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Forums des investisseurs heureux

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#301 24/05/2016 12h16 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

Modérateur
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Link182 a écrit :

Je profite de ce fil pour une question relative au prêt bancaire en générale. Ma banque dans laquelle je travaille (en dehors de la France) m’a accordé un prêt sur un bien immobilier en France (studio à 27k), sur laquelle elle n’a pas pris d’hypothèque (petit montant et cession de salaire doivent être la raison)

Est-ce que cela peut être un + lors d’un futur prêt dans une banque française ? La futur banque pourra-t-elle se couvrir en mettant une hypotheque dessus ? (Et m’accorder un pret plus facilement ?)

En théorie, elle pourra. En pratique, peu d’intérêt, vu les frais que ça générerait (intervention d’un notaire requise pour l’emprunt + frais associés à) l’hypothèque)


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#302 24/05/2016 17h16 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Link182 a écrit :

Bonjour Alexis,

Il y a encore des banques qui font sur 25 ans ?

Bien-sûr et ma banquière à très bien compris le pourquoi je préférais partir sur 25 ans…

Autre exemple concernant ma RP cette fois-ci, je lui ai amené la simulation de mon courtier et elle m’a simplement dit: ’Ok aucun problème, je peux m’aligner sur cette offre", ce qui lui évite les éventuels frais si jamais je signais chez le courtier plutôt qu’avec la banque directement.

Je pense que chaque simulation dépend de facteurs tels que la région, le patrimoine, la gestion des compte etc…

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#303 13/06/2016 12h47 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Je viens d’aller voir les taux immobilier et je suis complètement ahuri par les taux pratiqués.

Réussir à approcher les 1.45% sur 25 ans c’est juste hallucinant. En tout cas, pour renégocier c’est le moment !!!!!

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#304 13/06/2016 14h46 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Bonjour !

J’ai pris RDV en fin de semaine avec mon banquier pour discuter d’une renégociation du prêt pour ma RP contracté fin 2014.
En effet, il me reste encore 17.5 années (210 mois) à payer avec une mensualité de 1223€/mois soit un total de 256830€.

J’ai pu faire une demande de financement sur Boursorama (étant client) et voici leur proposition :
16 années (192 mois) avec une mensualité de 1195€/mois (assurance comprise) soit un total de 229440€. C’est du 1.19% hors assurance.
J’ai inclus la caution crédit logement & les IRA à la demande de financement.

La différence est vraiment élevée…

Je me servirai de cette proposition pour négocier avec mon banquier et on verra bien ce qu’il en ressortira.

Dernière modification par Fabipm (13/06/2016 14h46)

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#305 17/06/2016 10h01 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Bonjour la communauté.

J’ai obtenu pour ma RP une proposition à 1,5 sur 20 ans chez la BPOP.
et pour un investissement locatif j’ai eu du 1,4 sur 20 ans toujours dans la même banque.

Des amis ont eu 1,55 à la BNP sur paris.

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#306 18/06/2016 09h02 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Je suis en train de renégocier mon prêt de RP et de rechercher un financement pour un achat locatif.

Résultat: une banque du groupe crédit du nord m’a proposé 0,86% sur 10 ans pour que je ne parte pas à la concurrence.
Et la BNP propose 1,75% sur 20 ans pour du locatif.

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#307 22/06/2016 22h47 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Fabipm a écrit :

J’ai pris RDV en fin de semaine avec mon banquier pour discuter d’une renégociation du prêt pour ma RP contracté fin 2014.
En effet, il me reste encore 17.5 années (210 mois) à payer avec une mensualité de 1223€/mois soit un total de 256830€.

J’ai pu faire une demande de financement sur Boursorama (étant client) et voici leur proposition :
16 années (192 mois) avec une mensualité de 1195€/mois (assurance comprise) soit un total de 229440€. C’est du 1.19% hors assurance.
J’ai inclus la caution crédit logement & les IRA à la demande de financement.

Voici la proposition actuelle de ma banque:
- 1.9% à la place de 2.4% fixe (hors assurance),
- 500€ de frais de dossier,
- En pratique, réduction de 8 mois en gardant les échéances fixes.
- Gain = 8x1700€ - 500€ (frais) = 13100€.
- Coût intérêts actuels = 52600€ (total 256800€), coût renégocié = 39000€ (242400€).

