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Forums des investisseurs heureux

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#1 16/01/2013 11h39 → PEL : obligation minimale de versement pendant 4 ans ? (pel)

Membre
Réputation :   29 

Bonjour,

Voilà, j’ai actuellement un PEL de 30K€ avec un virement mensuel de 610€ par mois. Mon PEL a 3 ans (au 28 février). Je verse deux fois par an environ 1000-1200€ en plus des virements permanents. En décembre 2012, je décide d’effectuer un virement ponctuel de 1100€ sur mon PEL. Ma banque refuse car l’ordinateur a une barrière informatique qui m’empêche de faire ce virement.
J’appelle ma banque. La raison étant que mon PEL sera au plafond (quand ?) et donc l’ordinateur empêche les virements ponctuels car je vais dépasser le dit plafond. Ma conseillère m’explique que c’est lié aux 610€ que je mets dessus mensuellement.
De plus, ma conseillère me dit que je n’aurais pas la totalité des droits à prêts.

Ma question est : y-a-t-il une explication liée au mécanisme de versement qui m’empêche légitimement de faire un versement ponctuel ? J’avoue humblement être perdu car je ne comprends pas pourquoi on m’empêche de faire le versement que je souhaite. Quel est le rapport avec mon droit à prêt ?

J’ai rendez-vous samedi avec ma conseillère. Mais avant d’y aller, je voudrais savoir si c’est moi qui déraille ou si elle me mène en bateau.

Dernière modification par Kabal (16/01/2013 11h40)

Mots-clés : pel

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#2 16/01/2013 11h43 → PEL : obligation minimale de versement pendant 4 ans ? (pel)

Membre
Réputation :   17 

bonjour,

info a verifier mais de mémoire un pel doit au minimum fonctionner 4 ans c’est à dire verser au moins le minimum tout les mois pendant 4 ans.

le blocage vient peut etre de là.

La solution diminuer vos versements au minimum de 45€ par mois et faire votre versement ponctuel


Parrainage Binck, ING et assurancevie.com

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#3 16/01/2013 11h47 → PEL : obligation minimale de versement pendant 4 ans ? (pel)

Membre
Réputation :   29 

Je verse en moyenne 10K€/an sur mon PEL donc à échéance de 4 ans, j’aurais dans les 40K€. Donc encore 20k€ de rab’.

Votre solution m’est venue à l’esprit et je pense que je ferais cela (si l’ordinateur le permet…). Mais comme je fais des versements ponctuels régulièrement, jouer avec les montants de versement permanent sera pénible à la longue.

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#4 16/01/2013 17h22 → PEL : obligation minimale de versement pendant 4 ans ? (pel)

Administrateur
Réputation :   1307 

Voilà, comme l’a dit Loulou il y a un versement minimal mensuel pendant 4 ans, donc vous ne devez pas plafonner votre PEL trop tôt.

Personnellement, je me suis arrêté à 58 000 EUR pour laisser de la place aux versements mensuels (que j’ai mis au minimum) et aux intérêts.

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#5 16/01/2013 18h36 → PEL : obligation minimale de versement pendant 4 ans ? (pel)

Membre
Réputation :   

Bonjour,

C’est un point de détail mais il me semble que les versements mensuels sur un PEL sont nullement obligatoires. La seule règle étant de verser au moins 540 € chaque année.

Les banques préfèrent cependant que vous versiez 45€ chaque mois smile

Cordialement,

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#6 16/01/2013 18h54 → PEL : obligation minimale de versement pendant 4 ans ? (pel)

Banni
Réputation :   27 

Bonjour,

Pour plus de détail je vous conseille cet excellent site, ci-dessous la page consacrée au PEL:
PEL : taux, prime et fiscalité du Plan épargne logement

Pour Phi: la banque ne préfère rien, les modalités de versement sont librement choisies à la souscription (versements au choix M/T/S).

Cordialement


Il ne s'agit pas de changer le pansement, mais de penser le changement.

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#7 16/01/2013 19h33 → PEL : obligation minimale de versement pendant 4 ans ? (pel)

Membre
Réputation :   29 

InvestisseurHeureux a écrit :

Voilà, comme l’a dit Loulou il y a un versement minimal mensuel pendant 4 ans, donc vous ne devez pas plafonner votre PEL trop tôt.

