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#1 17/09/2015 14h45 → Défiscalisation via le CET (Compte Epargne-Temps) et le PERCO ! (cet, compte épargne-temps, défiscalisation, perco)

Membre
Réputation :   

J’ai découvert un moyen de défiscalisation qui me paraît intéressant.
J’aimerais savoir si quelqu’un a déjà testé cette démarche.

Hypothèses :
1)    Je bénéficie d’un CET et d’un PERCO dans mon entreprise.
2)    Je peux verser des éléments de rémunération dans le CET.
3)    Je peux transférer des jours du CET vers le PERCO.
4)    Les versements sur le PERCO sont abondés par l’entreprise.
5)    Mes besoins annuels en congés correspondent à peu près à mes droits (congés + RTT).

La démarche est la suivante :
1)    La 1ère année, je verse un élément de rémunération dans le CET, pour une somme S, équivalente à X jours.
2)    La 2ème année, après l’augmentation éventuelle, je transfère ces X jours dans le PERCO.

Gains :
1)    J’économise les impôts sur la somme tranférée, soit S x TMI (Taux Marginal d’Imposition).
2)    La somme est majorée de l’augmentation de salaire AS.
3)    Je bénéficie de l’abondement du PERCO AP : S x AS x AP.
Gain total : (S x TMI) + (S x AS x AP).

L’inconvénient, c’est que cette somme se retrouve bloquée dans le PERCO jusqu’à la retraite, avec un choix de fonds limité (donc pas optimal en termes de performances et de frais).

Néanmoins, dans mon cas, le gain de départ me semble suffisant pour accepter cet inconvénient :
- TMI = 41%, AS = 101%, AP = 33%
- S = 1500 € environ
-> Gain = 615 + 500 = 1115 €, soit 74% de la somme investie !

Qu’en pensez-vous ?

Message édité par l’équipe de modération (18/09/2015 13h08) :
- modification du titre ou de(s) mot(s)-clé(s)

Mots-clés : cet, compte épargne-temps, défiscalisation, perco

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#2 17/09/2015 15h17 → Défiscalisation via le CET (Compte Epargne-Temps) et le PERCO ! (cet, compte épargne-temps, défiscalisation, perco)

Membre
Réputation :   23 

Bonjour,

Je fais la même chose que vous avec mon CET et mon PERCO.
A noter que :
- le nombre de jours transférable est limité à 10 par an.
- il existe des cas intéressants de déblocage du PERCO dont l’achat de sa RP.

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#3 17/09/2015 17h24 → Défiscalisation via le CET (Compte Epargne-Temps) et le PERCO ! (cet, compte épargne-temps, défiscalisation, perco)

Membre
Réputation :   119 

Je l’ai pratiqué sur les 10 jours annuels autorisés pendant plusieurs années.

J’ai ensuite débloqué le PERCO pour acheter ma RP.
C’est particulièrement intéressant si vous avez un projet d’achat de RP en vue (et des fonds "pas hyper pourris, sans aller jusqu’à bons" sur le PERCO) dans les qqs années à venir. Là, ça vaut le coup.

En revanche, si c’est pour attendre le déblocage à la retraite dans 10, 20 ou 30 ans, beaucoup moins : la durée de blocage est significative, et les frais du genre de fonds qu’on trouve sur un PERCO auront largement mangé sur la durée les 30% (à supposer que ce soit votre TMI) économisés au départ.

Dernière modification par julien (17/09/2015 17h26)

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