Je suis plutôt déçu de cette première offre. En effet, quand je compare à Boursorama:
- 1.2% à la place de 2.4% (hors assurance),
- IRA = 2400€
- Crédit Logement = 2390€
- mensualité de 1195€ sur 16 ans = total de 229500 + 2400 crédit Logement =231900€ (pour 204500 empruntés).

Un gain de quasi 10k€ par rapport à la meilleure offre de ma banque en somme!

J’hésite car j’ai une plutôt bonne relation avec mon banquier mais il me dit avoir une grille de renégociation à respecter et donc que je ne peux pas espérer un taux du marché (vers 1.5-1.6%).

Qu’en pensez-vous ? 10k€ c’est quand même énorme !

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#308 23/06/2016 09h20 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Vous êtes un client, vous trouvez mieux ailleurs, pourquoi rester là où vous êtes ?
Pourquoi hésiter ?
10k de différence c’est une jolie somme, que vous offrez à votre banque.
La seule hésitation peut provenir davantage annexes que vous procure votre banque sur Boursorama.

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#309 23/06/2016 09h26 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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La question a se poser est assez simple : vous avez une bonne relation avec votre banquier, comment pouvez-vous l’utiliser ? Pensez-vous que vous allez avoir besoin de cette relation (disons dans les 2-3 ans car après, les rotations des banques font que vous aurez peut-être un nouveau conseiller) ? Avez-vous du mal à obtenir des crédits ? Les seuls cas où c’est intéressant d’avoir une bonne relation avec votre banquier c’est quand vous êtes un serial investisseur et même là, parfois il faut changer de crèmerie. Donc si cette bonne relation ne vous apporte rien de concret, c’est qu’il faut changer.

Lorsque j’ai acheté ma RP, j’étais dans cette situation. Et j’ai jugé que la bonne relation ne valait pas l’écart de prix (taux proposé 2.4 vs 1.79 à l’époque)… J’ai migré sur Boursorama.
Actuellement, les meilleurs taux dont j’ai entendu parlé c’est 1.05 sur 15 ans (BNP pour des revenus à >90k€ pour une personne). Donc avec 1.19, vous êtes bien placé.

Dernière modification par Kabal (23/06/2016 09h28)

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#310 08/07/2016 19h28 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Après un abandon total de mon courtier ( aucune réponse aux appels , mails , messages…… pas tres pro comme méthode ) je me suis décidé à aller voir la banque actuelle .

Actuellement environ 160000€ sur deux lignes ( 150000€ et 10000€) pour encore 16 ans sur les 150000€ et 8 ans sur les 10000€  le tout lissé soit des mensualités a 1030€ pendant 16ans  ( taux fixe 3.10 hors assurance )

Proposition:
On ne touche pas la ligne a 10000€ ( car a priori très peu de gain ) par contre on passe à 1,75 sur 180 mois sur la ligne a 150000€ mensualité identique pendant 8 ans et après on passerai à 930€ soit 100€ d’économie par mois pendant 8 ans
Frais de dossier :500€

La conseillère m’a dit que le taux pouvait être encore un peu travailler mais je trouve qd meme pas ca tres folichon vu les taux actuels même si je sais qu’on ne peut pas espérer les meme taux que pour un rachat

Qu’en pensez-vous ?

Merci

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#311 08/07/2016 21h27 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Bonjour,
Le taux n’est pas insultant pour une renego.
Peut être pourriez demander une mensualité stable sur les 16 ans, ce qui ferait baisser la durée et pourrait justifier de votre part une demande de baisse additionnelle en passant sous les 15 ans.

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#312 08/07/2016 21h48 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Pas d’indemnités de remboursement anticipé ?

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#313 08/07/2016 21h49 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Ccmh a écrit :

Pas d’indemnités de remboursement anticipé ?

Pas dans le cas où on reste dans le même établissement bancaire, ce qui est le cas d’Arnaud.
Il faut juste payer les frais de dossier.

Je précise que sur 15 ans, le Crédit Mutuel (et CIC) fait du 1.6% en ce moment sur leur grille.

Dernière modification par Fabipm (08/07/2016 21h51)

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#314 08/07/2016 21h58 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Je baisse deja la durée puisque je gagne 12 mois , donc je ne comprend pas trop votre raisonnement

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#315 08/07/2016 22h00 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Ce n’est pas la réponse de ma banque ( l’écureuil)
J’ai renégocié un prêt et elle me taxe quand même 50 % des ira …puisque je modifie le prêt d’origine.