Personnellement, je me suis arrêté à 58 000 EUR pour laisser de la place aux versements mensuels (que j’ai mis au minimum) et aux intérêts.

Je comprends bien que le versement doit être fait jusqu’à échéance. Néanmoins, voici ce qu’elle me dit :"Pou le PEL, il est normal que le versement des 1100e soit refusé puisqu’avec les 610e que vous versez le plafond serait dépassé. (L’ordinateur calcul cela sur la durée du contrat)

De plus, en continuant à verser cette somme vous n’aurez pas la prime d’Etat intégralement. "


Mon PEL a 3 ans (ouvert en 2010), donc encore minimum une année de versement. A raison de 10k€/an, je l’aurais rempli dans 3 ans soit mon PEL aura 6 ans. Donc le blocage ne devrait pas intervenir si tôt puisque dans 1 ans, il n’aura que 40k€. A ce moment, je peux décider de le clôturer à n’importe quel moment pour acheter. Je ne comprends donc pas trop le blocage ni l’impact sur la prime d’état. Le but du jeu étant d’avoir un maximum d’intérêt rapidement pour avoir la prime. Ou alors je me trompe quelque part.

@ Phi : j’avais déjà lu ce lien sans vraiment avoir l’explication de mon problème.

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#8 21/02/2013 21h24 → PEL : obligation minimale de versement pendant 4 ans ? (pel)

Membre
Réputation :   132 

@Kabal

si votre PEL a été souscrit pour 4 ans, le versement maximal que vous pouvez faire est de 61200€ (plafond de versement du PEL) diminué des versements programmés sur cette durée soit dans votre cas: 610*12 mois*4 ans=29280€ de versements mensuels programmés.
En conséquence, vous pouvez en théorie verser 61200€-29280€ (versements programmés) soit 31920€

Donc l’ordinateur peut "refuser" les versements si vous avez déjà versé 31920€ entre le versement initial et les versements exceptionnels.

Si votre contrat de PEL a été souscrit sur une durée plus longue, il faut enlever  7320€ à cette somme pour chaque année de contrat supplémentaire (610€*12 mois=7320€).

En effet, l’ordinateur cumule les versements "à venir" prévus au contrat, pour accepter ou non les versements complémentaires.

Si vous souhaitez verser plus, il vous suffit de diminuer vos versements mensuels.

NB: l’obligation légale est d’alimenter d’au moins 540€ par an, sans perdre les avantages (prime), il n’y a aucune obligation à faire des versements qu’ils soient mensuels, trimestriels ou annuels. Le problème, c’est que bien souvent votre banquier n’est pas au courant ;-)


Le matin tu as 2 choix: soit tu retournes te coucher et tu continues de rêver soit tu te lèves et tu vas réaliser tes rêves

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#9 25/02/2013 11h31 → PEL : obligation minimale de versement pendant 4 ans ? (pel)

Membre
Réputation :   29 

Merci pour votre réponse Elodie.

En fait, c’est encore plus "perverse" que cela. L’ordinateur considère qu’un PEL se conserve 10 ans. Les versements sont donc programmés de 610€ jusqu’à échéance de mon PEL dans 7ans. Après simulation avec ma conseillère, elle m’a dit que j’ai "trop" versé pour le système et donc maintenant il bloque.
Le second effet est que si je modifie à la baisse mon virement permanent, je ne pourrais plus mettre plus que 357€/mois dessus (ce qui ferait à échéance la somme global maximum) et je ne pourrais plus faire de versement complémentaire que si la somme mensuelle est inférieure à ces 357€/mois.

Comme je n’ai pas envie de faire des bidouilles informatiques et de devoir gérer à la main les mensualités/trimestres et autres. Je laisse comme cela et les versements complémentaires iront ailleurs. Néanmoins, ce qu’il en ressort c’est le peu de souplesse de ma banque.
De plus, aux vues des valeurs des prêts immobiliers du moment, il est plus judicieux de viser la prime avec un petit prêt en vue de faire de l’immobilier papier que de compter sur le taux du prêt.

D’ailleurs, je me demande si je ne vais pas le clôturer à 4 ans pour en ouvrir un derrière directement en maxant le versement initiale.

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