachat, changement de banque …).

Si vous avez des remarques expertes sur tout ça, je suis preneur !
Si jamais qq’un voulait regarder en détails, je précise que c’est un prêt à palier jumelé à un prêt à 0% sur 10 ans avec mensualités constantes sur 15 ans pour l’ensemble (donc laisser tomber les calculs).

Bien à vous

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#349 17/09/2016 17h36 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Fin de négo pour moi avec la LBP:
1,4% sur 25 ans + frais de 2000€ pour une somme de 266000€

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#350 28/09/2016 13h31 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Bonjour,

Finies les négociations de mon côté également.
3 lignes de prêts regroupées en une seule et ça sera chez la BNP.
1.33% sur 17 ans (TAEA, 1.51%), pour un CRD de 283k€ + IRA de 3k€ + CL de 3k€.

Gain de 20k€ au global (en incluant IRA, CL et frais de dossier).

Bon courage aux autres renégociants !

Fabipm

Dernière modification par Fabipm (28/09/2016 13h32)

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