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#316 08/07/2016 22h10 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Fabipm a écrit :

Ccmh a écrit :

Pas d’indemnités de remboursement anticipé ?

Pas dans le cas où on reste dans le même établissement bancaire, ce qui est le cas d’Arnaud.
Il faut juste payer les frais de dossier.

Je précise que sur 15 ans, le Crédit Mutuel (et CIC) fait du 1.6% en ce moment sur leur grille.

Oui donc on peut espérer mieux surtout quand elle me dit que le taux peut être " travailler encore un peu " ?

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#317 10/07/2016 13h16 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Bonjour,
j’ai contracté en novembre un prêt sur 20 ans à un taux de 2,5 % (+ 0,08 d’assurance) pour acheter un immeuble.
Je suis allé voir un couritier pour renégocier ce taux et une banque est d’accord pour le rachat.
je me demande quelle est la meilleure option :
passer sur 18 ans, 19 ans ou 20 ans.
J’ai mis un document PDf avec les informations pour chaque hypothèse.
Qu’en pensez vous ?
merci d’avance

comparartif_rachat_de_pret.pdf

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#318 10/07/2016 15h06 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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A votre place, je choisirais 20 ans (vu que le taux est le même pour  18, 19 ou 20 ans), second choix : 19 ans.


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#319 10/07/2016 15h56 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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pourriez vous me donner les raisons de votre choix ?
On dit toujours qu’il faut prendre la durée la plus longue afin d’avoir les intérêts à déduire mais là il n’y a pas une grande différence aux niveaux des intérêts…
Après il est vrai que le CF est un peu plus important mais est ce plus intéressant par rapport au fait d’avoir finit de rembourser 2 ans plus tôt si je prends 18 ans ?
J’avais dans l’idée de réduire au moins partiellement mon activité salariée à la fin du remboursement et forcément je préférerais le faire dans 18 ans plutôt que dans 20 ans (j’ai 35 ans).
Dans l’idéal je pensais même dans quelques années augmenter les mensualités et finir le prêt en 15 ans.

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#320 10/07/2016 16h32 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Bonjour,

Je suis également en train de renégocier deux rachats de prêt immobilier.
Effectivement 20 ans est la meilleure option car le taux est identique sur 18 et 19 ans.
Cela vous permettra de réduire les mensualités et d’augmenter le cash flow.

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#321 10/07/2016 18h21 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Voici des arguments sur le "pourquoi" :
   - vous conservez le plus gros endettement sur la plus longue durée à un taux très bas (ce qui induit tout ce qui suit);
   - vous aurez un meilleur cash-flow (donc plus de cash disponible, une meilleure flexibilité financière)
   - vous pourrez plus facilement faire un autre emprunt pour financer une autre acquisition;
   - vous pourrez toujours choisir de rembourser par anticipation d’ici 12, 15, voire 18 ans (ou une autre durée), et si vos investissements ont rapporté plus de 1.4% (en fait un peu moins en net, 0.99% avec TMI IR de 14%) dans l’intervalle, vous aurez été gagnant à choisir la plus longue durée;
   
Cependant, ne vous leurrez pas : le choix de 20 ans ne vous fera pas gagner beaucoup, par rapport à celui de "19 ans"…


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#322 11/07/2016 13h21 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Bonjour,

J’ai eu un RDV dans ma banque actuelle pour renégocier les différentes lignes de prêt sur ma résidence principale.

1) Ligne de 50k€ sur 8 ans à 2.1%  ==> 1.6%
Gain de 1000€ (pas de frais).
Environ 10€ de gain sur la mensualité.

2) Ligne de 50k€ sur 13 ans à 2.1%  ==> 1.7%
Gain de 1400€ (pas de frais).
Environ 10€ de gain sur la mensualité.

3) Ligne de 199k€ sur 17.5 ans à 2.4%  ==> 1.8%
Gain de 14000€ (500€ frais).
Environ 60€ de gain sur la mensualité qui est progressive avec la durée actuelle.
Actuellement, 910€ de mensualité, Ce sera 1320€ dans 8 ans et 1700€ dans 13 ans jusque la fin.
Pour information, en passant à 15 ans sur cette ligne, la mensualité augmente de 130€ mais le gain final est de 24000€ sur cette ligne, quasi équivalent à l’offre de boursorama (la meilleure reçue jusqu’à maintenant).

J’ai contacté (sur leur site) plusieurs banques afin d’avoir un estimé sur des propositions de rachat de prêt et il n’est jamais possible de faire entrer en jeu la progressivité des mensualités, ce qui est un des points clé de ma renégo.

En effet, sur ma simulation avec boursorama pour racheter la ligne n°3, le taux est canon sur 16 ans (1.19%) et le gain est de 25000€ mais la mensualité est de 1195€ environ, soit presque 300€ de plus pour les 8 prochaines années, ce qui n’est pas vraiment envisageable selon moi.

J’hésite donc fortement à consentir à un effort supplémentaire de 110€ par mois (130-10-10), à passer mon prêt le plus long sur 15 ans et dans ma banque actuelle pour maximiser le gain (10000€ de gain supplémentaire!).
Je sais que cela va à l’encontre de l’optimisation de cash flow cependant et que l’offre qui fait gagner 80€ par mois sur la durée restante actuelle (17.5 ans) peut être une option. Mais l’effort sur le taux n’est pas assez bon selon moi: 1.8% sur 17.5 ans.

Dernière interrogation, l’évolution des taux dans les mois à venir. Ne faut-il pas s’attendre à une nouvelle petite baisse (0.1% chez moi représente 2200€ sur la ligne n°3) ?

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#323 25/07/2016 17h48 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Tiens, j’ai une question sur mon prêt RP.
J’ai actuellement un prêt à 1.79% sur 17 ans (encore 16.5 ans) avec délégation d’assurance assez avantageuse (dégressive dans le temps). Ma banque (Boursorama) a déjà refusé la renégociation car j’ai un prêt de moins d’un an.
J’ai une proposition à 1.05% sur 15 ans (assez bon) qui m’intéresse mais pas de délégation (assurance plombe tout). De plus le conseiller en face to face, m’a dit refuser toutes les délégations même après. Donc ça veut dire qu’il faudra se battre pour l’avoir (au mieux). Si je ne l’obtiens pas, je vais juste avoir fait une opération ultra pourrie.

J’ai plusieurs options :
- prendre le prêt à 1.05% et forcer la délégation : mode warrior
- attendre que mon prêt est 1 an et renégocier en espérant avoir une simulation dans 6 mois identique.
- aller voir une banque que je ne connais pas et voir si je peux me faire racheter à 1.05%. Le courtier chez qui je suis passé ne peut pas s’aligner. Il m’a dit qu’une banque pratiquait ce taux mais que je n’entrais pas dans les conditions. Allez voir cette banque en direct ?

Un taux à 1.05% me permet d’économiser au moins 15k€ + réduction 1.5 an. A cela, j’aurais sans doute un gain sur l’assurance 2-3k€ (un bonus).

Comment procéderiez-vous ?

Dernière modification par Kabal (25/07/2016 17h52)

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#324 03/08/2016 22h58 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Kabal a écrit :

Ma banque (Boursorama) a déjà refusé la renégociation car j’ai un prêt de moins d’un an.
Comment procéderiez-vous ?

Bonjour Kabal, vous avez tenté une renégo avec Bourso ? Je m’apprête à faire de même car je dispose de 2 crédits en cours chez eux (un de 09/2013 et un de 01/2015). Au départ je voulais faire appel à un courtier et changer de banque, mais la période n’est propice et je suis très satisfait de Bourso.

Comment avez vous fait ? un coup de tel au service client ?

Si d’autres ont déjà réussi à faire la renégo avec Bourso, cela a-t-il pris longtemps ? Comment se passe la procédure (courrier à renvoyer avec des justifs) ? Quel est le coût ?

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#325 04/08/2016 15h47 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Je suis très content de Boursorama aussi. Je l’ai fait par mail car j’avais peu de billes à jouer. Bourso est très formaté et je n’ai jamais lu de témoignage sur le net de quelqu’un qui a réussi à renégocier. Des gens qui se sont faits recalés, ça y’en a plein.
Je n’arrive pas à savoir s’ils refusent systématiquement les renégo ou pas.

Là, vu que j’ai une simulation, je tenterai le coup de téléphone. A mon avis si vous les appelez sans offre concurrente, c’est cuit. Au pire, y’a ING Direct qui fait du 1.19% sur 15 ans actuellement.

Dernière modification par Kabal (04/08/2016 15h47)

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